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第一節 意外保險之涵義

第一章 意外保險之概念. 第一節 意外保險之涵義. 『意外』二字應指任何不可預料，不可抗力之事故（ anything that happens ） 從保險發展歷史加以探討 --- MFLC. 意外保險之意義有二：. （１）係指保險標的物因意外事故致標的物本身毀損或滅失而由保險人負賠償之責。 （２）係指因為意外事故，依法應由被保險人負賠償責任而受賠償請求時，保險人對被保險人負賠償之責。. 『意外保險』一詞，英國稱之為 Accident Insurance ， 美國稱之為 Casualty Insurance ， 亦即日本所謂之『新種保險』

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第一節 意外保險之涵義

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Presentation Transcript

  1. 第一章意外保險之概念 第一節 意外保險之涵義 • 『意外』二字應指任何不可預料，不可抗力之事故（anything that happens） • 從保險發展歷史加以探討---MFLC

  2. 意外保險之意義有二： • （１）係指保險標的物因意外事故致標的物本身毀損或滅失而由保險人負賠償之責。 • （２）係指因為意外事故，依法應由被保險人負賠償責任而受賠償請求時，保險人對被保險人負賠償之責。

  3. 『意外保險』一詞，英國稱之為Accident Insurance，美國稱之為Casualty Insurance，亦即日本所謂之『新種保險』 • 最早之意外保險是英國於1840年所推出之員工誠實保證保險（Fidelity Guarantee） • 美國傳統上將保險規範為壽險（life）、火水險（Fire-marine）以及意外險（Casualty）三大類，後來允許業者可以經營多險種（Multiple-line）業務。

  4. 日本所謂之新種保險係指海上保險、火災保險及人壽保險除外之各種保險總稱。日本所謂之新種保險係指海上保險、火災保險及人壽保險除外之各種保險總稱。 • 我國現行保險法無「意外保險」一辭，僅將保險分為人身保險及財產保險，而後者包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及經主管機關核准之其他保險。

  5. 解 釋 名 詞 ： • 中間性保險—健康保險、傷害保險 • 綜合保險 • 保險競合

  6. 第二節 意外保險之沿革 • 十三、四世紀及至十六世紀基爾特（Guild）制度－由職業相同者基於相互扶持之精神所組成，十七、十八世紀火災保險及人壽保險興起。 • 意外保險思想之起源於1720年倫敦皇家公司承保僕人之偷竊損失及德國漢堡發行家畜保險。 • 典型意外保險之興起於1840年誠實保證（Fidelity Guarantee）。 • 二十世紀意外險發展迅速，機械、銀行竊盜、航空等保險及各種責任保險衍生。

  7. 第三節　意外保險之重要性 早期意外保險或其他保險計劃之困難所在– 一、統計知識欠缺，特別是保險統計　　　　（Insurance Statistics）。 二、對於保費之計算或分攤（contributions）不易　找出適切基礎。 三、以迷信及宗教為藉口反對保險。 四、無法認知保險所帶來之真實利益。 五、由於缺乏現代化之交流方法，以致保險受限於某一地方，危險（risks）無法大量化及分散。

  8. 意外保險在整個經濟體系中之重要所在--- • 財務損失補償 • 檢驗使意外事件之耗損減少 • 核保（underwriting）促成標的物改善 • 經驗提供政府施政參考

  9. 意外保險之險種特色--- • 理論與實務須隨時修正 • 某些險種，依法必須強制投保 • 法院判例，影響賠償項目及理賠額提高 • 競爭趨勢致業者擴大承保範圍 • 成為最具發展潛力之險種

  10. 意外保險在我國之發展趨勢--- • 保單之發展朝向兩種型態，一是「專門化」，另一是「綜合化」 • 消費者意識抬頭刺激廠商對於責任保險之需求 • 金融業、服務業更加興盛，保險業將面臨更大的挑戰

  11. 保險之需求，可從「保險密度」（Insurance Density）及「保險滲透度」（Insurance Penetration）得知，保險密度係指一國每人每年之保費負擔（保費總支出／人口總數）；保險滲透度係指每年國民所得中保費支出之多寡比例（簽單保費／GDP）。

  12. 第四節　意外保險之類別 • 意外保險之類別依承保標的，可分四大類--- 1.人身保險（Insurance of the Person） 2.財產保險（Insurance of the Property） 3.利益保險（Insurance of the Interest） 4.責任保險（Insurance of the Liability）

  13. 意外保險之類別依意外險發展沿革似可將其區分五大類---意外保險之類別依意外險發展沿革似可將其區分五大類--- • 機械（工程）保險。 • 責任保險。 • 保證及信用保險。 • 汽車、航空保險。 • 其他意外保險。

  14. 目前台灣保險市場所開辦之險種類分如下: • 汽車保險 • 航空保險 • 責任保險 • 工程保險 • 保證保險 • 其他意外保險

  15. ξ　本　章　習　作　ξ 一、觀念測驗 1.（）意外保險乃指所有之保險總稱。 2.（）意外保險起源於十九世紀初。 3.（）保險發展史上最早為「人壽保險」。 4.（）意外保險依承保標的可分五大類。 5.（）基爾特制度乃由職業相同者基於相互 　　　 扶持之精神所組成。

  16. 二、作業練習 1.試述意外保險之涵義？ 2.試簡述意外保險之歷史沿革？ 3.試述意外保險之特色並申論在我國發展之 　　 趨勢？ 4.意外保險在整個經濟體系中愈顯重要，試 　　列舉其功用？ 5.試說明「保險密度」（Insurance 　　 Density）及「保險滲透度」（Insurance 　　 Penetration）之意涵？

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