panduan untuk kehidupan yang sejahtera n.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
PANDUAN UNTUK KEHIDUPAN YANG SEJAHTERA PowerPoint Presentation
Download Presentation
PANDUAN UNTUK KEHIDUPAN YANG SEJAHTERA

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 58

PANDUAN UNTUK KEHIDUPAN YANG SEJAHTERA - PowerPoint PPT Presentation


  • 206 Views
  • Uploaded on

PANDUAN UNTUK KEHIDUPAN YANG SEJAHTERA. WAN MOHD NAZIF BIN WAN MAHMUD Pusat Ekonomi dan Kewangan Islam (PEKI) Institut Latihan Islam Malaysia (ILIM). PANDUAN UNTUK HIDUP SEJAHTERA. Kenapa manusia perlukan panduan ?

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'PANDUAN UNTUK KEHIDUPAN YANG SEJAHTERA' - daria


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
panduan untuk kehidupan yang sejahtera

PANDUAN UNTUK KEHIDUPAN YANG SEJAHTERA

WAN MOHD NAZIF BIN WAN MAHMUD

PusatEkonomidanKewangan Islam (PEKI)

InstitutLatihan Islam Malaysia (ILIM)

panduan untuk hidup sejahtera
PANDUAN UNTUK HIDUP SEJAHTERA
  • Kenapamanusiaperlukanpanduan?
  • Al-Quran diturunkanmelaluiJibril A.S kepadaRasulullah SAW tiada lain adalahuntukmemberipanduankepadamanusia. TidakdapatdinafikaniaadalahKalamullah yang agung yang memberikanhidayatdanrahmatkeseluruhalam.
  • Namunbegitukitahanyalahmanusia yang menjadihamba Allah SWT yang mampumerancanghanya Allah jualah yang menentukannya.
asal masalah
ASAL MASALAH
  • Setiapsesuatuperkara yang berlakupastinyabermuladaripadasebab yang mengakibatkannya
  • Seorangsaintis yang menjalankankajianakanmemulakankajiannyadengan….

PERSOALAN

hutang
HUTANG…..
  • ….makasatusebabutamakehidupan yang sempitialahkerana…
  • ….sesuatuperkara yang diulangsekurang-kurangnya 6 kali… barulahakanmelekatdihatikita…..
kenali diri dan keluarga
KENALI DIRI DAN KELUARGA
  • Dari manaakudatangdankemanaakuakanpergi?
  • Siapaisterikuatausuamiku?
  • Apakesankehadiranisteriatausuamikeatasakudankeluarga?
  • Siapaanakku?
  • Dari manaanakkudanuntuksiapadiadilahirkan?
  • Siapakeluargaku?
  • Apasumbangankeluargakepadadiriku?
kenapa perlu kenali diri dan keluarga
KENAPA PERLU KENALI DIRI DAN KELUARGA?
  • Apabilakitamengenalidiridantahuapatujuanhidupmakakitaakanmenjalanihidupdenganlebihmudahdanurusandiduniaakanlebihsenang.
  • Akhirnyakitaakantahubahawakitadatangdaripada Allah SWT danakanpulangkepadanya.
  • Makatiadalahistilahtamak, dengarguruhdilangit air ditempayandicurahkan, ukurbajudibadansendiridanlebihsududaripadakuah.
potensi diri dan keluarga
POTENSI DIRI DAN KELUARGA
  • Apa yang akutelahsumbangkan?
  • Apa yang harusakusumbangkansebenarnya?
  • Apa yang isteriatausuamikusumbangkan?
  • Apa yang harusisteriatausuamikusumbangkansebenarnya?
  • Apa yang anakkusumbangkankepadakeluarga?
  • Apa yang anakkuharussumbangkankepadakeluarga?
contoh situasi
CONTOH SITUASI
  • Suamimencarinafkahdenganbersungguh-sungguhdemimeningkatkanekonomikeluarga.
  • Suamisebagai guru mendidikanak-anaktentangpendidikankewangankeluarga.
  • Isterimengurusperbelanjaanisirumahdanutiliti.
  • Isterimembantusuamidanmenjadifasilitatorkepadaanak-anak.
  • Anaksulungbertindaksebagaipenghubung, ketuakepadaadik-adikdanmembantuibubapamenjimatkanperbelanjaankeluarga.
tahukah anda
TAHUKAH ANDA?
  • Peralatanelektrik yang tidakdigunakanmasihmenggunakanelektriksekiranyasuisnyamasih ‘ON’.
    • Bilelektrik RM 50 secarabulananbolehdikurangkankepada RM 30 sekiranyasuizpadaplagsudahditutupdanbukahanya yang perlusahaja.
  • Umuranak yang hampirakanmempengaruhiperbelanjaankeluargaberbandingmenjarakkannya.
    • Bukuteksbiasanyaakandisemakbeberapatahunsekali, menjimatkanpembelianbukuteks.
    • Pakaiananakpertamabiasanyamasihbolehdigunakanuntukanakkedua.
gelora hutang
GELORA HUTANG

