produk produk lembaga keuangan n.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
Produk-produk Lembaga Keuangan PowerPoint Presentation
Download Presentation
Produk-produk Lembaga Keuangan

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 53

Produk-produk Lembaga Keuangan - PowerPoint PPT Presentation


  • 262 Views
  • Uploaded on

Produk-produk Lembaga Keuangan. Budi Purwanto budipu@about.me http://about.me/budipu http://subud.wordpress.com. Apa saja produk yang ditawarkan oleh LK?. Di mana produk2 LK dapat dilihat? . Laba-Rugi. Neraca. ?. ?. Neraca lembaga-lembaga keuangan. Bank Perusahaan Asuransi

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'Produk-produk Lembaga Keuangan' - coen


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
produk produk lembaga keuangan

Produk-produk LembagaKeuangan

Budi Purwanto

budipu@about.me

http://about.me/budipu

http://subud.wordpress.com

neraca lembaga lembaga keuangan
Neraca lembaga-lembaga keuangan

Bank

Perusahaan Asuransi

Perusahaan Sekuritas

Perusahaan Pembiayaan

Perusahaan Modal Ventura

Perusahaan Dana Pensiun

Perusahaan Pegadaian

insurance company s balance sheet
Insurance Company’s Balance Sheet
  • Long-term liabilities
    • Net policy reserves to meet policyholders’ claims
  • Long-term assets
    • Need to generate competitive returns on savings components of life insurance policies
    • Bonds, equities, government securities
    • Policy loans
securities company s balance sheet
Securities Company’s Balance Sheet
  • Key assets:
    • Long positions in securities and commodities.
    • Reverse repurchase agreements.
  • Key liabilities:
    • Repurchase agreements major source of funds.
    • Securities and commodities sold short.
    • Broker call loans from banks
  • Capital levels much lower than levels in banks
mutual funds balance sheet
Mutual Funds’ Balance Sheet
  • Money Market Funds
    • Key assets are short-term securities (consistent with deposit-like nature)
    • Many have share values fixed at $1 and adjust number of shares owned by the investor.
  • Long-term Funds
    • Stocks.
    • Shift to U.S. Treasuries, municipal bonds etc. when equity markets not performing as well.
financial company s balance sheet
Financial Company’s Balance Sheet
  • Business and consumer loans (major assets)
  • Realestate loans and other assets
  • Growth in leasing
  • Consumer loans
  • Mortgages
produk produk lk
Produk-produk LK
  • terdiriatassurat-suratberhargauntukpenghimpunan (dana, sisikananneraca) maupunpenyalurandana (investasi, sisikirineraca)
  • Tujuan pembahasan:
    • Memahamiberbagaimacamprodukpenghimpunandana;
      • danasendiri;
      • danamasyarakat.
      • dana lain.
    • Memahamiprodukpenyalurandana LK
      • Unsur, JenisdanJaminanKredit
      • SukuBungadanNisbahBagiHasil
      • Prinsip, ProsedurdanPenyelesaianKredit
    • MemahamiInstrumenValutaAsing
    • Memahami produk LK lainnya
produk dana1
Produk Dana
  • MenurutDahlanSiamat (1993 : 99), dana bank dilihatdarisumbernyadapatdibedakanantaradanaekternyaitudana yang dihimpundariluar bank, dandana intern yaitudana yang dihimpundaridalam bank itusendiri.
  • SedangkanmenurutMuchdarsyahSinungan (1993 : 84), dana -dana bank yang digunakansebagaialatbagioperasionalsuatu bank bersumberatauberasaldaridana-danasebagaiberikut :
sumber dana
Sumber Dana
  • 1. Dana pihak kesatu
    • Dana pihak kesatu adalah dana dari modal sendiri yang berasal dari para pemegang saham.
  • 2. Dana pihak kedua
    • Dana pihak kedua adalah dana yang berupa pinjaman dari pihak luar.
  • 3. Dana pihak ketiga
    • Dana pihak ketiga adalah dana yang berupa simpanan dari pihak masyarakat.
produk dana2
Produk Dana
  • Ada 3 (tiga) jenis simpanan pada bank sebagai sarana untuk memperoleh dana dari masyarakat, yaitu :
  • 1. Giro (Demand Deposit)
    • Giro adalah simpanan pihak ketiga pada bank. Jenis rekening giro dapat berupa :
    • a. Rekening atas nama perorangan.
    • b. Rekening atas nama suatu badan usaha atau lembaga.
    • c. Rekening bersama atau gabungan.
produk dana3
Produk Dana
  • 2. Deposito (Time Deposit)
    • Deposito adalah simpanan pihak ketiga pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara penyimpan (pihak ketiga) dengan bank yang bersangkutan.
    • Dalam praktiknya terdapat 3 (tiga) jenis deposito yaitu:
      • a. Deposito berjangka
      • b. Sertifikat deposito
      • c. Deposit on call
produk dana4
Produk Dana
  • 3. Tabungan (Saving Deposit)
    • Tabungan adalah simpanan pihak ketiga pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro dan atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu.
dana pihak iii
Dana Pihak III

