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投資實務期末報告 個人 理財規劃

投資實務期末報告 個人 理財規劃. 指導老師：楊雪蘭 老師. 組長 : 曾貴鈴 組員 : 蔡旻真 施藌雅 蔡依軒 張玉庭 蔡佩榕 林明萱 吳婉菁 張雅涵 陳彥蓁 方彥婷. 目錄. 案例假設. 1. 基金類. 外幣類. 結論. 股票類. 保險類. 定存類. 5. 3. 4. 6. 7. 8. 2. 組員貢獻度及心得分享. 我要當老闆 - 投資 10 年有多少資金. 萱軒 22 歲 大學剛畢業 收入 3 萬元. 案例假設. 食、衣.

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Presentation Transcript

  1. 投資實務期末報告 個人理財規劃 • 指導老師：楊雪蘭 老師 組長:曾貴鈴 組員:蔡旻真 施藌雅 蔡依軒 張玉庭 蔡佩榕 林明萱 吳婉菁 張雅涵 陳彥蓁 方彥婷

  2. 目錄 案例假設 1 基金類 外幣類 結論 股票類 保險類 定存類 5 3 4 6 7 8 2 組員貢獻度及心得分享

  3. 我要當老闆-投資10年有多少資金

  4. 萱軒22歲 大學剛畢業 收入3萬元 案例假設

  5. 食、衣 交通、娛樂、其他 交通平均每月至少:14,409/12=$12,00 娛樂平均每月至少：27,005/12=$2,250 其他平均每月至少:28,164/12=$2,347 食‧平均每月至少：$54,664/12=$4,555 衣‧平均每月至少：$11,777/12=$981

  6. 健保 446

  7. 勞保 576

  8. 勞健保對照表

  9. 投資分配 • 外幣支出:3000元 • 基金支出:3000元 • 股票支出:3600元 • 定存支出:4000元 • 保險支出:1000元

  10. 保險類

  11. 公司種類 • 臺銀人壽保險股份有限公司 • 台灣人壽保險股份有限公司 • 保誠人壽保險股份有限公司 • 國泰人壽保險股份有限公司 • 中國人壽保險股份有限公司 • 南山人壽保險股份有限公司 • 國華人壽保險股份有限公司 • 新光人壽保險股份有限公司 •  富邦人壽保險股份有限公司 • 國寶人壽保險股份有限公司 • 三商美邦人壽保險股份有限公司 • 朝陽人壽保險股份有限公司 • 幸福人壽保險股份有限公司 • 遠雄人壽保險事業股份有限公司 • 宏泰人壽保險股份有限公司 • 安聯人壽保險股份有限公司 • 中華郵政股份有限公司  • 保德信國際人壽保險 股份有限公司 • 全球人壽保險 股份有限公司 • 元大人壽保險股份有限公司 • 中國信託人壽保險股份有限公司  • 第一金人壽保險股份有限公司 • 合作金庫人壽保險股份有限公司 • 國際康健人壽保險股份有限公司 • 英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司 • 法商法國巴黎人壽保險股份有限公司台灣分公司 • 英屬百慕達商中泰人壽保險股份有限公司台灣分公司 • 英屬曼島商蘇黎世國際人壽保險股份有限公司台灣分公司

  12. 排行榜 現代保險雜誌今(2013/11/29)日公布全國最佳壽險公司排行榜 ，共分為四大類，包括知名度最高、業務員最優、理賠服務最佳，以及最值得推薦等項目。知名度最高： 特優：南山人壽、國泰人壽、三商美邦人壽、台灣人壽、新光人壽 優等：英國保誠人壽、中信人壽、富邦人壽 業務員最優： 特優：南山人壽、國泰人壽、三商美邦人壽 優等：新光、富邦、台壽、中信人壽、英國保誠人壽、中華郵政壽險 理賠服務最佳： 特優：南山人壽、國泰人壽 優等：三商美邦、富邦、新光、台壽、英國保誠人壽、中信人壽、台銀人壽 最值得推薦的公司： 特優：南山人壽、國泰人壽 優等：三商美邦、富邦、新光、台壽、英國保誠、中信人壽

  13. 保險比較

  14. 範例分析 • 假設萱軒投保國泰人壽保險公司之安心保住院醫療終身保險保單。投保四個月後的某日上班途中不慎發生車禍，由救護車送往醫院急診，住院28天， 其中住加護病房7天並進行手術治療，出院後兩週內回診了3次。 • 可向國泰人壽申請理賠，金額為_____元？

  15. 理賠金額如下： • 緊急醫療運送保險金：2,000元/次 • 急診保險金：1,000元/次 • 住院手術醫療保險金：3,000元/次 • 住院醫療保險金：28,000元(28天*1,000元) • 加護病房保險金：14,000元(7天*2,000元) • 出院療養保險金：14,000元(28天*500元) • 住院回診保險金：750元(3次*250元) • 故此次傷害可以獲得理賠金共： 2,000+1,000+3,000+28,000+14,000+14,000+750 =62,750 元

  16. 股票類

  17. 個別產業景氣趨勢 台經院103年4月景氣動向調查月/季報 http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp

