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UNION DE CRÉDITO ESTATAL DE PRODUCTORES DE CAFÉ DE OAXACA, S.A. DE C.V. OAXACA DE JUAREZ, OAX. MÉXICO FEBRERO 2010.

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union de cr dito estatal de productores de caf de oaxaca s a de c v

UNION DE CRÉDITO ESTATAL DE PRODUCTORES DE CAFÉ DE OAXACA, S.A. DE C.V.

OAXACA DE JUAREZ, OAX. MÉXICO FEBRERO 2010

slide2

La UCEPCO se conformó legalmente como Sociedad Anónima de Capital Variable en 1994 e inició operaciones formales en febrero de 1995 y como tal se rige por la Ley de Uniones de Crédito y está sometida a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

2

mision
MISION

Ser una institución con posicionamiento en los principales Municipios del Sur-Sureste del país.

vision
VISION

Somos una institución que genera oportunidades de negocio para las unidades económicas familiares y empresas que pertenecen a los segmentos de la micro y pequeña empresa, limitadas en acceso a servicios financieros en la región del Sur-Sureste del país, mediante servicios integrales y educación financiera.

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AYUTLA

JAMILTEPEC

HUAUTLA

HUATULCO

COL REFORMA

PUTLA

CAEO

1990

SIERRA NORTE

CAMPESINOS UNIDOS SAN JUAN MAZATLAN MIXE, S.P.R. DE R.I.

COOPERATIVA SAN FRANCISCO JAYACAXTEPEC, S.C. DE R.L.

CORPORACION COMUNITARIA 16 DE ABRIL TABAA, SC DE RL.

DEFENSA DE LA ECOLOGIA ATITLAN, SC DE RL

KONG OY REY BUENO, SOCIEDAD COOPERATIVA DE R. L.

LA FLOR DE CHUXNABAN SPR DE RI

ORO DEL RINCON, S.C. DE R.L.

PROGRESO DE SAN JUAN COTZOCON MIXES, SPR DE RI

SAN JUAN METALTEPEC, S.C.L.

UNIDAD PRODUCTIVA DE SANTA CRUZ OCOTAL MIXE SPR DE RI

UNION DE PEQUEÑOS PRODUCTORES DE CAFE CHUXNABAN, SPR.DE RI

UNION DE PRODUCTORES DE CAFE DE QUETZALTEPEC MIXE, SPR.DE RI

ISTMO

CAMPESINOS UNIDOS SAN JUAN MAZATLAN MIXE, S.P.R. DE R.I.

PRODUCTORES ORGANICOS SANTIAGO LACHIGUIRI, S.C DE R.L.

TIERRA MARAVILLOSA, SC DE RL

SIERRA SUR

CAFE DEL MILENIO, S. DE S.S.

CAFE YOGONDOY LOXICHA, S.S.S.

COOPERATIVA ZAPOTECOS DEL SUR, S.C. DE R.I.

SOCORRO SPR DE RL

UNION DE PUEBLOS INDIGENAS ZAPOTECOS DE LA SIERRA SUR, S. P. R. DE R. I.

XANGUIY SANTA CATARINA XANAGUIA, S.P.R.

XANICA, SOCIEDAD DE PRODUCCION RURAL DE R.I.

MIXTECA / COSTA

CAFETALEROS UNIDOS DE LA COSTA, SC

CAFETALEROS ZONA COSTA UNION DE EJIDOS

CAFE SAN JOSE ZARAGOZA SPR DE RI

PROVINCIA MIXTECA S. DE S.S.

SC LA ITUNDUJIA SCL

S. P. A. MIXTECA, S. P.R. DE R. I.

UNION DE PRODUCTORES MIXTECA ALTA, S DE S S

PAPALOAPAN / MAZATECA

LA HUMILDAD, S. DE S.S.

SEÑORA DEL REFUGIO S.P.R DE R.I

SOCIEDAD COOPERATIVA DE PRODUCTORES AGROPECUARIOS Y FORESTALES UPISL

UNION DE PRODUCTORES MAZATECOS, S DE SS

NAXO SINE S. DE S.S.

