Департамент региональной безопасности Костромской области

1. Департамент региональной безопасностиКостромской области • Об эффективности деятельности учреждений кредитно-финансовой сферы по развитию секторов экономики региона, соблюдению норм действующего законодательства и инструкций Центрального Банка России; • реализация контрольных мероприятий. Докладчик: Колесов Сергей Игоревич, первый заместитель директора департамента региональной безопасности Костромской области

2. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ Кредитно-финансовая система Костромской области 3 уровень Небанковские кредитно-финансовые институты Банковская система 1 уровень ГУ ЦБ РФ по Костромской области Страховые компании Фонды 2 уровень Инвестиционные компании Банковский сектор

3. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ РЕГИОНА Филиалы иногородних банков: Региональные банки: ФАКБ «Газпромбанк» (ОАО) ООО КБ «Аксонбанк» ФАКБ «Славянский банк» (ЗАО) ООО ИКБ «Совкомбанк» Филиал ОАО «Банк Петровский» Филиал ОАО КБ «Ассоциация» ООО КБ «Конфидэнс Банк» Филиал Банка ВТБ (ОАО) ФАКБ «Росэнергобанк» (ЗАО) ООО «Костромаселькомбанк» Филиал ОАО «Бинбанк» ФАКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО) ОАО КБ «Региональный кредит» ФАКБ «Стратегия» (ОАО) Филиал ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Филиал СБ РФ № 8640 г. Кострома Филиал СБ РФ № 4366 г. Шарья

4. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ ПОЛОЖЕНИЕ РЕГИОНАЛЬНЫХ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

5. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ ДОЛИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ РЕГИОНА И ФИЛИАЛОВ «ИНОГОРОДНИХ» БАНКОВ В ОТДЕЛЬНЫХ ПОКАЗАТЕЛЯХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

6. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ Сравнительные показатели обеспеченности банковскими услугами в Костромской области, близлежащих областях и Центральном федеральном округе по состоянию на 01.01.2010 г.

7. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ Качество кредитного портфеля по кредитным организациям (млн. руб.)

8. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ ДИНАМИКА ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО КРЕДИТАМ

9. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ СНИЖЕНИЕ ОБЪМОВ ИПОТЕЧНЫХ ЖИЛИЩНЫХ КРЕДИТОВ снижение задолженности по предоставленным ипотечным жилищным кредитам с 200 млн. руб. до 194 млн. руб. - на 3 % увеличение средневзвешенных процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам с 13,8% до 17,2% - на 3,4 п. п. рост просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам с 1,4 млн. руб. до 4,7 млн. руб. – в 3,4 раза увеличение удельного веса просроченной задолженности в общем объеме задолженности по ипотечным жилищным кредитам с 0,7 % до 2,4% - на 1,7 п.п.

10. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ АНАЛИЗ обеспеченности региона банковскими услугами ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ 1. Незначительное количество самостоятельных региональных банков (29,4%); 2. Малое количество подразделений кредитных организаций на территории муниципальных образований, узкий ассортимент предоставляемых ими услуг; 3. Значительный рост доли просроченной задолженности в общей сумме ссудной задолженности с 1,4% на 01.01.2009 года до 5,9% на 01.01.2010года; 4. Собственные кредитные ресурсы самостоятельных кредитных организаций региона составляют на 01.01. 2009 г. 12,6% (привлеченные и прочие ресурсы 87,4%); 5. Только ООО «Костромаселькомбанк» и ООО ИКБ «Совкомбанк» обладают лицензиями на привлечение во вклады и размещение драгметаллов, что явно недостаточно для региона, претендующего на звание ювелирной столицы России. 1. На территории области функционирует ООО ИКБ «Совкомбанк», занимающий по размеру чистых активов 11 место среди банков Центрального региона; 2. Все самостоятельные банки области имеют валютную лицензию; 3. Через филиалы банков, зарегистрированных в других регионах, осуществляется приток средств в регион.

11. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РЕГИОНА - непрозрачность структуры клиентской базы кредитных организаций; как правило, основной кредитный портфель составляют тем или иным образом аффилированные с банками клиенты; - низкое качество кредитного портфеля; - рискованная кредитная политикой кредитных учреждений, низкий уровень анализа бизнес-планов; - основное количество заемщиков составляют предприятия торговли и общественного питания, ведущие посреднические (спекулятивные) операции с недвижимостью; - недостаточная инвестиционная деятельность банковского сектора; - неотработанный механизм взыскания залогового обеспечения; - низкая ликвидность залогового имущества; - снижение доверия клиентов в связи с навязыванием дополнительных услуг; - включение в договоры условий, ущемляющих права заемщика; - высокая доля филиалов иногородних банков, наименее подверженных регулированию на региональном уровне.

12. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ ПРОВЕРКИ ГУ БАНКА РОССИИ ПО КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ

13. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ РЕЗУЛЬТАТЫ ОПЕРАТИВНО-СЛУЖЕБНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ УВД ПО КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ В КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ 113% 57% -83%

14. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ РЕЗУЛЬТАТЫ ПРОВЕРОК ПРОКУРАТУРЫ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ В КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ -70% -42% -42% 14% 42%

15. ДЕПАРТАМЕНТ РЕГИОНАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОСТРОМСКОЙ ОБЛАСТИ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ УЧАСТИЯ УЧРЕЖДЕНИЙ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ СФЕРЫ В КРЕДИТОВАНИИ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ • Рекомендовать руководству ГУ ЦБ по Костромской области (Аленин В.В.): • 1.1. Не дожидаясь вступления в силу поправок к законам, провести анализ связанности заемщиков с собственниками банков; • 1.2. По результатам проведенного анализа в случаях, когда риск на собственников превышает 20% капитала, определить перспективы и меры по снижению концентрации рисков. 2. Рекомендовать руководителям кредитно-финансовых учреждений региона: 2.1. Активизировать участие возглавляемых организаций в инвестиционном процессе для перспективного собственного бизнеса и экономики региона в целом; 2.2. Через участие в Совете по инвестициям при губернаторе Костромской области принимать участие в формировании рынка эффективных инвестиционных проектов, рассматривать возможности эффективного размещения своих средств, прежде всего в производственные бизнес-проекты; 2.3. Повышать эффективность участия в реализации программы финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства; 2.4. Разрабатывать и внедрять новые кредитные продукты по кредитованию физических лиц, в том числе на приобретение жилья. Участвовать в инвестиционных проектах организаций-застройщиков.