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投資實務期末報告 個人 理財規劃

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投資實務期末報告 個人 理財規劃 - PowerPoint PPT Presentation


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投資實務期末報告 個人 理財規劃. 指導老師:楊雪蘭 老師. 組長 : 曾貴鈴 組員 : 蔡旻真 施藌雅 蔡依軒 張玉庭 蔡佩榕 林明萱 吳婉菁 張雅涵 陳彥蓁 方彥婷. 目錄. 案例假設. 1. 基金類. 外幣類. 結論. 股票類. 保險類. 定存類. 5. 3. 4. 6. 7. 8. 2. 組員貢獻度及心得分享. 我要當老闆 - 投資 10 年有多少資金. 萱軒 22 歲 大學剛畢業 收入 3 萬元. 案例假設. 食、衣.

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Presentation Transcript
slide1

投資實務期末報告 個人理財規劃

  • 指導老師:楊雪蘭 老師

組長:曾貴鈴

組員:蔡旻真 施藌雅

蔡依軒 張玉庭

蔡佩榕 林明萱

吳婉菁 張雅涵

陳彥蓁 方彥婷

slide2
目錄

案例假設

1

基金類

外幣類

結論

股票類

保險類

定存類

5

3

4

6

7

8

2

組員貢獻度及心得分享

slide4

萱軒22歲 大學剛畢業

收入3萬元

案例假設

slide5

食、衣

交通、娛樂、其他

交通平均每月至少:14,409/12=$12,00

娛樂平均每月至少:27,005/12=$2,250

其他平均每月至少:28,164/12=$2,347

食‧平均每月至少:$54,664/12=$4,555

衣‧平均每月至少:$11,777/12=$981

slide9
投資分配
  • 外幣支出:3000元
  • 基金支出:3000元
  • 股票支出:3600元
  • 定存支出:4000元
  • 保險支出:1000元
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公司種類

  • 臺銀人壽保險股份有限公司
  • 台灣人壽保險股份有限公司
  • 保誠人壽保險股份有限公司
  • 國泰人壽保險股份有限公司
  • 中國人壽保險股份有限公司
  • 南山人壽保險股份有限公司
  • 國華人壽保險股份有限公司
  • 新光人壽保險股份有限公司
  •  富邦人壽保險股份有限公司
  • 國寶人壽保險股份有限公司
  • 三商美邦人壽保險股份有限公司
  • 朝陽人壽保險股份有限公司
  • 幸福人壽保險股份有限公司
  • 遠雄人壽保險事業股份有限公司
  • 宏泰人壽保險股份有限公司
  • 安聯人壽保險股份有限公司
  • 中華郵政股份有限公司 
  • 保德信國際人壽保險 股份有限公司
  • 全球人壽保險 股份有限公司
  • 元大人壽保險股份有限公司
  • 中國信託人壽保險股份有限公司 
  • 第一金人壽保險股份有限公司
  • 合作金庫人壽保險股份有限公司
  • 國際康健人壽保險股份有限公司
  • 英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司
  • 法商法國巴黎人壽保險股份有限公司台灣分公司
  • 英屬百慕達商中泰人壽保險股份有限公司台灣分公司
  • 英屬曼島商蘇黎世國際人壽保險股份有限公司台灣分公司
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排行榜

現代保險雜誌今(2013/11/29)日公布全國最佳壽險公司排行榜 ,共分為四大類,包括知名度最高、業務員最優、理賠服務最佳,以及最值得推薦等項目。知名度最高:

特優:南山人壽、國泰人壽、三商美邦人壽、台灣人壽、新光人壽

優等:英國保誠人壽、中信人壽、富邦人壽

業務員最優:

特優:南山人壽、國泰人壽、三商美邦人壽

優等:新光、富邦、台壽、中信人壽、英國保誠人壽、中華郵政壽險

理賠服務最佳:

特優:南山人壽、國泰人壽

優等:三商美邦、富邦、新光、台壽、英國保誠人壽、中信人壽、台銀人壽

最值得推薦的公司:

特優:南山人壽、國泰人壽

優等:三商美邦、富邦、新光、台壽、英國保誠、中信人壽

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範例分析

  • 假設萱軒投保國泰人壽保險公司之安心保住院醫療終身保險保單。投保四個月後的某日上班途中不慎發生車禍,由救護車送往醫院急診,住院28天, 其中住加護病房7天並進行手術治療,出院後兩週內回診了3次。
  • 可向國泰人壽申請理賠,金額為_____元?
slide16

理賠金額如下:

  • 緊急醫療運送保險金:2,000元/次
  • 急診保險金:1,000元/次
  • 住院手術醫療保險金:3,000元/次
  • 住院醫療保險金:28,000元(28天*1,000元)
  • 加護病房保險金:14,000元(7天*2,000元)
  • 出院療養保險金:14,000元(28天*500元)
  • 住院回診保險金:750元(3次*250元)
  • 故此次傷害可以獲得理賠金共:

