الـبـنـك الإسـلامـي لـلـتـنـمـيـة

1. الـبـنـك الإسـلامـي لـلـتـنـمـيـة في خدمة التنمية لصالح الأمة الإسلامية

2. البنك الإسلامي المؤسسات المالية الإسلامية ومؤسسات القصّر معا في خدمة القصّر ورعايتهم

3. لماذا المؤسسات المالية الإسلامية ؟ • لأن قوانين معظم مؤسسات رعاية القصر تنص في قوانينها على الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية في إدارة أموال المشمولين برعايتها . • النمو الهائل في حجم الأصول المالية لدى مؤسسات القصر والتوسع في مجال الاستثمار (تجارب الكويت، قطر، الإمارات). • الاستفادة من خبرة وتطور الصناعة المالية حيث باتت تنافس قرينتها التقليدية في معظم الخدمات. • حجم الأصول للصناعة المالية الإسلامية في منطقة الخليج تبلغ أكثر من 60.4 مليار دولار، وتحقق نموا مطردا يصل في المتوسط إلى 23 % . • نمو حجم الاستثمارات بلغ في المتوسط 25 %.

4. تحقيق مبدأ التعاون على البر والتقوى بين المسلمين والمؤسسات الإسلامية. يحقق مزيدا من الحرص على حفظ المال ، والذي يد من مقاصد الشريعة الإسلامية. يحقق المصلحة الخاصة والعامة. يتيح المزيد من الفرص والخدمات المالية الإسلامية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية للمؤسسات الراعية للقصر. مبررات التعاون

5. الواقع الراهن: التعاون القائم في معظمه يتركز في الاستفادة من الخدمات المالية (الحسابات، الأوراق المالية). مبادرة مؤسسة الأوقاف وشؤون القصر مع مجموعة البنك الإسلامي للتنمية (مذكرة تفاهم شاملة) . تعزيز التعاون ليشمل مجلات مالية أخرى يحسن إدراجها ضمن أي إطار للتعاون المستقبلي . مجالات التعاون

6. في مجال إدارة السيولة: لدى مؤسسات القصر: من خلال: الاستفادة من الوظيفة الرئيسة للمؤسسات المالية وهي: الوساطة المالية المحترفة. الاكتتاب في الأسهم والسندات: لأنها الأقدر على تحديد المعايير الشرعية للشركات التي ينبغي المساهمة فيها. الأقدر على اختيار السندات والصكوك الإسلامية مأمونة المخاطر وذات ربحية مقبولة. (اشترط الفقهاء في استثمار مال اليتيم أن يكون مأمونا ومع أمناء). مجالات التعاون

7. خدمة التسويق لمنتجات مؤسسات القصر. (قطر: وعد، صاعد..) من خلال : شبكة العملاء، والمواقع الإلكترونية التسويقية القوية. إدارة وصيانة العقارات: الاستفادة من الكفاءات الشرعية والفنية التي تعمل على إيجاد الصيغ الشرعية التي تتسم بالمرونة الكافية، في مجالات: الصيانة، والبيع، والإيجار. وكذلك الابدال والاستبدال لأموال الأوقاف ومساكن القصر (أجاز الفقهاء استبدال مسكن اليتيم بمثله أو بعقار آخر أنفع له وهو مذهب: الحنفية، والمالكية، والشافعية، وبعض الحنابلة). مجالات التعاون

8. مجال الاستشارة المالية والاقتصادية: الاستفادة من خبرة البنوك وكفاءتها في: إعداد دراسات الجدوى للمشروعات الاستثمارية التي تقوم بها مؤسسات القصر مباشرة. إمداد مؤسسات القصر بالصيغ الإسلامية للاستثمار، وكيفية تطبيقها. عرض فرص الاستثمار المجدية المتاحة في السوق على هيئات القصر والمتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية. المساعدة في ابتكار منتجات مالية إسلامية تتواءم والطبيعة الخاصة لمؤسسات رعاية القصّر. مجالات التعاون

9. في مجال تعبئة الموارد المالية لمؤسسات القصر: (حين الحاجة إلى السيولة). التعاون في مجال التمويل: الذي تحكمه مبادىء أساسية منها: تحريم التعامل بالفائدة كعائد نظير التمويل مراعاة مقاصد الشريعة في التمويلمن خلال توجيه الأموال نحو تحقيق الضروريات أولا ثم التحسينيات ثم الكماليات. الابتعاد عن تمويل المشروعات التي تنتج سلعا غير مشروعة أو تقدم خدمات محرمة. ارتباط التمويل بإنتاج وتبادل سلع حقيقية. مجالات التعاون

