跨境人民币 工行通天下

1. 跨境人民币 工行通天下

2. 目 录 跨境人民币业务结算模式 跨境 人民币 业务 工行跨境人民币业务开展情况及优势 工行跨境人民币产品体系简介

3. 目 录 跨境人民币业务结算模式简述 跨境人民币结算理财通 工行跨境人民币业务开展情况及优势 工行跨境人民币产品体系简介

4. 一、跨境人民币业务结算模式简述 一、代理行模式结算流程 结算/资金服务 监管 境外贸易对手 境外参加行 境外货币当局 人民币账户 人民币同业往来帐户 账户融资人民币购售 监管政策沟通 双边本币互换 出口收人民币 进口付人民币 海关 报送信息 信息交换 人民币账户 境内试点企业 境内结算行 境内代理行 人民银行 税务 结算/资金服务 事后监管 外汇局

5. 一、跨境人民币业务结算模式简述 二、港澳清算行模式结算流程 结算/资金服务 监管 境外贸易对手 港澳参加行 境外货币当局 人民币账户 人民币帐户 账户融资 人民币购售 监管 监管政策沟通 双边本币互换 出口收人民币 进口付人民币 港澳清算行 外汇交易 中心 人民币 拆借 大额支付系统 资金划转 报送信息 海关 人民币账户 报送信息 税务 境内试点企业 境内结算行 境内代理行 人民银行 信息交换 结算/资金服务 外汇局

6. 一、跨境人民币业务结算模式简述 三、人民币NRAM账户模式结算流程 境外贸易对手 境外货币当局 监管政策沟通 双边本币互换 出口收人民币 进口付人民币 贸易融资/买方信贷 非居民账户 海关 报送信息 信息交换 人民币账户 境内试点企业 境内结算行 境内代理行 人民银行 税务 结算/资金服务 事后监管 外汇局

7. 目 录 跨境人民币业务结算模式简述 跨境 人民币 业务 工行跨境人民币业务开展情况及优势 工行跨境人民币产品体系简介

8. 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---业务情况二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---业务情况 作为全球人民币业务大行,我行具有很强的人民币综合服务能力。从2011年8月跨境人民币业务启动到12月13日止，江西工行共办理跨境人民币业务8.97亿元，业务范围覆盖贸易、服务、资本及融资等广泛领域。 □ 江西工行跨境人民币业务成绩

9. 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---业务情况二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---业务情况

10. 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---业务情况二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---业务情况 省内首笔经人行核准跨境人民币结算业务 省内首笔人民币信用证结算业务 省内首笔跨境人民币资本项目结算业务 省内首笔代理同业人民币信用证结算业务

11. 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况 我行跨境人民币业务优势 丰富的业务资源 网络渠道广阔 结算业务优势 资金基础雄厚 产品体系丰富 系统技术发达 客户基础强大

12. 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况 ICBC ABU DHABI ICBC HANOI ICBC MALAYSIA 跨国经营网络已具规模 截止2011年9月末，我行共为境外55个国家和地区的银行同业开立跨境人民币清算账户266个，开户数稳列同业第一位 截至2011年9月末，我行境外机构网络已覆盖境外29个国家和地区，境外分支机构总数达到220家，与134个国家和地区的1516家境外银行建立代理行关系 ，初步建成跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球经营网络，遥遥领先于国内中资同业。

13. 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况 业界领先的科技实力和投入 领先的科技实力 拥有国内规模最大、实力最强的科技队伍，总人数达1.25万人 2002年率先完成数据大集中，领先于国内其他大型银行3-4年 国内首家应用统一的全功能银行系统的大型商业银行,并于2002年建成投产 至2011年2月，FOVA系统已经推广到我行25家境外营业性机构，搭建了基本覆盖全球的系统和服务网络 拥有国内金融业规模最大的远程异地灾备系统，达到国际灾难备份SHARE-92六级标准

14. 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况 本、外币集中化处理模式， 服务更为一体化 SWIFT与清算系统、人行跨行支付系统相连 强大的 清算能力 遍布全国16000余家机 构，100%电子化覆盖 同业清算系统， 提升自动化处理程度 代理同业本外币结算服务经验丰富 特设金融同业团队，为同业提供各项服务

15. 二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况二、工行跨境人民币业务开展情况及优势---优势状况 客户基础强大 客户资源好 跨境人民币试点客户 国际结算客户 公司 客户 人民银行批准的第一批365家试点企业中我行有244家 逾361万家 约7万家

16. 目 录 跨境人民币业务结算模式简述 跨境 人民币 业务 工行跨境人民币业务开展情况及优势 工行跨境人民币产品体系简介

17. 三、工行跨境人民币产品体系简介 工银跨境通 基础业务产品 1、国际结算产品 2、国际贸易融资产品 3、境外理财产品 4、与境外参加行之间的跨境业务 5、人民币存款 6、人民币全球现金管理 7、境外人民币电子银行 组合业务产品 1、证融通 2、代付通 3、保贷通 4、转口通 5、结算理财通 6、债券融资通 8、保理通

