CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E HABILIDADES NO ATENDIMENTO

1. CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E HABILIDADES NO ATENDIMENTO CONCURSO CAIXA FEDERAL Professora: Maria Aparecida Franzini 2012

2. Caixas Econômicas • Instituições de natureza eminentemente social que concedem empréstimos e financiamentos a programas e projetos nas áreas de assistência social, saúde, educação, trabalho, transportes urbanos e esporte. • Integram o Sistema Financeiro Habitacional, tendo ainda a competência de vender bilhetes de loterias e a responsabilidade de centralizar o recolhimento e a aplicação de todos os recursos do FGTS.

3. Câmara de Arbitragem • É um fórum capacitado para resolver conflitos dentro do sistema financeiro, sendo um importante passo para tornar mais transparente a regulamentação do mercado e aumentar a confiança dentro do sistema financeiro.

4. Câmara de Compensação • Organização que reúne vários bancos comerciais de uma localidade com o objetivo de liquidar os débitos entre eles, compensando todos os cheques emitidos pelos clientes de cada um naquele dia.

5. Câmbio • Operação financeira que consiste em vender, trocar ou comprar valores em moedas de outros países.

6. Câmbio Flutuante • Política cambial em que a moeda varia de acordo com a oferta e procura de uma moeda conversível (normalmente dólar).

7. Câmbio Livre • Regime de operações cambiais que não mantém a interferência das autoridades monetárias do país. • Portanto, os valores das moedas estrangeiras flutuam de acordo com o interesse que despertam no mercado.

8. Capital • Soma de recursos, bens e valores mobilizados que formam um patrimônio. Recursos investidos em ativos, títulos e valores mobiliários, ou investidos em atividades econômicas, com intenção de lucro.

9. Capital Aberto • Característica de uma sociedade anônima em que o capital é dividido, em forma de ações, entre vários acionistas, além dos que representam o grupo de controle. • Só as empresas de capital aberto, registradas na CVM, podem negociar suas ações em bolsa de valores.

10. Balança Comercial • Relação entre importações e exportações de um país. • Se as exportações superam as importações, ocorre um superávit comercial. No caso contrário, há um déficit comercial.

11. Balança de Pagamentos • É o registro das transações entre pessoas e empresas, negócios e agências oficiais, residentes em um país e seus parceiros no exterior.

12. Balança de Serviços • É a soma de serviços com transações nas áreas de transportes, seguros, turismo e rendimentos de investimentos.

13. Bancos Múltiplos • São os bancos que operam, obrigatoriamente, carteiras de banco comercial ou de investimento simultaneamente. • Outras carteiras disponíveis para operação: banco comercial, banco de investimento e/ou banco de desenvolvimento (neste caso, exclusivamente para bancos oficiais), sociedade de crédito imobiliário, sociedade de crédito, financiamento e investimento, e sociedade de arrendamento mercantil (leasing).

14. Banco de Desenvolvimento • Instituição financeira pública que concede financiamentos, a médio e longo prazos, para programas e projetos com a finalidade de promover o desenvolvimento econômico e social dos respectivos Estados da Federação onde tenha sede, cabendo-lhe apoiar prioritariamente o setor privado.

15. Banco de Investimento • Instituição financeira privada especializada em operações de participação acionária ou societária para receber capital fixo ou de movimento, através da aplicação de recursos próprios ou captação pública. Além dessas operações, administra carteiras de valores, assessora negócios, realiza lançamentos de ações de empresas e institui, organiza e administra fundos de investimento.

16. BACEN • É a instituição financeira governamental responsável em fiscalizar o cumprimento das disposições que regulam o funcionamento do Sistema Financeiro Nacional, e em assegurar a estabilidade e o controle do crédito no mercado, controlando as entradas e saídas financeiras. • É a única instituição autorizada a emitir papel-moeda. • Também coloca em prática a política monetária, através do controle das taxas de juros de curto prazo.

17. Securitização • Termo originado da palavra inglesa security e que designa o processo de conversão de uma dívida ou obrigação em títulos negociáveis (securities).

18. SISBACEN • Sigla para Sistema de Operações, Registro e Controle do Banco Central. • Instrumento de comunicação computadorizado que interliga o Banco Central com as instituições financeiras.

19. SFN- Sistema Financeiro Nacional • Conjunto de instituições e instrumentos financeiros que possibilita a transferência de recursos e cria condições para que títulos e valores mobiliários tenham liquidez no mercado financeiro.

