CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. - PowerPoint PPT Presentation

cig pann nia letbiztos t nyrt n.
Download
Skip this Video
Loading SlideShow in 5 Seconds..
CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. PowerPoint Presentation
Download Presentation
CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt.

play fullscreen
1 / 109
CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt.
163 Views
Download Presentation
alden
Download Presentation

CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt.

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript

  1. CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt.

  2. OBIECTIV: LIDER DE PIATA IN UNGARIA SI IN REGIUNEA CEE ROMANIA HUNGARY SLOVAKIA CIGAsigurari de Viataestecompania de asigurari de viata cu o crestererapida in regiunea CEE. Prima etapa de expansiuneexterna. Incepereaactivitatii Aprilie 2009 Liniilecurente de afaceri Life Non-life A douaetapa de expansiuneexterna Incepereaactivitatii: Septembrie 2010 Liniilecurente de afaceri Life Non-life Tara unde se aflasediul central. Incepereaactivitatii: May 2008 Liniilecurente de afaceri Life Non- life

  3. „BLUE OCEAN”: STRATEGIA COMPETITIVA • CONCENTRAREA ASUPRA AFACERII DE ASIGURARE DE VIATA • Asigurarile de viata de tip unit-linked reprezintaceamai mare parte a portofoliuluicompaniei. • EXTINDERE INTERNATIONALA • Recunoscand un imens potential de piata in regiune CIG Asigurari de Viatasi-a extinsactivitatea in Romania siSlovacia. • EXPLORAREA NISELOR DE PIATA • In bazacerintelorclientilor, CIG Asigurari de Viata a fostunadintreprimelecompanii care a oferit o asigurare de serviciifunerare.

  4. „BLUE OCEAN”: STRATEGIA COMPETITIVA • DEZVOLTAREA CONTINUA A PRODUSELOR • Dezvoltarea produselor coraborata cu canalele de distributie este cea mai eficienta cale de a crea produse personalizate. • PRODUSE COMPETITIVE • Datorita unei largi game de produse si servicii personalizate CIG Asigurari de Viata reprezinta o parte remarcabila a politelor de asigurare vandute prin canale de distributie. • SERVICII CU ACOPERIRE GLOBALA • Serviciile cu acoperire globala (de ex. administrarea online) contribuie la satisfacerea clientului.

  5. PUNCTE FORTE CHEIE CIG ASIGURARI DE VIATA Actionarilocali cu experientaregionalasiconexiunivariate Principiureciproc: partenerii-cheie de distribuitie pot castigaactiuni in Companie Produse de liniepersonalizatesiinovatoarebazatepecerinteleclientilorlocali Relatiipetermen lung cu canalele de distributiebazatepeavantajereciproce Reactiirapidesiflexibile la tendintelepieteisi la cererileclientului Concurentaintresocietatile de gestionare a activelorfolosesccerintelorreale ale clientilor

  6. Rapoarte financiare

  7. Prezentarea poziției financiare a Asiguratorului • Grupul CIG, se ocupă cu vânzareaasigurarilor de viață de tip unit-linked, asigurări de viață la termen, asigurări de casatorie, clauze și asigurări generale.La asigurările generale,in principal vânzarea de asigurari Casco si RCA. • Compania, cu un impact decisiv asupra operațiunilor Grupului, rămâne CIG Pannonia Life Insurance Plc • Primele brute subscrise de Asiguratorau fost in valoare de 16.865 miliarde HUF, ceea ce reprezintă 89% din veniturile pentru perioada similară a anului precedent. Din aceastea, 14.450 de miliarde de forinți reprezinta prima bruta subscrisa pentru asigurarile de viațăde tip unit-linked.

