Informationsveranstaltung im Hause der Industrie- und Handelskammer Arnsberg am 5. Mai 2010

1. Informationsveranstaltung im Hause der Industrie- und Handelskammer Arnsbergam 5. Mai 2010 Öffentliche Förderprogramme für den Mittelstand - Stark für den Aufschwung -

2. Gliederung • Die NRW.BANK • Allgemeine Hinweise • Zinsoptimierung • Risikoteilung • Eigenkapitalfinanzierung • Kontakt TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

3. 1. Die NRW.BANK • Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land Nordrhein-Westfalen • Sie agiert wettbewerbsneutral als Partner der Banken und Sparkassen • Eigentümer der NRW.BANK sind das Land Nordrhein-Westfalen (98,6 %) sowie die Landschaftsverbände Rheinland und Westfalen-Lippe (jeweils 0,7 %) TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

4. Kern-Geschäftsfelder der NRW.BANK 1. Die NRW.BANK privater Sektor öffentlicher Sektor Soziale Wohnraumförderung Individual- förderung Förderung von Mittelstand undExistenzgründern Kommunal- und Infrastruktur- finanzierungen • Zentraler Dienstleister für das Land NRW • Eigenheim- und sozialer Miet-wohnungsbau • Wohnungsbaudarlehen • Modernisierungs-programme • Absenkung des Energieverbrauchs • Finanzierung von Studienbeiträgen • Mikrodarlehen • Agrar-Liquiditätshilfe • Landes-, Bundes- und EU-Förderprogramme • Eigenkapitalprodukte • Globaldarlehen • Konsortialfinan-zierungen • Beratungscenter Ausland • Landes-, Bundes- und EU-Förderprogramme • Entwicklung Förder-instrumentarium für Projektfinanzierungen • Budgetfinanzierungen • Infrastrukturprojekte • Umweltschutz TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

5. Entwicklung der Zusagevolumina 2009 Mrd. € 1. Die NRW.BANK Fördervolumen 2009 • Fördervolumen leicht rückläufig • aber: Anstieg der Förderzusagen um 7 % auf 78.775 ! • Rückgang des Fördervolumens zu 2008um 12,7 % auf 7,9 Mrd. € • Existenzgründungs- und Mittelstandsförderung: 2,4 Mrd. € (./. 20,0 %) • Infrastruktur- und Kommunalfinanzierung:2,7 Mrd. € (./. 22,0 %) • Soziale Wohnraumförderung:1,1 Mrd. € (+ 20,4 %) • Individualförderung: 1,7 Mrd. € (./. 1,4 %) TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

6. 2. Allgemeine Hinweise Die Krise überwinden • volkswirtschaftlicher Ausblick auf 2010 • Bruttoinlandsprodukt • moderate Erholung der Wirtschaft; BIP-Wachstum: 1,5 % • für 2011 nur moderate Fortsetzung dieses Trends erwartet • Zinsentwicklung • leicht ansteigendes Zinsniveau ab dem 2. Halbjahr 2010 • Investitionen • auch für 2010 weitgehend anhaltende Stagnation prognostiziert - jedoch leichte Erholung im Jahresverlauf • zudem leichte Belebung in 2011 • Trotz erster Anzeichen für einen anstehenden Aufschwung ist die Krise noch nicht überwunden! TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

7. Zinsgünstige Darlehen Sicherheiten-stärkung Eigenkapital-stärkung Beratungs-angebote 2. Allgemeine Hinweise Förderbanken - Impulse für den Aufschwung setzen ... Liquidität/ Konditionen Finanzierungszugang • Minimierung der Finanzierungskosten für Investitionen und Betriebsmittelbedarf! • Reduzierung der Risiko- und Eigenkapitalkosten der Geschäftsbanken erhöht Bereitschaft zur Finanzierung! • Eigenkapitalstärkung schafft neue Finanzierungsspielräume! • Kombination von Beratung und Finanzierung steigert die Effektivität öffentlicher Förderung! TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

