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Les métiers de la banque. Partie 2. La publicité dans la banque. Le Crédit Mutuel En 1983 l’objectif du « Crédit Mut » est de prouver qu’il est une VRAIE banque, généraliste et mutualiste. Son objectif est réussi grâce à sa campagne de publicité « les uns les autres » .

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les m tiers de la banque

Les métiers de la banque

Master 2 LEA - Métiers de la banque

Partie 2

la publicit dans la banque
La publicité dans la banque
  • Le Crédit Mutuel
  • En 1983 l’objectif du « Crédit Mut » est de prouver qu’il est une VRAIE banque, généraliste et mutualiste.
  • Son objectif est réussi grâce à sa campagne de publicité « les uns les autres »

Master 2 LEA - Métiers de la banque

la publicit dans la banque1
La publicité dans la banque
  • Le slogan de 1988 « La banque à qui parler » n’a pas eu l’effet attendu, suite à çà la banque décide de modifier sa stratégie.
  • Elle renonce en 1990 à toute forme de publicité télé et radios.
  • Elle se concentre sur la publicité sur le lieu de vente et les affiches

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la publicit dans la banque2
La publicité dans la banque
  • 1991 : retour en arrière et reprise du slogan « La banque à qui parler »
  • Elle le conserve cette fois ci toujours en renforçant son caractère mutualiste mais également international.
  • Ce slogan permet de renforcer le sentiment de proximité

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le march des jeunes
Le marché des jeunes
  • Les banques se sont intéressées au marché des jeunes en raison d’une importante bancarisation de la population adulte.
  • La première à se pencher vers ce marché est la Caisse d’Epargne
  • L’accent est mis sur le livret A que les parents ouvrait pour les enfants

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le march des jeunes1
Le marché des jeunes
  • Cependant, la Caisse d’Epargne a considéré ces jeunes comme un acquis et a mis de côté les actions commerciales sur ce segment de clientèle
  • Ce qui explique la désaffection progressive des jeunes vis-à-vis de ce livret

Master 2 LEA - Métiers de la banque

le march des jeunes2
Le marché des jeunes
  • Les jeunes se sont ensuite avérés peu avantageux financièrement, et la cible a été modifiée.
  • Il s’agit désormais (1990) de conquérir les parents non clients de ces jeunes démarchés.
  • Le CIC est le premier à comprendre et à saisir cette possibilité

Master 2 LEA - Métiers de la banque

le march des jeunes3
Le marché des jeunes
  • Le Crédit Lyonnais démarre ensuite sa campagne en 1984 et misant sur une bande dessinée, puis des publicités au cinéma.
  • Le groupe n’a communiqué aucun résultat sur cette opération

Master 2 LEA - Métiers de la banque

le march des jeunes4
Le marché des jeunes
  • La banque qui a fait le plus parler d’elle et pas dans le bon sens dans la conquête de ce nouveau marché est la Société Générale.
  • Il s’agit d’une image montrant une jeune fille chic sur un fond flou où l’inscription « à nous la société apparait »
  • En 1984, 95 % des jeunes interrogés trouvent la banque peu familière. (5-18 ans)

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le march des jeunes5
Le marché des jeunes
  • Tout le monde connait le lion du Crédit Lyonnais, pourtant cette image qui nous marque au début de l’enfance disparait avec l’âge.
  • En même temps que l’image favorable que l’on se faisait de cet établissement pour un avis neutre

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le march des jeunes6
Le marché des jeunes
  • http://www.dailymotion.com/video/xbenfe_les-16-29-ans-et-la-banque_lifestyle

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l int r t de la recommandation active
L’intérêt de la recommandation active
  • Les métiers de prospection pure ont tendance à se développer.
  • Il convient pour chaque banque d’accroitre son fonds de commerce
  • Cette action passe par la recommandation, le parrainage, les actions de proximité …

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les banques convergent vers le multicanal
Les banques convergent vers le multicanal
  • http://www.youtube.com/watch?v=1IeZv4oYoT8

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la partie entreprise
La partie entreprise
  • Nous verrons ici les différents métiers liés aux entreprises

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les m tiers entreprise
Les métiers entreprise
  • Responsable d’animation du marché des entreprises
  • PME et autres entreprises, collectivités territoriales,
  • associations et investisseurs institutionnels
  • Il :
    • a un rôle fonctionnel d’analyse du marché
    • est force de proposition d’actions sur son marché

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les m tiers entreprise1
Les métiers entreprise
  • Mission principale
  • Contribuer au développement et à l’optimisation du PNB du marché dont il a la charge dans le cadre des orientations commerciales validées par le Directeur
  • Contribuer à la conception du plan d’action commercial local

