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广东省金融服务联盟 金融资产 交易中心商业计划书 - PowerPoint PPT Presentation


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广东省金融服务联盟 金融资产 交易中心商业计划书. Part One 项目背景 Part Two 项目团队 Part Three 产品 Part Four 交易各方权利义务 Part Five 交易流程 Part Six 风控措施 Part Seven 经营风险分析 Part Eight 人员配备 Part Nine 财务预测 Part Ten 配套线上平台. 目录 Contents.

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广东省金融服务联盟 金融资产 交易中心商业计划书


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    Presentation Transcript
    1. 广东省金融服务联盟 金融资产交易中心商业计划书

    2. Part One 项目背景 Part Two 项目团队 Part Three 产品 Part Four 交易各方权利义务 Part Five 交易流程 Part Six 风控措施 Part Seven 经营风险分析 Part Eight 人员配备 Part Nine 财务预测 Part Ten 配套线上平台 目录Contents

    3. Part One 项目背景

    4. 项目背景及意义

    5. 近年来,信贷资产转让和交易已成为银行业金融机构资产经营的一项重要内容。近年来,信贷资产转让和交易已成为银行业金融机构资产经营的一项重要内容。 仅以广州市为例,银行业信贷规模超万亿,中长期贷款占比居全省之首;小额贷款公司信贷规模已突破千亿,企业应收账款规模也达到近千亿元的规模。 随着宏观金融政策的不断调整,广东省银行业、金融机构通过信贷转让调控规模的需求十分迫切。

    6. 相关报道

    7. 与此同时,为配合广东省金融服务联盟未来五年战略发展规划(见附件),需建立广东地区首家以金融产品、工具创新为核心的金融资产交易中心,不仅可抢得先机之利,更可为金融资源有效配置和盘活提供一难得的战略平台。与此同时,为配合广东省金融服务联盟未来五年战略发展规划(见附件),需建立广东地区首家以金融产品、工具创新为核心的金融资产交易中心,不仅可抢得先机之利,更可为金融资源有效配置和盘活提供一难得的战略平台。 根据上级领导的多次相关指示精神,由省金融办及属下融资与上市促进会牵头,有序开展筹备工作。 营运实体企业名称暂定为:广东国际金融资产交易市场投资管理有限公司。

    8. 定位及发展目标

    9. 交易中心是专门从事信贷、信托资产登记转让、企业应收账款流转等业务的综合性金融平台交易中心是专门从事信贷、信托资产登记转让、企业应收账款流转等业务的综合性金融平台 锁定服务中小企业融资这一主题,通过金融产品和金融组织方式创新,探索利用直接债务融资工具,直接服务中小企业或服务中小企业专营信贷机构。 交易中心以提供金融资产交易信息、实现金融资产价格发现、盘活企业应收账款等为主要目标。 通过规范稳健的优质债权资产转让行为,培育区域性金融市场,吸引外地资金流入广东,支持广东省经济社会发展。

    10. 运营及盈利模式

    11. 交易中心严格按照国家有关法律法规和政策规定,遵守省、市政府和金融监管部门的要求,以“政府推进、市场运行、制度先行、严控风险”的思路运作。交易中心严格按照国家有关法律法规和政策规定,遵守省、市政府和金融监管部门的要求,以“政府推进、市场运行、制度先行、严控风险”的思路运作。

    12. 盈利模式主要有: • 1、交易费用:产品发行利率、发行价格和所涉费率以市场化方式确定,一般按债权转让产品金额1%-2%收取,包含协助债权打包、产品设计、上线发行、产品销售等费用(若需引入第三方机构代销、委托我方代寻产品担保等,费用另计); • 2、会员管理费用:运营初期,暂不考虑收取,以培育金融资产转让市场为主,往后根据交易中心发展情况逐步收取; • 3、自有资金业务:交易中心以闲置自有资金参与银行资金无风险业务(票据贴现、冲量、摆帐、资金证明等),所得收益用于交易中心日常运营支出。

    13. 发展规划

    14. 依托广东省金融服务联盟庞大的资源,首推小额贷款收益权凭证产品,并同步构建线上交易平台——“广金所”;力争引进一批实力强、有全国影响的投资者入股。依托广东省金融服务联盟庞大的资源,首推小额贷款收益权凭证产品,并同步构建线上交易平台——“广金所”;力争引进一批实力强、有全国影响的投资者入股。 • 不久的将来,除小额贷款信贷证券化外,交易中心还会推出应收账款、租赁、信托资产收益凭证等第二批产品。

    15. 成立背景

    16. 交易中心将作为省金融办辖下唯一金融工具创新及交易的试点平台交易中心将作为省金融办辖下唯一金融工具创新及交易的试点平台 享有垄断性经营权利,并且将在未来的发展道路上获得持续的政策及资源扶持。