Fasa 1 - Kais Sebulan Makan Sebulan Setengah

Fasa 2 - Kais Sebulan Makan Sebulan

Fasa 3 - Kais Sebulan Makan Setengah bulan

Fasa 4 - Kais Sebulan Makan Seminggu

…..dimanakita?......

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

tanda banyak hutang
TANDA BANYAK HUTANG

Seperti penyakit, kita dapat mengesan sesuatu penyakit itu melalui

tanda-tandanya. Tanda-tanda berikut dapat membantu mengesan

sama ada mempunyai hutang yang banyak dan kritikal ataupun tidak:

  • Tidak Tahu Berapa Jumlah Hutang
  • Mengeluarkan Duit Menggunakan Kad Kredit
  • Tidak Mempunyai Simpanan
  • Sudah Berbelanja Mencecah Had Kredit
  • Bayaran Minimum Bagi Kad Kredit
  • Jumlah Baki Hutang Masih Tidak Berkurang
  • Bertanya Baki Kad Kredit Yang Boleh Digunakan
  • Mempunyai Lebih Kad Kredit

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

slide19

Cek Tendang

  • Bil Lama Belum Dibayar
  • Pembelian Dengan Kad Kredit Ditolak
  • Pendapatan Digunakan Bagi Membayar Hutang
  • Gagal Mendapatkan Pinjaman Bank
  • Menyembunyikan Penyata Kad Kredit Daripada Keluarga
  • Tidak Membuka Penyata Kad Kredit
  • Mendapat Panggilan Daripada Pemberi Pinjaman
  • Waktu Malam Dirasakan Singkat

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

kenapa anda berhutang
KENAPA ANDA BERHUTANG ?

Sebahagian dari kita terpaksa berhutang demi hidup. Mereka tiada rumah bagi dijadikan tempat perlindungan daripada panas dan hujan, tiada pakaian bagi melindungi kesejukan dan tiada makanan. Demi sesuap nasi, mereka terpaksa berhutang.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

antara sebab kenapa berhutang adalah
Antara sebab kenapa berhutang adalah :
  • Memenuhi Keperluan Asas
  • Memenuhi Kehendak dan Kemahuan
  • Gaya Hidup Mewah dan Boros
  • Mabuk Berbelanja
  • Kemudahan Pinjaman
  • Modal Berniaga
  • Tiada Perancangan Kewangan
  • Cetek Ilmu Kewangan

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

jenis jenis pinjaman
JENIS-JENIS PINJAMAN

Berhutang adalah mudah kerana terdapat 1000 cara membuat hutang. Pada masa ini agak susah untuk memiliki kerata dan rumah tanpa berhutang. Tidak semua hutang itu tidak baik. Ada masanya ia perlu dan ada kalanya ia menjadi hutang yang tidak baik.