  8. Indicatori de cota de piata

  9. Structura de detinere a actiunilorAsiguratorului (30 septembrie 2012)

  10. REASIGURATORI CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. Cei mai importanti reasiguratori: • Swiss Re • Hannover Re • Partner Re

  11. REASIGURATORI CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt. • Mapfre Re • VIG Re • Axis • Catlin

  12. CIG PANNONIAactivitate transfrotaliera in Romania

  13. Notificare CSA

  14. Inregistrare in Registrul electornic CSA

  15. Inregistrare in Registrul electornic CSA

  16. Inregistrare in Registrul electornic CSA

  17. Inregistrare in Registrul electornic CSA

  18. PIAŢA ŢINTA persoane cu dependenti financiari persoane casatorite cu/ fara copii persoane divortate cu copii persoane care doresc un venit la pensie persoane orientate catre investitii persoane care stiu ca este bine sa cumperi atunci cand actiunile sau obligatiunile sunt la un pret scazut persoane carora le place riscul 

  19. PIAŢA ŢINTA • persoane care doresc sa aiba o suma de bani de rezerva • persoana care își imparte riscul in mai multe directii : firma proprie, asigurare de viata, obligatiuni, actiuni, depozite • persoane care doresc sa economiseasca pe termen mediu si lung • Persoana care este jucator pe BVB, frustrat de randamentele bursei sau jucator pe bursa autohtona frustrat de lipsa de acces pe pietele de capital internationale; • persoane cu un venit peste medie, firma proprie, stare materiala buna.

  20. PIAŢA ŢINTA • Antreprenori (cei care au firme proprii) • Directori (energie, gaze, spitale, banci, asigurari) • Cei care au casa (nu o garsoniera), masina (nu o masina ieftina), merg in concedii (nu cele sociale) • Avocati, notari,etc. • Doctori • Spotivi, din domeniul militar

  21. CUM POT ALEGE CEA MAI POTRIVITA POLITA DE ASIGURARE? Cat de mare este suma la care trebuie sa ma asigur? Daca eu nu mai sunt, ce suma le este necesara dependentilor mei pentru a avea o viata confortabila? In afara protejarii familiei imi este necesar si un fond pentru educatia copiilor? Venituri suplimentare pentru perioada pensionarii imi sunt ncesare? Cati bani imi permit sa platesc pentru o polita de asigurare?

  22. OPTIM protecție financiarăși posibilitate de investiție

  23. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Componenteleasigurarii de viata de tip unit-linked: • componenta de protecţie financiara: • este garantata de asigurator -CIG- si reprezinta componenta care • acopera riscul de deces; • indemnizatia de asigurare, in cazul programelor de asigurare tip unit-linked, este • egala cu maximul intre valoarea contului si suma asigurata. • componenta de investitie: • accesul clientului la fonduri de investitie administrate de CIG

  24. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM CARACTERISTICI GENERLE • Contractant: - poate fi persoana fizica si/ sau juridica. - poate fi schimbat cu acordul Asiguratului • Asigurat: - persoana a cărei viaţă constituie obiectul contractului de asigurare; - poate fi schimbat oricand cu acordul scris al Contractantului si al Asiguratului existent in polita, cat si al celui propus pentru asigurare. • Beneficiar: - persoana fizica sau persoana juridica care beneficiaza de indemnizatia de asigurare; - poate fi schimbat oricand; In doua cazuri: - la decesul persoanei asigurate. - la maturitatea contractului - supravietuire

  25. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM PROTECŢIE FINANCIARA • In caz de deces din accident: in primii 2 ani se va plati max (Vc, SA). • In caz de deces non-accident: in primii2 anide asigurare se vaachitadoarvaloareacumulata a unitatilor de investitie. • Dupa 2 ani : in caz de deces din oricecauzase va plati max (Vc, SA). • INVESTIŢIE • In fonduri cu un : • grad de riscmairidicat ( actiuni ) • sau • grad de riscmaiscazut (obligatiuni , titluri de stat)

  26. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Caracteristiciprodus: VARSTA DE INTRARE: minim 2 ani ; maxim 80ani VARSTA DE IESIRE: maxim 90ani DURATA ASIGURARII: pe toată durata vieţii(lifetime) minim pe 10 ani PRIMA DE ASIGURARE: Moneda: €uro Eșalonata: obligatorie, minim 260 €/anual; (65/trim,130/sem,260/anuala); Suplimentara: facultativa, oricat