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les m tiers entreprise2
Les métiers entreprise
  • Coordonner les actions commerciales « multicanal » sur le marché dont il est responsable
  • Informer, animer et accompagner les acteurs opérationnels en concertation avec le responsable local entreprise

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise3
Les métiers entreprise
  • Valider les plans d’actions des animateurs marché
  • Superviser l’action de l’animateur des segments de clientèle de son marché

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise4
Les métiers entreprise

Développement

  • Analyser son marché (marché, clients, produits, canal)
  • Promouvoir le développement du fonds de commerce de son marché
  • Mesurer la rentabilité des actions commerciales engagées

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise5
Les métiers entreprise
  • Animation/coordination
  • Mettre en œuvre , suivre et coordonner les actions commerciales nationales et régionales
  • Participer à la formation de la force commerciale

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les m tiers entreprise6
Les métiers entreprise
  • Stratégie commerciale
  • Etudier de façon prospective l’évolution de son marché et la position de la concurrence en local
  • Optimiser l’utilisation des différents canaux : développer une stratégie commerciale « multicanal »

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les m tiers entreprise7
Les métiers entreprise
  • Apporter une expertise et appuyer le responsable Commercial Entreprise et les Conseillers Clientèle Entreprises dans le développement de leur fonds de commerce
  • Assurer l’animation du marché des prospects
  • Analyser le niveau d’attrition du portefeuille

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise8
Les métiers entreprise

Compétences métiers :

  • Maîtriser les techniques d'animation commerciale et de formation.
  • Connaitre l’offre bancaire destinée à la clientèle entreprise, dont les produits et services liés à 

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise9
Les métiers entreprise
  • Connaître les techniques de prospection.
  • Maîtriser les outils bureautiques et les applications métier.

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise10
Les métiers entreprise
  • Maîtriser les règles et procédures en vigueur, en particulier celles liées à :
    • la conformité, la lutte contre la fraude et le blanchiment
    • le contrôle interne et la surveillance permanente.

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les m tiers entreprise11
Les métiers entreprise

Orientation résultats :

  • Met en œuvre les moyens affectés en vue d’atteindre les objectifs de sa mission dans les délais
  • Optimise l'organisation des ressources disponibles pour réaliser ses missions
  • Estimedes charges de travail et établit des plannings réalistes

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les m tiers entreprise12
Les métiers entreprise

Orientation clients :

  • Sollicite des retours des clients afin d'améliorer la qualité des services
  • Mobilise les services et ressources pour répondre aux demandes des clients

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les m tiers entreprise13
Les métiers entreprise

Développement du capital humain :

  • Fait preuve de pédagogie pour partager son expérience ou expertise
  • Consolide et diffuse les connaissances dans son domaine
  • Accompagne les autres

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise14
Les métiers entreprise

Contribution à la stratégie :

  • Comprend les enjeux de sa mission et de la stratégie de l'entreprise
  • Identifie les risques et les opportunités potentiels dans chaque nouvelle situation
  • S'assure que les équipes mobilisées sur son activité restent concentrées sur cet objectif

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise15
Les métiers entreprise

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise16
Les métiers entreprise
  • Le directeur commercial entreprise
  • Est responsable de l’exploitation et du développement commercial sur les marchés qui lui sont confiés
  • Optimise le développement du fonds de commerce dans un contexte multicanal
  • Encadre

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les m tiers entreprise17
Les métiers entreprise
  • Mission principale
  • Etre garant de la stratégie commerciale définie au plan national et de sa bonne appropriation par son équipe.
  • Développer personnellement des relations avec des clients et prospects
  • Définir les orientations commerciales sur son marché

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise18
Les métiers entreprise
  • Valider les plans d’actions de son équipe
  • Autoriser les dossiers de crédit compris dans sa limite décisionnelle unipersonnelle soit émettre un avis sur les dossiers nécessitant la signature du contrôleur des risques

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise19
Les métiers entreprise
  • Représenter la banque sur son périmètre
  • Contribuer à la réalisation des objectifs
  • Promouvoir la banque relationnelle en apportant un haut niveau de satisfaction client par des prestations de qualité

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise20
Les métiers entreprise

Animation/management

  • Assurer l’encadrement et la gestion des effectifs de sa DEC, ainsi que les effectifs éventuellement délocalisés (en fonction des bassins d’activité rattachés)
  • Evaluer les besoins en formation et s’assurer du niveau de compétence de ses collaborateurs

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise21
Les métiers entreprise
  • Exprimer les besoins en ressources humaines et en formation de son secteur
  • Accompagner les collaborateurs dans leur activité pour aider à leur professionnalisation.
  • Piloter l’activité de son équipe

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise22
Les métiers entreprise
  • Fixer les objectifs de ses collaborateurs
  • Evaluer

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise23
Les métiers entreprise

