1.44k likes | 3.44k Views
Aspek Permodalan dalam Kewirausahaan. Bahan kuliah Kewirausahaan. Pembiayaan Usaha Baru. Bagian wirausahawan baru, mencari pinjaman melalui lembaga perbankan sering mengalami kesulitan
E N D
AspekPermodalandalamKewirausahaan Bahan kuliah Kewirausahaan
Pembiayaan Usaha Baru • Bagian wirausahawan baru, mencari pinjaman melalui lembaga perbankan sering mengalami kesulitan • Bisanya bank memberi pinjaman kepada usahawan yg sudah berjalan lebih dr 3 tahun dan sudah berbadan hukum seperti CV atau PT • Bagaimana solusinya? === “ANGEL INVESTOR”
ANGEL INVESTOR Pihak-pihak non bank yang bisa dijadikan tempat mencari modal usaha atau tambahan modal usaha • Saudara • Teman • Kenalan • Pihak2 jenis lain yg disebut ‘angle investor’ prinsip yang harus dipegang : SALING MENGUNTUNGKAN !!!!
SOLUSI BILA MODAL PAS-PASAN • Ubah mindset anda • Hilangkan anggapan bahwa memulai usaha harus langsung besar dan mapan • Tekan kembali perhitungan modal usaha anda • Kreatif mencari sumber2 permodalan yang bisa dimanfaatkan prinsip yang harus dipegang : TETAP JAGA KEPERCAYAAN !!!!
CARA MEMPEROLEH MODAL Pengertian Modal; • Untukmendirikanataumenjalankansuatuusahadiperlukansejumlah modal (uang) dantenaga (keahlian). • Modal dlmbentukuangdiperlukanuntukmembiayaisegalakeperluanusaha;sepertibiayaprainvestasi (pengurusanizindll), biayainvestasiuntukpembelian modal tetapsampai modal kerja.
JENIS-JENIS MODAL USAHA Adaduajenis modal usaha : 1. Modal Tetap 2. Modal Kerja Modal Tetapdigunakanuntukjangkapanjangdandapatdigunakanberulang-ulang Modal kerjadigunakanuntukjangkapendekdanbeberapa kali pakaidlmsatuprosesproduksi.
Penggunaan modal tetapjangkapanjanguntukmembeliaktivatetapsepertitanah, bangunan, mesin-mesin, peralatan, kendaraan • Modal kerjaadalah modal ygdigunakanuntukmembiayaioperasionalperusahaanpadasaatsdgberoperasi, sepertipembelianbahanbaku.
SUMBER-SUMBER MODAL Kebutuhan modal, baik modal investasimaupun modal kerjadapatdicaridariberbagaisumberdanaygadayaitu modal sendiriatau modal pinjaman Modal sendiriadalah modal daripemilikusaha. Modal asingadalah modal dariluarperusahaan. Pembiayaansuatuusahadapatdiperolehsecaragabungan;modalsendiridng modal pinjaman
Untukmemperoleh modal usahaperludiperhatikan : 1. Tujuanperusahaan 2. Masapengembalian modal 3. Biayaygdikeluarkan 4. Estimasikeuntungan
Pengertian Modal Sendiri Modal sendiriadalah modal ygdiperolehdaripemilikperusahaan Keuntunganmenggunakan modal sendiriuntukmembiayaisuatuusahaadalahtidakadanyabebanbiayabunga
Pengertian Modal asing (pinjaman) • Modal asingatau modal pinjamanadalah modal ygdiperolehdaripihakluarperusahaandandiperolehdaripinjaman • Penggunaan modal pinjamanuntukmembiayaisuatuusahaakanmenimbulkanbebanbiayabunga, biayaadministrasi, sertabiayaprovisidankomisi
Sumberdana modal asingdiperolehdari : • Pinjamandaridanaperbankan, baikbank swasta, pemerintahdanperbankanasing 2. Pinjamandarilembagakeuangansepertiperusahaanpegadaian, asuransi, leasing, danapensiun, koperasiataulembagapembiayaanlainnya 3. Pinjamandariperusahaan non keuangan
Kelebihandankekurangansuatu modal. Kelebihan Modal Sendiri : A. Tidakadabiaya; bungaatauadministrasi, B. Tidaktergantungkpdpihak lain C. Tanpamemerlukanpersyaratanygrumit. D. Tidakadakeharusanpengembalian modal.
