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新世代理財術

新世代理財術. 課程內容. 資產配置 & 投資組合 投資要訣 基金介紹 基金操作 投資型商品 (U-Link) 架構 U-Link v.s 傳統保單. 最嚮往的人生. 11. ＋ 報酬率 －. 賭博. 10. 期貨、選擇權、預售屋. 9. 跟會. 8. 投機型股票. 7. 成長型股票. 6. 房地產. 成屋. 5. 股票基金 、績優股. 4. 公司債券、 債券基金. 3. 貨幣市場工具. 2. 政府公債. 1. 銀行存款.

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Presentation Transcript

  1. 新世代理財術

  2. 課程內容 • 資產配置 & 投資組合 • 投資要訣 • 基金介紹 • 基金操作 • 投資型商品(U-Link) • 架構 • U-Link v.s 傳統保單

  3. 最嚮往的人生

  4. 11 ＋報酬率－ 賭博 10 期貨、選擇權、預售屋 9 跟會 8 投機型股票 7 成長型股票 6 房地產 成屋 5 股票基金、績優股 4 公司債券、債券基金 3 貨幣市場工具 2 政府公債 1 銀行存款 － 風險率 ＋ 投資工具相對報酬與風險

  5. 資產配置 & 投資組合管理

  6. 資產配置的重要性 資產配置的優點 分散投資 平衡分險與報酬 長期投資

  7. 來自美國的數據 • 美國曾經針對基金管理人做過一次調查,詢問他們會影響投資績效的原因? • 透過有效的資產配置，可以將投資的風險分散，並追求最大的報酬。 選擇股票 4.6% 其他原因 2.1% 進出場時機1.8% 資產配置 91.5% Source:Financial Analysts Journal, BGP B.D. Singer & G.L. Beebower, May - June 1991

  8. 如何建立投資組合的 五大步驟 • 估計各類商品的報酬率 • 瞭解每項商品的風險 • 計算各類金融商品的相關係數 • 決定各金融商品的比例 • 評量自己對風險的忍受度 資料來源:Bloomberg

  9. 投資成功五大要訣 投資成功五大要訣 運用多元化原則降低風險 不同價格移動方向之組合可增進報酬率 活用組合式投資法 跨國多元化投資可降低風險 發展有效的投資組合

  10. 投資成功五大要訣 無效多元化 價值 期間

  11. 投資成功要訣 有效多元化 投資組合A(股票) 投資組合A+B 價值 投資組合B(債券) 期間

  12. “O”的哲學 OPT Other People’s Time OPM Other People’s Money OPI Other People’s Idea OPE Other People’s Energy

  13. 共同基金的概念 • 基金 • 基金是匯集來自不同投資人的資金後，委託專業基金經理公司管理，選擇提供合理報酬即分散投資風險的一項投資工具。

  14. 審核完成 提出計劃 監督 監督 證期會 申購 服務 銀行 投信/投顧 服務 服務 申購 投資人 申購 共同基金的運作

  15. 共同基金的優點 • 分散投資風險 • 專業操作管理 • 最佳節稅管道 • 變現性靈活 • 小額資金即可投資全球 • 安全性高

  16. 形形色色的基金

  17. 認股權證基金 報酬 新興市場股票基金 科技醫療產業基金 一般股票基金 高收益債券基金 平衡型基金 房地產基金 風險 (淨值變動程度) 債券基金 貨幣基金 基金的風險與報酬

  18. 信 用 風 險 • 市 場 風 險 • 利 率 風 險 • 匯 兌 風 險 • 配 息 收 入 • 資 本 利 得 • 再 投 資 收 益 • 匯 兌 收 益 共同基金的獲利與風險

  19. 何謂基金淨值 • 基金淨資產 ( Fund Size) ＝將基金所投資的標的轉換成市價 ＋保留的現金－必要的費用 • 基金淨值 (Net Asset Value, NAV) = 基金淨資產／基金發行單位數

  20. 定時定額 單筆投資 投資基金的方式…

  21. 致富心法—定時定額投資 定時定額 ： 投資人在每月固定的時間(定時)，以固定金額(定額)申購基金。當淨值高時，買到的單位數就低；淨值低時，買到的單位數就高，也就是所謂的「平均成本法」。 實務做法： 與投信或銀行簽訂信託合約，每月從銀行存款中，撥出一固定金額，投資於指定的共同基金。

  22. 何謂平均成本法(一)

  23. 何謂平均成本法(二)

  24. 定時定額理財之優點 • 投資門檻低。 • 儲蓄兼投資，一舉兩得。 • 利用「平均成本法」之觀念，分散一次買進之風險。 • 專家理財免傷腦筋，省時省力作理財。 • 以子女名義申請，每年100萬以內，免課贈與稅。 • 投資彈性靈活。

  25. 定時定額投資在股市多空所發揮的效益

  26. 定時定額高手祕笈 • 選擇市場波動性大的基金，如： 單一市場基金 高科技基金 中小型股基金... • 持之以恆，以時間換取『財富』 • 善用市場低迷時段，快速累積單位數 • 『適時贖回，擇機加碼』永保投資甜果 • 注意手續費成本

  27. 1 10 20 投資 年 投資 年 投資 年 142.9 最好 54.0 30.4 29.1 21.2 16.9 20.7 14.7 13.1 9.9 7.7 9.2 最壞 0.0 1.6 0.2 1.3 0.4 -2.3 -0.9 5.7 3.1 -5.7 -43.3 -58.0 中小型公司 S&P500 中期公債 國庫券 長期投資-機會大、風險低 1926~1997報酬率上下限區間

  28. 景氣循環 經濟週期與動態資產配置 繁榮 衰退 復甦 衰退 蕭條 D A C A B 債券基金 順勢而為．逆勢思考 就是 投資配置 依不同時期給予不同的比例 這也是決定 理財成功 的 關鍵 股票型基金 債券基金

  29. 共同基金的費用 • 申購手續費 • 轉換手續費 • 贖回費用 • 基金管理費 • 基金保管費 • 其他費用

  30. 定時定額投資的５大禁忌 • 短線操作 • 太在乎手續費優惠而忽略基金績效 • 申購之後就置之不理 • 股市下跌時停止扣款 • 需要用錢時才急忙贖回

  31. 資產配置 資產配置:將不同的資產做理性妥善的分配，將風險 　降到最低，報酬率提昇到最高。

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