Giro

Tabungan

Deposito

jasa jasa lain bank
Menerima setoran

Melayani pembayaran

Transfer

Inkaso

Kliring

Safe Deposit Box

Cek Wisata

Kartu Bank

Bank Notes (Valas)

Bank Garansi

Referensi Bank

Bank Draft

Letter of Credit (LC)

Pelayanan pasar modal

Jasa-jasa Lain Bank
kredit pembiayaan
Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga/imbalan atau bagi hasilKredit/Pembiayaan
unsur unsur kredit pembiayaan
Unsur-unsur Kredit/ Pembiayaan
  • Kepercayaan
  • Kesepakatan
  • Jangka Waktu
  • Risiko
  • Balas Jasa
jenis jenis kredit pembiayaan
Menurut Kegunaan

Kredit Investasi

Kredit Modal Kerja

Menurut Tujuan

Kredit Produktif

Kredit konsumtif

Kredit Perdagangan

Menurut Jangka Waktu

Kredit Jangka Pendek

Kredit Jangka Menengah

Kredit jangka Panjang

Menurut Jaminan

Kredit dengan Jaminan

Kredit Tanpa Jaminan

Jenis-jenis Kredit/ Pembiayaan
pembebanan bunga kredit bagi hasil pembiayaan
Flat Rate

(% x Total Pinjaman)

Sliding Rate

(% x Sisa Pinjaman)

Floating Rate

(% suku bunga patokan +)

Bagi Hasil Bruto

(% x Pendapatan Bruto)

Bagi hasil Neto

(% x Pendapatan Neto)

Marjin

(% x Harga Pokok Penjualan)

Pembebanan Bunga Kredit/ Bagi-Hasil Pembiayaan
prinsip prinsip pemberian kredit pembiayaan
5C

Character

Capacity

Capital

Collateral

Condition

7P

Personality

Party

Purpose

Prospect

Payment

Profitability

Protection

Prinsip-prinsip Pemberian Kredit/ Pembiayaan
faktor kredit pembiayaan macet
Faktor Kredit/ Pembiayaan Macet
  • Pihak Bank
    • Analisis
    • Korup
  • Pihak Debitur
    • Kesengajaan
    • Musibah
penyelamatan kredit pembiayaan macet
Rescheduling

Reconditioning

Kapitalisasi bunga

Penundaan bunga

Penurunan bunga

Pembebasan bunga

Restructuring

Menambah kredit

Menambah ekuitas

Kombinasi

Sita jaminan

Penyelamatan Kredit/ Pembiayaan Macet
valas
Valas
  • Kurs disajikan antar satu mata uang terhadap mata uang lain, terdiri atas kurs beli (bid) dan kurs jual (offer); kebanyakan mengacu pada USD kecuali GBP, EUR, AUD, NZD.
  • Contoh:
    • EUR 0.9167/72
    • JPY 108.60/68
    • IDR9.600/700
sewa guna usaha leasing

Sewa Guna Usaha (Leasing)

Suatu perjanjian penyediaan barang-barang modal yang digunakan untuk suatu jangka waktu tertentu

tiga pihak utama dalam sewa guna usaha
Tiga Pihak Utama dalam Sewa Guna Usaha
  • Lessor
    • Perusahaan sewa guna usaha yang memiliki hak kepemilikan atas barang
  • Lessee
    • Perusahaan atau pemakai barang yang bisa memiliki hak opsi pada akhir perjanjiaan
  • Supplier
    • Pihak penjual barang yang disewagunausahakan
empat ciri kegiatan sewa guna usaha
Empat Ciri Kegiatan Sewa Guna Usaha
  • Perjanjian antara lessor dengan lessee
  • Berdasarkan perjanjian sewa guna usaha, lessor mengalihkan hak penggunaan kepada pihak lessee
  • Lessee membayar kepada lessor uang sewa atas penggunaan barang yang disewaguna
  • Lessee mengembalikan barang tersebut kepada lessor pada akhir periode yang ditetapkan lebih dulu dalam jangka waktu kurang dari umur ekonomisnya
penggolongan perusahaan leasing
Penggolongan Perusahaan Leasing
  • Independent Leasing company
    • Supplier Lessor  Lessee
  • Captive Lessor
    • Perusahaan Induk (Manufactur)  Subsidiary (Lessor)  Lessee
  • Lease Broke (Packager)
    • Barang + Pendanaan + Lessor  Lease Broker  Lessee
mekanisme leasing
Dasar

Praktek

Mekanisme Leasing

Lessor

Sewa

(2), (3), (4), (9)

(5), (7), (9)

Lessor

Lessee

(1), (6)