8. 2. Allgemeine Hinweise Förderbanken - Impulse für den Aufschwung setzen ... ... aber wie? • zuverlässige Kreditversorgung für den Mittelstand • umfangreiches Angebot an zinsgünstigen Förderkrediten • Ausweitung der Risikopartnerschaft mit Hausbanken • Sicherung der Kreditversorgung des Mittelstands über Verbesserung der Refinanzierungssituation von Hausbanken • Ausgleich der Marktlücken im Bereich von Mezzanine- und Eigenkapitalfinanzierungen • Angebot von förderbezogenen Beratungsleistungen für den Mittelstand zur Krisenbewältigung TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

9. 2. Allgemeine Hinweise Förderbanken - Impulse für den Aufschwung setzen ...aber wie? • gezielte Antworten der NRW.BANK • Ausweitung des Beratungsangebotes • Ausbau der Beratertage mit den Kammern • umfangreiche Förder- und Finanzierungsberatung • NRW.BANK.Infoline • NRW.BANK.Vor Ort • Anpassung des Produktportfolios • Sonderprogramme • Haftungsfreistellungen • Globaldarlehen • Spezialfonds TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

10. Hausbankenverfahren 2. Allgemeine Hinweise Antrag Antrag- steller Hausbank NRW.BANK KfW AntragstellungvorVorhabensbeginn ! ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände • Finanzierungs- beratung • Sicherheiten- prüfung • Entscheidung über Förderantrag • Businessplan Zusage Auszahlung 10 TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

11. Definition KMU / KU KMU: maximal 249 Beschäftigte und 50 Mio. € Jahresumsatz oder 43 Mio. € Bilanzsumme KU: maximal 49 Beschäftigte und 10 Mio. Jahresumsatz oder 10 Mio. Bilanzsumme Förderbanken bieten i.d.R. Unternehmen bis zu einem Gruppenumsatz von 500 Mio.€ Förderkredite an 2. Allgemeine Hinweise Einführung KMU/KU- Fenster = besonders zinssub-ventionierte Förderkredite 11 TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

12. 2. Allgemeine Hinweise seit 1.12.2009 risikogerechtes Zinssystem • Grundstruktur des Systems • risikogerechtes Zinssystem in Abhängigkeit von Bonität und Besicherung (10 Preiskategorien) • Ermittlung der Konditionen in 3 Schritten: • Bestimmung der Bonitätsklasse durch die Hausbank (7 Bonitätsklassen) • Bestimmung der Besicherungsklasse durch die Hausbank (3 Besicherungsklassen) • Ermittlung der Preisklasse durch Kombination von 1) und 2) TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

13. 2. Allgemeine Hinweise Bestimmung der Bonitätsklasse TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

14. 2. Allgemeine Hinweise Bestimmung der Besicherungsklasse • Vorgabe: bankübliche Bewertung • bei jeder Kreditvergabe Anwendung eigener - auf Basis der Erfahrungen der einzelnen Hausbanken ent-wickelter - Bewertungsrichtlinien • keine weitergehenden Vorgaben! TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

15. 2. Allgemeine Hinweise risikogerechtes Zinssystem TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

16. 2. Allgemeine Hinweise Beispiel • NRW.BANK.Mittelstandskredit • Konditionen • Wachstumsmaßnahmen - investiv - im KMU-Fenster Stand 03.05.2010 Laufzeit 5 / 1 TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

17. Förderzielsetzung Förderansatz Zinsoptimierung /Reduzierung Finanzierungskosten Sicherheitenstärkungbei nicht ausreichenden Sicherheiten Eigenkapitalstärkung 2. Allgemeine Hinweise Förderinstrumente • zinsgünstige Darlehen • Darlehen mit Haftungsfreistellung • Bürgschaften • BürgschaftsBank NRW • Land NRW • Konsortialgeschäft • Mezzaninekapital/Nachrangdarlehen • Zuschüsse • Eigenkapitalfinanzierung 17 TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

