Rôle du Centre d’innovation financière dans la fonction de la finance rurale

1. Rôle du Centre d’innovation financièredans la fonction de la finance rurale Novembre 2006 Centre d'Innovation Financière

2. Points abordés • Présentation du centre d’innovation financière (CIF) • Instrumentation du CIF • Mise en pratique des outils • Perspectives d’avenir du CIF Centre d'Innovation Financière

3. PRESENTATION CIF • Société anonyme à propriété coopérative au capital de 120 millions de F CFA constituée grâce à l’initiative collective de six (06) réseaux de caisses d’épargne et de crédit d’Afrique de l’Ouest, son Assemblée Générale constitutive s’est tenue le 1er octobre 2002 à Ouagadougou, au Burkina Faso où il a son siège. Centre d'Innovation Financière

4. Le CIF et son objet social • L’innovation par les nouveaux produits et les services financiers ; • L’innovation technologique et organisationnelle ; • L’appui-conseil au développement des affaires ; • et la représentation des réseaux de mutuelles d’épargne et de crédit actionnaires. Centre d'Innovation Financière

5. Le CIF et sa mission • Fournir aux institutions financières mutualistes et autres institutions de finances communautaires de l’Afrique de l’Ouest, des leviers techniques et financiers leur permettant de développer leur marché respectif par une offre de produits et services diversifiés et rentables Centre d'Innovation Financière

6. Le CIF et sa clientèle • Les six partenaires propriétaires du CIF, • Les autres institutions financières mutualistes, les institutions de finances communautaires de l’Afrique de l’Ouest , • et enfin les partenaires au développement (bailleurs de fonds, ONG, prestataires de service, investisseurs). Centre d'Innovation Financière

7. Le CIF et ses actionnaires Le capital social du CIF est exclusivement et égalitairement reparti entre six institutions financières coopératives de l’Afrique de l’Ouest. Ce sont : • La Fédération des Caisses Populaires du Burkina Faso (FCPB), • La Fédération des Caisses d’Epargne et de Crédit Agricole Mutuel du Bénin (FECECAM), • La Faîtière des Unités des Coopératives d’Epargne et de Crédit (FUCEC) du Togo, • KAFO JIGINEW du Mali, • NYÉSIGISO du Mali, • L’Union des Mutuelles pour le Partenariat pour la Mobilisation de l’Epargne et du Crédit du Sénégal (UM-PAMECAS). Centre d'Innovation Financière

8. Portrait en chiffre Ces actionnaires cumulaient au 31 décembre 2005: • 1,6 millions de membres • 595 points de services • 105,9 milliards de FCFA d’encours d’épargne • 94,8 milliards de FCFA d’encours de crédit • 147,4 milliards de FCFA d’actif Centre d'Innovation Financière

9. INSTRUMENTATION DU CIF La systématisation et la professionnalisation des pratiques que poursuit le CIF, passe par une catégorisation des différents outils et documentations. Ceux-ci peuvent être classés en trois grandes catégories distinctes : Centre d'Innovation Financière

10. Les outils de gestion interne au CIF • Encadrer et standardiser toutes les étapes de développement de nouveaux produits et services. • Capitaliser et suivre toutes les réalisations du CIF sur ses axes d’interventions (fiche de projet, protocole de recherche et d’expérimentation, convention d’expérimentation, contrat type, code de déontologie) Centre d'Innovation Financière

11. Les outils méthodologiques • Guider et appuyer les interventions de l’assistance technique ponctuelle et des consultants en les informant sur les approches méthodologiques du CIF Centre d'Innovation Financière

12. Les documentations et références • Alimenter les réseaux en terme d’information, de pratiques d’expériences réalisées dans le développement de nouveaux produits (répertoire de produits, fiches de projet, projets de recherche et d’expérimentation, ouverture de projet d’expérimentation, conventions d’expérimentation, boîte à outils, textes et volumes de références) Centre d'Innovation Financière

13. La mise en pratique des outils La méthodologie CIF décrite ci-dessus a permis le développement et l’amélioration d’un ensemble de produits et services financiers ruraux au sein des réseaux membres. Elle peut être subdivisée en plusieurs grandes étapes : • étape 1 :L’élaboration de la fiche d’idée de projet • étape 2 :L’analyse du marché • étape 3 :La configuration du produit ou service financier • étape 4 :L’expérimentation ou test pilote • étape 5 :L’implantation à grande échelle Centre d'Innovation Financière

14. Innover pour qui ? Au nombre des produits développés selon la méthodologie CIF  au profit des femmes rurales des CV et des ACI: • L’épargne par objectif ou épargne volontaire orientée • L’épargne santé pour les soins de santé des femmes des CV, des ACI et de leurs familles • Le crédit relais pour permettre aux femmes rurales d’accéder au crédit en saison pluvieuse Un véritable travail d’articulation des différents produits offerts aux femmes est mené par le CIF à travers les caisses villageoises de 1ère et de 2ème génération et le crédit aux femmes du milieu urbain et péri urbain (CV1 CV2 et le CFMU) Le régime de prévoyance crédit actuellement mis en expérimentation dans les réseaux par le CIF sera adapté aux femmes des caisses villageoises. Centre d'Innovation Financière

15. PERSPECTIVES D’AVENIR • En 2005, le CIF a démarré la mise en œuvre d’un programme de modernisation et de transformation de ses réseaux membres axée sur la modélisation d’une confédération et d’un organe financier • Les fonctions actuelles de développement des nouveaux produits et services financiers du CIF seront exercées dans une des unités de la confédération • La confédération jouera le rôle de la représentation des réseaux membres jusque là effectuée de façon informelle Centre d'Innovation Financière

16. Les grandes fonctions de la confédération • Le développement des produits et services • Les systèmes informatiques • La formation et la gestion des ressources humaines • La surveillance financière et la performance globale Centre d'Innovation Financière

17. Les grandes fonctions de l’organe financier L’organe financier jouera les rôles: • De trésorerie et pourvoyeur de fonds • De partenaire financier • D’agent financier des réseaux Centre d'Innovation Financière

18. MERCI ! Centre d'Innovation Financière