    17. 平台简介 主要职责: 1、信贷资产登记、交易; 2、应收账款、债权债务产品; 3、托管、结算等服务; 4、组合金融工具应用、综合金融创新; 5、其它事项。

    18. 主要优势: 1、平台公信:由金融办牵头指导成立,提供政策及相关资源扶持。 2、产品权威:平台上线产品均由拥有金融许可资质的金融及服务机构、优质债权支持,拥有充沛的现金流。 3、资金稳妥:中央结算的模式设计、资金第三方存管。 4、模式原创:信托、有限合伙、收益凭证等金融创新工具相融合。

    19. 性质:政府背景,国民合办; 定位:政府扶持的金融资产交易服务及组合金融工具创新试点平台 功能:1、交易信息平台 2、价格发现平台 3、资产流动平台 4、优化配置平台

    20. Part Two 项目团队

    21. 项目负责人:郭德华 • 现任广东省人民政府金融工作办公室属下融资与上市促进会资产交易中心主任,全权处理与金交中心建设有关的一切事宜,包括对外寻求资金与合作方,项目投资及合同的签署、执行等。十年丰富的资产配置、投资经验,经历了资产市场几轮的牛熊周期,对我国资产市场的发展规律和特点有深刻认识,形成了较完整的投资分析框架,在投资方面颇有建树;对金融工具、商业模式及产品创新方面具有丰富的实战经验和心得。 学习及工作经历 2004年从华南师范大学毕业,获得法学学士学位。 2004年-2006年任职世联地产数据组副组长。 2006年-2008年从事资产投资,取得不俗成绩(详见媒体报道)。 2009年-2012年在知名股权基金公司从事私募股权基金及信托的工作,任职投资/营运经理。 2012年底至2013年6月参与投资并主持开发建立P2P众筹融资平台“泰麟资本”(www.talentinvest.cn),任职CEO。

    22. 媒体报道 http://fashion.people.com.cn/GB/7418200.html http://pe.pedaily.cn/201304/20130408346283.shtml 在泰麟的风采 http://www.talentinvest.cn/zcjy/a343.html http://www.talentinvest.cn/newsdongtai/a478.html http://www.talentinvest.cn/newsdongtai/a479.html http://www.talentinvest.cn/newsdongtai/a483.html

    23. 郑浩明 广东外语外贸大学国际商务管理系毕业。曾就职于知名的国际4A广告公司。涉足广告行业的多个岗位,从而熟知策划推广的每个环节。从传统广告到公关活动策划师,在每一个岗位上都取得不俗的成绩。经过高强度的工作历练和拥有多个成功的案例,让郑浩明在市场营销和公关推广方面形成一套独特的见解和方法。 曾服务过:肇庆市政府国际旅游节、保利地产、新鸿基地产、雅居乐、时代地产及南沙国际游艇会等多个知名品牌及政府公关活动。 2013年曾任泰麟资本企划,全权负责公司的所有营销、推广事宜。

    24. 魏浩 魏浩,1997年毕业于哈尔滨金融学院。1998年起就职于中国农业银行,在金融投资界有丰富经验和深厚的资历。2003年到广州发展融资事业,经过多年的努力和凭着对金融投资的独到见解,在行业内获得一定的声望,2013年于泰麟资本担任项目经理。

    25. 省金融办、金融联盟在广泛吸取国内外交易所交易系统建设经验的基础上,将邀请多个国家级交易所的业务专家和技术专家参与交易系统的设计、论证和测试,与具有丰富交易系统开发经验的软件服务商合作,为交易中心的建设全程提供人力、智力等资源支持。省金融办、金融联盟在广泛吸取国内外交易所交易系统建设经验的基础上,将邀请多个国家级交易所的业务专家和技术专家参与交易系统的设计、论证和测试,与具有丰富交易系统开发经验的软件服务商合作,为交易中心的建设全程提供人力、智力等资源支持。

    26. Part Three 产品

    27. 产品说明

    28. 首批推出产品:小贷资产收益权 • 小贷资产收益权产品是以小额贷款未来还款现金流为支持,出让其收益权的一种资产转让方式。小贷资产收益权产品作为一种金融创新工具,既拓宽了小额贷款公司的融资方式,又增加了投资者的理财选择。

    29. 小贷资产收益权产品的架构中包含了政府主管部门(金融办)对小贷公司从事小贷收益权转让的准入审核、全国性大型担保公司对产品的到期兑付提供担保、具备专业资质和较强资金实力的承销商(交易中心)的尽职调查、由业界的专家学者组成的发行注册专家委员会的审查等关键环节,风险控制体系严密。小贷资产收益权产品的架构中包含了政府主管部门(金融办)对小贷公司从事小贷收益权转让的准入审核、全国性大型担保公司对产品的到期兑付提供担保、具备专业资质和较强资金实力的承销商(交易中心)的尽职调查、由业界的专家学者组成的发行注册专家委员会的审查等关键环节,风险控制体系严密。

