bab vi manajemen dana bank syariah n.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
BAB VI MANAJEMEN DANA BANK SYARIAH PowerPoint Presentation
Download Presentation
BAB VI MANAJEMEN DANA BANK SYARIAH

Loading in 2 Seconds...

play fullscreen
1 / 24

BAB VI MANAJEMEN DANA BANK SYARIAH - PowerPoint PPT Presentation


  • 1769 Views
  • Uploaded on

BAB VI MANAJEMEN DANA BANK SYARIAH. PENGERTIAN.

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about 'BAB VI MANAJEMEN DANA BANK SYARIAH' - bian


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript
pengertian
PENGERTIAN

Suatu proses pengelolaan penghimpunan dana masyarakat ke dalam bank dan pengalokasian dana tersebut bagi kepentingan bank dan masyarakat serta pemupukannya secara optimal melalui penggerakan sumber daya yang tersedia demi mencapai tingkat rentabilitas sesuai dengan ketentuan peraturan yang berlaku

ruang lingkup
RUANG LINGKUP
  • Aktivitas bank dalam rangka penghimpunan dana masyarakat
  • Aktivitas bank untuk menjaga kepercayaan masyarakat dengan penyediaan uang tunai bagi pemilik dana
  • Penempatan dana dalam bentuk pembiayaan
  • Pengelolaan modal bank agar dapat berfungsi wajar sesuai dengan perannya selaku penggerakan aktivitas
tujuan
TUJUAN
  • Memperoleh pendapatan (profit) yang maksimal
  • Menyediakan aktiva cair dan kas yang memadai (likuiditas)
  • Menyimpan cadangan untuk hal-hal yang mungkin timbul
  • Mengelola kegiatan lembaga keuangan dengan kebijaksanaan yang pantas yang bertindak sebagai pemelihara dana-dana orang lain
  • Memenuhi kebutuhan-kebutuhan masyarakat akan pembiayaan
fungsi bank syariah 1
FUNGSI BANK SYARIAH (1)

Jika dilihat dari sisi fungsi bank syariah mengumpulkan dan menyalurkan dana kembali kepada masyarakat, maka bank syariah berfungsi sebagai perantara keuangan (financial intermediary) antara pihak surplus dana (shahibul maal) kepada pihak yang membutuhkan dana (mudharib)

fungsi bank syariah 2
FUNGSI BANK SYARIAH (2)

Hubungan bank syariah dengan nasabahnya, adalah kemitraan antara shahibul maal dengan mudharib. Oleh karena itu tingkat laba bank syariah bukan saja berpengaruh terhadap tingkat bagi hasil untuk pemegang saham tetapi juga berpengaruh terhadap bagi hasil yang dapat diberikan kepada nasabah penyimpan dana. Dengan demikian kemampuan manajemen untuk melaksanakan fungsinya sebagai penyimpan dana, pengusaha dan pengelola investasi yang baik (professional investment manager) akan sangat menetukan kualitas usahanya sebagai lembaga intermediary dan kemampuannya menghasilkan laba.

slide7

Financing

Funding

Shobil Mal

Mudhorib/

Shohibul Mal

Mudharib

sumber dana bank syariah
Pertumbuhan setiap bank sangat dipengaruhi oleh perkembangan kemampuannya menghimpun dana masyarakat, dengan masa pengendapan yang memadai. Sebagai lembaga keuangan, maka dana merupakan masalah bank yang paling utama. Tanpa dana yang cukup, bank tidak dapat berbuat apa-apa atau bank tidak berfungsi sama sekali.SUMBER DANA BANK SYARIAH
sumber dana bank syariah1
SUMBER DANA BANK SYARIAH

Modal Disetor

Modal Inti /

Core Capital

Cadangan

Laba ditahan

Tabungan

Mudharabah

Sumber Dana

Bank Syariah

Mudharabah

Deposito

Mudharabah

Tabungan / giro

Wadiah

Wadiah

tujuan penggunaan dana bank syariah
TUJUAN PENGGUNAAN DANA BANK SYARIAH
  • Mencapai tingkat profitabilitas yang cukup dan tingkat risiko yang rendah
  • Mempertahankan kepercayaan masyarakat dengan menjaga agar posisi likuiditas tetap aman
alokasi penggunaan dana bank syariah
ALOKASI PENGGUNAAN DANA BANK SYARIAH

Pembiayaan: Mudharabah dan

Musyarakah

Piutang : Murabah-Salam dan Istisna

Earning

Assets

Aktiva Ijarah/IMBT

Antara Bank Aktiva (Bank Syariah)

Alokasi

Penggunaan

Dana

Cash Asset

Non Earning

Assets

Premis and Equipment

pola penghimpunan dan pengalokasian dana
POLA PENGHIMPUNAN DAN PENGALOKASIAN DANA

Pool of Funds

Approach

Pola Penghimpunan

dan

Pengalokasian Dana

Assets

Allocations

Approach

slide13

Sumber dan Penggunaan Dana

(Pool of Funds Approach)