20. SELIC • Sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia. • É o sistema do Banco Central no qual apenas as instituições credenciadas no mercado financeiro têm acesso. • A função do Selic é registrar os negócios com títulos públicos federais, receber o título do vendedor, transferi-lo ao comprador e fazer a liquidação financeira.

21. POUPANÇA • Não há limite mínimo para o depósito inicial; e os valores depositados são remunerados a uma taxa de juros de 0,5% ao mês, aplicada sobre os valores atualizados pela Taxa Referencial (TR), creditada mensalmente a cada dia-limite.

22. POUPANÇA • A conta poupança também pode ser aberta para pessoas com idade de 0 a 16 anos desde que assistidas pelos pais ou responsáveis. Documentação necessária • CPF (cópia e original); • Documento de identidade (cópia e original); • Comprovante de residência (cópia e original)*. *O comprovante de residência deve ser atual, com no máximo 90 dias.

23. CONTA CORRENTE • A Conta Corrente da CAIXA proporciona a livre movimentação dos recursos disponíveis, através da Internet, do Talão de Cheques ou do Cartão Magnético. • Acessando o Internet Banking CAIXA, além de efetuar todo tipo de pagamento e cadastrar suas contas para débito automático, você faz transferências, DOC, TED e ainda pode recarregar os créditos do celular.

24. CONTA CORRENTE Documentos para a abertura: • Identidade (RG, Carteira de Identidade ou Habilitação); • CPF (regular); • Comprovante de Renda atualizado*; • Comprovante de Residência*. * Os documentos devem ser atuais, com no máximo 60 dias (exceto documentos anuais, como a Declaração de Imposto de Renda, o IPTU ou o IPVA).

25. CONTA CORRENTE Conta conjunta • Há duas opções de conta conjunta: a solidária e a não solidária. • A conta conjunta solidária pode ser movimentada em conjunto ou isoladamente pelos titulares. • A não solidária exige que as transações sejam aprovadas por todos os titulares para serem efetivadas.

26. CHEQUE ESPECIAL • O Cheque Especial CAIXA oferece a você crédito direto em conta corrente, sem burocracia. • O valor disponibilizado pode ser usado para o pagamento de qualquer tipo de despesa e os encargos pelo uso são cobrados somente sobre os dias úteis em que a conta permanecer devedora, ou seja, não são considerados sábados, domingos e feriados nacionais.

27. CHEQUE ESPECIAL Benefícios • Quanto maior for o seu relacionamento com a CAIXA, mais benefícios você terá, pois será menor a taxa de juros no seu Cheque Especial. • Confira a seguir as transações financeiras que qualificam você a obter descontos nas taxas de juros: • Receber salário por meio de crédito em conta na CAIXA;

28. CHEQUE ESPECIAL • Possuir Caução de Depósitos em Poupança, CDB/RDB, LH e/ou Fundos de Investimento CAIXA, oferecidos como garantia ao limite de crédito do Cheque Especial; • Manter, no último trimestre, saldo médio em Poupança, CDB/RDB, LH e/ou Fundos de Investimento CAIXA.

29. CHEQUE ESPECIAL Prazo • Prazo máximo de 180 dias, podendo ser renovado por períodos iguais. Pagamento • Amortização única, ao final do contrato ou a qualquer tempo, representada pela cobertura do saldo devedor.

30. CHEQUE ESPECIAL Encargos • Juros debitados no primeiro dia útil de cada mês; • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) conforme legislação em vigor; • Tarifa de excesso sobre limite quando for o caso.

31. CHEQUE ESPECIAL Movimentação • A movimentação do crédito é feita por meio de cheque, cartão de débito, internet e débitos autorizados.

32. CONSIGNAÇÃO • A Consignação CAIXA é um empréstimo concedido aos empregados de empresas públicas ou privadas, conveniadas com a CAIXA, rápido e sem avalista, com taxa de juros especiais e cujas prestações são debitadas diretamente na sua folha de pagamento.

33. CONSIGNAÇÃO • O valor máximo para contratação é calculado em função da capacidade de pagamento do interessado, de forma que a prestação não ultrapasse 30% de sua renda e, o prazo máximo para contratação pode ser consultado nas agências da CAIXA.

34. CONSIGNAÇÃO Valor do empréstimo • O valor do empréstimo é calculado em função da sua capacidade de pagamento.

35. CONSIGNAÇÃO Forma de pagamento • Prestações mensais iguais e sucessivas calculadas pela Tabela PRICE, descontadas em folha de pagamento. Encargos • Taxa de juros pré-fixadas; • IOF, conforme legislação vigente, cobrado no ato da contratação. Garantia • Autorização para débito em folha.