2,000+1,000+3,000+28,000+14,000+14,000+750

=62,750 元

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個別產業景氣趨勢

台經院103年4月景氣動向調查月/季報

http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp

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個別產業景氣趨勢

台經院103年4月景氣動向調查月/季報

http://www.tier.org.tw/observe/forecast.asp

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中華電(2412)_公司簡介

  • 本公司於民國85年7月1日由當時交通部電信總局營運部門改制成立,成立時資本額為新台幣964.77億元。
  • 主要業務涵蓋固網通信、行動通信,以及 數據通信三大領域,提供語音服務、專線電路、網際網路、寬頻上網、智慧型網路、虛擬網路、電子商務、企業整合服務,以及各類加值服務,係國內營運經驗最豐富、規模最大之綜合電信業者。
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中華電(2412)_投資策略

  • 投資方式:短期操作
  • 推薦原因:隨著智慧型手機的普及,買家都希望網路能夠更穩定且快速。今年是4G LTE的元年,Sony與中華電信的獨家合作,相信未來兩方皆能受惠。
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富邦金(2881)_基本資料

  • 擁有最完整多元的金融產品與服務,經營績效耀眼,連續五年為台灣金融業獲利第一。至2013年12月底止,富邦金控資產總額達1,515億美元,為台灣第二大上市金融控股公司。
  • 2008年底,富邦金控透過富邦銀行(香港)成功參股廈門銀行,成為首家參股登陸之台資金融機構。
slide29

富邦金(2881)_投資策略

  • 投資方式:短期操作
  • 推薦原因:2014年第一季受惠於金控旗下各子公司業務表現優異-台北富邦銀行獲利來源多元且各項收入持續成長,富邦人壽保費收入超越預期且投資收益保持穩健,富邦產險承保績效優異,富邦證券稅後盈餘較去年同期大幅成長。
slide36
台泥(1101)_基本資料
  • 自1946年成立以來,台泥秉承著取之社會,用之社會的理念,堅持提供品質穩定的水泥產品,在台灣業界穩居領先地位。
  • 台泥的業務與技術團隊一向緊密攜手,不斷創新,為客戶提供量身定做的解決方案, 精益求精的服務精神,為台泥贏得了眾多海內外客戶的推崇。六十年來,台泥以品質、品德、品味自許,成績斐然。
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台泥(1101)_投資策略

  • 投資方式:長期操作
  • 推薦原因:台泥公司幾乎過去都沒有出現過什麼損失,加上投資收入持續增加,這表示在進行投資決策時蠻仔細的,畢竟每個投資案所拿出來的都是股東口袋的錢,必須為股東的錢負責,這點台泥做得還不錯。。
slide43

儲蓄存款種類

以富邦金控為例:可分配1個月3,600元,一年43,200元

  • 零股買進
  • 成交價42.86
  • 手續費57
  • 零股賣出
  • 成交價43.10
  • 手續費57
  • 交易稅122
  • 一年假設買500股 ,手續費+成交價+交易稅大約21,609元
  • 以成交價43.10賣出,賺21,729,再扣掉21,609約$120元。

基本市況報導網站

(http://mis.twse.com.tw/stock_odd.html)

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一般定存單
  • 多種期別可供選擇,利率依各行牌告利率為準,可選擇固
  • 定或機動利率計息,每月結算利息。
  • 特色
    • 無資格限制(凡個人、公司行號及機關團體皆可辦理)
    • 多種期別選擇
    • 可質押借款
    • 每月結算利息
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可轉讓定存單
  • 「可轉讓定期存單」意即所申購的存單在存款期間可自
  • 由轉讓給第三人。
  • 特色
    • 到期一次領回本利
    • 存款期間自由約定
    • 利息採分離課稅,具節稅效果
    • 存單分記名與無記名
    • 可質押借款
    • 可自由買賣
  • 自然人客戶均可辦理
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整存整付
  • 每月的利息皆會成為次月本金的一部分,利息繼續在銀行
  • 生利息,到期後連同加計之複利利息一併提領。
  • 特色
    • 限個人及非營利法人
    • 約定期間長
    • 可質押借款
    • 具複利功能
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零存整付
  • 開戶時由存戶約定期限,按月繳存入本金,其利息按月
  • 複利 計算,到期一次提取本息。
  • 利息計算方式:
    • 足月部分按月計息(本金乘年利率乘月數,再除以12,即得利息額)
    • 不足一月之畸零天數部分按日計息(本金乘年利率乘天數,再除以365,即得利息額)。
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各家銀行利率
  • 以三年的牌告利率來看,京城銀行為利率最高者
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計算與分析