10. مجالات التعاون في هذا الإطار يمكن لمؤسسات القصر اختيار الصيغة التمويلية المناسبة وفق الحاجة إلى التمويل. مثل: إن كان التمويل بغرض الاستثمار في ممتلكات وقفية مثلا، معتقاسم القرار والمسؤوليةبين الممول والمستفيد، فلعل الأنسب في مثل هذه الحالاتالمشاركة المتناقصة، والاستصناع و(BOT)البناء والتشغيل ونقل الملكية. إذا كان التمويل لاقتناء آليات ومعدات مع تقاسم المخاطر فيمكن أن يكون بالمرابحة أو الإجارة بنوعيها التشغيلية والتمويلية، أو البيع الآجل. وهكذا.. أما إذا بغرض إقامة مشروعات مستقلة مع تحمل كامل المسؤولية فربما كان الأنسب المضاربة، وللمشروعات الزراعية: المزارعة والمساقاة والمغارسة. وإذا لتمويل مشروعات بالاشتراك مع الممول مع تقاسم المسؤولية واتخاذ القرار فالشركة أو الشركة المنتهية بالتمليك.

11. التخريج الفقهي: يخرج التمويل في مؤسسات القصر على مسألة الاقتراض لصالح المشمولين بالرعاية للمصلحة. يمكن القول بجواز الاقتراض لصالح القصر لمصلحة شرعية. المستند: لأن من تصرف لغيره سواء كان وكيلاً ، أو ولياً، أو ناظر وقف للمصلحة فإن تصرفه يعد مقبولا شرعا. يستأنس لهذا الرأي بقول الفقهاءبجواز إقراض مال اليتيم واستقراضهللمصلحة وهو مذهب الشافعية، والحنابلة والمالكية (مع عدم قولهم باستقراض الولي من مال اليتيم لنفسه إلا في حال الضرورة )، وهو قول ابن عمر وغيره.

12. في مجال الاستثمار المشترك: يمثل هذا المجال أفقا رحبا للتعاون بين مؤسسات القصر والمؤسسات المالية الإسلامية. الأمثلة: إقامة المشاريع المشتركة. التعاون في تأسيس شركات الإجارة وإدارة العقار. التعاون في إنشاء المحافظ وصناديق الحصص الاستثمارية. مجالات التعاون

13. الأسس والمبادئ المتعلقة باستثمار الأموال وأموال القصّر على وجه الخصوص التقيد بالأسس والضوابط الشرعية التي تحكم استثمار أموال المؤسسة. تحسين الأداء المالي وتنمية أصول المستفيدين. الموازنة بين أهداف تعظيم الريع ودرجة المخاطرة الملائمة لطبيعة أموال مؤسسات القصر. الموازنة بين مصلحة مؤسسات القصر والمشمولين برعايتها من جهة والمصلحة العامة من جهة أخرى.

14. التعاون في تحمل المسؤولية الاجتماعية والتكافل الاجتماعي: الخدمات التي تقدمها المؤسسات المالية في هذا المجال: جمع وتوزيع الزكاة. منح القروض الحسنة. إنشاء الهيئات الاجتماعية ودعمها . أما موارد المؤسسات المالية الإسلاميةفتتمثل : الزكاة المستحقة على أموال تلك المؤسسات. أموال الإحسان. الأموال المجنبة لصندوق الخيرات مجالات التعاون

15. مشاريع التعاون المقترحة في هذا المجال: التعاون في إقامة مشروعات صغيرة أو متناهية الصغر لصالح المشمولين برعاية مؤسسات القصر الفقراء. شراء أسهم أو صكوك إسلامية تمللك للقصر الفقراء. تنفيذ برامج تدريبية لتأهيل الفقراء القصر في حرف أو مهن أو برامج أكاديمية مهنية. مجالات التعاون

16. دور البنك الإسلامي للتنمية في العناية بالقصر في الدول الأعضاء والمجتمعات الإسلامية في الدول غير الأعضاء قام البنك بدور رائد في تمويل العديد من المشروعات والبرامج في الدول والمجتمعات الإسلامية وبخاصة الأقل نموا، منها في التعليم والصحة والدعم الفني ودعم المنظمات الأهلية والمرأة. جدول بالمساعدات

