Проблема доступности финансовых услуг и банкизация России

1. Проблема доступности финансовых услуг и банкизация России Г.А. Тосунян, 2007

2. Экономика России по итогам 2006 года реальные доходы населения + 10 % индекс промышленного производства + 3,9 % ВВП + 6,7 % 26,6 трлн.руб. реальная заработная плата + 13,5 % инвестиции в основной капитал + 13,5 % 4,5 трлн. руб. индекс инфляции + 9%* экспорт+ 25% 304,5 млрд.USD* (доля топливно-энергетических товаров – 65%) импорт + 30,8 %, 164,9 млрд.USD* Источник: Росстат * данные МЭРТ

3. К 2007 году банковская система России достигла…

4. …роста основных показателей… Активы Пассивы Млрд.руб. Млрд.руб. * * * экспертная оценка

5. …роста объемов кредитования экономики… Капитал банков/ВВП Активы банков/ВВП

6. …роста объемов кредитования физических лиц ДОЛЯ РЫНКОВ к ВВП: потребительского –7,8%, ипотечного – 0,9% в активах банков: потребительского –14,7%,ипотечного –1,7% В ближайшие 2-3 года динамика развития рынка кредитования физических лиц сохранится

7. НО: большая часть кредитных ресурсов сосредоточена в Москве

8. Обеспеченность федеральных округов России банковскими услугами* Шесть из семи федеральных округов испытывают дефицит банковских услуг 0,67 0,93 0,56 0,62 1,60 0,72 0,64 * Совокупный индекс обеспеченности рассчитан по методике Департамента банковского регулирования и надзора Банка России и учитывает количество кредитных организаций, их филиалов и отделений на душу населения ФО. Значение <1 характеризует состояние дефицита банковских услуг Центральный ФО Южный ФО Северо-западный ФО Приволжский ФО Уральский ФО Дальневосточный ФО Сибирский ФО

9. Объем ипотечного кредитования в расчете на душу населения в регионах России, руб. в 2006 году: в России – 1072 руб./чел. в Москве – 3292 руб./чел. в Псковской обл. – 142руб./чел. 540 1180 1660 1450 1200 900 340 Центральный ФО Южный ФО Уральский ФО Северо-западный ФО Приволжский ФО Сибирский ФО Дальневосточный ФО

10. Московские банки и их роль в банковской системе России Объем банковских кредитов экономике Концентрация активов банков России Остальная Россия – 14% Региональные банки – 42 % г. Москва – 86% Московские банки – 58 % Концентрация банковского капитала в России

11. Уровни развития банковской инфраструктуры в разных странах Количество банков и точек банковского обслуживания на 100 тыс. чел. в сравнении с зарубежными странами * включают филиалы и дополнительные офисы, не включая представительства и кредитно-кассовые офисы

12. Деятельность АРБ по банкизации страны

13. АРБ разработала Программу банкизации России («Национальная банковская система России 2010 - 2020») - программа среднесрочного и долгосрочного развития российских банков Программа одобрена и утверждена на XVII Съезде АРБ

14. Задачи, поставленные Программой банкизации России • Увеличение капитализации банковской системы. • Расширение и удлинение ресурсной базы банков. • Расширение кредитно-инвестиционной деятельности российских банков. • 4. Снижение процентных ставок по банковским кредитам. • 5. Развитие региональной банковской инфраструктуры. • 6. Защита интересов банков как кредиторов. • 7. Улучшение качества корпоративного управления в банках.

15. Инициативы АРБ по банкизации регионов-1 • Сократить перечень требований регулирующих органов к открытию банковских филиалов и отделений, их укреплённости и технической оснащенности • Упростить процедуры открытия дополнительных офисов и филиалов • Разработать предложения банковского сообщества по обеспечению банковскими услугами потенциально убыточных удаленных населенных пунктов • Разрешить открытие банковских офисов в почтовых отделениях. • Необходимо ускорить выполнение положений • Программы банкизации России • по повышению доступности банковских услуг

16. Предложения АРБ, ускорение принятия которых даст серьезный толчок расширению банковского кредитования в регионах: Инициативы АРБ по банкизации регионов-2 • предусматривать в Федеральном бюджете и бюджетах субъектов РФ ресурсы на государственное гарантирование важнейших инвестиционных программ и расширения субсидирования процентных ставок по инвестиционным кредитам. • ускорить принятие изменений в действующее законодательство с целью эффективной юридической защиты интересов и залоговых прав банков как кредиторов. • стимулировать процесс внедрения информационных технологий в банковскую систему, особенно систем дистанционного банковского обслуживания.

17. 14 ноября 2006г. Состоялось заседание Президиума Госсовета РФ под председательством Президента РФ Одобрены меры по развитию банковской системы России, в т.ч.: • по повышению капитализации • по расширению ресурсной базы • по дальнейшему развитию системы страхования вкладов • по развитию образовательных кредитов • по использованию почтовой связи • по сокращению административных издержек • по повышению финансовой грамотности населения • по доступности банковских услуг в регионах

18. XVIII Съезд Ассоциации российских банков 6 апреля 2007 года в Москве состоится очередной, XVIII Съезд АРБ • Будут рассмотрены вопросы: • О ходе выполнения Программы банкизации России, утвержденной XVII Съездом АРБ, и поручений Президента РФ по итогам заседания Президиума Госсовета РФ от 14.11.2006 г. • 2. Предложения АРБ по денежно-кредитной политике страны и роли банков в форсированном развитии кредитного рынка • 3. Банковский надзор как инструмент развития банковской системы и обеспечения конкурентоспособности банков

19. АРБ и банковская система России Доля членов АРБ в российской банковской системе Статистика членства в АРБ С 1997 г. АРБ представляет Россию в Европейской банковской федерации

20. Динамика роста Ассоциации российских банков Сегодня АРБ насчитывает 732 члена, в том числе 566 кредитных организаций, которые имеют 2809 филиалов. С учетом ассоциированного членства в деятельности АРБ принимают участие более 900 организаций.

21. Ассоциация российских банков ДАЁШЬ БАНКИЗАЦИЮ РОССИИ! www.arb.ru arb@arb.ru (+7) (495) 291-66-30

22. Приложение. Ключевые проблемы российской экономики и роль банков

23. Износ основных фондов в России находится на критическом уровне Износ основных фондов в отраслях промышленности Структура источников финансирования капиталовложений предприятий Коэффициент обновления основных фондов: В среднем по России – не более 4-5% Срок службы основных фондов: в России – 21 год В развитых странах – 7-8 лет Прибыль предприятий, как источник финансирования капвложений в России – 45% в развитых странах – не более 20%

24. Нерациональность российской монетарной политики • Плохие $–которые надо изымать в Стабфонд • Хорошие $–в виде иностранных инвестиций бюджет профицит Экономика России Иностранные активы РФ (в т.ч. Стабфонд) кредиты кредиты кредиты банки- нерезиденты российские банки

25. Слабость системы рефинансирования Баланс Банка России на 01.02.2007

26. Доля и объем инвестиций банков с иностранным капиталом в капитал банковской системы России В преддверии вступления России в ВТО установлена квота на участие иностранных средств в капиталероссийских банков - 50%