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永達 保經分享簡報 李正偉 行銷 長

本簡報限於商品提案及內部教育訓練之用，不得做為銷售時的輔助資料 。. 永達 保經分享簡報 李正偉 行銷 長. 2014 年 9 月 5 日. 1. 主講人介紹. 李正偉　博士. 國立台灣大學數學碩士 美國明尼蘇達大學統計學碩士 美國明尼蘇達大學數學博士. 美國精算學會正精算師 (FSA) 中華民國精算學會正精算 師 特許財務分析師 (CFA) 財務風險管理師 (FRM). 經歷： Mercer 精算顧問 、南山人壽協理、保德信人壽副總經理暨首席精算師、全球人壽行銷長暨副總經理 現職：新光人壽行銷長. 傳統保經代 市場現況分析.

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永達 保經分享簡報 李正偉 行銷 長

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  1. 本簡報限於商品提案及內部教育訓練之用，不得做為銷售時的輔助資料。本簡報限於商品提案及內部教育訓練之用，不得做為銷售時的輔助資料。 永達保經分享簡報 李正偉 行銷長 2014年9月5日 1

  2. 主講人介紹 李正偉　博士 • 國立台灣大學數學碩士 • 美國明尼蘇達大學統計學碩士 • 美國明尼蘇達大學數學博士 • 美國精算學會正精算師(FSA) • 中華民國精算學會正精算師 • 特許財務分析師(CFA) • 財務風險管理師(FRM) • 經歷：Mercer精算顧問、南山人壽協理、保德信人壽副總經理暨首席精算師、全球人壽行銷長暨副總經理 • 現職：新光人壽行銷長

  3. 傳統保經代市場現況分析 資料來源：壽險公會，各公司公開資訊

  4. 新光的獨特優勢 • 七大壽險公司對於經代通路的經營現況 • 3家不進入、1家不重視、2家侷限於特定商品； • 惟有 新光人壽 …… • 深切瞭解經代通路的屬性與需求 • 充沛的集團資源支持長期穩定的合作關係 • 無可比擬的商品創新力與競爭力 • 您在尋找『門當戶對』的合作夥伴嗎？

  5. 新光人壽三大商品強項 • 前、後置資產池 • 長照保險 • 外幣保單

  6. 『永達＋新光』獨家秘方 9/14前： 前置資產池(鑫富一世) 9/15起： 前置+後置資產池(鑫富一生)

  7. 保價引資(建立前置資產池) 做不完的保險 保障帳戶 醫療帳戶 長看帳戶 退休帳戶 教育帳戶 外幣帳戶 遺贈帳戶

  8. 前置資產池三大關鍵特色 • 收益高 • 彈性大 • 期間長

  9. 鑫富一世：台幣躉繳商品第一選擇 9 9

  10. 鑫富一世商品架構 10

  11. 範例說明 第二年度末就保本！ ※上表假設各年度宣告利率均為固定值作試算，數值僅供參考，實際數值可能會有四捨五入之問題，非為保證數值。宣告利率調整時金額亦將調整，未來應以各保單年度實際金額為準。 ※實際宣告利率依新光人壽公告為準，宣告利率非固定利率，會隨新光人壽定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。

  12. 無與倫比的商品架構 • 躉繳『終身』險：資金不必強迫出場(資金不外流、不外露！)、省下再投入成本 • 可選擇月現金給付增加回饋金(法規修改前) • 各年期保本率傲視同業 • 最誘人的高保費折扣 150萬以上：0.2% 300萬以上：0.3% 500萬以上：0.5% 800萬以上：0.8% • 最優渥的佣獎條件

  13. 鑫富一生：台幣期繳商品第一選擇 13 13

  14. 鑫富一生商品架構 14

  15. 商品特色 15

  16. 範例說明(10年期) 第十年度末，解約金約為總繳保費108.2%，解約金加累積增加回饋金為總繳保費110.6% 1,231,378 1,332,305 1,362,048 10 ※上表假設各年度宣告利率均為固定值作試算，數值僅供參考，實際數值可能會有四捨五入之問題，非為保證數值。宣告利率調整時金額亦將調整，未來應以各保單年度實際金額為準。 ※實際宣告利率依新光人壽公告為準，宣告利率非固定利率，會隨新光人壽定期宣告而改變，宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低，而導致無最低保證。

  17. 專屬借款利率 保險單借款利率批註條款(摘錄) 第二條：保險單借款利率之約定 要保人附加本批註條款，並向本公司申請保險單借款，各保單年度之保險單借款利率按下列二款數值最大者加計0.5%計算： 一、本契約各保單年度始日之宣告利率。 二、本契約預定利率。 保險單借款利率=3.2% 17

  18. 保價金可借金額成數 鑫富一生保單條款第二十七條：保價金可借金額成數 19

  19. 用最靈活的方式累積財富 穩定收益 鑫富一生 (資金池) ★最低借貸成本★ 獲 利 回 填 波段操作 基 金 股 票 房 地 產 其資 它機 投會

  20. 用最靈活的方式累積財富 無縫(資金收益) 無痕(資金回流)