Commercial

  • Coordonner, prioriser et arbitrer les actions des Responsables Commerciaux Entreprises, des Conseillers Clientèle Entreprises et du RAM
  • Promouvoir les canaux de distribution appropriés à son secteur

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise24
Les métiers entreprise
  • Assurer la synergie avec le marché des particuliers et professionnels (en particulier clientèle patrimoniale)
  • Entretenir et développer les relations avec les relais d’opinion locaux
  • Selon l’organisation retenue, éventuellement suivre en direct un nombre limité de clients
  • Appuyer ses collaborateurs dans leur démarche commerciale

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise25
Les métiers entreprise

Risques

  • Assurer avec le Directeur de DEC la responsabilité des risques pris

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise26
Les métiers entreprise

Gestion

  • Veiller à l’adéquation du dispositif d’exploitation et en particulier de l’adéquation des exploitants au potentiel client et non client.
  • S’assurer du bon fonctionnement de la surveillance permanente de son domaine de responsabilité

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise27
Les métiers entreprise
  • Organiser et veiller à la qualité interne et externe des prestations fournies par l’ensemble des collaborateurs sous sa responsabilité pour améliorer la satisfaction client.
  • Suivre la rentabilité des opérations de son secteur en liaison avec le contrôle de gestion
  • Définir des objectifs propres à son domaine dans le cadre de l’élaboration des prévisions budgétaires et suivre en permanence la réalisation des objectifs ainsi définis

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les m tiers entreprise28
Les métiers entreprise

Compétences métiers :

  • Maîtriser les techniques de management et d’animation d’équipe.
  • Connaitre l’offre bancaire destinée à la clientèle entreprises.
  • Maîtriser les bases financières, juridiques et fiscales en lien avec la relation client entreprises

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les m tiers entreprise29
Les métiers entreprise
  • Savoir mettre en œuvre les techniques d’entretien client, de vente, de négociation et de prospection.
  • Maîtriser les outils bureautiques et les applications métiers.
  • Savoir appréhender le risque lié à l’activité sur son périmètre

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise30
Les métiers entreprise
  • Maîtriser les règles et procédures en vigueur, en particulier celles liées à :
    • la sécurité des biens et des personnes
    • la conformité, la lutte contre la fraude et le blanchiment
  • le contrôle interne et la surveillance permanente

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise31
Les métiers entreprise

Orientation résultats :

  • Responsabilise les collaborateurs par rapport à la réalisation de leurs objectifs
  • Optimise l'organisation des ressources disponibles pour réaliser les missions de son entité

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise32
Les métiers entreprise
  • S'organise pour augmenter les bénéfices et / ou maîtriser les coûts
  • Arbitre la prise de risquesdans ses limites

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise33
Les métiers entreprise

Orientation clients :

  • Identifie et anticipe les besoins, les attentes et les exigences du client
  • Evalue l'efficacité et les performances par rapport aux exigences du client

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise34
Les métiers entreprise
  • Promeut un environnement centré sur le client
  • Etablit comme norme la résolution rapide et efficace des problèmes du client

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise35
Les métiers entreprise

Contribution à la stratégie :

  • Montre une solide compréhension des forces, faiblesses, opportunités et risques de son domaine d'activité
  • Se tient au courant des activités des principaux concurrents et de leur impact potentiel sur les activités de l'entreprise

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise36
Les métiers entreprise
  • Propose des orientations stratégiques
  • Définit les tactiques, les actions et les étapes requises pour l'élaboration et la mise en œuvre d'une stratégie
  • Prend des décisions malgré des informations réduites

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise37
Les métiers entreprise

Développement du capital humain :

  • S'assure que les objectifs de performance et de développement sont définis et évalués pour l'ensemble de ses équipes
  • Soutient activement les individus et les équipes pour qu'ils atteignent leurs objectifs

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise38
Les métiers entreprise
  • Identifie et développe les talents et compétences des collaborateurs
  • Délègue aux collaborateurs afin de développer leurs compétences
  • Fournit des retours constructifs et adaptés aux caractéristiques de chacun

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise39
Les métiers entreprise

Conduite du changement :

  • Explique dans quel domaine un changement est nécessaire et pourquoi
  • Encourage les autres à effectuer des changements et à améliorer leur activité

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise40
Les métiers entreprise
  • Met en œuvre des changements spécifiques, visibles, dans son domaine afin de soutenir des changements plus larges
  • Attribue aux autres des rôles clairs dans le processus de changement

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les m tiers entreprise41
Les métiers entreprise
  • Identifie et exploite les opportunités de créer des synergies entre entités
  • Valorise la contribution des autres (y compris des collègues de même niveau) devant les équipes dirigeantes