Kekurangan Modal sendiri: A. Jumlahnyaterbatas B. Perolehanrelatiflebihsulit, C. Kurangmotivasi
Kelebihan Modal Pinjaman A. Jumlahtidakterbatas B. Motivasiusahatinggi Kekurangan Modal Pinjaman A. Dikenakanberbagaibiaya;bungadanadministrasi B. Harusdikembalikan C. Beban moral Kelebihan Modal Campuran: prosentasi modal pinjamandisesuaikandngkebutuhanataskekurangan modal sendiri
SoaldanDiskusi 1. Pengertian Modal danJenis Modal 2. ApaManfaat Modal 3. Sumber Dana untuk Modal 4. Pengertian Modal sendiridan modal asing. 5. Keuntungandankekuranganmasing-masing modal.
TransaksiPembayaran • Pengertian Bank Setiapkegiatanusaha (bisnis) tidakterlepasdariuang, terutamadalamhalpembayarandanpenerimaan, uangdigunakansebagai modal investasidan modal kerja. Uang yang digunakandalamberbagaikegiatanusahaselaluberkaitandngtransaksi, baikpembayaranmaupunpenerimaan (Cekdanbilyetgiro)
Pengertian Bank • Untukmelakukantransaksiantaraperusahaandngberbagaipihakdiperlukanlembagaperantarayaitu Bank atauLembagaKeuanganlainnya. • Bank adalahlembagakeuanganygmemilikitugasperantarakeuangannasabah.
Tugas Bank 1. Menciptakanataumengeluarkandanmengedarkanuang (Bank sentral); di Indonesia oleh Bank Indonesia 2. Menampunguangnasabahdlmbentuksimpanan (rekeninggiro, tabungan, dandeposito ) Bank umum 3. Memberipinjaman (kredit) 4. Melayanijasapembayaran, penagihan (inkaso) danpengirimanuang (transfer) 5. Memberikanjaminan (bank garansi) pd nasabah, terutamajaminankeuangankpdpihak lain 6. Kegiatanlainnya.
Bank menurut Undang-Undang No.10 Tahun 1998 adalah : • Badanusahaygmenghimpundanadarimasyarakatdlmbentuksimpanandanmenyalurkannyakemasyarakatdlmbentukkreditdanataudlmbentuklainnyadlmrangkameningkatkantarafhiduprakyatbanyak. • Bank: lembagakeuanganygkegiatannyaadalahmenghimpundanadarimasyarakatdanmengeluarkankembalikpdmasyarakatsertamemberikanjasa-jasa bank lainnya.
LembagaKeuangan • Lembagakeuanganadalahsetiapperusahaanygbergerakdibidangkeuanganapakahhanyamenghimpunatauhanyamenyalurkandanaataukedua-duanya. • Bank merupakanlembagakeuanganygmemilikikegiatan 1. Menghimpundana (funding) 2. Menyalurkandana (lending) 3. Memberikanjasa-jasa bank lainnya (services).
Jenis-jenisperbankan 1. Ditinjaudarisegifungsi: A. Bank umum B. Bank perkreditanrakyat (BPR) 2. DitinjaudarisegiKepemilikan A. Bank milikpemerintah; B. Bank milikswastanasional; C. Bank milikasing D. Bank milikcampuran
Jenis-jenis perbankan 3. Dilihatdarisegicaramenentukanharga: A. Bank berdasarkanprinsipkonvensional (Barat) B. Bank berdasarkansyariah (Islam).
JenisSimpanan Bank Simpananadalahuangnasabahygdititipkanataudiinvestasikanke bank, kata lain simpananadalahrekeningatau account (== pinjamanjugaberbentukrekening). Jenissimpanandi bank konvensional (Barat) 1. Simpanangiro (demand deposit) 2. Simpanantabungan (saving deposit) 3. Simpanandeposito (time deposit).
Jenissimpanandi bank syariah Jenissimpanan (Al-wadiah) ygadadi bank syariahyaitu: 1. Rekeninggirowadiah; 2. Rekeningtabungan; 3. Rekeningdeposito; Saranapenarikanuntukrekeninggiro : 1. Cek (Cheque) 2. Bilyetgiro (BG) Saranapenarikansimpanantabungan: 1. bukutabungandan slip penarikan 2. kartu ATM Saranapenarikanuntukdepositomenggunakanbilyetdeposito, baikdepositoberjangkamaupunsertifikatdeposito.
