industri jasa keuangan bank n.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
Industri Jasa Keuangan: Bank PowerPoint Presentation
Download Presentation
Industri Jasa Keuangan: Bank

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 33

Industri Jasa Keuangan: Bank - PowerPoint PPT Presentation


  • 1767 Views
  • Uploaded on

Industri Jasa Keuangan: Bank. Budi Purwanto. Bank sebagai “Terminal” Uang. H ingga dua dekade lalu masyarakat datang ke bank untuk menabungkan uang yang tidak terpakai, atau dengan kata lain, bank menjadi "terminal akhir" uang mereka.

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'Industri Jasa Keuangan: Bank' - breena


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
bank sebagai terminal uang
Bank sebagai “Terminal” Uang
  • Hingga dua dekade lalu masyarakat datang ke bank untuk menabungkan uang yang tidak terpakai, atau dengan kata lain, bank menjadi "terminal akhir" uang mereka.
  • Kini, tiap bulan para karyawan perkantoran menempatkan seluruh gajinya di bank karena memang kantor tempat mereka bekerja membayarkan gaji dengan melakukan transfer secara utuh langsung ke rekening mereka di bank- bank. Dengan kata lain, kini bank menjadi "terminal awal" uang mereka.
arti dan fungsi bank
Arti dan Fungsi Bank
  • Bank adalah lembaga keuangan yang kegiatan utamanya adalah menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya kembali ke masyarakat, serta memberikan jasa-jasa lain perbankan.
  • Sebagai perantara keuangan, maupun sebagai penyedia jasa keuangan, bank adalah suatu perusahaan, yang memiliki motif mencari keuntungan dalam menjalankan usahanya.
  • Kepercayaan merupakan dasar keberadaan perbankan.
sejarah perbankan
Sejarah Perbankan
  • Bank sebagai lembaga penukaran uang (bank = bangku)
  • Bank sebagai tempat penitipan uang
  • Bank sebagai tempat peminjaman uang
  • Bank sebagai perantara keuangan
sejarah perbankan indonesia
Sejarah Perbankan Indonesia
  • Perbankan Indonesia zaman kolonial
  • Perbankan Indonesia zaman kemerdekaan:
    • Bank Surakarta Maskapai Adil makmur (1945), Bank Rakyat Indonesia (1946) Bank Negara Indonesia (1946), Bank Indonesia (1946), Bank Dagang Nasional Indonesia (1946)
  • Perbankan Indonesia era 1960-1970-an
perkembangan perbankan indonesia
Perkembangan Perbankan Indonesia
  • Perbankan Indonesia era 1990-an. Pakto 88 Tahun 1988. UU No. 7 Tahun 1992. Puluhan bank baru berdiri. Modal Minimal Rp 50.000.000,- (BPR).
  • Perbankan Indonesia 1997 – 2000: Restrukturisasi, likuidasi, merjer.
  • Perbankan tahun 2000 – 2007: Pemulihan
  • Perbankan tahun 2008 …?
lingkungan perbankan
Lingkungan Perbankan
  • Liberalisasi Perbankan
  • Deregulasi Sektor Keuangan Indonesia
  • Peran Perbankan dalam Pertumbuhan Ekonomi
jenis bank
Jenis Bank
  • Bank Umum (commercial bank) adalah suatu bank yang menerima simpanan dan memberikan pinjaman konsumsi, komersial dan perumahan, serta menyediakan jasa-jasa lain perbankan
  • Bank Perkreditan Rakyat (rural bank) tidak memberikan layanan giro
struktur organisasi bank umum
Struktur Organisasi Bank Umum

Dewan Komisaris

Direktur Utama

Dir. Retail

Dir. Investasi

Dir. Penunjang

Dir. Korporasi

Div. Kredit Retail

Div. Dana & Jasa

Div. Litbang

Satuan Pengawasan Internal

Div. Opr.

Pemimpin Wilayah

Pemimpin Cabang

Ket: tidak digambar lengkap

jenis jenis bank
‘Bank Indonesia’ Bank Sentral

Bank umum

Bank perkreditan

Bank syariah

Bank dagang

Bank pembangunan

Bank tabungan

Bank pasar

Bank desa

Lumbung desa

Bank pegawai

Bank pensiunan

Jenis-jenis Bank
kredit pembiayaan
Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga/imbalan atau bagi hasilKredit/Pembiayaan
unsur unsur kredit pembiayaan
Unsur-unsur Kredit/ Pembiayaan
  • Kepercayaan
  • Kesepakatan
  • Jangka Waktu
  • Risiko
  • Balas Jasa
jenis jenis kredit pembiayaan
Menurut Kegunaan

