4. Uang dan Bank

1. UANG DAN BANK WINA PAUL, SE, MM

2. UANG

3. PENGERTIAN UANG Uangdalamekonomitradisional : alattukar yang dapatditerimasecaraumum. Uangdalamekonomi modern : Sesuatu yang tersediadansecaraumumditerimasebagaialatpembayaranbagipembelianbarang-barangdanjasa, kekayaanberhargalainnya,sertauntukpembayaranhutang

4. FungsiUangdibagi 2 1. FungsiAsli 2. FungsiTurunan 2. FungsiTurunan 1. FungsiAsli 01. 01 medium of exchange/ uangsebagaialattukar Alatpembayaran yang sah. 02 02 Unit of account/uangsebagaialathitung Alatpembayaranhutang 03 03. Valuta/ alatpenyimpannilaikarenadapatmengalihkandayabelidarimasasekarangkemasa yang akandatang Alatpemindahkekayaan. Your Text Here 04. Get a modern PowerPoint Presentation that is beautifully designed. Easy to change colors, photos and Text. Alatpendorongkegiatanekonomiuntukmelakukaninvestasi

5. Syarat – SyaratUang Acceptability : diterimaUmum DivisibilityPortable : MudahdibawatanpamengurangiNilai Durability : Bahan yang digunakantahanlama Stability Value : Nilaicenderungstabil Uniformity : Kualitasnyacenderungsama Scarcity : Dapatmemenuhikebutuhanmasyarakatdantidakmudahdipaksukan Portability : Mudahdibawa

6. OtoritasPenciptaanUang Otoritas yang memiiikiwewenangdalampencetakanuangyaitupemerintah . Di Indonesia dilakukanoleh Bank Indonesia

7. JenisUang 01 02 UangKartal UangGiral Alatbayar yang sahdandigunakanolehmasyarakat Uang Yang dimilikimasyarakatdalambentuksimpanansepertidepositodaninvestasilainnya .

8. Jenisuangberdasarkanbahan 1. Uanglogam Uanglogammemiliki 3 cirinilai uang yang terbuatdarilogam; biasanyadariemasatauperakkarenakedualogamitumemilikinilaiyang cenderungtinggidanstabil, bentuknyamudahdikenali, sifatnya yang tidakmudahhancur, tahan lama, dandapatdibagimenjadisatuan yang lebihkeciltanpamenguranginilai.  Nilaiinstrinsik Nilaitukar Nilai Nominal Nialibahanuntukmembuatmatauang , misalnyaberapanilaiemasdanperak yang digunakanuntukmatauang Kemampuanuanguntukdapatditukarkandengansuatubarang . MisalnyauangRp. 500 hanyabisadibelikanpermen Nilai yang tercantum/cap harga yang terterapadamatauang . Misalnya 100 2. UangKertas uang yang terbuatdarikertasdengangambardancaptertentudanmerupakanalatpembayaran yang sah. Menurutpenjelasan UU No. 23 tahun 1999 tentangBank Indonesia, yang dimaksuddenganuangkertasadalahuangdalambentuklembaran yang terbuatdaribahankertasataubahanlainnya (yang menyerupaikertas).

9. JENIS UANG JenisUangBerdasarkanNilainya JenisUangBerdasarkanLembaga yang Mengeluarkan 1. Uangpenuh Nilaiuangdikatakansebagaiuangpenuhapabilanilai yang tertera di atasuangtersebutsamanilainyadenganbahan yang digunakan. Dengan kata lain, nilai nominal yang tercantumsamadengannilaiintrinsik yang terkandungdalamuangtersebut. Jikauangituterbuatdariemas, makanilaiuangitusamadengannilaiemas yang dikandungnya 1. UangKartal uang yang dikeluarkanolehnegaraberdasarkanundang-undangdanberlakusebagaialatpembayaran yang sah. Uangkartal di Indonesia terdiriatasuanglogamdanuangkertas. 2. UangTanda apabilanilai yang tertera di atasuanglebihtinggidarinilaibahan yang digunakanuntukmembuatuangataudengan kata lain nilai nominal lebihbesardarinilaiintrinsikuangtersebut. Misalnya, untukmembuatuang Rp1.000,00 pemerintahmengeluarkanbiaya Rp750,00. 2. UangGiral dana yang disimpanpadakoran di bank-bank umum yang sewaktu-waktudapatdigunakanuntukmelakukanpembayarandenganperantaracekbilyet, giro, atauperintahmembayar. Uanggiraldikeluarkanoleh bank umumdanmerupakanuang yang tidakberwujudkarenahanyaberupasaldotagihan di bank.