ZAPATA VIVE, F. S.S.S.

CEPCO

1989

PROGRAMAS

EMPRESAS

FINDECA

2007

DESARROLLO Y DIVERSIFIC. 2003

GESTORIA Y

POLIT. PUBL.

1989

CAFE

ORGANICO

1994

MUJERES

1992

ASISTENCIA

TECNICA

1991

UCEPCO

1995

FINCAFE

2005

BENEFICIOS SECOS

1993

FINCA PROGRESO

1995

TOSTADO Y CAFETERIAS

PROYECTOS

PRODUCTIVOS

1992

ITA-TEKU

1998

INSPECTORES

CAMPESINOS

1999

TECNICAS

CAMPESINAS

2002

SERVICIOS

AMBIENTALES

2003

PROYECT.

ALTERNAT.

2004

PLATAFORMAS

COMUNITARIAS

2004

VIVIENDA

2005

PROYECTOS

GUBERNAM.

1990

SUC.

MIAHUATLAN

2010

SUC.

PUTLA

2001

SUC.

HUAUTLA

2001

SIERRA NORTE

CAMPESINOS UNIDOS SAN JUAN MAZATLAN MIXE, S.P.R. DE R.I.

COOPERATIVA SAN FRANCISCO JAYACAXTEPEC, S.C. DE R.L.

CORPORACION COMUNITARIA 16 DE ABRIL TABAA, SC DE RL.

DEFENSA DE LA ECOLOGIA ATITLAN, SC DE RL

KONG OY REY BUENO, SOCIEDAD COOPERATIVA DE R. L.

LA FLOR DE CHUXNABAN SPR DE RI

ORO DEL RINCON, S.C. DE R.L.

PROGRESO DE SAN JUAN COTZOCON MIXES, SPR DE RI

SAN JUAN METALTEPEC, S.C.L.

UNIDAD PRODUCTIVA DE SANTA CRUZ OCOTAL MIXE SPR DE RI

UNION DE PEQUEÑOS PRODUCTORES DE CAFE CHUXNABAN, SPR.DE RI

UNION DE PRODUCTORES DE CAFE DE QUETZALTEPEC MIXE, S.PR.DE RI

SIERRA SUR

CAFE DEL MILENIO, S. DE S.S.

CAFE YOGONDOY LOXICHA, S.S.S.

COOPERATIVA ZAPOTECOS DEL SUR, S.C. DE R.I.

SOCORRO SPR DE RL

UNION DE PUEBLOS INDIGENAS ZAPOTECOS DE LA SIERRA SUR, S. P. R. DE R. I.

XANGUIY SANTA CATARINA XANAGUIA, S.P.R.

XANICA, SOCIEDAD DE PRODUCCION RURAL DE R.I.

ISTMO

CAMPESINOS UNIDOS SAN JUAN MAZATLAN MIXE, S.P.R. DE R.I.

PRODUCTORES ORGANICOS SANTIAGO LACHIGUIRI, S.C DE R.L.

TIERRA MARAVILLOSA, SC DE RL

MIXTECA / COSTA

CAFETALEROS UNIDOS DE LA COSTA, SC

CAFETALEROS ZONA COSTA UNION DE EJIDOS

CAFE SAN JOSE ZARAGOZA SPR DE RI

PROVINCIA MIXTECA S. DE S.S.

SC LA ITUNDUJIA SCL

S. P. A. MIXTECA, S. P.R. DE R. I.

UNION DE PRODUCTORES MIXTECA ALTA, S DE S S

PAPALOAPAN / MAZATECA

LA HUMILDAD, S. DE S.S.

SEÑORA DEL REFUGIO S.P.R DE R.I

SOCIEDAD COOPERATIVA DE PRODUCTORES AGROPECUARIOS Y FORESTALES UPISL

UNION DE PRODUCTORES MAZATECOS, S DE SS

NAXO SINE S. DE S.S.

ZAPATA VIVE, F. S.S.S.