17. المعونة الخاصة 565 لـ 17017 عملية - نصيب الدول الأعضاء 370 لـ 374 عملية -نصيب المجتمعات الإسلامية 195 لـ 643 عملية المنح الدراسية للمجتمعات الإسلامية 55 لـ 6153 طالبا المنح للمتفوقين في التقانة العالية 12 لـ 244 باحثا منح للماجستير في التقانة العالية 0.6 لـ 120 باحثا التعاون الفني 24 لـ 1130 عملية دعم المنظمات الأهلية والمرأة 1.20لـ 26 مشروعا برنامج محو الأمية3.5 مساعدة الدول والمجتمعات الإسلامية من خلال عمليات صندوق الوقف (مليون دولار أمريكي) البرنامج 2004

18. في الفترة الأخيرة تولى البنك أعباء تجربة جديدة تتعلق برعاية الأسر الفقيرة والأيتام في بعض الدول الأعضاء. يهتم البنك بهذه الشريحة وبخاصة الفقيرة منها ضمن الاهتمام الذي يوليه البنك لمكافحة الفقر. من تلك المشروعات: البرنامج الرائد لتأهيل الأسر المحتاجة في فلسطين: التعريف: يُعنى البرنامج أساساً بتأهيل الأسر التي فقدت عائلها من خلال تمويل وتنفيذ مشاريع إنتاجية. أهداف البرنامج: يستجيب البرنامج لأهم احتياجات الأسر لتأمين العيش الكريم من خلال تقديم حزم خدمات مالية وغير مالية.

19. منتجات البرنامج: سيقدم مجموعة من المنتجات المختلفة والتي تصنف إلى ما يلي: حزمة الخدمات المالية. تمويل المشروعات. تأمين الائتمان. تمويل السكن للأغراض الإنتاجية و/أو للاستقرار. القروض الاستهلاكية حزمة الخدمات غير المالية الإرشاد، الاستشارات. التدريب المهني والإداري. الخدمات التسويقية. استصلاح الأراضي لصالح المزارعين حزمة الخدمات الأخرى توفير الحاضنات للمشروعات. الاستثمار للأسر الغير القادرة. خدمات الأمان الاجتماعي (شيخوخة، تقاعد). التأهيل والتوظيف.

20. تكلفة البرنامج : التكاليف الإجمالية للمشروع ثلاثون مليون دولار. عناصر تكلفة البرنامج: تأهيل المستفيدين على المهن وإدارة المشروعات الخاصة تمويل إنشاء وتوسعة المشروعات . الحاضنات للمشروعات واستصلاح الأراضي. التطوير والدعم المؤسسي والخدمات الاستشارية والدراسات. تمويل خدمات الأمان الاجتماعي (التقاعد والشيخوخة، التكافل) التدقيق والإشراف.

21. إدارة برامج رعاية الأيتام كفالة الأيتام من ضحايا تسونامي: تبنى البنك الإشراف على برنامج كفالة بعض الأيتام في إقليم آتشيه في جزيرة سومطرة في إندونيسيا على إثر زلزال الذي ضرب آسيا 2004. بلغ عدد الأيتام المشمولين في هذا البرنامج حتى الآن 640 يتيم. نظم البنك حملة لجمع التبرعات لهذا البرنامج بالتعاون مع التلفزيون السعودي يوم 20 رمضان ومن المنتظر أن يزيد عدد الأيتام المشمولين بالكفالة نتيجة ليصبح بالآلاف.

22. تبلغ قيمة الكفالةدولار واحد في اليوم للطفل الواحد، ويستمر البرنامج لمدة15 سنةحتى يبلغ الأطفال سن الرشد، أي أنالكلفة الإجماليةتكون في حدود360دولار في السنة و5400دولار في 15 سنة للطفل الواحد. التمويل : ابتدأ بتمويل من أهل الخير، حيث قام فاعلخير بتمويل (600 يتيم)، كما قام آخر بتمويل باقي العدد والمقدر بـ (40 يتيما). يقوم البرنامج بمواكبة ومساعدة الأطفال الأيتام المشمولين بالكفالة بعد تجاوزهم لسن (15 سنة) خلال فترة تأهيلية تمتد لمدة أقصاها (سنة) يكون الهدف منها تأهيل وتدريب هؤلاء الأيتام على مهارات مهنية وحرفية وغيرها، تؤمن لهم الاندماج في المجتمع والاعتماد على أنفسهم.

23. والحمد لله رب العالمين والصلاة والسلام على خير الأنام العياشي فداد – المعهد الإسلامي للبحوث والتدريب البنك الإسلامي للتنمية – جدة فاكس 6378927 2 966 + E-mail # Lfeddad@isdb.org