  27. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Caracteristiciprodus: SUMA ASIGURATA: (max. 20000 €) 3 x Prima_esalonataanualizatainitiala 4 x Prima_esalonataanualizatainitiala 5 x Prima_esalonataanualizatainitiala Perioada de gratie: perioada de 90 zile calendaristice, de la scadenţa, în care Contractantul are obligaţia de a plăti prima de asigurare eşalonată scadentă. Repunerea in vigoare: in termende 6 lunide la data scadenteiprimeineachitate (plataprimelorscadente) sideclaratieprivindstarea de sanatate dupa 6 luni– se condidera o nouacerere de asigurare

  28. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Modificareacontractului de asigurare • Peparcursulunui an contractual • - detalii contract : beneficiar, date de contact ale contractantului, asigurat, contractant; • - redirecţionare : reprezinta plata primelor esalonate sau suplimentare viitoare in alte fonduri decat cele alese initial; este gratuitasi se poate face oricand • - transfer : reprezinta modificarea din fondurile existente in alte fonduri; se poate face oricand - de 2 gratuit/an • La aniversare: • - frecventaplata; • - marire / micsorare prima.

  29. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM MICŞORAREA DE PRIMA • dupa 3 ani • se modificasisuma de asigurarecorespunzator MĂRIREA DE PRIMA • dupaanul 2 • suma de asigurareramaneneschimbata, banii se redirectioneazaspreinvestitie

  30. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM RASCUMPĂRAREA • Răscumpărarea totala: se poate face dupa 2 ani la primele esalonate si dupa 6 luni la primele suplimentare. • Răscumpărarea parţială: se poate face dupa 3 ani la primele esalonate si dupa 6 luni la primele suplimentare Retragere de numerar • La prime eșalonate: în perioada de contract liber de plata primelor • Laprime suplimentare: oricând

  31. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM RASCUMPĂRAREA TOTALA

  32. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM • dupa 3 ani • sumaasigurataramaneneschimbata • se deduc in continuare comisionul de risc si comisionul • de administrare • poate reîncepeoricandplataprimeloreslonate • pot fi platite prime suplimentare Suspendarea platii primelor (Contract liber de plata primelor)

  33. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Incetarea contractului de asigurare Asigurarea (contractul de asigurare) încetează în următoarele cazuri: • a)decesul persoanei asigurate; • b)în cazul expirării contractului de asigurare la maturitatea contractului; • c)în cazul răscumpărării totale asigurării; • d)în primii trei ani a duratei de asigurare, în cazul în care partea contractantă nici după termenul de 90 de zile de la data scadenţei nu şi-a achitat prima de asigurare ealonata scadentă; • e)în perioada de Contract Liber de plata primelor, daca valoarea unităţilorde investiţie de acumulare nu acoperă comisionul deadministrare, de transfer, de redirecţionare, şi de risc • f)în cazul denuntarii unilaterale in termen de 30 zile de la data emiterii politei.

  34. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Exonerarea societăţii de asigurare 1. dacă persoana asigurată şi-a pierdut viaţa în urma comportamentului voluntar al beneficiarului. 2. dacă persoana asigurată decedează în urma unei infracţiuni grave, comise de el în mod voit, sau în legătură cu această infracţiune. 3. sau in urma sinuciderii în termen de 2 ani de la data încheierii contractului de asigurare.

  35. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Excluderea riscurilor Preluarea riscurilor de către societatea de asigurare nu se referă la cazul în care evenimentul asigurat este în legătură directă sau indirectă cu: • starea de ebrietate a persoanei asigurate (concentraţie de alcool seric de 0,8 miimi, sau valori mai mari), • conducerea unui autovehicul de către persoana asigurată fără permis de conducere sau în stare de ebrietate, • aflarea sub influenţa drogurilor sau a altor substanţe cu efect asemănător a persoanei asigurate, • evenimente militare sau alte acţiuni militare, revoluţii, revolte • radiaţii radioactive, respectiv cu efect ionizant, în afara tratamentelor medicale radioactive prescrise, • infecţia cu virusul HIV (AIDS/SIDA); • epidemii sau pandemii; • decesul survenit uin urma participarii la o competitie sportiva cu vehicul motorizat, inclusiv in calitate de spectator; • orice riscuri cauzate de zbor sunt excluse, in afara de cazul pasagerului cu bilet valabil pentru avioane civile.

