מקדמי קצבה מובטחים

1. מקדמי קצבה מובטחים יולי 2012

2. מטרה הגנה על חוסכים ושמירה על יציבות מבטחים

3. רקע - מקדם קצבה מובטח • מתרגם בפרישה חיסכון צבור לקצבה חודשית שתשולם לחוסך לשארית חייו לדוגמא: מקדם 200 משמעו שצבירה של מיליון ש"ח תניב 5,000 ש"ח = 200 / 1,000,000 • לא ניתן לשינוי עם עליית תוחלת חיים מעבר לצפוי

4. סוגיה 1: שיפור בתוחלת חיים – נתוני OECD גברים בגיל 65

5. סוגיה 1: שיפור בתוחלת החיים מעבר לצפוי נשיםבגיל 65

6. סוגיה 1: שיפור בתוחלת החיים מעבר לצפוי גברים בגיל 65

7. סוגיה 2: חוסר ודאות – חשיפת החברות • 137 מ' ₪ - צבירה בפוליסות עם מקדם מובטח* • 4.4 מ' ₪ - הון עודף בחברות ביטוח* רגישות גבוהה לתנודתיות בתוחלת חיים *חמשהחברותהגדולות

8. סוגיה 3: העדר יכולת גידור סיכון • העדר ביטוח משנה • העדר שוק לסיכון תוחלת חיים

9. סוגיה 4: חוסר שקיפות • עלות מקדמים מגולמת בדמי ניהול: • חוסך איננו מודע לעלות ניהול חיסכון • חוסך אינו מודע לעלות ביטוח תוחלת חיים

10. סוגיה 5: העדר התאמה לצרכי מבוטח • הבטחת מקדם קיימת רק במסלול קצבה מסוים • מסלול הקצבה אינו תואם בהכרח צרכי מבוטח • => מבוטח עלול להתפתות לבחור מסלול • שאיננו הולם את צרכיו

11. סוגיה 6: סיכון ליציבות חברות ביטוח • מיצוי רווחים בפוליסות ותיקות • הורדת תקרת דמי ניהול בפוליסות חדשות => הגדלת עתודות כתוצאה מעליית תוחלת חיים תפגע מידית ברווחיות ובהון חברות ביטוח

12. עקרונות התכנית • יכולת מדידת סיכון אריכות ימים וגידורו • תמחור כרכיב עצמאי, שעלותו שקופה למבוטח • לא מחייב ניהול כספי חיסכון אצל מבטח • בכל מסלולי קצבה

13. החל משנת 2013 • הפסקת שיווק פוליסות עם מקדם מובטח • מותר לשווק לבני 55 ומעלה בתנאי: • תמחור בנפרד, בשקיפות ובבירור • בכל מסלולי קצבה

14. תודה