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理财规划报告书

理财规划报告书. 概述 家庭成员资料 家庭理财目标 家庭财务分析 家庭理财规划 家庭规划跟踪. 家庭成员资料. 罗先生 40 岁 留美硕士 外企工作 罗太太 35 岁 留美硕士 外企工作 小罗 10 岁 小学生. 家庭理财目标. 家庭财务分析. 风险属性分析 资产负债分析 收支储蓄分析. 让数据说话吧 ~. 风险属性分析. 罗先生家庭 风险承受能力：中高等 风险承受态度：中等. 结论. 资产负债分析. 收支储蓄分析. 财务诊断. 风险揭示：. 财务的杠杆作用优势没有得到充分发挥

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Presentation Transcript

  1. 理财规划报告书

  2. 概述 家庭成员资料 家庭理财目标 家庭财务分析 家庭理财规划 家庭规划跟踪

  3. 家庭成员资料 • 罗先生 40岁 留美硕士 外企工作 • 罗太太 35岁 留美硕士 外企工作 • 小罗 10岁 小学生

  4. 家庭理财目标

  5. 家庭财务分析 • 风险属性分析 • 资产负债分析 • 收支储蓄分析 让数据说话吧~

  6. 风险属性分析

  7. 罗先生家庭 风险承受能力：中高等 风险承受态度：中等 结论

  8. 资产负债分析

  9. 收支储蓄分析

  10. 财务诊断 风险揭示： • 财务的杠杆作用优势没有得到充分发挥 • 无备用金，无法应对紧急突发事件 • 保险投入少，无法提供充分保障 • 理财投入少，回报率低，无法应对通货膨胀

  11. 分类分析

  12. 房价增长率5% 房价折旧率2% 房价折现率3% 学费增长率5% 投资回报率6% 收入增长率2% 假设条件 汽车折旧率10% 寿险费率

  13. 房产分析 满足5年内换大房的资金需求

  14. 教育 满足小罗教育需求下的资金需求

  15. 养老 假设退休后支出调整率为100% 考虑生活支出和旅游费用 养老金总缺口 (1,539,517) 每年需储蓄 (3,332)

  16. 购车 满足罗先生购车计划下的资金需求

  17. 保险

  18. 家庭理财规划 • 方案一 提早退休，生活安心 • 方案二 留有房产，后代无忧 • 方案三 返回美国，颐养天年 我的建议

  19. 提早退休 生活安心 • 出售现值120万的房产作为别墅的首付款，来达到换房的目的。 • 小罗教育金费通过每年的定期存款，对家庭财务不造成额外负担。 • 通过参加投资组合来弥补换车现金流的不足。 • 罗先生罗太太分别在55岁和50岁退休，提早得到财务自由，充分享受生活。

  20. 留有房产 后代无忧 • 利用现有资金作投资，在不变卖自有房产和投资性房产的基础上，实现换房目标。 • 小罗的教育金，由于现金流不如方案一宽裕，但可以通过早期准备来从容应对。 • 罗先生罗太太在65岁和55岁退休，并留有三套房产给小罗。

  21. 返回美国 颐养天年 • 出售原有的两套房产作为别墅的首付，实现换房目标，贷款压力轻。 • 小罗教育金和换车目标都可以通过前期的资产配置实现。 • 罗先生罗太太在正常退休后，卖掉中国的房产，到美国置业。

  22. 配置推荐 • 投资金额9万元/年 60%投资股票，40%投资债券 • 工行稳得利人民币理财产品 • 融通深圳100（指数型）定投 • 交银精选（股票型）定投 • 兴业趋势（混合型）

  23. 家庭规划跟踪 为了更好的实现您的理财目标，我们将定期对理财规划方案的实施进行跟踪和调整。

  24. 工作团队： 黄志奇 沈杰 周艳 葛嘉佳 曹静逸 张静雯 杨波 沈历历 ——添财理财工作室 谢谢观赏

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