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ucepco s a de c v
UCEPCO S.A. DE C.V.
  • A pesar de que la mayoría de los asociados viven en condiciones de severa pobreza,
  • HAN PODIDO CONSTRUIR UN PROYECTO SOCIAL Y ECONOMICO PROPIO.
  • UCEPCO está constituida por 9,000 socios, que a su vez están agrupados en 42 organizaciones locales o regionales, se ubicaen todas las cuencas cafetaleras de Oaxaca.
slide8
Los factores de éxito en las finanzas rurales no solo están ligados al desarrollo de políticas y prácticas específicas en el campo económico y financiero, sino también y de manera muy importante a factores de índole social.

Siendo el activo más importante en las finanzas rurales “la organización campesina indígena” los que han construido a través de los años su propio sistema microfinanciero apropiado y exitoso en el medio rural.

la organizaci n campesina cepco ha logrado desplegar una logica basada en
LA ORGANIZACIÓN CAMPESINA CEPCO HA LOGRADO DESPLEGAR UNA LOGICA BASADA EN:
  • LA SUBSIDIARIEDAD DE SUS PROYECTOS Y EMPRESAS,
  • LA OPTIMIZACION DE RECURSOS (de todo tipo: humanos, financieros, etc.)
  • EL DESARROLLO GRADUAL DE DIVERSOS SERVICIOS FINANCIEROS, adaptados a las necesidades de los socios y a sus proyectos económicos.
  • EL MEJOR EJEMPLO DE ELLO LO CONSTITUYE SU PRIMER EXPERIENCIA DE FINANCIAMIENTO PARA ACOPIO Y EXPORTACIÓN DE CAFÉ: “LA BOLSOTA”, CREANDO POSTERIORMENTE Y A TRAVES DE LOS AÑOS DIVERSOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS CON ÉXITO COMO SON: FONDOS BANQUITO, BID Y MUJERES EN CEPCO, UCEPCO (UNION DE CREDITO), FINCAFE (SOFIPO) y FINDECA (SOFOM)
slide10

ANTECEDENTES UCEPCO

  • Surge por iniciativa de las organizaciones sociales en el año de 1994, derivada de la necesidad de contar con un instrumento financiero propio.
  • Hasta el año de 1999, sólo atendió al sector cafetalero, a partir de esa fecha hasta el día de hoy atiende a diversos sectores como son: comercial y servicios, así como a diversas organizaciones de productores de diversos productos como son: pimienta, ajonjolí, chicle, maderas y ganado.
  • A la fecha nuestros productores cuentan con una empresa creada por ellos mismos que les permite acceder a un sistema financiero que antes no tenían cabida y que además brinda servicios a diversos sectores.
slide11

ANTECEDENTES UCEPCO

  • Se conforma principalmente con 66 organizaciones del estado que agrupan a más de 12,000 productores y 21 organizaciones de otros estados que integran alrededor de 10,000 socios de diversas actividades.
  • El origen de la Unión de crédito es netamente social, pensando siempre en poder brindar apoyo a las personas con más bajos recursos para abatir la pobreza y poder generar un mejor nivel de vida a nuestros campesinos.
  • A pesar de la aceptación de personas físicas a partir de la apertura a otros sectores de la población, tanto por las sucursales como por parte de la operación del programa de financiamiento al pequeño empresario; nuestros productores siguen manteniendo un porcentaje alto en la participación del capital social mismo que a la fecha representa un 66.3%
  • La Unión de crédito fue creada con un capital social de $2,850.000.00, aumentando el mismo de la siguiente manera:

En 1997 de $2,850,000.00 aumenta a $5,700,000.00

En 1999 de $5,700,000.00 aumenta a $9,000,000.00

En 2004 de $9,000,000.00 aumenta a $15,000,000.00

En 2008 de $15,000,000.00 aumenta a $22,000,000.00/

En 2009 de $22,000,000.00 aumenta a $32,000,000.00

El capital pagado a la fecha es de $31,007,320.00

sucursales
SUCURSALES

Cuenta con 6 centros de atención:

