Долг платежом красен и другие народные мудрости

1. Долг платежом красени другие народныемудрости Обзор состояния дебиторской задолженности. Барометр платежной дисциплины. Как предотвратить потери Вячеслав В. ИвановЗаместитель Председателя Правления

2. Монета должна вертеться,на то она и круглая

3. Все должно быть изложено так просто,как только возможно,но не проще • Количество респондентов —250 компаний • Должности респондентов —генеральные, финансовые и коммерческие директора • Период проведения исследования —весна-лето 2013 года

4. Без косысена не накосишь Кому предоставляют отсрочку платежа > 85% компаний используют отсрочку платежа

5. Не учись уловкам в торговле — учись торговле Доля продаж на условиях отсрочки платежа 57%компаний в Сибири более половины товарареализуют в отсрочку

6. Дай душе волю,захочется и поболе Распространенные сроки отсрочки 30-60 дней— наиболее распространенная отсрочка

7. Берегись от бед, пока их нет 67%предпринимателей оценивают платежную дисциплину Покупате-лей как неудовлетво-рительную 88%предприятий вынуж-дены бесплатно и без залога кредитовать своих Покупателейна срок более месяца 60дней и болеекаждое 4-ое предприятие ждет исполненияпо договорам 50%ответов Покупателей о причине просрочки: «в первую очередь платим приоритетным Поставщикам» 42%не платят своим Поставщикам, потому что не получили оплатот Покупателей

8. Уговордороже денег Структура просроченной задолженности в целом > 10% просроченной задолженности переходит в категорию проблемной

9. Долгплатежом красен Структура просроченной задолженностипри том или ином сроке отсрочки

10. Всяк человексвоего счастья кузнец Как регулярно проводится инвентаризация дебиторской задолженности ~ 50% напоминают о задолженности реже 2 раз в месяц

11. Нет бороды, так нечего и стричь Причины возникновения проблемных долгов: 20% недобросовестных контрагентов 80% финансовые трудности в т.ч. 34% банкротства

12. По старой памяти, что по грамоте

13. Умный человек знает, как выйти из трудной ситуации,мудрый человек знает, как в нее не попасть Инструменты управления риском просрочек и неплатежей Что делать с рисками просрочек? Взять на себя Переложитьна покупателя Отдатьна аутсорсинг Оценка и мониторинг Предоплата Кредитное страхование Напоминания Банковская гарантия Продажа долга Судебное взыскание Коллекторские агентства Договорные рычаги Кредитные бюро

14. Опция 1:Сам нашкодил, сам выхлебай

15. Берегись бед пока их нет • Сигналы потенциального риска: • Текущий размер бизнеса не соответствует планам покупателя по закупке • Плохая платежная дисциплина • Недостаток информации • Рискованная модель ведения бизнеса • Низкая диверсификация Покупателей / Поставщиков • Существенный объем «непрофильных» операций • Негативные аспекты финансового положения • Убыточная деятельность • Избыточная кредитная нагрузка • Ухудшение ключевых показателей и коэффициентов (отрицательная динамика) • Наличие качественных факторов повышенного риска • Смена собственников / учредителей • Участие в арбитражах • Утрата основных средств • Негативная деловая репутация • Просроченные обязательства перед Кредиторами и Поставщиками • …

16. Нет обороны, так клюют сороки и вороны Какие меры предпринимаютсядля сбора дебиторской задолженности

17. Нерадивый да ленивыйвсегда позади Какие меры стимулирования используются для того, чтобы Клиент во-время исполнял обязательства

18. Опция 2:Переложить с больной головы на здоровую

19. Опция 3: Аутсорсинг

20. Не зная броду, не суйся в воду • Информационные агентства • Рейтинговые агентства: Moody’s, S&P’s, Fitch, Эксперт РА • Кредитные бюро: Национальное бюро кредитных историй, Эксифакс,Объединённое кредитное бюро • Информационные базы данных: СПАРК-Интерфакс, Интегрум, пр. • Частные детективные агентства

21. В одну ловушкудва раза зверя не заманишь Кредитное страхование Лидеры мирового рынка (90% рынка) • Условия • 90% покрытие риска • 210 дней ожидания • 0,4 — 1,2% премия от оборота • 100% передача портфеля • Обязанность осуществлять сбор задолженности

22. С глаз долой, из сердца вон • Продажа дебиторской задолженности • Условия: • Покупка до 90-100% долга • Только непросроченная задолженность • Покупатели платят новому кредитору • Цена включает «риск» и «деньги» • Сбор задолженности проводит финансовый агент Важно:возможность списать дебиторскую задолженность с баланса

23. С разговоров сыт не будешь Спасибоза внимание! Вячеслав В. ИвановЗаместитель Председателя Правления iva_vv@factoring.ru+7 (495) 7875337