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Citibank 의 Internet banking 전략

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Citibank 의 Internet banking 전략 Team City 993748 차 병 주 993764 황 기 연 목 차 Financial Environment & Internet Banking ㅇ 금융산업 변화 ………… . ……………… ..16 ㅇ 인터넷뱅킹 …………………………… . … 17 ㅇ 인터넷뱅킹 현황 …………………… .. … .18 Citibank 의 인터넷 금융 활성화 전략

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Presentation Transcript
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Citibank의 Internet banking 전략

Team City

993748 차 병 주

993764 황 기 연

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목 차
  • Financial Environment & Internet Banking
  • ㅇ 금융산업 변화 ………….………………..16
  • ㅇ 인터넷뱅킹 …………………………….…17
  • ㅇ 인터넷뱅킹 현황 ……………………..….18
  • Citibank의 인터넷 금융 활성화 전략
  • ㅇ 활성화 전략 : e-Citi ……………….……21
  • ㅇ SWOT 분석 ………………………………23
  • Strategic Vision
  • ㅇ Strategic Position …………………..…25
  • ㅇ Competitors’ Posture …………………26
  • ㅇ Revenue Model & Core Competence..27
  • Analysis of Citibank
  • ㅇ 연 혁 …………………………………….3
  • ㅇ Citi Group 자회사 ……………………...4
  • ㅇ Citibank 현황 …………………………...5
  • ㅇ Sales History …………………………..6
  • Core Competence & Major Competitors
  • ㅇ Core Competence …………………….8
  • ㅇ 경쟁업체 비교 …………………………..9
  • Performance & Profile
  • ㅇ Performance ………………………….…12
  • ㅇ Company Profile ……………………...14

TeamCity

- 1 -

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Analysis of Citibank
  • 연 혁
  • Citi Group 자회사
  • Citibank 현황
  • Sales History
  • Core Competence

TeamCity

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연 혁
  • Founding the Business(1812 ~ 1912)
    • 1812년 City Bank of New York라는 이름으로 설립(자본금 2백만불)
    • 1894년 미국내 최대은행이 됨
  • Building the Global Presence(1913 ~ 1974)
    • 1914년 미국은행 최초로 해외지점 개설(아르헨티나)
    • 1918년 런던, 상하이, 홍콩, 마닐라, 싱가포르, 오코하마 등 해외사무소 개설
    • 1939년 해외 23개국 소재 100개 해외사무소 개소
    • 1964년 리스업무 취급
    • 1965년 신용카드 업무 취급
  • Expansion & Changes(1975 ~ 현재)
    • 1976년 “Citibank”로 개명
    • 1977년 세계 최초로 현금 자동입출금기(ATM)의 상용화 서비스
    • 1981년 Diners Club 인수
    • 1985년 Direct Access 도입(가정과 회사의 컴퓨터와 은행간 연결시스템)
    • 1999년 “Citi Corp.”와 “Travellers Group”간 합병 -> Citi Group 자회사가 됨

매 출 액

TeamCity

- 3 -

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Citi Group 자회사

회 사 명

사 업 내 용

Citibank

소매금융, 도매금융, 신용카드 등

CitiFinancial

소매금융( 중, 저소득층앞 대출서비스)

Salomon Smith Barney

증권중개업, 뮤추얼펀드, 투자자문, M&A, Underwriting

SSB Citi Asset Management Group

자산관리, 투자자문, 증권중개업

Travelers Life & Annuity

생명보험, 연금

Travelers Property Casualty Corporation

재해(상해)보험, 자동차보험

TeamCity

- 4 -

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Citibank 현황

Citibank 현황

구 분

1930년대

1960년대

현 재

23개국

61개국

90개국

국 가

지 점 수

100개

208개

3,400개

고 객 수

20백만명

은행권 순위

세계기준 24위

Bankers’ Almanac 순자산 기준

미국내 기준 3위

TeamCity

- 5 -

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Sales History

Citi Group

단위 : 백만불

구 분

1999년대

증 감 율

1998년도

Global Consumer

3,111

4,296

38%

Global Corporate & Investment Bank

2,369

5,075

114%

Global Investment Mgt.& Private Banking

19%

507

602

Others

355

(26)