SoaluntukDiskusi 1. Jelaskanpengertian bank dankegiatan bank secaralengkap. 2. Uraikanmanfaatperbankanbaginasabah,terutamadngusahanasabah. 3. Uraikanpengertianrekening (simpanan) danjenisrekeningsertamanfaatbaginasabah. 4. Uraikanpengertianrekeninggirodantabungan,sertajelaskansaranapenarikanuntukrek. girodantabungan. 5. Uraikanpengertiandepositodanjenisdepositosertamanfaatbaginasabah. 6. Jelaskanpengertiancekdanmanfaatpenggunaancektersebut. 7. Jelaskanpengertiandankeuntungandaribilyetgiro (BG) baginasabahdalamusaha.
Cara MengajukanPinjaman Pengertianpinjaman. • Untukmelakukankegiatanusahadibutuhkansejumlahdana,kebutuhandanadapatdiperolehdari modal sendiriatau modal pinjaman. • Berbagailembagakeuanganygdptdijadikantempatuntukmeminjam modal antara lain duniaperbankandanlembagakeuangan nonbank, seperti leasing danpegadaianatauasuransi.
Pengertian Pinjaman. • Pemberianpinjamanygdilakukanoleh bank diartikansebagaipenyalurandanakemasyarakat, dikenaldngkreditbagi bank konvensional (barat) danpembiayaanbagi bank Syariah (Islam).
Unsur-unsurkreditataupembiayaan 1. Kepercayaan; 2. Kesepakatan; 3. Jangkawaktu; 4. Risiko, dan 5. Balasjasa.
Jenis-jenis kredit atau pinjaman 1. Kreditinvestasi 2. Kredit modal kerja 3. Kreditperdagangan 4. Kreditproduktif 5. Kreditkonsumtif 6. Kreditprofesi
Sistem perhitungan bunga kredit 1. SistemFlate Rate 2. Sliding Rate;dan 3. Floating Rate. Jenis – jenisPembiayaanygdiberikan Bank Syariah : 1. Al-Musharakah, 2. Al-Mudharabah 3. Baialmuarabahah, 4. Ijarah, 5. Ijarahwaiqtina
SoalbahanDiskusi 1. Uraikanpengertianpinjaman. 2. Jelaskanalasanmengapaperlumemperolehsuatupinjaman. 3. Uraikankeuntungandankeruguandaripinjaman. 4. Jelaskansumberpinjaman. 5. Jelaskanjenis-jenispinjaman. 6. Cara perhitunganbungapinjaman. 7. Prosedurdanpersyaratanpinjamandariperbankan.
Pembiayaan Bank Syariah • Khusus untuk Bank Syariah ( Islam ) istilah yg digunakan dlm penyaluran dana bukan kredit,tetapi pembiayaan. • Bank konvensional (Barat) menggnakan sistem bunga sebagai balas jasanya. • Bank Syariah ( Islam ) balas jasa dng sistem bagi hasil ( Profit Sharing ).
Jenis Pembiayaan Bank Syariah 1. Al-Musharakah,yaitupembiayaanberdasarkanbagihasil,merupakanakadkerjaduapihakataulebihuntukmelakukanusahabersama. 2. Al-Mudharabah,yaitupembiayaanberdasarkanprinsippenyertaanmodal,artinyaakadkerjasamadimana bank syariahmembiayaiseluruh modal dannasabahsebagaipengelola.
3.Baial muharabahyaitukegiatanjualbelibarang. Pembiayaaninimeliputipenentuanhargapokokditambahkeuntunganygdiharapkanolehnasabahdandibiayaiolehbank.Pembayaranolehnasabahdilakukansecaracicilansesuaidngjangkawaktuusaha.
4. Ijarahyaitupembiayaanbarang modal berdasarkansewamurnitanpapilihanataudngadanyapilihanpemindahankepemilikanatasbarangygdisewadaripihak bank olehpihak lain ygdisebutijarahwaiqtina.
Prosedur dan syarat pinjaman • Prosedur dan syarat pinjaman bertujuan agar kredit atau pembiayaan yg diberikan ke nasabah aman atau tidak macet. Dan jangan sampai kredit tersebut disalahgunakan dan menjadi beban bagi nasabah di masa yg akan datang.