  36. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Bonus la alegere • BONUS DE LOIALITATE CIG

  37. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Bonus la alegere SAU BONUS PREMIUM

  38. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Fonduri de investiţii • Fondul de Investitii Internaţional de Obligaţiuni • Fondul de Investitii International Mixt • Fondul de Investitii al Pietelor in Curs de Dezvoltare pe Actiuni • Fondul de Investitii China pe Actiuni • Fondul de InvestitiiIndia pe Actiuni • Fondul de Investitii Warren Buffett pe Actiuni • Fondul de Investitii Monetar in Euro • Fondul de Investitii pentru Profit Total in Euro • Clientul isi alege in ce fond vrea sa investeasca si procentul investit in fiecare fond. • Minim de investit intr-un fond este:5 %.

  39. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Unitate de investiţie • Unitate de investiţie iniţiala -unitate de investiţie achiziţionată din primele esalonate,în primii 3 ani de asigurare • Unitate de investiţie de acumulare -unitate de investiţie achiziţionată din primele de asigurare esalonate scadente din cel de-al 4 an de asigurare şi din primele suplimentare.

  40. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Administrator de fonduri EsteCIG Pannónia Életbiztosító Nyrt (Investment Management),avand obiectivul de a reprezenta interesele clienților săi și de a găsi cele mai bune soluții pentru aceștia.

  41. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Administratorii de fonduri ActualiiParteneriaiPannónia CIG AlapkezeloZrt. sunt: •   Concorde Asset Management•    OTP Asset Management•    Quantis Investment Management•    Aberdeen Asset Management•    Allianz Global Investors•    BNP Paribas Investment Partners•    Dexia Asset Management•    Vontobel Group

  42. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Fondul de Investiții Internaţional în Obligaţiuni Obiectivul fondului de investiţii: - realizarea unui randament maxim al beneficiilor, pe o perioadă de investiţie mai lungăde 3 ani; Compoziţia posibilă a fondului de investiţii: - investeşte cel puţin 2/3 din economiile depuse în titluride credit convertibile, obligaţiunişi alte titluride valoare similare, care asigură drept de opţiune şi care aparţin emitenţilor cu capital public, privat sau mixt cu sediul în Europa.

  43. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Fondul de Investiții Internaţional în Obligaţiuni

  44. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Fondul de Investitii Internaţional in Obligaţiuni Preturile cresc Perioada crizei financiare

  45. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Fondul de Investitii International Mixt Obiectivul fondului de investiţii: - este de a investi în acţiunile societăţilor din Ungaria, Europa Centrală şi de Est, Europa de Vest şiStatele Unite ale Americii. Compoziţia posibilă a fondului de investiţii: - titluri de credit emise de guvern, de Banca Centrală, garantate de Banca Centrală,emise de societăţi rezidente şi nerezidente; contracte de împrumut;depuneribancare, acţiuni, titluri de investiţiiale unorfonduri de investiţii care au investiţiiîninstrumentelefinanciare enumerate, respectiv tranzacţii derivative referitoare la instrumentele amintite.

  46. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Fondul de Investitii International Mixt

  47. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Fondul de Investiții International Mixt Preturile cresc Perioada crizei financiare

  48. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Fondul de Investiții al Pietelorîn Curs de Dezvoltarepe Acțiuni Obiectivul fondului de investiţii: - este de a oferi beneficii din creşterea valorii societăţilor aflate în regiunile în curs de dezvoltare. Ţările ţintă ale acestui fond de investiţii sunt în primul rând Brazilia, Rusia, India, China, Coreea. Compoziţia posibilă a fondului de investiţii: - cel puţin 2/3 din valoarea activului său net să fie constituită din acţiuni,respectiv titluri de valoare legate de acţiuni, ale căror societăţi emitente fac parte din „Piaţa Emergenta”. Fondul de investiţii poate investi în depozite bancare la vedere sau depozite la termen pe maxim 1 an, în orice fel de monedă sau în alte instrumente lichide dinpiaţa monetară.

  49. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Fondul de Investiții al Pietelorîn Curs de Dezvoltarepe Acțiuni

  50. ASIGURAREA DE VIATA TIP UNIT-LINKED OPTIM Fondul de Investiții al Pietelorîn Curs de Dezvoltarepe Acțiuni