10. TeoriNilaiUang TeoriNilaiUangStatisataudisebutjuga "teorikualitatifstatis" bertujuanuntukmenjawabpertanyaan: apakahsebenarnyauang? Dan mengapauangituadaharganya? Mengapauangitusampaiberedar? Teoriinidisebutstatiskarenatidakmempersoalkanperubahannilai yang diakibatkanolehperkembanganekonomi. Yang termasukteoriuangstatisadalah: 1. TeoriNilaiuangStatis TeoriMetalisme (intrinsik) TeoriKonvensi (perjanjian) TeoriNomalisme Uangbersifatsepertibarang, nilainyatidakdibuat-buatmelainkansamadengannilailogam yang dijadikanuangContohemasdanperak Uangdibentukatasdasarpemufakatanmasyarakatuntukmempermudahpertukaran. Selainitu, teoriinijugamenyatakanbahwauangsendiridapatberubah-ubahapabilamasyarakatmenyetujuiperubahan yang terjadipadauangtsb Teoriinimenyatakanbahwamatauangselalusetaradengannilaisaatinibaikintrinsikmaupunnilaiekstrinsidapatmempengaruhinilaitersebut . 01 02 03 Teori Negara (Chartalis) 04 TeoriinidikembangkanolehGeorge Friederich Knapp (1924) yang menyatakanbahwaasalmulauangadalahnegara. Apabilanegaramenetapkanapa yang menjadialattukardanalatbayarmakatimbullahuang. Jadiuangbernilaikarenaadanyakepastiandarinegaraberupaundang-undangpembayaran yang disahkan.

11. TeoriNilaiUang 2. TeoriNilaiuangDinamis Teoriinimempersoalkansebabterjadinyaperubahandalamnilaiuang. Teoridinamisantaralain adalah: TeoriKuantitas David Ricardo TeoriKuantitas (irving Fisher) TeoriPersediaankas Teoriinimenyatakanbahwakuat/lemahnyanilaiuangsangatbergantungpadajumlahuang yang beredar. Apabilajumlahuangberubahmenjadi 2kali lipatmakanialiuangakanturun ½ darisemulaatausebaliknya Unsurkecepatanbarang, jasadanuangmempengruhinilaiuang Teoriinidilihatdarijumlahuang yang dibelikanbarang-barang 01 02 03 TeoriOngkosProduksi 04 Nilaiuangdalamperedaran yang berasaldarilogamdanuangdapatdipandangsebagaibarang

12. UangDalamEkonomi Monetarismeadalahsebuahteoriekonomi yang banyakmembahastentangpermintaandanpenawaranuang.[29]Sebelumtahun 80-an, masalahstabilitaspermintaanuangmenjadibahasanutamakarya-karya Milton Friedman danlainnya. KebijakanMoneterbertujuanuntukmengaturPersediaaninflasi, danbunga yang kemudianakanmemengaruhioutput danKetenagakerjaan, InflasiadalahturunnyanilaisebuahMata Uangdalamjangkawaktutertentudandapatmenyebabkanbertambahnyapersediaanuangsecaraberlebihan. Hal inimembuathargabarang di pasarmengjadinaik.[, biaya yang timbulketikameminjamuang, adalahsalahsatualatpentinguntukmengontrolinflasidanpertumbuhanekonomi.Bank sentralsering kali diberitanggungjawabuntukmengawasidanmengontrolpersediaanuang, sukubunga, danperbankan. Krisismoneterdapatmenyebabkanefek yang besarterhadapperekonomian, terutamajikakrisistersebutmenyebabkankegagalanmoneterdanturunnyanilaimatauangsecaraberlebihan yang menyebabkan orang lebihmemilih barter sebagaicarabertransaksi.Inipernahterjadi di Rusia, sebagaicontoh, padamasaUni soviet . .

13. BANK

14. Pengertian Bank 01 02 Menurut UU No.7 Tahun 1992 yang diubah No. 19 tahun 1998 SecaraEtimologi Kata "bank" berasaldaribahasaPrancisbanqueataubahasa Italia banca yang berartibangku. Para bankir Florence padamasaRenaisansmelakukantransaksimerekadenganduduk di belakangmejapenukaranuang, berbedadenganpekerjaankebanyakan orang yang tidakmemungkinkanmerekauntukduduksambilbekerja. Bank adalahbadanusaha yang menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpanan, danmenyalurkannyakepadamasyarakatdalamrangkameningkatkantarafhiduprakyatbanyak.