Kredit Investasi

Kredit Modal Kerja

Menurut Tujuan

Kredit Produktif

Kredit konsumtif

Kredit Perdagangan

Menurut Jangka Waktu

Kredit Jangka Pendek

Kredit Jangka Menengah

Kredit jangka Panjang

Menurut Jaminan

Kredit dengan Jaminan

Kredit Tanpa Jaminan

Jenis-jenis Kredit/ Pembiayaan
pembebanan bunga kredit bagi hasil pembiayaan
Flat Rate

(% x Total Pinjaman)

Sliding Rate

(% x Sisa Pinjaman)

Floating Rate

(% suku bunga patokan +)

Bagi Hasil Bruto

(% x Pendapatan Bruto)

Bagi hasil Neto

(% x Pendapatan Neto)

Marjin

(% x Harga Pokok Penjualan)

Pembebanan Bunga Kredit/ Bagi-Hasil Pembiayaan
prinsip prinsip pemberian kredit pembiayaan
5C

Character

Capacity

Capital

Collateral

Condition

7P

Personality

Party

Purpose

Prospect

Payment

Profitability

Protection

Prinsip-prinsip Pemberian Kredit/ Pembiayaan
faktor kredit pembiayaan macet
Faktor Kredit/ Pembiayaan Macet
  • Pihak Bank
    • Analisis
    • Korup
  • Pihak Debitur
    • Kesengajaan
    • Musibah
penyelamatan kredit pembiayaan macet
Rescheduling

Reconditioning

Kapitalisasi bunga

Penundaan bunga

Penurunan bunga

Pembebasan bunga

Restructuring

Menambah kredit

Menambah ekuitas

Kombinasi

Sita jaminan

Penyelamatan Kredit/ Pembiayaan Macet
jasa jasa lain bank
Menerima setoran

Melayani pembayaran

Transfer

Inkaso

Kliring

Safe Deposit Box

Cek Wisata

Kartu Bank

Bank Notes (Valas)

Bank Garansi

Referensi Bank

Bank Draft

Letter of Credit (LC)

Pelayanan pasar modal

Jasa-jasa Lain Bank
strate ji pemasaran
Segmenting

Demographic

Psychographic

Targeting

Positioning

Marketing Mixed

Product

Price

Place

Promotion

People

Process

Physical Evidence

Marketing Audit

Strateji Pemasaran
valas
Valas
  • Kurs disajikan antar satu mata uang terhadap mata uang lain, terdiri atas kurs beli (bid) dan kurs jual (offer); kebanyakan mengacu pada USD kecuali GBP, UER, AUD, NZD.
  • Contoh:
    • EUR 0.9167/72
    • JPY 108.60/68
    • DEM 2,1324/33
    • IDR 8.100/200
manajemen risiko
Manajemen Risiko
  • Manajemen Valas  Posisi Devisa Neto
  • Manajemen Likuiditas
  • Manajemen Suku Bunga
penilaian kinerja bank
Rasio Keuangan (umum)

CAR, AP, NPL, PPAP, BOPO, LDR

Profitabilitas

Return on Equity (ROE)

Return on Assets (ROA)

Cost Efficiency Ratio (CER)

Net Interest Margin (NIM)

Biaya Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO)

Rasio Perbaikan Aset

Non Performing Loan (NPL)

Rasio Kehati-hatian

Capital Adequacy Ratio (CAR)

Legal Lending Limit

Net Open Position (NOP)

Loan Concentration Ratio (LCR)

Loan to Deposit Ratio (LDR)

Penilaian Kinerja Bank
pengawasan bank
Pengawasan bank
  • Hubungan dengan bank sentral
  • Manajemen risiko
  • Basel I
  • Basel II
kepustakaan
Kepustakaan
  • Siamat, Dahlan. 2004. Manajemen Lembaga Keuangan. Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
  • Saunders, A., Cornett M.M. 2006. Financial Institution Management. McGraw-Hill International.
  • Kasmir. 2002. Manajemen Perbankan. Jakarta: Divisi Buku Perguruan Tinggi PT RajaGrafindo Persada.
  • Kuncoro, M & Suhardjono. 2002. Manajemen Perbankan: Teori dan Aplikasi. BPFE Yogyakarta.
  • Riyadi, S. 2004. Banking Assets Liability Management. Penerbitan FE-UI
  • Gandapradja, P. 2004. Dasar dan Prinsip Pengawasan Bank. Penerbit PT Gramedia Utama.