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les m tiers entreprise42
Les métiers entreprise
  • S'assure que tout le monde comprend la valeur pratique de la coopération, que ce soit à l'intérieur ou à l'extérieur de l'équipe
  • Cherche à comprendre et à traiter les préoccupations et les intérêts des personnes qui ont des opinions divergentes

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise43
Les métiers entreprise

Management d’équipe :

  • Définit des objectifs et des priorités clairs en expliquant leur sens par rapport aux stratégies de l'organisation
  • Incite les équipes à faire preuve de créativité, à définir de nouvelles opportunités, à améliorer continuellement l'organisation

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les m tiers entreprise44
Les métiers entreprise
  • S'assure que toutes les parties prenantes sont traitées avec équité et respect
  • Prend dans son entité les décisions en conformité avec les intérêts de l'entreprise

Master 2 LEA - Métiers de la banque

l environnement bancaire
L’environnement bancaire
  • Le B.A BA

Master 2 LEA - Métiers de la banque

les produits bancaires
Les produits bancaires

Les produits de la banque au quotidien

  • Pour un horizon à Court Terme
  • Les livrets réglementés
  • Les livrets fiscalisés « déréglementés »

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les produits bancaires1
Les produits bancaires
  • Le livret A
  • Un seul par personne physique
  • Chaque membre du foyer fiscal peut en détenir un
  • Le souscripteur peut être mineur ou majeur

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les produits bancaires2
Les produits bancaires
  • Les fonds sont disponibles à tout moment
  • Les intérêts sont exonérés de fiscalité (impôt et prélèvements sociaux, taux en vigueur à ce jour 15,50 %)
  • Le taux à ce jour est de 1,25 %
  • 22 950 €

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les produits bancaires3
Les produits bancaires
  • Les intérêts sont calculés par quinzaine.
  • Versements
  • Le 16 du même mois et le 1er du mois suivant.
  • Retraits
  • Dernier jour du mois précédent, 15 du mois.

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les produits bancaires4
Les produits bancaires
  • Le taux est fixé par la banque de France
  • Celui-ci peut être revu 2 fois par an,
    • le 15 janvier et le 15 juillet de chaque année
    • C’est la moyenne de l’indice des prix à la consommation et de l’Euribor 3 mois majorée d’1/4 de point
    • L’Euribor est le taux moyen pratiqué par les banques pour se prêter de l’argent entre elles. Plus précisément, c'est le taux interbancaire offert par les banques représentatives de la zone euro pour la rémunération des dépôts, selon différentes durées de placement

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les produits bancaires5
Les produits bancaires

Livret d’épargne populaire

  • Chaque établissement le distribue
  • 1 par personne, 2 par foyer fiscal maximum
  • Il n’est pas possible de l’ouvrir aux enfants

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les produits bancaires6
Les produits bancaires
  • Le taux de rémunération est fixé à 1,25 % net
  • Le taux d'intérêt du LEP est égal à celui du Livret A augmenté d'une majoration
  • Cette majoration a été d'un point entre 2004 et 2007, de trois-quarts de point en février 2008, et, n'est plus que d'un demi-point depuis août 2008.

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les produits bancaires7
Les produits bancaires
  • Les fonds sont disponibles à tout moment
  • Les intérêts sont calculés par quinzaine
  • Pour pourvoir être titulaire d’un LEP, il faut avoir payer moins de 769 € d’impôt
  • En cas de non respect de ce plafond, la totalité des intérêts pourra être supprimée.

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les produits bancaires8
Les produits bancaires
  • Le Livret de Développement Durable

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les produits bancaires9
Les produits bancaires
  • Le Livret Jeune

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les produits bancaires10
Les produits bancaires
  • Les comptes sur livret

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les produits bancaires11
Les produits bancaires
  • Le compte à terme
  • Plus vous restez, plus le taux grimpe

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les produits bancaires12
Les produits bancaires
  • Les projets immobiliers

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les produits bancaires13
Les produits bancaires
  • Le Compte Epargne Logement

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les produits bancaires14
Les produits bancaires
  • Le Plan d’Epargne Logement

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les produits bancaires15
Les produits bancaires
  • Cas pratiques
  • Réflexion = 30 minutes
  • Correction = 30 minutes

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les produits bancaires16
Les produits bancaires
  • Les produits boursiers

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les produits bancaires17
Les produits bancaires
  • Le Plan d’Epargne en Actions
  • Avant 2 ans
  • Entre 2 et 5 ans
  • Entre 5 et 8 ans
  • Après 8 ans

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les produits bancaires18
Les produits bancaires
  • Le Compte Titres Ordinaires

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les produits bancaires19
Les produits bancaires
  • CAS PRATIQUES
  • REVISIONS
  • EXAMENS BLANCS
  • EXAMEN LE 21/12/2013
  • BONNE CHANCE

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