Lessee

Supplier

Pembayaran

mekanisme leasing1
Lessee menghubungi supplier u memilih brg

Lessee nego dg lessor u pembiayaannya

Lessor mengirimkan commitment letter

Penandatanganan kontrak leasing

Pengiriman order beli kepada supplier

Pengiriman barang

Penyerahan dokumen oleh supplier kepada lessor

Pembayaran oleh lessor kepada supplier

Pembayaran angsuran secara berkala oleh lessee kepada lessor

Mekanisme Leasing
teknik pembiayaan leasing
Finance Lease

Direct Financial Lease

Sale and Lease Back

Leverage Lease

Syndicated Lease

Cross Border Lease

Vendor Lease

Operating Lease

Teknik Pembiayaan Leasing
fleksibilitas leasing
Fleksibilitas Leasing
  • Step-Up Lease
  • Step-Down Lease
  • Skipped Lease
  • Swap Lease
  • Up-Grade Lease
  • Master Lease
  • Short-term or Experimental Lease
keunggulan leasing
Keunggulan Leasing
  • Pembiayaan penuh
  • Lebih fleksibel
  • Merupakan sumber pembiayaan alternatif
  • Off balance Sheet
  • Dapat diatur mengikuti arus dana
  • Terproteksi terhadap inflasi
  • Terlindung dari keausan teknologi
metoda pembayaran
Metoda Pembayaran
  • In Advance
  • In Arrears
faktor mempengaruhi pembayaran sewa
Faktor Mempengaruhi Pembayaran Sewa
  • Nilai Barang
  • Simpanan Jaminan
  • Nilai Sisa
  • Jangka Waktu
  • Suku Bunga
p enyertaan modal ventura
Penyertaan Modal Ventura
  • Modal Vetura (Lorenz, 1985)
    • Investasijangkapanjangdalambentukpenyertaan modal yang mengandungrisikodimanapenyedia modal mengharapkankeuntungan modal tinggi
  • Perusahaan Modal Ventura (Keppres 61, 1988)
    • Badanusaha yang melakukanusahapembiayaandalambentukdenganpenyertaan modal kedalamsuatuperusahaan yang menerimabantuanpembiayaanuntukjangkawaktutertentu.
unsur unsur yang terlibat
Unsur-unsur yang Terlibat
  • Pemilik modal yang menginginkan keuntungan tinggi dan berani mengambil risiko
  • Profesional yang mempunyai keahlian mencari dan mengelola investasi potensial
  • Perusahaan potensial yang membutuhkan modal untuk pengembangan usaha
modal ventura single tier
Modal Ventura – Single Tier

INVESTOR

VENTURE CAPITAL COMPANY (PMV)

INVESTEE (PPU)

DIVESTASI

INVESTOR

INVESTOR

modal ventura double tier
Modal Ventura – Double Tier

INVESTOR

VENTURE CAPITAL COMPANY (PMV)

INVESTOR

INVESTEE (PPU)

DIVESTASI

INVESTOR

MANAGE-MENT COMPANY

karakteristik modal ventura
Karakteristik Modal Ventura
  • Pembiayaan modal ventura merupakan kuasi ekuitas
  • Modal ventura merupakan investasi jangka panjang
  • Modal ventura merupakan pembiayaan yang risk capital
  • Pembiayaan modal ventura merupakan investasi aktif
  • Pembiayaan modal ventura bersifat sementara
  • Pembiayaan modal ventura mengharapkan keuntungan berupa dividen dan agio
  • Pembiayaan modal ventura mengharapkan tingkat imbalan tinggi
sumber dana modal ventura
Sumber Dana Modal Ventura
  • Pemodal perorangan
  • Pemodal insttitusi
  • Perusahaan asuransi dan dana pensiun
  • Perbankan
  • Lembaga keuangan internasional
jenis pembiayaan modal ventura
Jenis Pembiayaan Modal Ventura
  • Penyertaan Modal Langsung
    • Bersama-sama mendirikan perusahaan
    • Pengambilan sejumlah portfolio saham PPU
  • Pembiayaan semi-ekuitas
    • PMV membeli obligasi konversi
  • Pembiayaan bagi hasil
    • PPU tidak berbentuk badan usaha
tahapan pembiayaan modal ventura
Tahapan Pembiayaan Modal Ventura
  • Early Stage Financing
    • Seed Financing
    • Start-Up Financing
    • Fist Round Financing
  • Expansion Stage
    • Second Round
    • Third Round
    • Bridge Financing (Mezzanine)
    • Acquisition and Management Buy Out Financing
  • Turnaround Financing
divestasi modal ventura
Divestasi Modal Ventura
  • Masuk Bursa (go public, IPO)
  • Buy Back
  • Menjual Perusahaan kepada Perusahaan Lain
  • Menjual Perusahaan kepada Pemodal Baru
  • Melikuidasi Perusahaan
kepustakaan
Kepustakaan
  • Saunders, Anthony & Marcia M. Cornett. 2006. Financial Institutions Management: a Risk Management Approach. 5th Edition. McGraw-Hill International Edition. [SC]
  • Hull, John C. 2002. Option, Futures, & Other Derivatives. Fift Edition. Prentice Hall. [HJ]
  • Siamat, Dahlan. 2004. ManajemenLembagaKeuangan. EdisiKeempat. LembagaPenerbitFakultasEkonomiUniversitas Indonesia [SD]
  • Riyadi, Selamet. 2004. Banking Assets and Liability Management. PenerbitFakultasEkonomiUniversitas Indonesia [RS]