Rahsia kehidupan yang tenang adalah tidak berhutang sebolehnya ataupun menanggung hutang yang perlu sahaja. Hutang yang baik adalah yang mampu memberi lebihan wang dan lebih menjimatkan sekiranya tidak berbuat demikian contohnya membeli rumah daripada menyewa rumah yang agak mahal.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

antara jenis jenis hutang atau pinjaman
Antara jenis-jenis hutang atau pinjaman :
  • Pinjaman Pendidikan
  • Rumah
  • Kereta
    • Kesilapan besar semasa membeli kereta
    • Kereta baru lawan kereta terpakai
    • Pinjaman jangka pendek lawan jangka panjang
  • Kad Kredit
    • Perbelanjaan kad kredit tahun 2008 adalah RM 42.5 billion
  • Skim Bayaran Mudah
    • Kenapa kita perlu skim bayaran mudah?
  • Pinjaman Peribadi
  • Penjamin Pinjaman
    • Muflis di dunia dan di akhirat
  • Pinjaman Daripada Keluarga
  • Along
    • Cara Penyelesaian yang diambil

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

kenapa hutang masih tidak habis
KENAPA HUTANG MASIH TIDAK HABIS?

Ramai orang yang berhutang tidak mampu melangsaikan semua hutang dan membawanya bersama ke kubur. Ini kerana mereka tidak faham bagaimana hutang itu terbentuk dan juga peranan faedah ke atas baki hutang itu. Kenapa hutang anda masih di takuk lama walaupun setiap bulan anda tidak pernah lewat membayar hutang?

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

inilah yang menjadi puncanya
Inilah yang menjadi puncanya:
  • Bayar Lima Peratus Daripada Hutang Lama
  • Tambah Hutang Baru
  • Pinjaman Membeli Kereta Baru
  • Pinjaman Perumahan Dibiayai Semula
  • Skim Bayaran Mudah
  • Tambah Kad Kredit Baru
  • Tambah Hutang Orang Lain ke Dalam Akaun
  • Kadar Faedah Yang Tinggi

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

urus kewangan dengan bijak
URUS KEWANGAN DENGAN BIJAK

Bunyinya mudah tetapi bagi mengawal perbelanjaan, anda perlu tahu apa yang dimaksudkan. Satu cara mengetahui apa yang anda belanjakan adalah dengan merekod semua perbelanjaan yang dibuat. Selepas saringan dibuat, anda perlu hidup dalam lingkungan belanjawan yang ditetapkan.

Setiap kali anda berkorban dengan mengikat hawa nafsu dan mengikut belanjawan, anda sebenarnya sedang melabur demi masa depan yang cerah. Pendapatan yang tinggi tidak dapat memainkan peranan yang lebih besar berbanding dengan cara anda berbelanja dengan menentukan kedudukan ekonomi anda. Semakin banyak langkah yang diambil bagi membebaskan diri daripada hutang semakin hampir memiliki wang yang bekerja untuk anda.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

sedikit panduan urus kewangan dengan bijak
Sedikit panduan urus kewangan dengan bijak :
  • Senaraikan Perbelanjaan
  • Tentukan Perbelanjaan Sebulan
  • Kurangkan Perbelanjaan Anda
  • Membuat Belanjawan Bulanan dan Tahunan
  • Merekod dan Mengawasi Setiap Perbelanjaan
  • Menilai Jumlah dan Jenis Perbelanjaan
  • Berbelanja Mengikut Kemampuan, Bukannya Kemahuan
    • Pinjam pun tidak, belanja pun tidak
  • Membuat Simpanan dan Pelaburan

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

bagaimana bebas daripada hutang
BAGAIMANA BEBAS DARIPADA HUTANG?