15. KegiatanPerbankan 01 02 03 Menghimpun Dana Menyalurkan Dana MemberikanJasaperbankanlainnya Kegiatan yang mendukungpenghimpunandanadanlayananjasa • Giro • Tabungan • Deposito • MemberikanPinjaman

16. ManfaatPerbankan 01. SebagaiInvestasi 02. PerlindunganNilai 03. SaranaInformasiharga 04. FungsiSpekulatif 05. FungsiManajemenproduksi Sebagai model investasi,Walaupunpadaumumnyainvestasijangkapendek Sebagaicaralindungnilai. Ataudisebutjugamanajemenresiko Sebagaisaranamencariataumemberikaninformasitentanghargakomoditasbarangtertenti Memberikankesempatanspekulasi (untung-rugi) terhadapperubahannilaipasardaritransaksitersebut Memberikangambarankepadamanajemenproduksisebuahprodusendalammemenuhisuatupermintaandankebutuhanpasardimasa yang akandatang

17. FungsiPerbankan Undang-UndangNomor 10 tahun 1998 Pasal 4 ”Perbankan Indonesia bertujuanmenunjangpelaksanaanpembangunannasionaldalamrangkameningkatkanpemerataan, pertumbuhanekonomi, danstabilitasnasionalkearahpeningkatankesejahteraanrakyatbanyak”. Meninjaulebihdalamterhadapkegiatanusaha bank, maka bank (perbankan) Indonesia dalammelakukanusahanyaharusdidasarkanatasasasdemokrasiekonomi yang menggunakanprinsipkehati-hatian. Hal inidiperlukankarenasecarafilosofis bank memilikifungsimakrodanmikroterhadap proses pembangunanbangsa.

18. SejarahPerbankan Bank Indonesia 02 01 Bank Dunia Bank yang pertama kali didirikan di Indonesia yaituNederlandsche Handel Maatschappij (NHM) padamasapendudukanBelanda. PendiriantersebutmenggantikankekosongankongsidagangVereenigdeOost-IndischeCompagnie (VOC) yang mengalamilikuidasi. Setelahberdirinya NHM, bermunculan bank-bank lainnya. Padazamankemerdekaan, bank-bank tersebutdinasionalisasikanmenjadi bank umummiliknegara, seperti Bank Rakyat Indonesia, Bank Dagang Indonesia, dan Bank Ekspor-Impor Indonesia. Selainitu, pemerintah Indonesia mendirikan bank baruyaitu Bank Negara Indonesia. SetelahkemerdekaanRepublik Indonesia, industriperbankanmengalamikemajuan yang pesat. Perkembanganiniditandaidenganadanyaderegulasi era menterikeuangan J.B Sumarlin yang dikenaldengan "GebrakanSumarlin Bank pertama kali didirikandalambentuksepertisebuah firma padaumumnyapadatahun1690, padasaatkerajaanInggrisberkemauanmerencanakanmembangunkembalikekuatan armada lautnyauntukbersaingdengankekuatan armada lautPrancis[10]akantetapipemerintahanInggrissaatitutidakmempunyaikemampuanpendanaankemudianberdasarkangagasanWilliam Paterson yang kemudianoleh Charles Montagu direalisasikandenganmembentuksebuahlembagaintermediasikeuangan yang akhirnyadapatmemenuhidanapembiayaantersebuthanyadalamwaktuduabelashari

