Download
1 / 24

Образовательный кредит как источник финансирования студентов - PowerPoint PPT Presentation


  • 167 Views
  • Uploaded on

Образовательный кредит как источник финансирования студентов. Семинар 9. Постановка проблемы.

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about ' Образовательный кредит как источник финансирования студентов' - adia


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript

Образовательный кредит как источник финансирования студентов

Семинар 9


Постановка проблемы источник финансирования студентов

  • В настоящее время в России значительная доля студентов обучается на платной основе. Поэтому возникает вопрос о способах финансирования студентов, альтернативных бюджетному финансированию, для повышения доступности качественного высшего образования.

  • Агенты, заинтересованные в данном вопросе: государство, благотворительные организации, банковский сектор, работодатели, студенты и их родители.


План семинара источник финансирования студентов

Цель: проанализировать опыт зарубежных стран в финансировании высшего образования, сделать выводы о российских проблемах, связанных с финансированием студентов.

Задачи:

  • Какие источники финансирования высшего образования применяются на практике?

  • Обозначить роль образовательного кредита как особого способа финансирования высшего образования. Какие программы реализуются за рубежом?

  • Какие проблемы возникают в использовании кредита в условиях асимметричной информации?

  • Выявить проблемы, связанные со студенческим кредитованием в России, и предложить пути решения.


Способы и источники финансирования высшего образования в зарубежных странах


Модели финансирования высшего образования

  • Государственное финансирование: Германия, Швеция, Франция.

  • Частное финансирование: Великобритания, США.

  • РФ: в настоящее время происходит движение от модели государственного финансирования к американской модели, когда семьи сами оплачивают высшее образование детей.


Образовательный кредит образования

Образовательный кредит – это финансовая помощь студентам, которые не способны покрыть стоимость обучения в университете. Он:

  • Стимулирует спрос на высшее образование, делая его более доступным,

  • Повышает «продуктивность» высшего образования,

  • Расширяет возможности выбора учебного заведения.


Роль государства в кредитовании студентов

  • Государственное кредитование: увеличивается доступность, эффективность и качество высшего образования.

  • Частное кредитование: законодательная база, принятие рисков неплатежа, предоставление субсидий, снижение трансакционных и административных издержек.


Виды студенческих кредитов студентов

  • Займы ипотечного типа (conventional loans, mortgage-type loans):

    (-) большие риски для студентов и их родителей.

  • Займы с выплатами, зависящими от будущего дохода (income-contingent loans):

    (+) более предпочтительная система,

    (+) снижение административных издержек,

    (+) «страховка от бедности»,

    (-) ситуация в России: зарплата в конвертах.


Элементы образовательного кредита

  • Государственные полномочия и нормативные акты, регулирующие образовательное кредитование.

  • Для кого предназначен образовательный кредит?

  • На каких условиях предоставляется кредит?

  • Кто берет на себя риск неплатежа?

  • Кто предоставляет капитал?


Зарубежный опыт образовательного кредитования

  • Государственное кредитование: Швеция, Германия, Казахстан, Беларусь, Молдавия.

  • Смешанное кредитование: США.

  • Частное кредитование: Узбекистан, Латвия, Эстония ⇒ в условиях асимметричной информации возникает проблема невыплат по кредитам. Одно из возможных решений – стимулирующий контракт.


Кейс: Образовательное кредитование в России


Предложение образовательного кредита в России: сегментация рынка


Спрос на образовательные кредиты в России

  • Образовательным кредитом воспользовались лишь 4% семей российских студентов.

    Почему?

  • Невыгодные условия кредитования,

  • Выбор менее затратного обучения (в ущерб качеству).


Желаемые характеристики образовательного кредита

  • E(R) = 10,24% годовых

  • E(X) = 28610 руб./год

  • E(T) = 6 лет


Потенциальный спрос на образовательный кредит, эластичность спроса

  • Точечная эластичность спроса равна единице при ставке 10% годовых, т.е. при данной цене кредита величина денежных поступлений для банка максимальна.


Влияние дохода семьи на спрос на образовательный кредит


Модель бинарного выбора образовательного кредита

  • - зависимая переменная,

    характеризующая готовность взять кредит,

  • Xi - вектор регрессоров (объясняющих переменных),

  • b – вектор коэффициентов при объясняющих переменных.

  • - функция

    вероятности, лежащая в основе модели.

  • Условие первого порядка имеет вид:


Модель 1 образовательного кредита

Незначимые факторы:(1) Место проживания семьи, (2) Культурный капитал, (3) Тип школы, (4) Наличие договора «школа-вуз», (5) Посещение подготовительных курсов, (6) Стратегия выбора вуза, (7) Желаемая специальность


Предельные эффекты в модели 1 образовательного кредита


Модель 2 образовательного кредита


Результаты модели 2 образовательного кредита


Результаты модели бинарного выбора

  • Один из способов популяризации образовательного кредитования как источника финансовой помощи в оплате услуг высшего образования связан с повышением информированности населения о существующих программах и о возможностях, которые дают образовательные кредиты.

  • Модель предсказывает положительный эффект, т.е. семьи, узнавая больше информации о программах образовательного кредитования, становятся более заинтересованными. В результате это оказывает положительное влияние на стимулы к обращению за образовательным кредитом.


Выводы: спрос и предложение образовательного кредита

  • Российский рынок образовательного кредитования является сегментированным: отсутствие «дешевого» кредита и избыток «дорогого».

  • Низкий текущий спрос на образовательные кредиты можно объяснить (1) неудовлетворенностью условиями кредитования, (2) низкой информированностью населения.

  • Потенциальный спрос на образовательный кредит существует и является устойчивым. Население предъявляет осмысленные условия (процентная ставка равна 10%, срок кредитования 6 лет), при которых оно готово взять кредит.

  • Максимальные поступления по кредиту для банка возможны при ставке 10% годовых  возможность участия государства в программах образовательного кредитования.


Выводы: что нужно сделать образовательного кредита

  • Привлечь государство:

  • В качестве гаранта по кредиту,

  • Как агента, который может субсидировать процентные выплаты по кредиту.

  • Это приведет к снижению процентной ставки для населения.

  • Повышать информированность населения относительно программ образовательного кредитования.


ad