--

6,342

57%

Net Income

9,947

TeamCity

- 6 -

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Core Competence & Major Competitors
  • Core Competence
  • Major Competitor
    • Citi f/i vs. Wingspan
    • Citibank vs.WellsFargo

TeamCity

- 7 -

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Core Competence

핵 심 역 량

내 용

  • 금융, 보험, 증권, 신용카드, 투자자문 등 다양한 수익원 확보
  • 글로벌 네트워크 및 프로젝트 파이낸싱, 신디케이트,
  • 뮤추얼펀드, 연금 등 선진 금융상품 취급

Diversified

Earnings

  • 금융자본의 거대화, M&A를 통한 메가머저로서의 이점
  • 전세계적인 글로벌 네트워크 및 자회사간 Cross Selling

Business

Leadership

  • 자회사 및 사업부 단위의 책임 및 권한 부여
  • 지속적인 교육훈련 및 IT교육 실시
  • 성과관리 및 보상체계 확립

Management

Discipline

  • 세계 최초의 ATM 상용화 및 Direct Access의 도입
  • IT투자의 규모의 효율성 및 대규모의 지속적인 투자

Technology

Leader

  • 미국내 은행중 순자산 기준 3위
  • 세계은행중 순자산 기준 24위 은행

Capital

Strength

TeamCity

- 8 -

slide10
경쟁업체 비교(1)

Citi f/i

Wingspan

  • 다양한 상품 취급
  • 하나의 신청서로 모든 상품 신청
  • ATM 수수료 징구
  • 전자서명 기능 제공
  • 높은 이자율
  • - 신규계좌의 온라인 대출
  • (예금,대출)
  • 신속한 계좌개설 및 인출
  • ATM 수수료 무료
  • Quicken & Money를 이용한
  • 고객계좌 관리 풍부

Key Benefit

  • Brokerage와 Banking의 통합 미흡
  • (Transfer 미흡 등)
  • 신용카드 서비스는 First UAS와
  • 협력관계 구축
  • 제공상품의 범위가 좁음
  • 계좌 history 추적 부족

Key Shortfall

  • 사이버 뱅킹순위 : 16위
  • 점수 : 6.17점(10점 만점)
  • 사이버 뱅킹순위 : 2위
  • 점수 : 7.10(10점 만점)

고객만족도

  • 점수 : 3점(5점 만점)
  • 점수 : 4점(5점 만점)

웹페이지 구성

출처 : www.gomez.com

www.bankrate.com

TeamCity

- 9 -

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경쟁업체 비교(2)

Citibank

Wellsfargo

  • 다양한 상품 취급
  • 강력한 Customer Service
  • 웹을 통한 계좌개설
  • 온라인 도움말
  • - Banking과 Brokerage간 통합

Key Benefit

  • 지역기반의 서비스
  • 타 은행 ATM 사용에 대한 수수료
  • 징수
  • - 온라인 계좌기록 부족
  • 처리 지연

Key Shortfall

  • 사이버 뱅킹순위 : 8위
  • 점수 : 6.39점(10점 만점)
  • 사이버 뱅킹순위 : 3위
  • 점수 : 6.81(10점 만점)

고객만족도

  • 점수 : 3점(5점 만점)
  • 점수 : 4점(5점 만점)

웹페이지 구성

출처 : www.gomez.com

www.bankrate.com

TeamCity

- 10 -

slide12
Performance & Profile
  • Performance
  • Company Profile

TeamCity

- 11 -

slide13
Performance-Profit

Citi Group의 비교(1999년 기준)

단위 : 십억불

구 분

Total Assets

Market Capitalization

Net Income

GE

10.7

380.2

440.4

Citi Group

9.9

718.1

178.3

518.5

Microsoft

8.7

45.1

DaimlerChrysler

8.6

171.3

66.7

7.9

264.6

ExxonMobil

137.1

출처 : Goldman Sachs

TeamCity

- 12 -

slide14
Performance-Stock Price

구 분

내 용

주 가(2000. 5. 30일 현재)