由於京城銀行於民國99年之後停止了零存整付的項目,我們便選擇了高雄銀行做零存整付的動作,上圖看到,以零存整付方式每個月存入4000元,10年後會共有482,855元共獲利2855元

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基金-投資優選
  • 國內基金依類型選擇了國內股票開放型一般股票型
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外幣即時利率

資料來源:台灣銀行

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投資分析
  • 以一年利率比較南非幣利率大於澳幣
  • 從南非幣中我們找出大眾銀行的一年利率是3.7%最高,次者是3.5%有聯邦、板信跟渣打

比較過後我們決定將南非幣存在大眾銀行作外匯定存

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計算過程

假設新台幣與南非幣匯率為3:1,未來十年利率波動並不大,賣出時以新台幣與南非幣匯率為3.2:1兌換

一個月投入3000元新台幣

換算成南非幣1000

投資十年 ,10年*12=120(月)

一年的外匯定存利率APR=3.7%

月利率為APR/12= 3.7%/12 = 0.00308 約0.31%

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投資十年收益

投資南非幣十年後,我們可以獲得

南非幣總收益145,096.3

南非幣本金1000*120=120,000

南非幣利息收入25,096.3

以新台幣對南非幣3.2:1的兌換匯率

可獲得145,096.3*3.2=464,308.16新台幣

投入本金為360,000新台幣

十年累積利息收入及匯差為104,308.16新台幣

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資料來源
  • FundDJ基智網
  • http://www.moneydj.com/funddj/ya/yp401000.djhtm?a=ET001005&b=801
  • http://taiwanrate.com/
  • https://tw.stock.yahoo.com/
  • http://www.bok.com.tw/html/match.html
  • http://interest.ec9.info/interest_rate_zar.html
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補充資料-店面
  • 我們想要開設一家自己設計的服飾店,店面的部分選擇以永康與東區為店面的據點,經房仲業(永慶、信義…等)介紹,價格至少要1萬元起跳。
  • 若是透過自己上網找或是其他方法(EX.店面頂讓聯絡屋主)因為不須經過仲介(少了仲介費)與屋主的議價彈性較大,價格也較低。
  • 若以網路開店,可減少租金方面的成本支出
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補充資料-其他用具
  • 以服飾設計為主,需要的機器設備:裁縫車(2000~5000元)、熨斗(1500-3000元)、布邊機(9000-12000元)
  • 各色與各材質的布匹與線
  • 機器設備周邊產品與保養產品…等
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蔡旻真

這次的報告讓我了解,原來每個月都有大大小小的開銷,沒有做報告都不知道原來我默默付出了這麼多阿!! 從食衣住行來看每天都需要吃每天都需要穿衣服,雖然是住家裡,不必花那麼多錢,但生活中多多少少還是要出去玩,這些的開銷,慢慢的累積起來,也是蠻恐步的數字了。

健保與勞保雖然網站都有軟體可以讓我們去操作,看我們領多少錢就需要付多少的健保及勞保費用,有了這個軟體才知道我們到底付了多少支出了多少,才不會被公司騙走。

做這個報告讓我覺得好新鮮好好玩,以前不知道的數據在這次做報告中,都一一了解,原來有些數據都是要去找得,而且要更深入得去找,不然都會找不到。

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施藌雅
  • 在這份報告中,我負責的部份是基金的投資,由於系上沒有任何課程是講授詳細且深入的基金知識,其實靠著自己也是有著些不懂的問題,邊看著學姐的範本,這才發現有些資料確實要靠自己去統整的,但是小小的成果出來時,那種成就感,很澎湃。
  • 財富規劃不但能有規模的掌握所得的流向,這能更顯得自我慾望控制的重要,在查詢這些資料的過程當中也增進了搜尋資料的能力,學習就是不斷的挑戰自己是否能學會從沒學習過的事物。
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曾貴鈴

這一學期過得真快,又到尾聲了,這次的報告真的對我們日後有很大的幫助,明年我們就即將畢業了,很快就要出社會打拼了,如何善用自己的薪水去投資,獲得更大的利益,這份報告就是提前讓我們了解,不一定要發大財變成名人,但是當個自足富裕的小資女孩是必要的,錢或許買不到可貴的情感與真心,但是沒有了錢那些情感也很難維持下去吧!未來的自己會面對什麼?父母親的扶養費、生病的醫療費…等問題,所以學會投資讓小錢變多,對未來與現在的自己都是相當重要的,感謝老師這學期的辛苦,很開心能夠選修到這門課,謝謝您!

