商业银行 不良资产清收处置中法律问题

1. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 中国银行业协会 卜 祥 瑞

2. 黑夜给了我黑色的眼睛 我却用它来寻找光明 • 教师简介： • 卜祥瑞，硕士研究生学历，EMBA，高级经济师，国家注册执业律师、注册资产评估师、注册企业法律顾问，现为中国银行业协会首席法律顾问，兼任维权部主任、法工委办公室主任。中国国际贸易仲裁委员会仲裁员、北京仲裁委仲裁员。曾任某大型银行法律事务部门负责人。曾获政府有突出贡献中青年专业技术人才、十佳企业法律顾问称号。曾代理金融业大量民商事等案件；先后在全国多所大学以及各省、市金融机构进行数百场专题讲座,受众近6万多人。多次参加金融法律规章立法研讨活动,发表金融、法律、资产评估等方面论文、案例40余篇。

3. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 罗纳德.奥普斯演绎的法律风险 • 一切都是律法

4. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 一、商业银行不良资产管理形势简析 • 二、商业银行不良贷款预警问题 • 三、不良资产清收处置中主要法律问题 • 四、不良资产处置中的几个关系问题 • 五、防范不良资产清收处置法律风险建议

5. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 一、商业银行不良资产管理形势简析 • （一）商业银行不良贷款裂变形势严峻 • 1、银行业不良资产基本数据分析 • 2、银行业最新典型案例解析 • 3、银行业不良资产发展趋势 • 业内案例(有色、航运、光伏)

6. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 为什么我们 会有那么多不良资产？

7. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （二）商业银行贷款管理的法律风险依然突出 • 一条连理枝 政策与法律界限 • 一条变色龙 合法与合规 • 一条不归路 维权与诉讼

8. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （三）商业银行依法管理不良资产具有特殊意义 • 金融秩序稳定 • 保护银行业权益 • 保护从业人员权益

9. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 经营者分析--呆账症候群 领导者缺失 投资不当 财务不佳 管理不当 市场不景气 呆账症候群 陈嘉林先生提出的呆账症候群 www.buxiangrui.com

10. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 三、不良资产清收处置中主要法律问题 • （一）不良资产清收处置的基本原则 • 1、依法合规原则 • 2、公开透明原则 • 3、竞争择优原则 • 4、价值最大化原则

11. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 不良资产处置基本规范 • 《金融资产管理公司条例》 • 最高人民法院《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有商业银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》法释〔2001〕12号 • ……

12. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （二）不良资产转让中的主要法律问题 • 转让方式：拍卖、竞标、竞价、协议转让 • 基础工作及授权问题 • 转让协议法律问题 典型案例分析？ • 转让交割法律问题 债权、担保权、时效、通知

13. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 美国:统一商事法典经典案例 • 杰克逊先生诉昌盛信托银行案 • 问题与讨论 • 《统一商事法典》中的“商业上合理的方式”是指什么？ • 在法庭上为了对昌盛信托银行在本案中的行为作出解释和申辩，被告一方可能提出了什么样的理由？

14. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （三）以资抵债主要法律问题 • 抵债资产权属问题 案例：为什么给拉登打电话？ • 所有权保留问题 • 尽职调查注意问题 案例: 租赁的陷阱

15. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 案例;抵贷资产处置：为何赔了夫人又折兵? • 经营使用抵贷资产 • 抵贷资产的产权维护 • 抵贷资产管理 • 抵贷资产的变卖 • 抵贷资产租赁 • 有问题的资产 • 处置权限 • 奖惩

16. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （四）债权重组主要法律问题 • 以物抵债 • 修改债务条款 • 资产置换 • 债务人分立合并 • 破产重整 • 债转股

17. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （五）破产重整 • 1、破产重整法律基础 • 重 整 一起触目精心的案例 • 重整申请和重整期间 • 重整计划的制定和批准 • 重整计划的执行

18. 商业银行不良资产清收处置中法律问 • 第九十四条　按照重整计划减免的债务，自重整计划执行完毕时起，债务人不再承担清偿责任。 • 破产重整：当债权遇上不当得利

19. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 2、破产重整银行债权保护 • 破产管理人 • 中介机构 • 谈判策略

20. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 3、国内重大破产重整典型案例剖析 • ST …上市公司 • 企业、银行、环境

21. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （六）不良债权的诉讼清收法律问题 • 一起失败城商行债权追索诉讼案件 • 三家银行虚假验资 • 四份借款合同 • N多借据 • 逾期催收通知书 • ……

22. 商业银行不良资产清收处置中法律问 • 加速到期条款—刹车门事件 • 2008年7、8月份，……

23. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 追索方式选择 诉讼不是唯一选择 • 诉讼证据问题 你可以出去了 • 诉讼时效问题 农民的咨询 • 账销案存问题 债权如何维护？ • 诉讼代理问题 挑灯夜战 • 执行法律问题 保证金的底线

24. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 《商业银行不良贷款清收若干法律问题》 ----《金融论坛》 • 依法清理不良贷款是当前各家商业银行调整信贷资产结构、优化信贷资产质量的重要途径,从现实角度出发,探讨清理不良贷款的基本法律方法和注意事项,同时研究商业银行在收取抵贷资产和处理抵贷资产过程中涉及的法律问题,有针对性地提出法律方面的防范意见,不仅能够明确清理不良贷款实际工作中的法律界限,而且也有利于规范、指导、推动商业银行清理不良贷款.本文从清理不良贷款的基本法律方法入手,较为系统地研究了清理不良贷款、收取抵贷资产以及处置抵贷资产过程中所涉及的基本法律问题,对当前商业银行清理不良贷款具有十分现实的指导意义.

25. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 四、不良资产处置中的几个关系问题 • （一）不良资产处置与政府支持 • （湖南省人民政府关于进一步深化农村信用社改革指导意见；荆州市人民政府关于进一步清收盘活农村信用社不良资产的通知2009 58）

26. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （二）不良资产处置与协会维权 • 自律、 维权、协调、服务 • 研究与指导 • 协调与反映 • 沟通与服务 参与法规制定 协助清理法规 统一行业管理 汇编典型案例 组织专业培训

27. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （三）不良资产处置与债权人会议 • 打造保护银行业债权维护平台 • 联合起来维权 • 维权公约 • 联合制裁

28. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （四）不良资产处置与中介机构合作 • 建立红黑名单 • 把控合作风险

29. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （五）不良资产处置与司法合作 • 协助执行 • 审判协调 • 积案清理

30. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • 五、防范不良资产清收处置法律风险建议 • （一）提升风险意识，锻造法律思维。 • 电影与小说 • 风险控制 • 我的商论

31. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （二）规范管理流程，严防操作风险。 • 海恩利西法则 • 内控建设与流程银行 • 全面风险管理

32. 商业银行不良资产清收处置中法律问题 • （三）强化法律责任，严防道德风险。 • 民事责任、行政责任、刑事责任 • 圣经如是说 • 向罗文学习 • 两个男人

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