58 1/4

52주간 최저 ~ 최고

40 1/8 ~ 65 7/16

P/E

18.43

TeamCity

- 13 -

slide15
24.4%

21.8%

8.9%

17.6

14.3%

P/E(2000.12)

과거 5 년간

현재 년도

익 년도

향후 5 년간

PEGRatio

(2000.12)

0.81

Company Profile

  • Earning 관련 분석

향후 전망

Mega Merger 이점- 통합서비스

Stock Price 최고 수준

향후 5년간 미래예상 수익(14.3%)

과감한 IT 및 사이버뱅킹 투자

투자가치 높은 기업

TeamCity

- 14 -

slide16
Financial Environment & Internet Banking
  • 금융산업 변화
  • 인터넷 뱅킹
  • 인터넷 뱅킹 현황
    • 해 외
    • 국 내

TeamCity

- 15 -

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금융산업 변화

ㅇ 최근 은행들의 동향

  • 전자상거래 촉진자
  • 고객 맞춤형 신상품 개발 등

은행의 기능 확대

  • 상품 다양화 전략, 고객 밀착화 전략
  • 할인중개업자 등 온라인 금융서비스업자와의 경쟁

고객 관리 강화

  • 사이버뱅킹의 IT 의존
  • 네트워크 및 소프트웨어 개발 관리에 투자

IT 투자

  • 전략 및 운영 리스크 관리
  • 기존의 관리 시스템 운영경험 활용

리스크 관리시스템

  • 전자화폐, 전자수표 및 인터넷 빌링 등 활성화
  • 기존 지급결제 네트워크를 변화

새로운 지급결제 수단

TeamCity

- 16 -

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인터넷 뱅킹

장 점

특 징

  • 은행의 경쟁력 제고
    • 고객과의 유대 강화
    • 비용절감을 통한 고객이익 증대
  • 비용절감
  • 지리적, 시간적 제약 해소
  • 고객 서비스 경로 확보
  • 다양한 수입원 확보
  • 금융거래의 범 세계화 가능
  • 금융거래 비용절감 및 탈 중개화
  • 고객 중심으로 시장 개편

단 점

  • 새로운 위험에 노출
  • 인터넷 전문기업의 금융산업 진출 용이
  • IT 투자 비용 막대
  • 영업 조직간 마찰
  • 금융상품의 표준화
  • 선발업체의 프리미엄

TeamCity

- 17 -

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인터넷뱅킹 현황(1)

온라인뱅킹계좌수(미국)

(단위 : 백만계좌)

해외 현황

미 국

  • 1995년 SFNB가 최초로 시작
  • 전체은행의 80%가 인터넷뱅킹 제공(2003년)
  • 온라인뱅킹 이용자수 : 연 100% 상회
  • 금융거래의 50%가 인터넷을 통해 이루어질
  • 것으로 전망(2000년, 미국)

온라인뱅킹 서비스 수입(미국)

유 럽

(단위 : 백만달러)

  • 인터넷 사용률이 높은 북유럽을 중심 확산
  • 북유럽의 경우 은행 고객의 10%가 인터넷
  • 뱅킹 이용
  • 영국 등 기타 국가들도 1999년부터 인터넷
  • 뱅킹 도입하여 급속히 확산

출처 : Retail Banker International(1999.6)

TeamCity

- 18 -

slide20
인터넷뱅킹 현황(2)

국내 현황

  • 1997년 7월 최초 도입
  • 개인 신용대출의 인터넷 대출이 활성화
  • 제공 서비스
    • 계좌관리(계좌조회, 계좌이체 등), 신용카드 거래
    • 각종 신고 업무 대출신청 및 결과 확인
    • 인터넷 빌링(납부서비스)

주요 은행 인터넷뱅킹 이용자수

(단위 : 천명)

출처 : 금융감독원 조사자료(2000년3월초)

TeamCity

- 19 -

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Citibank의

인터넷 금융 활성화 전략

  • 활성화 전략 : e-Citi
  • SWOT 분석

TeamCity

- 20 -

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활성화 전략-e_Citi (1)