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吳婉菁

這學期修了這門課,真的學到很多不同類型投資理財的方式,對我來說真的很實用,在未來當我們在理財時可以去運用,而且因為學習不同種類的理財技巧也可以讓我思考到底哪種方式最適合自己,很高興可以選修到這門課,還有虛擬交易所的使用,讓我在現階段就可以接觸到股票市場,真的是一個很棒的體驗,因為上課聽老師說的和自己實際操作還是有不同的感覺,希望以後我可以因為這些所學讓自己好好的理財,而有額外的收入。

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張雅涵

投資學這門課跟我以前所認知的完全不一樣,原本以為是很死板板的數字課程,但沒想到卻是那麼的有趣又實用。還可以使用南台虛擬交易所,練習買股票、期貨等,真的很特別,但也讓我知道股票市場其實不是想進去就可以進去的,得要做好事前準備研究,要不然真的會賠的慘兮兮。也因為這份報告我也對保險有初步的了解,像我們這種快要畢業踏入職場沒有什麼錢的學生來說,至少要買一份醫療險來保障自己。若是不知道該選擇哪家,可以自己上網資料做評比,就會了解哪些公司是比較有信譽跟口碑,可以從當中來去選擇,這也是這份報告帶給我最大的收穫。

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蔡依軒

完成這份報告後,我才知道,原來自己對投資理財的了解,還是太少。這次的期末報告,讓我充分知道若將來擁有了自己的第一桶金後,我該如何規劃,才能讓自己的荷包滿滿,該如何判斷,才能讓風險和利潤達到平衡。做報告的過程中,每當在搜尋資料時,總是讓我驚呼連連,發現投資理財,對我們這些即將要出社會的新鮮人來說,是多麼的重要,若投資得宜,我們得到的將不會只是一筆財富而已,還會有我們在投資理財的過程中,所累積的寶貴經驗。

這學期,真的非常感謝老師的教導,很慶幸自己能夠順利選上投資實務這一門課,讓我不論現在或未來,都能夠靠著這門課的知識與實務經驗,來投資自己。

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林明萱

我覺得每次做跟理財有關的報告都讓我獲益良多,平常都只是懂一些存錢的觀念,關於投資只是聽過略懂,但沒真正的去做過、比較過到底要怎樣投資或是如何選擇投資組合。

就算賺的薪水沒有很高,但是只要播出一部分選對投資組合,真的會讓賺錢更輕鬆,這對即將邁入社會的我們真的有很大的幫助,希望我未來也能好好運用學到的資源讓我的荷包滿滿,可以開心的出遊,很開心上這門課,可以充實很多理財觀念,謝謝老師的用心指導,讓我對未來的理財又更增進一步,感謝老師。

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蔡佩榕

想要當老闆真不是件容易事,投資理財規劃很重要,但是投資理財的學問也是一件要深入探討的事,在這份報告中,我們有基金、保險、外幣等的投資規劃每種都需要認真的去找銀行比較之間的利率匯率和所推的方案,每分錢都要用在對的地方,對小資的我們來說每一分錢都不能浪費,這份報告讓我了解不是只有存錢就好,相對的要有一些投資收入,小小的賺多方的賺才可以更快存到自己的第一桶金,很開心在投資方面又學到了很多,我的選修課沒有白費掉,學了玩股票又學了理財觀念。

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張玉庭

這次老師要我們做類似投資理財的報告,讓我知道要如何規劃自己的未來投資方向。不過一開始做感覺毫無頭緒,但是資料一點一點慢慢找齊就知道該怎麼去分配。每個組員分配到的工作難度都差不多,也會有遇到意見不一樣的時候,所以需要討論出結果,然後再繼續做。

這個期末報告讓我學到很多東西,很高興老師教我們如何理財,雖然還不識很熟悉,但是大概知道應該怎麼去規劃,像是我負責的股票這個部分,有些難度,因為股票的風險比較高,所以如果要選擇好的股票投資需要經過很多分析,才能夠確定要投資哪個才是最保險的作法。這次報告大家都很辛苦,很高興可以跟大家合作!

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陳彥蓁

學期末的這份報告,對我來說是有難度的,因為從來沒有接觸過投資的課程這是第一次,一開始我還不知道該從哪裡下手到後來經由組員們的分配工作,互相討論,漸漸的完成了這份投資報告。

這門課程,真的讓我受益良多,不單單只有股票,還包含了期貨、基金等各種有關投資理財的方法,然而在做任何投資之前,一定要先做好事前分析,才會有獲利的機會。這門課程對我來說真的是一個很大的挑戰,希望在未來的生活上可以運用自如,投資就是致富的關鍵,謝謝這學期老師辛苦的教導我們,老師辛苦您了!

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方彥婷

這次投資的分組報告也算是個有難度的作業,從各個角度分析評估,讓我們個個就像的理財投資分析師一樣,而對於畢業後面臨就業,需要做定存或是基金股票投資等活動就會有些基礎概念,而我這次分配到的工作為股票類水泥業的股票分析,我選擇了大家耳熟能詳的台灣水泥工業,做完自己的部分對於台泥也相對有些較近一步的了解。