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第一篇

第一篇. 壽險保障需求. 教育訓練部 黃郁惠 分機 231. 早 逝. 每 一 個 人 的 夢 想 及 目 標. 毫 無 障 礙 的 向 目 標 前 進. X. 財 務 累 積. 現 在. 但 是. 安 逸 的 生 活 中 真 的 沒 有 漏 洞 嗎？. 生 命 是 無 常 的 。 。 。. 2. 萬 一 。 。 。. 3. 人生收支曲線圖. [ 撫養期 ]. [ 養老期 ]. [ 奮鬥期 ]. 收入中斷. 理財收入線. 殘廢長年病. 工作收入 線. 生活支出線. 保全資產. 子女教育. 活的太短. 就業. 退休. 身故.

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Presentation Transcript

  1. 第一篇 壽險保障需求 教育訓練部 黃郁惠 分機231

  2. 早 逝 每 一 個 人 的 夢 想 及 目 標 毫 無 障 礙 的 向 目 標 前 進 X 財 務 累 積 現 在 但 是 ... 安 逸 的 生 活 中 真 的 沒 有 漏 洞 嗎？

  3. 生 命 是 無 常 的 。 。 。 2

  4. 萬 一 。 。 。 3

  5. 人生收支曲線圖 [撫養期] [養老期] [奮鬥期] 收入中斷 理財收入線 殘廢長年病 工作收入線 生活支出線 保全資產 子女教育 活的太短 就業 退休 身故 出生 4

  6. 算一算 您 是 否 有 足 夠 的 保 障 了嗎 ？

  7. 保障需求分析 • 家庭維持基金 • 教育基金 • 抵押貸款/租賃基金 • 應急基金 • 償債基金 • 身後即用基金 6

  8. 45歲 0歲 15歲 25歲 35歲 55歲 65歲 75歲 為每個人生階段做最好的規劃 生涯資產 保障計劃 [撫養期] [奮鬥期] [養老期] 喪葬費用 家庭保障 家庭保障 保全資產 節稅 解決方案：終身險- PL.PPL.IPLN 定期險- NTL.RTA 7

  9. 壽險保障需求篇 PART1 南山平準型終身壽險（ PL） 南山二十年限期繳費終身分紅壽險（20PPL） 南山新康樂終身壽險（IPLN）

  10. 商品課本 P.50 保障型商品 - 終身險(一) 南山不分紅平準型終身壽險 20Pay Life 簡稱20PL 6/10 PL

  11. 圖例-20PL 以投保100萬為例 ＊身故保險金＊全殘保險金＊理賠後效力終止 10

  12. 殘廢程度 第一級 商品課本 P.100 第一級第一項 1.作眼球摘除手術 2.兩眼矯正過後， 在萬國視力表測量 下，視力仍低於 ０．０２ 11

  13. 兩手腕或兩足踝 缺失 第一級第二項 12

  14. 一手腕或一足踝 缺失 第一級第三項 13

  15. 第一級第四項 一目失明 一手腕缺失 或 一目失明 一足踝缺失 （二擇一） 14

  16. 六缺二 第一級第四項（擇一） 一、一目失明及一手腕缺失 二、一目失明及一足踝缺失 第一級第一項 雙目失明 第一級第二項 兩手腕或兩足踝缺失 第一級第五項 第一級第六項 第一級第三項 一手腕及一足踝缺失 第一級第七項 15

  17. 身故/喪葬費用保險金給付 或 全殘保險金給付 從高給付 保單價值準備金 所繳保費總和 16

  18. 第三年身故 保險金 100萬 所繳保費總和 83,100 【所繳保費總和】 (被保險人身故或診斷確定殘廢當時之保單年度數) X (被保險人身故或診斷確定殘廢當時之本契約基本保額) X (要保人最後一次繳交之保險費所適用之本契約年繳保險費費率 17

  19. 南山生命末期提前給付附加條款TerminalIllnessBenefit英文簡稱T.I.B.南山生命末期提前給付附加條款TerminalIllnessBenefit英文簡稱T.I.B. • 生命經醫生診斷不足6個月 • 『提前給付保險金』最高可申請當時主契約當年度保險金額的50% • 合計最高額為新台幣500萬元