19. Jenis Bank 01 Berdasar UU No. 10 Th. 1998 02 Berdasar Status Kepemilikan Bank Umum: bank yang melaksanakankegiatanusahasecarakonvensionaldanatauberdasarkanprinsipsyariah yang dalamkegiatannyamemberikanjasadalamlalulintaspembayaran. Bank Perkreditan Rakyat: Bank yang menerimasimpananhanyadalambentukdepositoberjangkaatautabungansejenisnya. Bank PemerintahBank jenisinididirikanolehpemerintahsesuaidenganaktapendiriannya yang diwakiliolehMenteri BUMN. Di Indonesia sendiri bank milikpemerintahterdiridariduajenisyaitu bank milikpemerintahpusatdan bank milikpemerintahdaerah. Bank pemerintahpusatyaitu Bank Mandiri, Bank BTN, Bank BRI, Bank BNI, dan Bank Ekspor Indonesia. Sementara bank milikpemerintahdaerahyaitu Bank Jateng, Bank Banten, Bank Jabar, Bank Jatim, danlain-lain. Bank swasta. Bank yang didirikanolehpihakswastabaikindividumaupunkorporasi. Contoh bank swasta di Indonesia yaitu BCA, Bank Permata, Bank Danamon, Bank Mega danlain-lain. Bank milikkoperasi: Bank yang didirikanolehlembagaberbadanhukumkoperasidanseluruhmodalnyadimilikiolehkoperasi. Contoh bank milikkoperasi di Indonesia adalah Bank Bukopin. Bank asing: Bank yang didirikanolehpihakasingbaikswastamaupunpemerintahsehinggakeuntungandankerugiannyaditanggungolehpihakasing. Contoh bank asing di Indonesia adalah Citibank, HSBC, ABN Amro Bank, Standart Chartered Bank, dan Chase Manhattan Bank. Bank campuran: Bank yang sahamnyadimilikiolehswastaasingdannasional. Contoh bank campuranyaitu CIMB Niaga.

20. Jenis Bank 03 BerdasarkanregulasiOperasional 02 BerdasarkanCakupanOperasiona Bank konvensional: bank yang menjalankankegiatannyasecaraumumdengantetapmemperhatikankebijakan bank sentraldanaturanperundang-undangan. Bank syariah: jenis bank yang aktivitasnyadidasarkanpadaprinsipdansyariat agama Islam. Dalamhalini, bank syariahmenggunakanprinsipbagihasilsebagaikeuntungandanmenghindaririba. Berdasarkanjenisoperasionalnya bank dibedakanmenjadi bank devisadan non devisa.Bank devisa: bank yang dalamoperasionalnyadiperbolehkanmelayanitransaksidalamvalutaasing. Contohnya: BNI, BRI, Bank Mandiri, BCA, Bukopin, Danamondanlain-lain. Bank non devisa: bank yang dalamoperasionalnyatidakdiperbolehkanmelayanitransaksidalamvalutaasing. Contohnya: Bank BNI Syariah, Bank Anglomas, Bank BPTN, Bank BukopinSyariah, dan lain-lain

21. Kantor Pusat. Kantor Bank Kantor pusatmerupakankantor di manaseluruhkegiatandariperencanaansampaipengawasandilakukan.[22] Kantor pusattidakhanyamelayaninasabahumum. Tugasutamakantorpusatadalahmenyusunstrategi bank danmelakukanevaluasisertapengawasanterhadap bank secarakeseluruhan.[23]Setiap bank hanyamemilikisatukantorpusatdanberlokasi di negara di mana bank tersebutdidirika Kantor wilayah Kantor wilayahmerupakankantor yang membawahikantor-kantorcabanguntukbeberapawilayah. Tujuandidirikannyakantorwilayahyaituuntukmemudahkankoordinasiantarcabang di wilayahtersebut.[25] Kantor wilayahtidaksecaralangsungmelayanimasyarakatumum, melainkansebagaikoordinatorkantorcabangdalammencapai target penghimpunandana, penyalurandana, maupunpelayananjasa Kantor CabangPembantu Kantor cabangpembantuadalahsalahsatukantorcabang di bawahkantorcabangpenuh yang melayanisebagianjasalayanansaja.[22]Perubahan status darikantorcabangpemabantumenjadikantorcabangpenuhdimungkinkanjikakantortersebuttelahmemenuhisemuakriteria.[ Kantor CabangPenuh Kantor cabangpenuhmerupakankantorcabang yang diberiwewenangolehkantorpusatuntukmelakukansemuatransaksitigafungsiperbankanyaitumenawarkanprodukpenghimpunandana, penyalurandana, danmelakukanpelayananjasaperbankan.[16] Kantor cabangpenuhmerupakansalahsatukantor yang memberikanjasa paling penuh Kantor Kas Kantor kasmerupakanjeniskantor bank yang hanyaterdapatpelayanan teller ataukasirsaja. Kantor kasbahkanada yang memberikanpelayananmelaluimobilatau yang biasadisebutkantorkaskeliling