    30. 产品举例

    31. 产品实例(XX小贷公司资产受益权凭证)

    32. 产品实例( XX小贷公司资产受益权凭证) 资产包预期现金流(本息合计) 5442.1万 6个月 3个月 0 3099.6万 2322.5万

    33. 产品实例( XX小贷公司资产受益权凭证) 注:产品发行利率、发行价格和转让比例以市场化方式确定,此处仅为示例。

    34. 产品说明书模板

    35. 产品分析

    36. 内部增信,优中选优 该项产品是以小额贷款公司的贷款本息这一金融资产作为到期还本付息的保障,而金融资产相对于实物资产流动性更强,所给与的保障能力也比普通的实物资产提供的担保更有效; 小额贷款公司有完善的贷款风险控制措施,不良贷款率要远低于普通银行。举例而言,贷款人违约的成本要远远高于普通银行贷款,比如如果有抵押的,对于抵押物的价值估价通常比市价低很多,违约是十分不划算得事情,所以贷款发生损失的概率比较小; 小额贷款公司的贷款具有小额、分散的特点,如同投资理论中著名的不把所有鸡蛋放在一个篮子里的理论一样,由于这些贷款是分散发放给了很多小额贷款人,风险无疑很小; 小额贷款公司的经营业绩较好,净资产收益率远高于普通企业,比普通上市公司的净资产收益率还要高。

    37. 综上所述, • 小额贷款公司贷款类资产发生损失的概率比较小, • 因此用这些贷款类资产未来产生的现金流来保障本项产品的到期兑付, • 对投资者的保障是有效的。

    38. 外部增信,保障有力 所有上线产品均由实力雄厚的担保公司担保,并出具了单方面的保函,为受益凭证偿付提供不可撤消的连带责任担保。担保人担保的是计划管理人对受益凭证持有人的付款义务,若可分配现金流不足以偿付受益凭证持有人各期的预期收益和到期本金,担保人即要承担担保责任。 与以往担保人担保的是原始受益人及时足额的把基础资产的收益划入专项账户相比,这样担保方式安排更有利于保护投资者利益。

    39. 现金流对应 小额贷款收益凭证与小贷资产包未来的现金流是“一对一”的关系,只是在收益设计上人为分成针对不同期的,因此,各期受益权之间不会相互影响。

    40. 资产选择遵循小额、分散的原理 不同行业、不同借款人尽量分散,对单个借款人借款占整个资产包的比例进行限制。

    41. 信用评级 引入全国性信用评级机构对发行主体和产品进行评级,增强公信力。

    42. 收益比较

    43. 产品核心价值 • 产品核心价值在于成为小贷企业的“中央银行”拆借票据,担任起“最后守夜人”的角色。在调剂小贷同业资金、缓解小贷公司资金短缺问题上起到一定的作用。

    44. Part Four 交易各方权利和义务

    45. 小贷产品交易参与方 1、发行人(小贷公司) 2、担保公司 3、评级机构 4、资金托管银行 • 5、交易中心(兼承销商) 6、第三方销售渠道 7、一般投资者

    46. 参与方的权利和义务 小贷公司的权利 获得发行受益权凭证募集的资金 ; • 选择交易中心认可的担保公司、评级机构和第三方销售渠道(如有需要)。 • 小贷公司的义务 • 按发行标准整理打包小贷资产 ; • 保证资产的真实、合法和有效性; • 配合担保公司和评级机构对其的调查; • 资产的日常管理 ; • 对借款人的还款催收 ;

    47. 担保公司的权利 对小贷公司进行尽职调查 ; 对小贷公司拟发行的资产包进行调查 ; 获得合理担保费用收入 ; 发生代偿时向小贷公司追偿 ; • 担保公司的义务 • 对受益权凭证到期兑付提供担保 ; • 在到期兑付出现异常时进行代偿 ;

    48. 评级机构的权利 对小贷公司进行尽职调查、审计、评级 ; 对小贷公司拟发行的资产包进行调查、审计、评级 • 评级机构的义务 • 对小贷公司出具评级报告 ; • 对小贷公司的转让资产包出具评级报告

    49. 资金托管银行的权利 对小贷公司和交易中心发出的划款指令及清算指令进行审核 • 资金托管银行的义务 • 开立专门账户,保证账户的独立性 ; • 对资金账户进行安全保管 ; • 接受受托人监督和查询,定期提供对账单和报告

    50. 交易中心的权利 对小贷公司的产品发行申请材料进行审核 ; 对小贷资产进行登记 ; 对交易参与方进行监督和管理,对违规行为进行处罚 • 交易中心的义务 • 提供高效、便捷的服务(包括但不限于材料审核、登记、监督和管理,定期就资产包的情况编制报告)