  21. 『精算師』的理財術 • 用最低廉的成本做好保障 • 用最靈活的方式累積財富 • 用最多元的配置提高收益 (退休)理財三部曲

  22. (退休)理財『進階版』三部曲 • 用最低廉的成本做好保障 • 用最靈活的方式累積財富 • 用最多元的配置提高收益

  23. 國民投保率現況 • 截至2013年，每位國民平均擁有4張保單 • 壽險2.2張 • 傷害險0.5張 • 健康險1.3張 但是， 每100人中，只有2人投保長期看護險 長看險投保率2%!!! 資料來源：壽險公會

  24. 老年照護 花掉一生醫療費用85%

  25. 1996年台灣第一張長看險 第一代長看險 28

  26. 銷售業績亮眼 第三代長看險 • 2013/9/11~2014/7/11(10個月) • 新契約件數3.5萬件 • 新契約保費15億元 • 66~70歲承保統計 • 新契約件數約600件 • 新契約保費約7,000萬元 投保年齡提高至70歲的良善立意， 在市場上得到正面的回應

  27. 2014上半年新光長看險銷售佔率 • 2014年1~6月壽險業界長看險 • 新契約件數4.7萬 • 新契約保費18.5億 • 2014年1~6月新光人壽長看險 • 新契約件數2.4萬，市場佔率51.5% • 新契約保費10.1億，市場佔率54.7% 在台灣，每2張長期看護險， 就有1張是選擇新光人壽!! 資料來源：壽險公會

  28. 長照罩不罩影片 新光人壽已取得授權播放

  29. 長護久久：人人買得起的長期看護險 32 32

  30. 案例分享 • 一對夫妻(先生45歲、太太42歲) • 先生和太太各買６萬保額的長護久久 • 兩人合計年繳保費低於新臺幣10萬元 • 長護久久與殘扶險的最大區別 ->保額不縮水！！！

  31. 長護久久的目標客群 • 對特定傷病有強烈風險規劃需求 • 過去有購買長照型保險(長看、類長看、殘扶)保險，但保額不足者 • 年輕小資族，意外風險高但預算有限 • 單身族或頂客族，死亡保障需求低，但相對無人照顧風險高 • 中高齡族群，長看保障需求孔急，但一般長看保險保費單價高，無法做足保額

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  33. 保費最親民 長護久久費率表 每萬保額 每天約10~33元

  34. 給付理賠最完整

  35. 最貼切台灣民眾的需要

  36. 長期照護保障『雙旗艦』

  37. 高齡者的需求在哪裡，新光的商品就在哪裡 結合集團內資源投入高齡照護，發展「在宅安養、在地老化」 生命週期需求 壯年(準備期) 老年(樂活期) 預防醫學 健康促進 退休規劃 經濟保障 居住就醫 老有所養 休閒娛樂 豐富生活 一般健檢 健康管理 疾病篩檢 醫學美容 長看保險 健康講座 財富管理 保險金信託 傳承藝術 活化歷史 志工服務 藝文活動 到宅服務 居家照顧 監視器材 遠距照護 產業服務 集團資源 41

  38. 集團六大成員　齊心推動高齡產業

  39. 長期看護險第一品牌 43

  40. 高媒體曝光度提升客戶認同感

  41. 附檔一：長照新聞行銷方便包 (檔案另行提供) 45 45

  42. 附錄：長期照護保險金信託 黃敏義　副總經理 46 46

  43. 長期照護保險金信託 長期照護保險金能夠分攤進入長照狀態時 龐大的看護費用，但是… ◎每一分錢都確實用在長期看護費用上嗎？ ◎會不會被第三人挪用呢？ ◎能有我信任的人幫忙管理嗎？

  44. 長期照護保險金信託 如何？ ◎保障被保險人失能或失智後之長期照護保險金能依自己之意願充分使用，避免遭人不當挪用或侵佔。 ◎落實長期照護保險金分攤被保險人長期照護費用之功能。

  45. 長期照護保險金信託 解決方案： ◎新光銀行長期照護保險金信託 ※信託目的：為達成委託人(您)長期照護目的之信託。 ※信託財產：長期照護保險金。 ※動支方式：可事先安排以確保相關長期照護保險金依 委託人(您)的意願使用，包括(1)給付生活 費(2)給付長照機構(3)給付特別費用，或是 事先約定特別代理人代您指示受託人如何管 理運用保險金。

  46. 保險要保人 新光人壽 保險被保險人 （信託委託人兼受益人） 新光銀行 信託監察人 特別代理人 長期照護保險金信託架構圖 1.購買長照保單。 失能或失智或特定傷病發生 5.事故發生，交付 長期照護保險金 8.保護信託契約避免終止、變更的情況發生 2.簽訂保險金信託契約。 7.撥付： (1)長照生活費 (2)長期照護機構 (3)其他看護醫療相關特別費用 4.得設立 3.得設立 6.在照顧被保險人前提下，指示銀行撥款

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