ㅇ Citibank 인터넷 활성화 프로젝트 –e_Citi

e_Citi 개요

Global Consumer Retail

  • 전세계 10억명 고객확보의 허브 역할

Global Bank Wholesale

  • 1 Click, 1 Call, 1 Mile(ATM) 서비스

Asset Management

Chairman & co-CEOs

  • 다양한 채널을 활용한 금융거래

e_Citi

  • 인터넷
  • 휴대 전화
  • Cable TV

Global Operations & Technology

TeamCity

- 21 -

slide23
활성화 전략-e_Citi(2)

ㅇ Citibank 인터넷 활성화 프로젝트 –e_Citi 내용

TeamCity

- 22 -

slide24
SWOT 분석

Strength

Weakness

  • 지속적인 IT 및 인터넷뱅킹 투자
  • 금융업무 Total 서비스 제공 능력
  • 브랜드 파워
  • 기존의 확보된 많은 고객
  • 국제적인 금융 네트워크 망 확보
  • 인터넷뱅킹에서의 CI부재
  • 낮은 인터넷뱅킹 서비스 수준
  • 기존의 방대한 조직 관리문제
  • 기존 금융관행의 한계

Citibank

Opportunity

Threat

  • 금융업무 장벽철폐
  • 금융시장 개방 및 국제간 자본이동
  • 인터넷뱅킹 이용자 증가
  • 인터넷 기술 발전(보안, 네트워크)
  • 인테넷뱅킹 활성화를 위한 법개정
  • Pure 인터넷뱅크의 시장선점
  • 타 업종의 금융산업 진출
  • Citibank와 Citi f/i 간 기능 갈등

TeamCity

- 23 -

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Strategic Vision

presented by My Team

  • Strategic Position
  • Competitors’ Posture
  • Revenue Model & Core
  • Competence

TeamCity

- 24 -

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Citibank

Strategic Position

  • ㅇ 글로벌 금융 네트워크를 활용한 핵심 역량 최대 활용
  • ㅇ 전통적인 지점 활용 뱅킹과 인터넷 뱅킹을 효과적으로 병행 운영
  • ㅇ 인터넷과 지점의 기능 전문화
    • 인터넷 : 정보제공 및 단순한 거래 처리
    • 지 점 : 계좌개설, 투자상담 등 처리

Finance.

com

Specialized

Corporate

Bizzed. com

Citi f/i. com

Traditional Branch

Citi f/i. com

Direct Access

Personal

Traditional Bank

Traditional + Internet Bank

Specialized Internet + Traditional Branch

TeamCity

- 25 -

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Competitors’ Posture

인터넷뱅킹 서비스 범위 확대

지점병행 인터넷 은행 高 성과

  • 인터넷뱅킹 이용자수의 증가
  • 인터넷뱅킹 이용금액의 증가
  • 제공 서비스의 고도화
  • 인터넷뱅킹과 전통적인 지점을
  • 병행하는 은행들의 인터넷뱅킹
  • 효과가 훨씬 큼.

인터넷뱅킹 서비스 수수료 증가

Pure Internet Bank vs. Partial Internet Bank

  • 기본적인 수수료 면제
  • 온라인 빌링 등을 중심으로 수
  • 수료 증가 예상

TeamCity

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Revenue Model & Core Competence

ㅇ 글로벌 금융 네트워크를 활용한 핵심 역량 최대 활용

ㅇ 브랜드 가치를 최대한 활용하여 고객 신뢰 확보

Core Competence

은행

  • 인터넷 포털 사이트 구축
    • Total 금융서비스 제공
    • 금융서비스 분야의 관문 역할
  • 금융거래 인증
    • 안전한 금융거래
  • EBPP
  • Electronic Bill Presentment &
  • Payment
  • 기업간 전자상거래 관련기술 제공
  • ATM 망과 인터넷망의 연계
  • 전자화폐 및 전자수표 발행
  • 리스크 관리
    • 전략 및 운영 리스크

개인고객

보험

증권

기업고객

신용카드

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TeamCity

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