Cara mudah bebas daripada hutang adalah dengan tidak berhutang. Ia sememangnya logik tetapi bagaimana dengan yang sudah berhutang? Ada caranya, Cuma tidak semudah orang yang tidak berhutang. Anda tidak perlu berputus asa kerana menanggung hutang yang banyak. Tiada penyakit yang tiada penawarnya kecuali mati.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

mari kita cuba
Mari kita cuba :
  • Sediakan Pelan Bertulis
  • Bayar Ikut Kaedah Sampul
    • Simpanan
    • Rumah
    • Kereta
    • Brangan dapur
    • Keperluan anak
    • Duit Poket
    • Belanja Am
    • Kad Kredit 1
    • Kad Kredit 2
    • Skim bayaran mudah

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

slide31

Ubah Gaya Hidup

  • Bayar Lebih Daripada Bayaran Minimum
  • Jangan Buat Hutang Baru
  • Gunakan Simpanan Untuk Membayar Hutang
  • Yang mana perlu dibayar dahulu
  • Pemindahan Baki Hutang
  • Hentikan Penggunaan Kad Kredit
  • Pinjaman Tanpa Faedah Daripada Keluarga
  • Berunding Dengan Pemberi Pinjaman
  • Kejar Pekerjaan Kedua Tanpa Menggangu Tugas Hakiki

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

pentingnya merancang kewangan
PENTINGNYA MERANCANG KEWANGAN

Dengan membuat persediaan dalam mengatur aliran wang masuk dan keluar, ia dapat membantu anda menghadapi sebarang kemungkinan. Keperluan merancang kewangan amat penting kerana mengambil kira beberapa faktor iaitu:

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

slide33

Tekanan Kadar Faedah- meningkat selagi tidak dilunaskan

  • Tekanan Inflasi-RM 10,000 yang disimpan di bank akan susut dalam beberapa tahun kerana inflasi. Berbeza jika dilaburkan ia akan bertambah. Lebih perlu jika menyelesaikan hutang.
  • Perlindungan Pendapatan-Pendapatan bulanan akan lebih tersusun dan memberikan manfaat. Simpanan dapat membantu mengurangkan beban sekiranya berlaku sesuatu yang tidak dijangka. Bagaimana jika kita bekerja tetapi tiada ganjaran di atas usaha kita?
  • Pendidikan Anak-anak-Jangan biarkan anak-anak kita sudah belajar berhutang sedangkan kita mampu membiayaainya.
  • Kehidupan Selepas Bersara-Kita memerlukan wang yang mencukupi untuk hidup selepas bersara. Keperluan wang yang minimum adalah berbaki 6 bulan kos sara hidup bulanan.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

jangan buat hutang lagi
JANGAN BUAT HUTANG LAGI

Kita masih lagi membicarakan nasihat dan panduan agar kita berhenti daripada membuat hutang baru,cara menyimpan, cara membayar hutang sedia ada

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

slide35

Sediakan Tabung Malapetaka

    • Berapa yang perlu anda simpan?
    • Bila perlu anda menyimpan?
    • Di mana hendak menyimpannya?
  • Melabur Bagi Membayar Hutang- Gunakan keuntungan setelah matang untuk membayar hutang yang masih berbaki.
  • Bayar Hutang Yang Lain-Pilih hutang yang kecil dan mudah untuk dilangsaikan serta lebih kecil kadar faedahnya.
  • Simpanan-Segalanya wang, itulah sebabnya simpanan amat penting kepada individu mahupun keluarga.
  • Melabur Bagi Bekalan Persaraan-Membahagikan wang yang ada ke beberapa tempat pelaburan yang berbeza contohnya membeli hartanah dan melaburkan di unit amanah.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

gali lubang tutup lubang
GALI LUBANG TUTUP LUBANG?
  • Kita selalumendengaristilahGalilubangtutuplubang , pinjamwangbayarhutangseperti yang telahdinyanyikanolehSallehYaacob….
  • Bolehatautidak?
  • Jawapannyaterletakpadadirisendiri.
  • Bagaimana?
  • Lubang yang kecildigaliuntuk

menutuplubang yang besar.

slide38

Cth:

