적립식펀드 투자가이드

1. 적립식펀드 투자가이드 V1.0(2008. 8. 5) 금융상품기획팀

2. 적립식펀드의 투자원칙 성 공 투 자 분산투자 정기투자 장기투자 효과적인 자산배분을 통해 비체계적 위험의 축소. 시장의 변동성을 이용한 효과적인 자산증식 가능. 일시납 투자의 위험축소. Cost averaging 효과 단기투자에서 오는 변동성 위험을 축소. 복리 효과로 장기수익율 지속누적.

3. 적립식펀드의 투자원칙 –정기투자 Cost Averaging 효과 • 일정한 금액을 정기적으로 투자할 때 동일한 금액으로 더 많은 주식을 매입함으로써 평균적인 매입비용을 낮추고 더 큰 수익을 얻을 수 있는 효과 Cost Averaging 동일 수량 매입 주가 매입 수량 매입 수량 총매입금액 총매입금액 20,000 100 2,000,000 100 2,000,000 1월 30,000 100 3,000,000 66 2,000,000 2월 10,000 100 1,000,000 200 2,000,000 3월 300 6,000,000 366 6,000,000 합계 20,000 16,364 평균 매입단가

4. 장기 적립식 투자와 주가지수 계속 하락하다가 상승 중간에 조정 후 상승 계속 상승 상승시 이익 : 이익 : 이익 : 환매시점에 주가상승시는 모든 유형에 수익발생 계속 상승하다가 하락 계속 하락 상승 후 하락 횡보 하락시 환매시점에 주가하락시 환매를 연기하여 주가상승기에 환매시 수익발생 •상기자료는 주가지수에 단순 투자시 예시이며, 실제 펀드에 장기 투자시 주가지수대비 초과 수익이 통상 발생함

5. ’08년 5월말 전체 및 적립식펀드 판매 현황 적립식펀드 추이

6. 적립식펀드의 투자원칙 –장기투자 장기투자

7. 교보증권 적립식펀드 추천펀드

8. 연금저축펀드 신규가입 고객 • 의료기술의 발달로 평균수명이 증가하고 출산율 저조로 우리 사회가 점차 고령화 사회로 진입하면 서 노인인구가 증가 • 은행금리가 낮아 이자소득만으로는 노후 생활이 어려움 • 개인의 안정적인 노후 생활보장을 위해 정부가 세제상 혜택을 부여 출시 배경 • 적립식 투자 효과 + 소득공제 효과 -> 적립식 투자에 따른 고수익과 함께 소득공제 혜택까지 함께 누릴 수 있는 상품 • 소득공제 혜택 : 매년 납입금액의 100%(연간 300만원 한도)로 소득공제 • 연금 수령시 이자소득세 15.4% 대신 연금소득세 5.5% 원천징수 단, 중도해지시 주민세포함 22% 기타소득세 징수, 5년이내 해지시 2.2% 해지가산세 추가 징수 투자 포인트 • 가입연령: 만 18세 이상, 국내 거주자, 근로소득자나 자영업자 누구나 가입가능 • 가입기간: 10년 이상 • 납입 가능금액 : 분기당 300만원, 연간 최대 1,200만원까지 납입가능 • 연금지급 : 만 55세 이후 일시금이 아닌 5년 이상 연 단위 (연금지급주기: 1,3,6개월, 1년 중 선택) 가입 요건

9. 연금저축펀드 기가입 고객 • 이전제도란 : 세제혜택은 유지하면서 다른 금융기관으로 연금저축상품을 옮길 수 있도록 함 • 이전상품 : 증권사의 연금펀드/은행의 연금신탁, 연금펀드/보험사 및 우체국의 연금보험 농,수협 중앙회 및 회원조합, 신협중앙회의 공제 • 개인연금저축과 연금저축은 소득공제한도, 소득세부과기준 등이 달라 상호이전이 불가능 • 이전절차 : 1. 교보증권에서 이전상담 후 계좌 개설을 합니다. 2. 기존 거래 금융기관에서 계약이전신청서를 작성한 후 이전신청을 한 후, 3. 교보증권으로 저축액이 정상적으로 입금되었는지 확인하시면 됩니다. (통상 환매금 및 해약환급금 지급일) 이전제도 • 이미 연금이 지급중인 종신형 연금보험이 아니면 수익성 높은 연금펀드로 이전 • 연금펀드로 이전 후 년 2회 타펀드로 전환이 가능하므로 시장상황에 대응하여 고수익 기회 포착 • 지급 개시되기 전 종신형 연금보험으로 다시 이전하면 평생 연금 지급 이전제도 TIP • 중복가입 : 분기 300만원 납입한도내에서는 다수 기관에서 다수의 계좌에 가입 가능 • 전환 : 교보증권 연금펀드의 경우 매년 2회까지 원하는 펀드로 전환 가능 중복가입/전환

10. 연금저축펀드 상품

11. 장기주택마련펀드 • 연말 소득공제 대상 상품 (저축액의 40%) • 7년 이상 유지시 이자소득 및 배당소득 비과세 혜택 부여 • 적립식 상품의 성격으로 주식시장의 변동에 따른 위험을 분산시키며 은행권 확정금리형 상품보다 높은 수익 기대 가능  장기주택마련펀드는 “ 장기주택마련저축 + 적립식펀드 “ • 장기간 유지해야 하는 상품으로 자녀교육용, 목돈마련용, 노후자금용 등 다용도로 활용가능 투자포인트 • 이자소득 및 배당소득 비과세 (15.4%) • 소득공제: 근로소득자로서 세대주인 경우 당해년도 납입액의 40% 범위 내에서 최고 300만원까지 소득공제 가능 비과세 및 소득공제 혜택 • 가입시한: 2009년 12월 31일까지 가입가능 • 가입대상: 1. 만 18세 이상의 세대주로서 무주택자이거나 2. 전용면적 85㎡이하 (공시지가 3억원 이하)의 1주택 소유(전세대원 포함)자에 한함 • 가입한도: 분기당 300만원 이내(한도내에서는 다수 금융기관에 중복가입 가능) 가입 조건

12. 장기주택마련펀드 상품