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台灣人壽 豐碩人生終身壽險

台灣人壽 豐碩人生終身壽險. Prepared by ：商品企劃部 Date ： 2006/3/10. 目 錄. 一、商品介紹 二、商品特色 三、投保規定 四、 行銷訴求 五、商品比較. 一、商品介紹. 一、商品類別 ︰ 增額型終身壽險 二、保費預定利率： 2.75﹪ 三、保障期間 ︰ 終身 四、繳費期間：分 10 、 15 、 20 年期 等三種 五、繳費方法 ︰ 年繳、半年繳、季繳、月繳 六、保單分紅方式： 二利源 分紅（ 利差 、 死差 ） 七、紅利給付方式 ︰ 1. 現金給付 2. 購買增額繳清保險

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台灣人壽 豐碩人生終身壽險

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Presentation Transcript

  1. 台灣人壽 豐碩人生終身壽險 Prepared by ：商品企劃部 Date：2006/3/10

  2. 目 錄 一、商品介紹 二、商品特色 三、投保規定 四、行銷訴求 五、商品比較

  3. 一、商品介紹 一、商品類別︰增額型終身壽險 二、保費預定利率：2.75﹪ 三、保障期間︰終身 四、繳費期間：分10、15、20年期等三種 五、繳費方法︰年繳、半年繳、季繳、月繳 六、保單分紅方式：二利源分紅（利差、死差） 七、紅利給付方式︰ 1.現金給付 2.購買增額繳清保險 3.抵繳應繳保險費 4.儲存生息

  4. 一、商品介紹 • 八、保障內容： • 身故或葬喪費用保險金：Max • 全殘廢保險金：Max • 九、保費優惠： • 自動轉帳優惠1% • 集體彙繳優惠2% Max： 依下列三款計算取大值： 一、當年度保險金額。 二、保單價值準備金。 三、已繳之年繳化保險費。 合計上限2%

  5. 一、商品介紹 十、投保範例： 林先生30歲，投保豐碩人生A型，保額100萬，繳費期間20年，年繳保費48,000元。 523.23萬 102.75萬 100萬 每年2.75%複利增值 基本保額 30(歲) 49 50 110 • A型之「當年度保險金額」： • －繳費期間內係指基本保額。 • －繳費期滿後係指於繳費期滿之保單週年日起算，以基 • 本保額按每年2.75%複利增值後之金額，遞增至110歲。

  6. 一、商品介紹 十、投保範例： 林先生30歲，投保豐碩人生B型，保額100萬，繳費期間20年，年繳保費46,150元。 523.23萬 102.75萬 已繳之年繳化保費 每年2.75%複利增值 30(歲) 49 50 110 • B型之「當年度保險金額」： • －繳費期間內係指已繳之年繳化保費。 • －繳費期滿後係指於繳費期滿之保單週年日起算，以基 • 本保額按每年2.75%複利增值後之金額，遞增至110歲。

  7. 二、商品特色 • 分期繳費，終身保障： • 輕鬆繳費，就可擁有終身高額保障。 • 複利增值，保全資產： • 繳費期滿後保額以每年2.75%複利增值，有效對抗通膨。 • 入主台壽，分享績效： • 每年分紅，保單持有越久，紅利領得越多。 • 保險理財，面面俱到： • 既有保障、又有分紅、亦可節稅，實為最佳理財工具。 • 尊重生命，提前給付： • 安寧保險金。 • 貼心保障，額外贈送： • 重大燒燙傷保險金。

  8. 三、投保規定 豐碩人生投保年齡： ※ B型免累計體檢額度，惟有嚴重既往症 及現症者，仍須提供可保證明。

  9. 三、投保規定 豐碩人生保額限制： 最低保額10萬元，最高保額限制如下表：

  10. 三、投保規定 可附加附約：

  11. 四、行銷訴求 可能重複上演的社會悲劇 ……四年前，……父親因經商失敗，四處擺攤維生。某日駕車外出做生意，因閃避逆向來車不及，互撞後送醫不治，……母親為維持家計，每天做兩份工作，……，身體長期疲累，於一年前檢查已是肝癌末期。七歲與五歲的姊弟尚年幼，龐大的醫藥費沒有著落，負債又尚未還清，母子三人生活陷入困境，……，請善心人士…… 您常收到這種email嗎？

  12. 壽險最低規劃保額： 43萬元×10=430萬元 平均每人壽險保障： 78萬元×166.3%=130萬元 130萬元 430萬元 四、行銷訴求 照顧家庭是我們的責任，可是我們給家庭的保障，真的足夠嗎？ 資料來源：行政院主計處、壽險公會 您的保障真的足夠嗎？

  13. 增加保障 523.23萬 304.13萬 176.77萬 102.75萬 100萬 30(歲) 49 50 70 90 110 四、行銷訴求 保障不足？ 增加保障最輕鬆的方式： 保額複利增值 壽險保額 一暝大一吋！ 每年2.75%複利增值

  14. 30～45歲 • 欲增加壽險保額者 • 保額逐年遞增，輕輕鬆鬆增加保障，為您分擔照顧家庭的責任。 35～60歲 • 準備退休計劃的上班族及軍公教 • 為正在衝刺事業的您，及早建構完善退休生活保障。 20～65歲 • 精打細算的節稅理財達人 • 高複利（2.75%）、低風險（壽險）、保費又可節稅，為您做好理財規劃。 四、行銷訴求 目標市場：

  15. 五、商品比較 豐碩人生費率最低，利率最高！

  16. 五、商品比較 豐碩人生複利報酬最佳！

  17. ◎豐碩人生分紅方式：貢獻比例法 利差＋死差＋累積紅利利息（紅利選擇儲存生息） 死差 累積紅利 利息 利差

  18. 個別保單之紅利分配方式～貢獻比例法 個別盈餘貢獻比例 = 個別保單之盈餘貢獻 所有保單之盈餘貢獻 分紅保單當年度盈餘

  19. ◎利差紅利=(實際投資報酬率-預定利率)*期中保價金 ◎利差紅利=(實際投資報酬率-預定利率)*期中保價金 註：期中保價金=(前一年度末(t-1)的保單價值準備金+ 當年度末(t)的保單價值準備金)/2

  20. ◎死差紅利=(預定死亡率-實際經驗死亡率)*(當年度 ◎死差紅利=(預定死亡率-實際經驗死亡率)*(當年度 保額-期末保價金) 註：以鴻運滾滾為例，計算保費之「預定死亡率」採台灣 壽險業第四回經驗生命表死亡率(2002TSO)。

  21. ◎累積紅利利息=累積紅利*實際投資報酬率

  22. 95年商品投保優惠措施 保費優惠規範 (含有效契約轉換至95年銷售商品件)，說明如下: A.95年分紅商品保費優惠：自動轉帳優惠1%、集體彙繳優惠 (含自動轉帳優惠)2%且不開放高保額優惠，合計優惠最高上限為2%。 B.95年不分紅商品保費優惠：自動轉帳優惠1%、集體彙繳優惠(含自動轉帳優惠)3%及高保額優惠(1%~2.5%)，合計優惠上限最高為3%。

  23. 保費優惠 95年以前 95年以後 分紅商品 不分紅商品 1. 自動轉帳優惠 1% 1% 1% 2. 集體彙繳優惠 (含自動轉帳優惠) 3% 2% 3% 3. 高保額優惠 1%~2.5% － 1%~2.5% 4. 合計優惠上限 － 2% 3% 保費優惠95年前後規定比較表：

  24. 謝謝指教

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