  18. 個別產業景氣趨勢 台經院103年4月景氣動向調查月/季報 http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp

  19. 股票投資標的

  20. 中華電(2412)_公司簡介 • 本公司於民國85年7月1日由當時交通部電信總局營運部門改制成立，成立時資本額為新台幣964.77億元。 • 主要業務涵蓋固網通信、行動通信，以及 數據通信三大領域，提供語音服務、專線電路、網際網路、寬頻上網、智慧型網路、虛擬網路、電子商務、企業整合服務，以及各類加值服務，係國內營運經驗最豐富、規模最大之綜合電信業者。

  21. 中華電(2412)_投資策略 • 投資方式：短期操作 • 推薦原因：隨著智慧型手機的普及，買家都希望網路能夠更穩定且快速。今年是4G LTE的元年，Sony與中華電信的獨家合作，相信未來兩方皆能受惠。

  22. 中華電(2412)＿基本資料

  23. 中華電(2412)＿基本資料

  24. 中華電(2412)＿個股分析

  25. 中華電(2412)＿新聞報導

  26. 中華電(2412)＿月線

  27. 富邦金(2881)＿基本資料 • 擁有最完整多元的金融產品與服務，經營績效耀眼，連續五年為台灣金融業獲利第一。至2013年12月底止，富邦金控資產總額達1,515億美元，為台灣第二大上市金融控股公司。 • 2008年底，富邦金控透過富邦銀行(香港)成功參股廈門銀行，成為首家參股登陸之台資金融機構。

  28. 富邦金(2881)＿投資策略 • 投資方式：短期操作 • 推薦原因：2014年第一季受惠於金控旗下各子公司業務表現優異-台北富邦銀行獲利來源多元且各項收入持續成長，富邦人壽保費收入超越預期且投資收益保持穩健，富邦產險承保績效優異，富邦證券稅後盈餘較去年同期大幅成長。

  29. 富邦金(2881)＿基本資料

  30. 富邦金(2881)＿基本資料

  31. 富邦金(2881)＿個股分析

  32. 富邦金(2881)＿新聞報導

  33. 富邦金(2881)＿月線

  34. 水泥業_股票投資標的

  35. 台泥(1101)＿基本資料 • 自1946年成立以來，台泥秉承著取之社會，用之社會的理念，堅持提供品質穩定的水泥產品，在台灣業界穩居領先地位。 • 台泥的業務與技術團隊一向緊密攜手，不斷創新，為客戶提供量身定做的解決方案， 精益求精的服務精神，為台泥贏得了眾多海內外客戶的推崇。六十年來，台泥以品質、品德、品味自許，成績斐然。

  36. 台泥(1101)＿投資策略 • 投資方式：長期操作 • 推薦原因：台泥公司幾乎過去都沒有出現過什麼損失，加上投資收入持續增加，這表示在進行投資決策時蠻仔細的，畢竟每個投資案所拿出來的都是股東口袋的錢，必須為股東的錢負責，這點台泥做得還不錯。。

  37. 台泥(1101)＿基本資料

  38. 台泥(1101)＿基本資料

  39. 台泥(1101) ＿個股分析

  40. 台泥(1101) ＿新聞報導

  41. 台泥(1101) ＿月線

  42. 儲蓄存款種類 以富邦金控為例:可分配1個月3,600元，一年43,200元 • 零股買進 • 成交價42.86 • 手續費57 • 零股賣出 • 成交價43.10 • 手續費57 • 交易稅122 • 一年假設買500股 ，手續費+成交價+交易稅大約21,609元 • 以成交價43.10賣出，賺21,729，再扣掉21,609約$120元。 基本市況報導網站 (http://mis.twse.com.tw/stock_odd.html)

  43. 定存類

  44. 一般定存單 • 多種期別可供選擇，利率依各行牌告利率為準，可選擇固 • 定或機動利率計息，每月結算利息。 • 特色 • 無資格限制(凡個人、公司行號及機關團體皆可辦理) • 多種期別選擇 • 可質押借款 • 每月結算利息

  45. 可轉讓定存單 • 「可轉讓定期存單」意即所申購的存單在存款期間可自 • 由轉讓給第三人。 • 特色 • 到期一次領回本利 • 存款期間自由約定 • 利息採分離課稅，具節稅效果 • 存單分記名與無記名 • 可質押借款 • 可自由買賣 • 自然人客戶均可辦理

  46. 整存整付 • 每月的利息皆會成為次月本金的一部分，利息繼續在銀行 • 生利息，到期後連同加計之複利利息一併提領。 • 特色 • 限個人及非營利法人 • 約定期間長 • 可質押借款 • 具複利功能

  47. 零存整付 • 開戶時由存戶約定期限，按月繳存入本金，其利息按月 • 複利 計算，到期一次提取本息。 • 利息計算方式： • 足月部分按月計息(本金乘年利率乘月數，再除以12，即得利息額) • 不足一月之畸零天數部分按日計息(本金乘年利率乘天數，再除以365，即得利息額)。

  48. 各家銀行利率 • 以三年的牌告利率來看，京城銀行為利率最高者

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