- Oficina Matriz y sucursal (zona urbana Oaxaca 1994)

- Putla de Guerrero (zona rural 1991)

- Huautla de Jiménez (zona rural 1991)

- Zaragoza Itundujia (2008)

- Santa Cruz Itundujia (2008)

- Miahuatlán (zona rural 2010)

slide15
Calificada por Fitch Ratings desde junio del 2003 a la fecha.
  • Integrante de la Red de la Gente (Bansefi) participando actualmente en el pago de remesas Internacionales.
  • En los ciclos 2006 a 2008 atendió como nuevos socios a 20 organizaciones de productores de: Chiapas, Quintana Roo, Guerrero, Puebla y Oaxaca, con un monto de crédito por $51,920,000.00 destinados para: café orgánico, pimienta, ajonjolí, chicle natural, madera y ganado, los cuales sirvieron de base para crear la SOFOM FINDECA.
principales clientes
PRINCIPALES CLIENTES
  • Organizaciones de productores con las siguientes características:
  • Que se encuentren legalmente constituidos
  • Buenos antecedentes crediticios
  • Cuenten con garantías como pueden ser: líquidas apoyadas por el gobierno federal constituidas en fincas, y adicionales como comerciales (cesión de cobranza de contratos de venta) y/o prendarias o hipotecarias.
  • Productos diferenciados y de calidad y nichos de mercados especiales (orgánico, mercado justo)
  • Que aseguren la venta de sus productos mediante contratos de venta
  • Cuenten con información en las etapas que integran el proyecto, para darle un adecuado seguimiento
  • Personas Fisicas, que realicen actividades comerciales y de servicios en zona rural, urbana y semi-urbana.
  • Nota: en contraparte reciben de UCEPCO tasas de interés competitivas y asistencia personalizada.
productos crediticios
PRODUCTOS CREDITICIOS
  • Avío agroindustrial
  • Crédito refaccionario.
  • Financiamiento rural de libre disponibilidad (sucursales rurales, avios y refaccionarios).
  • Avío (capital de trabajo)
  • Microcrédito
  • Mejoramiento de vivienda.
avio agroindustrial
Avio agroindustrial

En este programa de crédito se ubican los financiamientos que se otorgan para los proyectos ubicados en la actividad de acopio, industrialización y comercialización de productos agropecuarios y forestales.

  • “Acopio, beneficiado y comercialización de café orgánico”.
  • “Compra, torrefacción y comercialización de café orgánico tostado y molido
  • “Acopio, beneficiado y comercialización de pimienta orgánica”.
  • “Acopio, envasado y comercialización de miel orgánica”.
  • “Adquisición de madera en rollo para su industrialización primaria y comercialización”
  • “Acopio, engorda y comercialización de bovinos de media ceba”
refaccionario
Refaccionario
  • Este programa de crédito se ubican los financiamiento que en principio se otorgan para la adquisición de maquinaria y equipo. Y el monto de crédito depende del proyecto.
financiamiento rural
Financiamiento Rural
  • Este programa de crédito está dirigido a las personas físicas que realicen una actividad o negocio rentable, el destino del crédito se define en el proyecto o programa de inversión y es de libre disponibilidad para el comercio y servicios. Monto hasta $100,000.00
avio capital de trabajo
Avio (Capital de trabajo)
  • Este programa de crédito está dirigido a las personas físicas que de manera individual desarrollan una actividad o negocio rentable, el destino del crédito se define en el proyecto o programa de inversión. Monto máximo hasta $300,000.00
microcredito
Microcredito
  • Este programa está dirigido a las personas físicas que desarrollen una actividad o negocio rentable, de libre disponibilidad para el comercio. Monto máximo $15,000.00
mejoramiento de vivienda
Mejoramiento de vivienda
  • Programa destinado a personas físicas que deseen mejorar su vivienda; el programa otorga un crédito máximo de 19,000.00 acompañado de un subsidio federal CONAVI por $13,000.00, y de una aportación del acreditado de $3,500.00
otros servicios
Otros servicios
  • Pago de remesas internacionales a través de la Red de la Gente (bansefi) del cual es miembro fundador.
  • Microseguros a través de la Redsol-zurich.
  • Capacitación ya asistencia técnica.
principales competidores
PRINCIPALES COMPETIDORES
  • Cajas, sofomes y cooperativas que ofrecen servicios integrales (como es el ahorro y el pago de diversos servicios en zona rural) que atraen a los clientes por dichos servicios, aun cuando no ofrecen las mejores condiciones de crédito.