18. 客户签订人民币贸易合同 以人民币形式报关 Step 2 Step 3 Step 1 三、工行跨境人民币产品体系简介 一般结算业务 提交合同、发票、 报关时间（预计） Step 3 • 办理业务时，提交合同、发票、出口收款说明/进口付款说明 • 报关时间或预计报关时间至关重要 • 业务完成后，交易信息传送至人民银行 • 境内客户向海关申请跨境贸易人民币结算下的报关，必须以人民币形式报关 • 签订贸易合同 • 约定付款方式（汇款、信用证等）

19. 三、工行跨境人民币产品体系简介 • 好处： • 部分产品无须占用境外客户授信额度； • 反之亦可操作。 贸易融资 海外代理行 境外客户 提交单据 申请融资 指示代付 签 订 贸 易 合 同 融资 提供保证 货 物 出 运 在特定结算方式（信用证、保函、托收和汇款）及条件下，工行向海外代理行提供担保，海外代理行向海外客户提供人民币融资： -远期信用证项下人民币融资 -背对背信用证 -托收项下保付 -进口保理 -出口保理项下融资 -福费廷 -保函项下融资 交易对手

20. 三、工行跨境人民币产品体系简介 人民币购售业务 须审核 真实性背景 上海交易 市场 境外客户 海外代理行 ⑧平盘 ②申请购售人民币 ③单笔询价 ①跨境 人民币结算 办理购售人民币 ④ No 内部审核 Yes 境内客户 ⑤ No 报价、议价 Yes ⑥ • 是否在人民银行核定的购售人民币额度内； • 是否在我行交易类额度内。 交易证实 确定汇路 ⑦ 资金交割

21. 三、工行跨境人民币产品体系简介 组 合 产 品 基本原则：融资（境内外存贷利率差）、理财（境外NDF） 理 财：NDF(无本金交割远期)是押注货币升值的主要工具,这 一点在人民币上表现得特别突出. 由于人民币尚未实 现完全可自由兑换，且实行有管理的浮动汇率制，人 民币交易存在境内、境外两个市场，即人民币外汇交 易市场和NDF（无本金交割远期）市场。基于境内外市 场对人民币升值预期的不同，长期以来人民币相应期 限远期汇率与NDF汇率之间存在较大差异，产生了无风 险套利机会。 目前，只有境外能办理NDF交易。

22. 三、工行跨境人民币产品体系简介 证融通 Text 人民币进口信用证+融资+理财 Text Text 产品介绍：该产品组合是指在跨境人民币结算方式下,我行为境内客户开出受益人为其境外贸易对手的人民币远期信用证,境外贸易对手在境外银行办理信用证项下融资,信用证到期日由我行汇出人民币资金,在境外银行购汇后偿付贸易融资。

23. 三、工行跨境人民币产品体系简介 业务流程 境内客户 境外客户 贸易合同 ④外汇融资\理财 ① 申请开立RMB信用证 ③申请融资 ② 开立RMB信用证 境外银行 ⑤信用证到期日汇出RMB资金还款

24. 三、工行跨境人民币产品体系简介 • 产品特点: 境内客户享受跨境人民币结算的各项便利 境外客户获得境内外存贷款的利差收益（境内存人 民币、境外获得外汇融资）、人民币升值收益 • 适用客户: 有真实贸易往来的关联客户,且境外有贸易融资需求,证融通产品在满足境内外客户结算与融资需求的同时,降低了境外客户融资成本,提高了客户办理业务的收益

25. 三、工行跨境人民币产品体系简介 保贷通 Text 备用信用证/保函+融资+理财 Text Text 产品介绍：该产品组合是由我行客户的境外关联公司(境外客户)在境外银行申请融资额度，获批准后，我行通过占用授信或保证金方式为境内客户开立跨境人民币备用信用证或保函。由境外银行对境外客户提供融资并叙做境外理财业务，融资到期日由境外客户偿还境外银行融资。

26. 三、工行跨境人民币产品体系简介 业务流程 境内客户 境外客户 ②申请开立备用信用证 ④发放融资\办理理财 ①申请融资额度 ⑤境外机构偿还融资 ③开立备用信用证 境外银行 ⑥或工行汇出RMB还款

27. 三、工行跨境人民币产品体系简介 产品特点 不受外债规模控制 1 境内客户规避了汇率风险,减少汇兑成本 2 境外客户突破了资信弱的融资瓶颈 3 境外客户可获得理财收益 4

28. 三、工行跨境人民币产品体系简介 保贷通一般适用于“走出去”企业的境外子公司，境内银行可为企业母公司及境外子公司提供全球服务方案，通过企业境内外平台，充分利在岸、离岸人民币，为客户提供一系列汇率、利率市场差异以及跨境人民币政策的各项便利条件的保值增值服务。 适用客户

29. 1 2 三、工行跨境人民币产品体系简介 如境外子公司业务开展过程中有正常的融资需求，但在境外金融机构没有授信评级，境外金融机构无法提供融资服务，人民币保贷通区别于传统外汇内保外贷，境内担保方以人民币资金作担保，规避了以外币方式进行对外担保所带来的汇率率风险，同时为其减少了将人民币转换为外币的过程中所产生的成本及额外的程序。 某集团公司拟通过外商身份投资境内一项目以享受更多政府配套政策，公司境外平台目前无多资金，但境内公司有盈余资金，且公司境内外有正常贸易往来。可推介保贷通，用于企业正常境外融资，境外公司再用自有资金投资国内项目。

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