    • Hutangkadkredit (18 %)dilangsaikandenganpinjamanperibadi (5 %).
    • Hutangpinjamanperibadikoperasidigantidenganhutangpinjaman Bank Rakyat.
    • Berhutangdengankadar yang kecildandilaburkankepadatempat yang memberipulangantinggidankecilrisikonya.
      • Cth: Bank Rakyat memberikanpulangan 8-15% setahunberbandingpinjamanperibadi 4% setahun.
      • Cth: Memindahkanpelaburandaripada bank A denganpulangan 5% setahunkepada unit amanah 15-35% setahun.
kenali pembiaya
KENALI PEMBIAYA
  • Bagaimana?
    • Pastikanpembiayatidakterlibatdenganpihakketiga
        • Cth :
          • 1.Pinjam dengan Bank BaikPunyaCilokakantetapiperlutandatangandenganKoperasiSikitPunya Gila. Pelikkan?
          • 2.Bayaran bulanan RM 972 sebulantetapipotongan RM 1022. Inibetul-betulbukancubaan.
            • RM 972 (Ansuran)+ RM 50 (Koperasi)
    • Pastikanpembiayamerupakanmilikpenuhataupembiayatunggal.
        • Cth : Bank Rakyat, Agro Bank, MBSB.
hidup aman tanpa hutang
HIDUP AMAN TANPA HUTANG

Apabila anda sudah melunaskan segala hutang piutang, itulah saat paling gembira dalam hidup anda. Namun anda tidak perlu menggadaikan masa depan kepada bank-bank. Tanpa hutang kita akan mendapati :

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

slide42

Rekod Kewangan Yang Bersih-Ceria

  • Tiada Bebanan Hutang Yang Tidak Perlu-Bahagia
  • Tidak Perlu Jadi Hamba-Lebih selesa
  • Taraf Hidup Sederhana dan Selesa-Cukuplah
  • Hidup Bertambah Kaya-Wang bekerja untuk kita
  • Simpanan Hari Tua-Aman tenteram
  • Tips Untuk Semua
    • Anda dapat hidup tanpa hutang dengan mengamalkan perkara-perkara di bawah:
      • Kawal Nafsu
      • Hidup Dalam Kesederhanaan
      • Belanja Ikut Belanjawan
      • Beri Dahulu Baru Terima-Tunai bukan hutang
      • Gunakan Pinjaman Secara Bijak
      • Simpan Secara Berterusan

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

tahukah anda1
Tahukahanda?
  • Sedikitkesusahanakanmenghasilkankreativitidaninovasi…
kad kredit oh kad kredit
KAD KREDIT OH KAD KREDIT!
  • Rumusan Daripada Diskusi Ini-Bersegeralah sebelum mati, jika mati berharta, masih boleh menyelesaikan hutang, jika tiada harta bagaimana? Adakah waris menanggungnya?
  • Perjanjian- Tulis dan tampalkan di tempat anda selalu lihat.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

slide46

Amalkan Doa Bebas Hutang;-

“Ya Allah, sesungguhnya aku berlindung kepadamu daripada rasa susah dan sedih, aku berlindung kepadamu daripada rasa lemah dan malas, aku berlindung kepadamu dari sifat pengecut dan kikir dan aku berlindung kepadamu daripada dililit hutang dan tekanan orang lain”

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

sentiasalah
SENTIASALAH…
  • RapatdenganAllah SWT (DoadanTawakkal)
  • RancangRapiKewangan
  • Rekodperbelanjaan
  • Redhadenganketentuan Allah SWT (Rezeki, Jodoh & Ajal)
slide56

Demimasa, sesungguhnyamanusiakerugian…

Melainkan yang berimandanberamalsoleh…

Ingat 5 perkarasebelum 5 perkara

….. KayaSebelumMiskin

….. LapangSebelumSempit

….. MudaSebelumTua

….. SihatSebelumSakit

….. HidupSebelumMati