18. Förder- und Finanzierungsangebote der NRW.BANK und der KfW-Bankengruppe Auszug 2. Allgemeine Hinweise Zinsoptimierung • NRW.BANK.Mittelstandskredit • NRW.BANK.Gründungskredit • NRW.BANK.Universalkredit • Globaldarlehen • NRW.BANK.Infrastruktur • Investitionsprogramm Abwasser NRW • NRW.BANK.Ausland • NRW.Innovationsdarlehen • ERP-Umwelt- und Energie-effizienzprogramm • KfW Erneuerbare Energien • KfW-Unternehmerkredit • ERP-Innovationsprogramm Sicherheitenstärkung • NRW.BANK.Gründungskredit mit 80 % Bürgschaft der BB • NRW.BANK.Mittelstandskredit mit 80 % Bürgschaft der BB • Konsortialfinanzierung • NRW.BANK.Sportstättenmit 80 - 100 % HF • NRW.BANK.Ausland Invest mit 50 % HF • NRW.BANK.Konjunkturkredit • KfW-Unternehmerkredit mit50 % Haftungsfreistellung • KfW-StartGeld mit 80 % HF • KfW-Sonderprogramm mit 50 - 90 % HF Eigenkapitalstärkung • NRW/EU.Investitionskapital • NRW.BANK.- Mittelstandsfonds- Venture Fonds- Seed Fonds • Regionales Wirtschafts-förderungsprogramm (Zuschuss) • KfW-Unternehmerkapital • Kapital für Gründung • Kapital für Arbeit und Investitionen • Forschung, Innovation und Technologieprogramm NRW- FIT - (Wettbewerbsverfahren) 18 TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

19. 3. Zinsoptimierung Förderinstrumente zur Zinsoptimierung • Vorteile • Konditionen unter Marktniveau • langfristige Festkonditionen • sichere Kalkulationsgrundlage • liquiditätsschonend durch Tilgungsfreijahre • hohe Flexibilität durch jederzeitige Tilgungsmöglichkeiten ohne Vorfälligkeitsentschädigung • risikoadjustierte Zinsgestaltung in Abhängigkeit von Bonität und Sicherheiten TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

20. 3. Zinsoptimierung zinsgünstige Darlehen der NRW.BANK • Förderprogramme der NRW.BANK • NRW.BANK.Gründungskredit • NRW.BANK.Mittelstandskredit • NRW.BANK.Universalkredit • NRW.Innovationsdarlehen • Antragstellung unbürokratisch über die Banken und Sparkassen • Kombination der Produkte mit Instrumenten zur Sicherheitenstärkung möglich • Minimierung der Finanzierungskosten für Investitionen und Betriebsmittelbedarf! TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

21. nicht im KMU-Fenster 3. Zinsoptimierung NRW.BANK.Mittelstands-/Gründungskredit TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

22. 3. Zinsoptimierung Liquiditätsbedarf richtig finanzieren Kontokorrentkredit der Hausbank • flexible Ausnutzung der eingeräumten KK-Linie • Ausgleich für "Spitzen" Betriebsmitteldarlehen aus den öffentlichen Förderprogrammen • ausgezahlter Betrag wird innerhalb einer bestimmten Laufzeit in Raten zurückgezahlt • Bodensatz: "fester" Bestand an z.B. laufenden Kosten, Warenlager etc. Liquiditätsplanung flexible Nutzung Liqui-Bedarf KK-Kredit Grundbedarf öffentliche Förderprogramme Zeit TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

23. 3. Zinsoptimierung weitere Programme zur Zinsoptimierung TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

24. 3. Zinsoptimierung Anschubfinanzierung von Innovationen Überblick über Innovationsförderprogramme (Auszug) TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

25. 3. Zinsoptimierung Förderansatz • niedriger Innovationsgrad • Neuheitscharakter lediglich für das Unternehmen • Kreditfinanzierung • hoher Innovationsgrad • Neuheitscharakter für den Markt • Zuschussförderung TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

26. 3. Zinsoptimierung Innovationsförderprogramme • im Hausbankenverfahren • NRW.Innovationsdarlehen  NRW.BANK • ERP-Innovationsprogramm  KfW TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

27. 3. Zinsoptimierung weitere Programme zur Zinsoptimierung TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

