金裕人生 世袭荣耀

1. 金裕人生 世袭荣耀　

2. 裕： 衣食无忧， 也指使富饶。 多数中国家庭的生活目标！

3. 家庭理财 确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产配置与投资结构，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。 家庭财务自由

4. 收入结余 收入线 靠父母 靠年轻时的自己 消费线 0岁 25岁 60岁 100岁 人生的消费需求与赚钱能力并不同步。如何用短暂的时间支付一生的费用需求成了很多人的苦恼。

5. 家庭财富“保卫战” 您准备好了吗？

6. 黄金 股市 银行存款 房产

7. 房产泡沫严重，房改措施连环重拳出击 • 新“国十条”：2010年4月17日国务院发布《关于坚决遏制部分城市 房价过快上涨的通知 》 对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

8. 房产税：5月31日，国务院批准并公布了国家发改委制定的《2010年深化经济体制改革重点工作的意见》，将“逐步推进房产税改革”列入了今年的财税体制改革的目标当中。房产税：5月31日，国务院批准并公布了国家发改委制定的《2010年深化经济体制改革重点工作的意见》，将“逐步推进房产税改革”列入了今年的财税体制改革的目标当中。

9. 股市波动风险加大，博弈舞台渐将散户排除在外股市波动风险加大，博弈舞台渐将散户排除在外 2010年4月16日，股指期货正式开始上市交易，股指期货业务的推出，有利于中国股市的长期规范向好，但引领A股进入到2010年第一波深度跌幅。 ——新浪财经 融资融券获准试点，结束A股单边市场，做空机制开闸，散户判断市场难度进一步加大。 ——新浪财经 无法摆正心态,无法严守纪律，对市场不了解导致投资者 “一赢，二平，七亏损” 。 10年的股市，散户的投资收益为年复合率只有2%

10. 2010年的股市可以说是一个不断下跌的"杯具"，沪市指数从3300点一路下跌，最低下探到了2481点。2010年的股市带给投资者的总是没完没了的探底，以及一次又一次的失望。

11. 通胀与经济刺激并存，考验货币政策 • 2009年4月，国家发行30年国债220亿，利率为4%。 • ——新浪财经 • 2009年11月27日，国家再发行50年国债200亿，利率为4.3%，有398亿资金投标。 ——新浪财经 • 百姓手中的短线产品一大把，但是长线产品甚少。短线产品损失了时间和复利带的隐形收益。

12. 理财产品何其多，居民理财何去何从？

13. 理 财 关于 我们做对了么？

14. 观念一：理财≠投资 银 投资是 金 理财是

15. 理财和投资的关系是：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财就是投资理财。理财的内容要广泛得多，在理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。所以说投资是银，理财是金

16. 观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里 投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。 理财原则——分散风险 理财讲究“投资组合” 但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”

17. 观念三：罗马不是一天建成的 理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。 理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。 ——李嘉诚

18. 理财三要素之 时间

19. 时机选择宜早不宜迟 早投资10年，少投资10万，多收55万！一切因为时间！ 注：假设年收益率为10%

20. 理财三要素之 稳定的 回报率！

21. 稳定的回报率 投资假设I：174.1% 投资假设II：179.1%

22. 理财三要素之 复利！

23. 长期复利滚存 投入资金 结果 年收益率5% ？ ￥ 10000 复利 期限 单利 5年 10年 15年 20年 30年 50年 12763 16289 20789 26533 43219 114674 12500 15000 17500 20000 25000 35000

24. 流动性 收益性 安全性 做好财富管理的三原则

25. 大众理财工具分析 期货， 权证 黄金 股票、基金，信托 外汇，U-Link投资型保单。 储蓄，寿险、年金、债券 分红保单、万能寿险 人民币理财产品 风险 收益 投资升值 储蓄规划 风险管理 社会保险 商业保险 互助保险 资料来源：普罗管顾整理

26. 当下要用的钱 未来要用的钱 投资要用的钱 6个月的收入 随取随用，随用随花 可以没有高收益！ （100-年龄）*100% 房产、股票、生意要适度 按比例——有时靠时间博收益！ 定储 保险 收益、安全、流动 不是由金钱本身，而是金钱不同的分配方式，决定生活的幸福或不幸。

27. 平安金裕人生两全保险（分红型） 2010年7月1日 石家庄市场正式销售

28. 金裕人生产品特色 分红不低于当年分红保险业务 可分配盈余的70％ 浮动收益 （分红） 紧急用款，无须他处借贷 灵活的保单贷款功能 应急现金 （保单贷款） 保费安全 （身故保险金） 身故返还已交保费， 体现投资的安全性 金裕人生 固定收益 （生存保险金） 60岁前每两年返还保额10％ 60岁后每年返还保额6% 直至终身 若不领取，可累积生息 体现持续的收益性和 稳定的现金流

