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金融海嘯後全球金融改革之方向

金融海嘯後全球金融改革之方向. 王志誠 國立中正大學法學院教授 國立中正大學教授. 金融法規之市場供需關係. 金融交易法規. 需求者. 供給者 : 主管機關. 金融機構. 消費者 ･ 投資人. 管制. 解除管制. 再管制. Note: 金融法規雖較無法域競爭之問題，但仍存在監理套利之問題。. 金融監理之面相及課題. 消費者保護. 1. 金融商品銷售規範 2. 消費糾紛解決機制. 總體審慎監理. 個體審慎監理. 1. 金融危機之預警機制 2. 金融危機之處理機制. 1. 金融監理套利之預防 2. 大型金融機構之監理.

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Presentation Transcript

  1. 金融海嘯後全球金融改革之方向 王志誠 國立中正大學法學院教授 國立中正大學教授

  2. 金融法規之市場供需關係 金融交易法規 需求者 供給者:主管機關 金融機構 消費者 ･ 投資人 管制 解除管制 再管制 Note:金融法規雖較無法域競爭之問題，但仍存在監理套利之問題。

  3. 金融監理之面相及課題 消費者保護 1.金融商品銷售規範 2.消費糾紛解決機制 總體審慎監理 個體審慎監理 1.金融危機之預警機制 2.金融危機之處理機制 1.金融監理套利之預防 2.大型金融機構之監理

  4. 金融監理機關之改革:傘狀監理機關 Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Pub.L. 111-203, H.R. 4173) Marco-prudential supervision Mirco-prudential supervision OCC Financial Stability Oversight Council (The Council) SEC Bureau of Consumer Financial Protection The Fed Treasury FDIC CFTC FDIC (The Council/The Fed) Office of Financial Research

  5. 金融監理機關之改革:單一監理機關(從FSA到Bank of England) Marco-prudential supervision Mirco-prudential supervision Treasury Committee Bank of England Bank of England FPC (Financial Stability Commission) MPC PRA (Prudential Regulation Authority) ECA(law enforcement) CPMA(consumer protection)

  6. 金融危機之處理機制:改邑不改井? • 1.抑制機制:流動性危機v.資本不足危機 • (1)緊急融通 • (2)財務協助 • (3)提高最高保額 • 2.解決機制 • (1)最小成本處理原則例外法制 • (2)提高保額 v. 全額保障 • (3)資本重建 • 易經第四十八卦 坎上巽下(水風井):井　改邑不改井，旡喪旡得，往來井井。汔至，赤未繘井，羸其瓶，凶。

  7. 金融安全網之概念:台灣金融安全網之功能及現況問題金融安全網之概念:台灣金融安全網之功能及現況問題

  8. 臺灣金融市場之穩定機制:水火既濟? • 1.臨時性機制: • (1)金融重建基金(2001年7月9日--2005年6月22日) • (2)存款全額保障：最小成本處理原則之例外 • ※依存款保險條例第29條第1項準用第28條第1項第3款及第2項但書規定，宣布對存款保險提供全額保障。 • 2.常態性機制: • (1)中央銀行之緊急融通機制 • (2)保險賠款特別準備金 • (3)保險安定基金 • (4)結算基金及賠償準備金:常態性財務安全機制 • A.交割結算基金及特別結算基金 • B.給付結算基金及特別給付結算基金 • C.交割結算基金及賠償準備金 • (5)國家金融安定基金:但僅於特定條件下啟動 • 易經第六十三卦 坎上離下:水火既濟

  9. The End THANKS FOR YOUR ATTENTIONS

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