Контроль за деятельностью кредитных союзов

1. Контроль за деятельностью кредитных союзов • Государственный надзор; • Контроль общественных организаций; • Смешанный контроль (государственный надзор и контроль общественных организаций); • Саморегулирование.

2. Институции, принимавшие участие в учереждении кредитных союзовв Литве • Представительство кредитных союзовСША (WOCCU); • Представительство кредитных союзов Канады (SDID).

3. ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ В ЛИТВЕ Закон о кредитных союзах принят 21 февраля 1995 года (новая редакция 17 июня 2008 года) • Основы деятельности; • Условия членства; • Принципы самоуправления; • Виды финансовых услуг, предоставляемых кредитными союзами.

4. Основные изменения в новой редакции Закона о кредитных союзах • Изменены критерии членства; • Изменена величина минимального паевого взноса; • Введены ограничения величины ссуд, выдаваемых руководителям; • Введены ограничения на инвестиции в недвижимость; • Введены новые нормативы, ограничивающие риск деятельности; • Введены новые требования по внутреннему контролю и аудиту; • Введеныдополнительные меры воздействия.

5. Функции Центрального кредитного союза Литвы • Придерживаясь порядка, установленного законом, поддерживает ликвидность кредитных союзов, членов Центрального кредитного союза; • Придерживаясь порядка, установленного законом, поддерживает платежеспособность кредитных союзов, членов Центрального кредитного союза; • Следит за деятельностью кредитных союзов, членов Центрального кредитного союза, в случае необходимости проводит проверки (на местах) и предоставляет информацию органам надзора об установленных нарушениях;

6. Функции Центрального кредитного союза Литвы • Управляет средствами и имуществом, выделенными на внедрение вышеупомянутых программ и проектов, а также берет на себя обязательства; • Проводит (организует) занятия сотрудникам кредитных союзов по вопросам кооперативного банковского дела, а также предоставляет методическую помощь кредитным союзам, членам Центрального кредитного союза.

7. Лицензирование кредитных союзов Лицензирование– рассмотрение заявок на получение Законом о кредитных союзах предусмотренных лицензий, разрешений, согласий и выдача лицензий на о, разрешений и согласий в соответствии с действующими законами.

8. Нормативы, ограничивающие риски деятельности • Норматив достаточности капитала– соотношение капитала кредитного союза и активов, оценённых по степени риска, не менее 13 проц. • Норматив ликвидности– соотношение ликвидных активов с обязательствами по каждомы требованию не менее 30 проц. • Максимальная открытая валютная позиция –соотношение общей открытой валютной позиции и капитала кредитного союза не должно превышать 25 проц., и соотношение открытой позиции в одной валюте и капитала кредитного союза не должно превышать 15 проц., за исключением позиций в евро.

9. Нормативы, ограничивающие риски деятельности • Максимальная сумма ссыд одному заёмщику*– размер ссуды (суммарной позиции ссуд), выданной одному заёмщику, не должен превышать 25 проц. расчётного капитала. • Норматив больших позиций*– суммарный объём крупных ссуд, выданных кредитным союзом, не должен превышать 300 проц. расчётного капитала. *Применяется в случае, если размер расчётного капитала кредитного союза достигает 2 млн. Лт.

10. Осуществление надзора за деятельностьюкредитных союзов • Документальный надзор–это накопление и анализ информации, в форме отчётов, предоставленных кредитными союзами, а также оценка их деятелности и финансового состоянияна на основании этой информации, учитывая норматитивы, граничивающивающие риски деятелности, и другие требования, а также контроль после инспектирования; • Инспектирование –это проверка достоверности составленной и предоставленной Банку Литвы отчетности, а также оценка деятельности и финансового состояния редитного союза, эффективности управления рисками (кредитного риска, риска ликвидности) и руководства кредитного союза.

11. Применяемые меры воздействия • Предупреждение кредитного союза за недостатки и нарушения в его деятельности; • Наложение взыскания на кредитный союз; • Временный отзыв разрешения на осуществление одной или нескольких финансовых услуг; • Запрещение деятельности подразделений кредитного союза (временно или насовсем) ; • Требование отстранения руководителей кредитного союза; • Объявление временного ограничения деятельности (моратарий); • Временное ограничение на право диспонирования средствами на счетах в Центральном кредитном союзе и в других кредитных учереждениях и прочими средствами; • Отзыв выданной лицензии деятельности (временно или насовем).

12. Основные законы, регламентирующие деятельность кредитных союзов • О банке Литвы; • О финансовых учереждениях; • О кредитных союзах; • О центральном кредитном союзе; • О кооперативных обществах; • О страховании вкладов и обязательств инвеститорам; • O налоге на прибыль; • О пресечении отмывания денег и финансипования террористов.

13. Законодательные акты, способствующие развитию кредитных союзов • Закон о страховании вкладов и инвестиций; • Закон о налогe на прибыль; • Закон о развитии малого и среднего предпринимательства; • Постановление правительcтва „О гарантийном фонде земледельческих кредитов“.

14. Основные показатели деятелности кредитных союзов(по состоянию на 01.01.2010г.) • Количество кредитных союзов – 67 • Количество членов кредитных союзов – 103,3 тыс. • Активы – 932,0 млн. Лт/269,9млн. евро • Общая сумма вкладов на депозитных счетах – 773,8млн. Лт/224,1млн. евро • Сумма выданных кредитов – 608,2млн. Лт/176,1млн. евро • Паевый капитал – 108,0млн. Лт/31,3млн. евро • Убытоктекущего года – 6,1млн. Лт/1,8 млн. евро

15. Динамика роста системы кредитных союзов

16. Спасибо за внимание