28. 3. Zinsoptimierung InnovationsförderprogrammeLand NRW/Bund Auszug • Zuschussförderung außerhalb des Hausbankverfahrens • Forschung, Innovation und Technologieprogramm (FIT)www.ziel2-nrw.de • Innovationsassistentwww.innovation.nrw.de • Innovationsgutscheinwww.innovationsgutschein.nrw.de • Zentrales Innovationsprogramm Mittelstand (ZIM)www.zim-bmwi.de TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

29. 4. Risikoteilung Haftungsfreistellungen und Bürgschaften • Haftungsfreistellung durch NRW.BANK und KfW • Vereinbarung der Risiko-verteilung des Förderkredites zwischen Förderinstitut und Hausbank • für Investitionen und Betriebsmittel • Bürgschaft der BürgschaftsBank NRW bzw.des Landes NRW • bis zu 80 %ige Ausfallbürgschaft gegenüber der Hausbank • Sicherheitenstärkung für alle gewerblichen Finanzierungszwecke • Reduzierung der Risiko- und Eigenkapitalkosten der Hausbank • erhöhte Finanzierungsbereitschaft TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

30. 4. Risikoteilung Sicherheitenstärkung durch die NRW.BANK und die KfW TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

31. NRW.BANK.Mittelstands-/Gründungskredit 4. Risikoteilung TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

32. 4. Risikoteilung NRW.BANK.Konjunkturkredit • Antragsteller • mittelständische Unternehmen der gewerblichen Wirt-schaft und Angehörige der freien Berufe(Gruppenumsatz max. 500 Mio. €) • ausgeschlossen: Unternehmen, die vor dem 01.07.2008 in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten sind • Verwendungszweck • mittel- bis langfristiger Finanzierungsbedarf im Inland für Investitionen und Liquiditäts-/Betriebsmittelbedarf • Umschuldung (keine NRW.BANK- oder KfW-Kredite) ohne HF/Bürgschaft möglich! TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

33. 4. Risikoteilung NRW.BANK.Konjunkturkredit • Produkt • zinssubventioniertes Ratendarlehen mit Laufzeiten von 4 bis 10 Jahren • optional • 50 %ige Haftungsfreistellung für Unternehmen älter als 2 Jahre oder alternativ • 80 %ige Bürgschaft der BürgschaftsBank NRW • Finanzierungsvolumen • bis zu 100 % mind. 25 T€ • bei Haftungsfreistellung mind. 125 T€ max. 5 Mio. € pro Vorhaben TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

34. 4. Risikoteilung KfW-Sonderprogramm- Mittelständische Unternehmen - TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

35. 4. Risikoteilung KfW-Sonderprogramm- Mittelständische Unternehmen - • erhöhte Risikotoleranz • Programm auch für Unternehmen in vorübergehenden (Finanzierungs-)Schwierigkeiten aufgrund der aktuellen Finanz- und Wirtschaftskrise • Förderbedingungen • Unternehmen grundsätzlich wettbewerbsfähig • positive Zukunftsaussichten • keine Sanierungsfälle • keine Unternehmen, die schon vor dem 1.7.2008 in Schwierigkeiten waren TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

36. 5. Eigenkapitalfinanzierung Charakteristika der Mittelstandsfinanzierung • Eigenkapitalsituation weiterhin ausbaufähig • tendenzielle Verbesserung der Eigenkapitalsituation in den letzten Jahren, aber weiterhin im Schnitt geringere Eigen-kapitalquoten als bei Großunternehmen • sehr geringe Bedeutung externen Beteiligungskapitals im etablierten Mittelstand • standardisiertes Mezzaninekapital bevorzugtes Instrument im Mittelstand bei erforderlicher Stärkung der Eigen-kapitalbasis • Die NRW.BANK bietet Förderlösungen für jede Phase des Lebenszyklus • Eigenkapitalstärkung schafft neue Finanzierungsspielräume! TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