22. Model OrganisasiPerbankan Desentralisasi Model Campuran Sentralisasi Manajemenbertanggungjawabsesuaidenganpembidanganmasing-masing Desentralisasidansentralisasi Penggorganisasiandilakukanberdasarkanpengemlopokankegiatanatauaktivitasbisnis, sepertikelompokbisnisperusahaan 01 03 02

23. JenisJasaLayananPerbankan Jasasetoran (listrik, telp, air) Jasapembayaran (gaji,tunjangan,pensiun) Kartukredit Simple PowerPoint Presentation Kredit/pembiayaan Jasapengirimanuang (transfer) Jasapasar modal Jasapenagihan (Inkaso) Sjualbeliuangkertas Kliring Bank garansi & referensi bank Penjualanmatauangasing Jualbeliuangkertas Penyimpanandokumen

24. Sumber Dana Bank Dana Bank itusendiri Sumberdana bank adalahusaha bank dalammenghimpundanadanmembiayaikegiatanoperasional. Sesuaidenganfungsinya bank adalahsuatulembagakeuangan, dimanakegiatansehari-harinyaadalahdalambidangjualbeliuang. Sumberdanainimerupakan modal yang disetorolehparapemegangsaham, labacadangan yang diperoleh bank tahunlalu yang tidakdibagikepadaparapemegangsahamsebagaiantisipasilaba di tahun yang akandatang, danlaba bank yang belumdibagipadatahun yang bersangkutan Dana Dari MasyarakatLuas sumberdanainimerupakansumberdanaterpentingbagipelaksanaanoperasionaldarisebuah bank danmenjaditolokukurkeberhasilansuatu bank. Dana darimasyarakatluasinidiperolehdarisimpanangiro, simpanantabungan, dansimpanandeposito Dana darilembagalainnya sumberdanainimerupakansumberdanatambahanjikasebuah bank mengalamikesulitanmendapatkandanadariduasumbertersebut. Dana tersebutberasaldarikreditlikuiditas Bank Indonesia, pinjamanantar bank, pinjamandari bank luarnegeri, dansuratberhargapasaruang.

25. Sumberdana bank adalahusaha bank dalammenghimpundanadanmembiayaikegiatanoperasional. Sesuaidenganfungsinya bank adalahsuatulembagakeuangan, dimanakegiatansehari-harinyaadalahdalambidangjualbeliuang. Sumber Dana Bank Dana Bank ItuSendiri Model Campuran Sentralisasi Sumberdanainimerupakan modal yang disetorolehparapemegangsaham, labacadangan yang diperoleh bank tahunlalu yang tidakdibagikankepadaparapemegangsaham Desentralisasidansentralisasi Penggorganisasiandilakukanberdasarkanpengemlopokankegiatanatauaktivitasbisnis, sepertikelompokbisnisperusahaan 01 03 02

26. SistemPerbankan Indonesia Bank Umum BPRS 01 01 Menciptakanuanggiral. TidakMenciptakanuanggiral 02 02 Jangkauankegiatanluas Jangkauankegiatanoperasionalterbatas 03 03 Menganut dual bank system (dapatmelaksanakan bank konvesional & Syari’ah) Menganutsatusistem (konvesionalatausyariahsaja 04 04 Menganutsistemkehati-hatiandanmendukungpertumbuhanekonomi. Menganutsistemkehati-hatiandanmendukungpertumbuhanekonomi.

27. PerijinanPendirian Bank Dalammemeberikanperizinan, Bank Indonesia akanmemperhatikanunsur-unsurberikutini: 1. Pemenuhanpersyaratantentang: susunanorganisasidankepengurusan, permodalan, kepemilikan, keahlian di bidangperbankan, dankelayakankerja. 2. Tingkat persaingan yang sehatantar bank: tingkatkejenuhanjumlah bank dalamsuatuwilayahtertentu, danpemerataanpembangunanekonominasional. Perizinan bank di Indonesia diaturdalampasal 16 sampai 20 Undang-UndangPerbankan yang diubah. Padapasaltersebutterterabahwasetiappihak yang melakukanpenghimpunandanadalammasyarakatdalambentuksimpanan, wajibterlebihdahulumemperolehizinusahasebagai Bank Umumatau Bank Perkreditan Rakyat daripimpinan Bank Indonesia, kecualiapabilakegiatanmenghimpundanadarimasyarakattersebuttelahdiaturolehundang-undangtersendiri

28. THANK YOU Insert the Subtitle of Your Presentation