29. 长期 收益 稳定 回报 本金 安全 3－5年短期积累可以做到 生命的安全－关注保障

30. 一大利好 存三五年省心一辈子 用可控的三五年，规划不可控的未来

31. 二大利好 短期存款终身保障 终身保本储蓄保险的形态，可附保障

32. 三大利好 保证收益返还快 每两年领保额10%相当于每年领5%100万每两年领10万相当于每年5万

33. 四大利好 专家理财稳享收益

34. 2009年3月29日连发三道通知 拓宽规范保险资金投资渠道 为保险资金提高收益创造条件 关于增加保险机构债券投资品种的通知 保监发〔2009〕42号 关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知 保监发〔2009〕43号 关于规范保险机构股票投资业务的通知 保监发〔2009〕45号

35. 五大利好 生生有息利更高 帐户灵活随时取

36. 通过生生有息真正实现帐户的利滚利和灵活领取通过生生有息真正实现帐户的利滚利和灵活领取 现生存金及红利以3.5%年复利回馈客户 滚动利息根据银行的利率每年做一次调整，但一般均高于银行的利息 生生有息活期帐户，3.5%年复利稳健增值 每两年生存金+ 每年分红 进入 可灵活领取

37. 目前3.5%的累积生息意味着什么？ 0岁男孩，金裕人生10万保额，5年存，年存50290元，每两年可以领取10000生存金。假定到60岁： 96.5万 30万 无生生有息政策 以目前3.5% 累积生息测算

38. 9854.61 • 分红回顾 Eg：财富红人，女性，2007年6月18日投保财富一生。 基本保额50万元，期交保费19.06万元，截至目前累计交费57.18万元 比较结果：高档分红演示收益＜实际收益

39. 分红回顾 Eg：财富红人，女性，2007年6月18日投保财富一生。 基本保额50万元，期交保费19.06万元，截至目前累计交费57.18万元 比较结果：银行收益＜保险收益

40. 六大利好 避税避债财保全

42. 七大利好 应急现金随时取

43. 八大利好 金色晚年年年高 60岁开始每年领取6% 累积红利到高峰

44. 客户资料：保单号码P2600100000****5 2010年4月1日生效 某企业老总林先生，有较强的保险意识和保险观念，希望为孩子[林宝宝，0岁，男性设立成长基金，合理避税，并能灵活的进行资金的运用。 保险产品：平安金裕人生两全保险50万 选择50万金裕 年存保费251450元 存五年 1 教育金 婚嫁金 养老金 应急金

45. 财富 传承 婚嫁金 中学教育金 养老金 养老金 家庭理财 灵活领取，一份保单惠及三代 现金价值＋ 累积红利 +生生有息 第三代 大学教育金 第二代 第一代 18岁 22岁 60岁 0岁 14岁 26岁 建立孩子终身的现金流，与孩子生命同成长的资产！

46. 李先生为刚出生的儿子投保金裕人生，保额50万元，年缴保费25.145万元，缴五年，共缴125.725万元。李先生为刚出生的儿子投保金裕人生，保额50万元，年缴保费25.145万元，缴五年，共缴125.725万元。 80岁 生存总利益848万 20万 每年领取 金额 8万/年 5万/年 3万/年 2万/年 投入期 0 15-17 18-21 28 61-80 年龄 31-50 领取后80岁时现金价值124万，累计生存金还有57万！（按3%生生有息演示），低档分红167万、中档分红668万、高档分红1169万！ • 该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 • 生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。

47. 利益演示（累积生息） 60周岁前每两年领取5万元，60周岁后每年领取3万元，如不领取可放在公司累积生息。60岁累积399万；80岁累积802万……（按3%生生有息演示） 生存领取 60岁累积红利低档83万、中档333万、高档582万； 80岁累积红利低档167万、中档668万、高档1169万；…… 80岁时总收益： 1093万（低） 1594万（中） 2095万（高） 浮息分红 60岁122万： 80岁124万;…… 现金价值 5年共交125.725万 • 该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 • 生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。

48. 1套房子变成12套房子 而且……

49. 省心省力金裕好 还不必担心 房子的装修翻新 房子的地段好不好 房子能不能租出去 房价会不会下跌 房产税收不收 房子老了不值钱不好租 房子老了能不能卖出去 …… 让理财更保险 让收益有保障 让该赚的钱赚得到 让赚到的钱跑不掉 让每份投资都平安

50. 案例二： 35岁陈先生，私企老板，有社保，手上有一笔余钱，希望为自己打造一份安全稳定的理财规划。 需求分析： 1、必须保证资金100%安全，无论何时不能亏本； 2、社保保障水平有限，退休后收入不确定，养老补充迫在眉睫； 3、急需用钱时，可以及时抽调资金以解燃眉之急。