Nota: al ser Unión de crédito no podemos captar ahorros ni prestar pago de servicios adicionales con clientes en general, sólo con socios.

fuentes de fondeo
FUENTES DE FONDEO
  • Actualmente la Unión de crédito cuenta con diversas líneas de crédito a operar como son:
  • FINANCIERA RURAL: $53,000,000.00 para sus diversas líneas de crédito a excepción de mejoramiento de vivienda.
  • BANCO DEL BAJIO-FIRA: $50,000,000.00 para créditos agroindustriales y refaccionario.
otros aspectos relevantes
OTROS ASPECTOS RELEVANTES
  • Apoyos recibidos de la FINANCIERA RURAL:- A partir de 2003, desde que inicia operaciones Financiera Rural fuimos beneficiados con diversos apoyos importantes como lo son: Reservas líquidas en diciembre de ese mismo año, siendo la primera institución apoyada por la financiera; actualización de la red y programas de cómputo, constitución de garantías liquidas y reducción de costos de transacción por la operación de créditos con nuestros socios, manuales asi como apoyos para capitalización.
slide29

Unión calificada (fitch ratings) desde el año 2003.

  • Unión con diplomado en microcrédito empresarial.
  • Su consejo está integrado por 9 consejeros, de los cuales 6 son productores de café representantes de los productores de café afiliados a la CEPCO, cada uno representa a alguna región del Estado y de 3 consejeros independientes.
  • Integrante fundador de la Red de la Gente (bansefi)
  • Integrante fundador de La Red Social de Vivienda (CONAVI)
  • Creadora de Fincafé S.C., (sofipo en vias de regulación) y la Sofom FINDECA del mismo grupo CEPCO.
comentarios adicionales
COMENTARIOS ADICIONALES
  • El sector rural a la fecha ha sido poco atendido, la mayor parte de sucursales bancarias y servicios financieros se encuentran ubicadas en las zonas urbanas y semiurbanas, lo cual constituye una gran oportunidad de negocio y desarrollo rural para las entidades financieras que atendemos a dicho sector. Falta impulsar más la creación de sucursales rurales con inexistencia de servicios financieros (incluyendo cajas).
slide33

Existen demasiadas cajas no reguladas que generan desconfianza en el sector financiero rural.

  • Se cuenta con la nueva figura de SOFINCOS que pueden impulsar los servicios financieros en el sector rural.
  • Las instituciones financieras deberán adecuarles trajes a la medida a sus clientes o socios acordes a sus proyectos y necesidades reales de financiamiento y garantias que puedan aportar.
slide34

Las instituciones financieras deberán trabajar más en la atención personalizada (intimidad con el cliente) y en el tema de la determinación de la capacidad de pago. En la medida que conozca más al cliente o socio, el retorno del crédito estará asegurado.

  • Deberán encaminar sus esfuerzos a obtener la sustentabilidad financiera que les permita tener acceso a los fondeadores nacionales e internacionales, así como a los apoyos gubernamentales, que los pueden capitalizar.
  • Formar capital humano que se identifique con la filosofia institucional.
slide35

Muchas gracias por su atención.

UCEPCO, S.A. DE C.V.

SABINOS No.400 INT. 2

COLONIA REFORMA

OAXACA, OAX.

CP. 68050

TEL.Y FAX. (01951) 5136611

Y (01951) 51-57633

CORREO ELECTRÓNICO: ucepco@prodigy.net.mx