36. FIES • O Programa de Financiamento Estudantil - FIES é destinado a financiar, prioritariamente, a graduação no Ensino Superior de estudantes que não têm condições de arcar com os custos de sua formação e estejam regularmente matriculados em instituições não gratuitas, cadastradas no Programa e com avaliação positiva nos processos conduzidos pelo MEC.

37. FIES • Após o atendimento prioritário aos cursos de graduação, havendo disponibilidade de recursos e autorização do Agente Operador do Programa, o FNDE , o FIES poderá financiar também cursos de mestrado e doutorado e cursos técnicos de nível médio.

38. FIES • Criado em 1999 para substituir Programa de Crédito Educativo – PCE/CREDUC, o FIES já beneficiou mais de 560 mil estudantes, com uma aplicação de recursos da ordem de R$ 6,0 bilhões entre contratações e renovações semestrais dos financiamentos.

39. CARTAO DO CIDADÃO • O Cartão Cidadão é um cartão magnético, emitido pela CAIXA, que lhe permite consultar informações e efetuar saques dos benefícios sociais e trabalhistas a que você tem direito.

40. CARTAO DO CIDADÃO A QUEM SE DESTINA:- • A todos os trabalhadores brasileiros. • O cartão oferece segurança, pelo uso de senha pessoal para identificação, e a conveniência de ser utilizado em todas as agências da CAIXA, terminais de autoatendimento, unidades lotéricas e correspondentes CAIXA Aqui.

41. Programa de Transferência de Renda • O Programa Bolsa Família foi criado para apoiar as famílias mais pobres e garantir a elas o direito à alimentação e o acesso à educação e à saúde. O programa visa a inclusão social dessa faixa da população brasileira, por meio da transferência de renda e da garantia de acesso a serviços essenciais. Em todo o Brasil, mais de 11 milhões de famílias são atendidas pelo Bolsa Família

42. Programa de Transferência de Renda Programas incorporados ao Bolsa Família: - Bolsa Escola;- Cartão Alimentação;- Auxilio Gás;- Bolsa Alimentação.

43. Quais as operações podem ser feitas com ele? • Consultar saldo e extrato do FGTS, bem como saldo de quotas do PIS; • Efetuar saque da conta vinculada ao FGTS; • Receber, se tiver direito, benefícios referentes aos programas de transferência de renda (Bolsa Família, Bolsa Escola, por exemplo), abono salarial, rendimentos do PIS e seguro-desemprego; • Consultar saldo e extrato dos recursos do FGTS.

44. Bolsa Família - transferência de renda • Combater a fome e reduzir as desigualdades sociais são os objetivos do Bolsa Família, o principal programa de transferência de renda do Governo Federal. Ele unifica em um só os programas Bolsa Escola, Cartão Alimentação, Bolsa Alimentação e Auxílio Gás.

45. PETI - transferência de renda • Criado para eliminar qualquer tipo de trabalho infantil, esse programa concede uma bolsa às famílias com crianças de até 16 anos. Assim, elas não precisam trabalhar para complementar a renda familiar e podem se dedicar exclusivamente à escola.

46. Garantia Safra - transferência de renda • Vinculado ao Ministério do Desenvolvimento Agrário, o Garantia Safra garante renda mínima para a sobrevivência de agricultores de localidades atingidas, sistematicamente, por situação de emergência ou calamidade pública por causa de estiagem ou excesso hídrico.

47. PREVIDENCIA • Previdência é um instrumento que permite ao trabalhador acumular recursos para garantir a sua tranquilidade no futuro, seja para manter o padrão de vida na aposentadoria, para realizar um projeto de vida ou até mesmo para garantir o custeio da educação dos filhos.

48. PREVIDENCIA • A previdência é a solução para a questão de como viver com tranquilidade no futuro, além de ser uma ótima alternativa para garantir a proteção da família.

49. PREVIDENCIA • A Previdência Social é uma instituição pública, no Brasil representada pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). • Sua função é oferecer aos trabalhadores o direito à aposentadoria, seja por tempo de contribuição, idade ou invalidez.

50. PREVIDENCIA • A manutenção da Previdência Social está cada vez mais delicada em virtude do crescimento dos aposentados nesse sistema e em função da redução dos que contribuem para o INSS, além do aumento da expectativa de vida dos brasileiros.