  20. 類別 導致 主約 附約 本人 配偶 子女 身故 PL HS HSS HSC 全殘 PL HS HSS HSC 南山附約延續附加條款 • 附加壽險主契約之健康保險附約

  21. 投保規則 投保金額 • 投保年齡：0~70歲 最低~ 0~ 65歲 10萬66~70歲 100萬最高~ 14足歲以下200萬(須同時符合累計人壽+傷害+簡易壽險之 喪葬費用保險金額<=200萬元)14足歲(含)以上 6/10PL 5000萬 20PL 6000萬(14~50歲) 2500萬(51~70歲)

  22. 除外責任 我叫金萬嘆 我叫金難賺 我叫金了然 被保險人 我叫金狗怪 要保人 受益人 受益人 21

  23. 除外責任 我叫金萬嘆 我叫金難賺 我叫金了然 被保險人 我叫金狗怪 要保人 受益人 受益人 22

  24. BOM！ 除外責任 我叫金萬嘆 我叫金難賺 我叫金了然 我叫金狗怪 受益人 要保人 被保險人 受益人 23

  25. 除外責任 一、受益人故意致被保險人於死。但其他受益人仍得申請全部保險金。 二、要保人故意致被保險人於死。要保人如為受益人之一，其他受益人不適用前款但書之規定。 三、被保險人在契約訂立或復效之日起二年內故意自殺或自成殘廢。 四、被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或殘廢。

  26. 俗擱大碗 25

  27. 銷售PL 好-處-多-多~ 好康耶! • 100萬免體檢優惠 • 保費折扣方案 報你知

  28. 大家都說我們南山很賺錢 不停!! 奬

  29. 除了壽險保障，您還要分享南山卓越的經營績效嗎？除了壽險保障，您還要分享南山卓越的經營績效嗎？ 28

  30. 29

  31. 保障型商品 - 終身險(二) 南山二十年限期繳費終身分紅壽險 20ParticipatingPay Life 簡稱20PPL

  32. 圖例-20PPL 以投保100萬為例 31

  33. 所有分紅保單 會計帳務分開處理 當年度收入 當年度支出 紅利準備 40元 當年度損益 eg. 100元 當年度 可分配紅利盈餘 60元 70 % 分紅保單 客戶 30 % 股東 42元 18元 所有分紅保單客戶 所有股東

  34. 20PPL的給付項目 保證給付 身故 全殘 週年紅利 長春紅利 非保證給付

  35. 34

  36. 那一家保險公司最有本錢賣分紅保單

  37. 如何使用分紅保單來行銷 • 多一個話題 • 多一個切入點 • 多一份新鮮感 • 多一條路 36

  38. My money? 1 1 1 1 1 1 1 1 37

  39. 保障遞增 商品課本 P.31 保障型商品 - 終身險(三) 南山新康樂終身壽險 20IncreasePay Life Participation 簡稱20IPLN

  40. 第二保單年度 單利:10萬+10萬=20萬 複利:100萬x5%= 5萬 105萬x5%=5.25萬 100萬+20萬+10.25萬=130.25萬 10.25萬 圖例-20IPLN 以投保100萬為例 第一保單年度 單利:100萬x10%=10萬 複利:100萬x 5%= 5萬 100萬+10萬+5萬=115萬 第1年 39

  41. 身故/喪葬費用保險金給付 或 全殘保險金給付 從高給付 保單價值準備金 所繳保費總和 40

  42. 豁免保費 被保險人於保單有效期間內，因意外傷害之翌日起180日內，造成第二或第三級殘廢時，自被保險人經醫院診斷確定殘廢之日後，豁免本契約未到期之保費，本契約繼續有效。已繳保費則按日數比例退還。

  43. IPLN 會長大的保單 42

  44. 進可攻 退可守 43

  45. 4653萬 32,065,000 44

  46. 休息一下， 喘口氣吧!

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