Sumber Dana Pengguna Dana

Primary Reserve : KAS

Modal

Secondary Reserve : ABA

Qard

Musyarokah

Mudharabah

Wadiah

Murabahah

DANA POOL

Salam

Istishna

Mudharabah

Mutlaqah

Ijarah

Aktiva Tetap

Mudharabah

Muqayadah

Special Project

slide14

Sumber Dana Penggunan Dana

Sumber dan Penggunaan Dana

(Assets Alocation Approach)

Primary reserve : KAS

Wadiah

Secondary Reserve : ABA

Qard

Murabahah

Mudharabah

Mutlaqah

Salam

Istishna

Ijarah (wa iqtina)

Mudharabah

Musyarakah

Modal

Aktiva tetap

Mudharabah Muqayadah

Special Project

(Sumber : Dimodifikasi dari Zaenal Arifin, Dasar-dasar Manajemen Syariah, Jakarta : Alvabet, 2002, h : 63)

slide15

PROFIT DISTRIBUTION (1)

Tahap 1: Pos-pos yang masuk dalam perhitungan Tabel Distribusi Revenue adalah :

(1) Total saldo rata-rata tabungan, (2) Total saldo rata-rata deposito, (3) Total saldo rata-

Rata pembiayaan dan piutang yang diberikan, (4) Total marjin dan bagi hasil pembiayaan

dan (5) Nisbah bagi hasil masing-masing produk tabungan dan deposito

Tahap 2 : Total saldo rata-rata tabungan yang dimasukan dalam tabel adalah jumlah saldo

rata-rata tabungan dari masing-masing nasabah, dalam perioda sampai dengan

akhir bulan berjalan.

Tahap 3 : Total saldo rata-rata deposito diomasukan dalam tabel adalah jumlah saldo rata

-rata deposito dari masing-masing deposan, dalam periode samapi dengan

akhir bulan berjalan.

Profit

Distribution

Tahap 4 : Total saldo rata-rata pembiayaan dan piutang yang diberikan kenasabah dalam

perode sampai dengan akhir bulan berjalan, setelah dikurangi dengan total

saldo Pembiayaan yang diterima Bank dari pihak lain.

Tahap 5 : Total marjin dan bagi hasil pembiayaanyang dimasukan dalam tabel adalah total

marjin dan bagi hasil pembiayaan yang berasal dari pembiayaan dan piutang

yang diberikan, yang diterima tunai/cash oleh Bank dalam periode satu bulan

berjalan, setelah dikurangi dengan beban bagi hasil pembiayaan yang

dibayarkan oleh bank kepada pihak lain (beban bagi hasil pembiayaaan

yang diterima).

slide16

PROFIT DISTRIBUTION (2)

Tahap 6 : Nisbah bagi hasil dari masing-masing produk tabungan dan

deposito adalah sesuai dengan ketentuan perusahaan yang telah

ditetapkan, dan sudah disepakati oleh nasabah, dengan hasil

kesepakatan tertuang dalam form Akad tabungan dan Akad

Deposito yang telah ditandatangani nasabah dan pejabat bank yang

ditunjuk.

Profit

Distribution

Tahap 7 : Total pendapatan yang didistribusikan adalah :

Total saldo rata-rata tabungan dan deposito (point 2 & 3)_________ x Total Marjin & Bagi Hasil

Total saldo rata-rata Pembiayaan & piutang yang diberikan (point 4) Pembiayaan & Piutang

(point 5)

pengertian manajemen likuiditas bank syariah
PENGERTIAN MANAJEMEN LIKUIDITAS BANK SYARIAH

Suatu program pengendalian dari alat-alat likuid yang mudah ditunaikan guna memenuhi semua kewajiban bank yang harus dibayar.

trade off likuiditas dan profitibilitas
TRADE-OFF LIKUIDITAS DAN PROFITIBILITAS

Hubungan antara likuiditas dan profitabilitas merupakan hubungan yang saling mempengaruhi, dan biasanya terjadi tarik ulur (trade-off). Jika likuiditas tinggi, maka profitabilitas bank akan rendah dan jika likuiditas rendah, maka profitabilitas bank akan tinggi.

rasio keuangan yang berkaitan dengan faktor likuiditas bank syariah
RASIO KEUANGAN YANG BERKAITAN DENGAN FAKTOR LIKUIDITAS BANK SYARIAH

Cash Ratio

Rasio Keuangan

Loan Deposit Ratio

cash ratio
CASH RATIO

Kemampuan bank untuk membayar hutang lancar dengan menggunakan aktiva lancar (alat likuid) yang dimiliki :

Kas + Penempatan pada Bank lain

Cash Ratio =

Hutang Lancar (Tabungan+deposito)

load deposit ratio
LOAD DEPOSIT RATIO

Menunjukan kesehatan bank dalam memberikan pembiayaan.

Loan Deposit Ratio = Total Pembiayaan____

Total DPK + Modal Inti