37. 5. Eigenkapitalfinanzierung lebenszyklus- und bedarfsgerechtes Angebot • Eigen- und Mezzaninekapitalprodukte im Überblick Wachstum Nachfolge Gründung Frühphase Einzelinvestments(2,5 – 30 Mio. €) Einzelinvestments(2,5 – 30 Mio. €) NRW.BANK.Seed Fonds(bis 0,5 Mio. €) NRW.BANK.Venture Fonds(0,5 – 3 Mio. €) NRW.BANK.Kreativwirtschaftsfonds NRW.BANK.Kreativwirtschaftsfonds NRW.BANK.Mittelstandsfonds(1 – 7 Mio. €) NRW.BANK.Mittelstandsfonds(1 – 7 Mio. €) NRW.EU/Investitionskapital(bis 1 Mio. €) NRW.EU/Investitionskapital(bis 1 Mio. €) KBG(bis 1 Mio. €) Erstrunden-finanzierung junge wachstums- (und technologie-)orientierte Unternehmen etablierte mittelständische Unternehmen Unternehmens-nachfolge TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

38. NRW/EU.Investitionskapital Zielgruppe kleine und mittlere gewerbliche Unternehmen (EU-KMU) > 2 Jahre ExistenzgründerInnen, die ein EU-KMU (im Ganzen) erwerben (bei Kapitalgesellschaften ausschließlich Asset-Deal) Einsatzbereich Investitionen ins Sachanlagevermögen immaterielle (aktivierte) Wirtschaftsgüter (z.B. Firmenwert, Patente, Lizenzen) 5. Eigenkapitalfinanzierung 38 03.03.2009 TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

39. NRW/EU.Investitionskapital 5. Eigenkapitalfinanzierung 39 03.03.2009 TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

40. 5. Eigenkapitalfinanzierung Nachrangdarlehen • Nachrangtranche • Pricing erfolgt in 4 Bonitätskategorien TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

41. 5. Eigenkapitalfinanzierung Finanzierungsbeispiel • Wachstumsinvestition eines KMU TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

42. Beratungsleistungen der NRW.BANK Beratungs- leistungen • Informations- und Beratungshotline • telefonische Erstberatungen zu Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten • Zielgruppe: Unternehmen, Banken und Multiplikatoren • Förder- und Finanzierungsberatung • Aufzeigen von Optimierungspotenzialen in der Finanz- und Kapitalstruktur unter Einbindung von Fördermitteln in NRW • Informationen und Beratung über nationale Förderprogramme im Ausland sowie über europäische EU-Förderprogramme • Inhouse-Förderberatertage am Standort der NRW.BANK in Münster und Düsseldorf • gemeinsame monatliche Förderberatertage der NRW.BANK und der IHK Arnsberg • NRW.BANK.Seminare (Starttermin: 1. Jahreshälfte 2010) • Seminarangebot für den Mittelstand zu wechselnden Themen • Kombination von Finanzierung und Beratung steigert die Effektivität öffentlicher Förderung TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater

43. Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! • Förderberatung • Beratungscenter Westfalen Tel. +49 251 / 91741 - 4800 • Friedrichstraße 1 Fax +49 251 / 91741 - 2666 • 48145 Münster • Beratungscenter Rheinland Tel. +49 211 / 91741 - 4800 • Kavalleriestraße 22 Fax +49 211 / 91741 - 1800 • 40213 Düsseldorf • Finanzierungsberatung • Ernst-Gnoss-Str. 25 Tel. +49 211 / 91741 - 4700 • 40213 Düsseldorf Fax +49 211 / 91741 - 6218 • Beratungscenter Ausland • Kavalleriestr. 22 Tel. +49 211 / 91741 - 4000 • 40213 Düsseldorf Fax +49 211 / 91741 - 7280 NRW.BANKAnstalt des öffentlichen RechtsSitz: Düsseldorf/Münster Düsseldorf: BLZ 300 220 00, SWIFT-Adresse NRWB DE DM Münster: BLZ 400 220 00, SWIFT-Adresse NRWB DE DM MST Vertreten durch den VorstandDietmar P. BinkowskaErnst GerlachKlaus NeuhausMichael Stölting Handelsregister:HR A 15277 Amtsgericht DüsseldorfHR A 5300 Amtsgericht Münster Umsatzsteuer-Identifikationsnummer: DE 223501401 Zuständige Aufsichtsbehörde: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) TK IHK Arnsberg Mai 2010 Felix Tenkmann, Förderberater