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MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO EXTERIOR

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MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO EXTERIOR. Ing. Antonio Esquivel. Lima, Abril de 2009. Veamos la siguiente situación. ¿Qué Detalles deberían tomar en cuenta?. LUIS. PEPE. Riesgos Inherentes. Riesgo de Impago. Riesgos relacionados con transporte. Riesgo en la calidad. Fraude.

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medios de pago en el comercio exterior

MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO EXTERIOR

Ing. Antonio Esquivel

Lima, Abril de 2009

veamos la siguiente situaci n
Veamos la siguiente situación...

¿Qué

Detalles

deberían

tomar en

cuenta?

LUIS

PEPE

slide3

Riesgos Inherentes

Riesgo de Impago

Riesgos

relacionados con transporte

Riesgo en la

calidad

Fraude

Fluctuaciones

cambiarias

Tiempo

Plazo de pago

Moneda de pago

Riesgos Jurídicos

Distancia

No Pago

Riesgos

políticos

Diferencias

culturales y

lingüísticas

Cambios del Mercado

Circunstancias imprevisibles

Riesgos de inversión

slide4

Puntos principales

  • Aspectos básicos de Comercio Exterior:
    • Contrato CVI
    • Incoterms
    • Transportes y seguros
    • Documentos
  • Servicios y Financiamientos de Comercio Exterior:
    • Momento de Pago
    • Medios de Pago
    • Líneas de crédito
contratos principales en comercio exterior
Contratos principales en Comercio Exterior

ITALIA

COMPRADOR

PERU

VENDEDOR

1.COTIZACION / OFERTA

2.ORDEN DE COMPRA

3.ACEPTACION

CONTRATO DE COMPRA

VENTA INTERNACIONAL

CONTRATO DE

SEGURO DE

TRANSPORTE

CONTRATO DE

TRANSPORTE

INTERNACIONAL

OTROS CONTRATOS (CONTRATO BANCARIO, ADUANAS, ETC.)

el contrato de compra venta internacional

Descripción de la mercadería

1

Términos de Entrega

2

Términos de Pago

3

Lugar de aplicación de leyes y jurisprudencia

4

El Contrato de Compra Venta Internacional
slide7

MEDIOS DE PAGO

¿Qué son?

  • Cuenta Abierta

(bajo conocimiento de

medios de Pago)

  • Instrumentos Bancarios
  • (Sujetos a Entrega de Documentos)
  • (conocimiento medio o alto de
  • medios de Pago)

Cheque

Participación Bancaria Indirecta

Transferencia o Giro Directo

Carta de Crédito

Cobranza Documentaria

Participación Bancaria Directa

Letra Avalada

Stand By LC

Las empresas se deben preparar para asumir sus negociaciones internacionales.

momento de pago
Momento de Pago

Contado

Anticipo

Crédito

VistaPlazo

CONTRA

Embarque

PAGO

ACEPTACIÓN

DOCUMENTOS

PAGO DIFERIDO

factores para elegir el medio de pago
Factores para elegir el medio de pago

+

-

CONFIANZA

+

CARTA DE CREDITO

COMPLEJIDAD

Seguridad de cobro

COBRANZA DOCUMENTARIA

TRANSFERENCIA INTERNACIONAL

-

+

-

Costo de operación

transferencias internacionales
Transferencias Internacionales

Beneficiario

(exportador)

Ordenante

(Importador)

  • Mercancía
  • y documentos

2. Orden de Pago

3. Adeudo en Cuenta

5. Abono en

cuenta

Corresponsal

Banco

Receptor

Banco

Emisor

4. Mensaje de Orden

de Pago (MT103)

cobranzas documentarias
Cobranzas Documentarias

El exportador da instrucciones a una entidad bancaria, que actúa como Remitente para que otro Banco en el exterior tramite el cobro de valores ante el importador, con el único compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas por el exportador.

Disponibilidad del pago

  • A la Vista
  • A Plazo

Publicación 522 de la CCI

cobranzas documentarias12
Cobranzas Documentarias

1. Embarque Mercadería

Girador

(Exportador)

Girado

(Importador)

5.1 Retiro de Mercadería

4. Notificaciòn

5. Aceptaciòn

de documentos

6. Adeudo en cuenta

2. Entrega de

documentos

8. Pago

3. Remesa de

documentos

Banco

Remitente

Banco

Cobrador

7. Transferencia

slide13

Cobranzas Documentarias

  • COBRANZAS AVALADAS:
  • Banco del Importador agrega su aval y Garantiza pago
  • No garantiza la conformidad de documentos (No se efectúa revisión)
  • Implica un costo adicional (similar al de C/F)
slide14

Créditos Documentarios

DEFINICION:

Es un instrumento x el cual, sobre la base del acuerdo de C/V de mercaderías entre importador (comprador/ordenante/Aplicante) y exportador (vendedor/beneficiario), un banco al emitirla (Banco Emisor), se obliga a pagar x los docs. que le sean presentados, como evidencia del embarque de dichas mercancías.

  • Características Básicas:
    • Medio de pago:
        • Doméstica (mismo país)
        • Internacional (diferente país)
    • Compromiso
    • Términos y Condiciones

VENTAJAS:

VENDEDOR

COMPRADOR

  • Garantiza pago de acuerdo a términos
  • Menor riesgo - no pago adelantado
  • Respaldo Bancario
  • Posibilidad de Financiamiento
slide15

Créditos Documentarios

  • Instrucciones para la emisión de la L/C:
      • Las partes que intervienen
      • Descripción de la Mercadería, cantidad y precio
      • Valor total del crédito.
      • Ultima F. Embarque y Documentos requeridos (Plazo de Presentación).
      • Forma de Pago: Vista o Plazo
  • Documentos a presentar: Los acordados con el comprador! Tales Como:
      • Factura Comercial
      • Letra de Cambio
      • Lista de Empaque
      • AWB, B/L o Documento de transporte
      • Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario
      • Certificado de Origen
      • Certificado de Inspección
      • Póliza o Certificado de Seguro
      • Otros (DUA, Certif.Peso, Agreeage, etc.)
  • Discrepancias: Diferencia en la comparación entre la L/C y los documentos. Consecuencias:
      • Demora o retraso en el pago de la L/C y + costos operativos
      • Gastos adicionales por la emisión de enmiendas
      • Penalidades, multas y descuentos
      • A veces hasta el no pago de la L/C
cr ditos documentarios

(6) DOCUMENTACION

(2) SOLICITUD APERTURA

(8) DOCUMENTACION

(7) DOCUMENTACION

Créditos Documentarios

(1) CONTRATO

BENEFICIARIO

(Vendedor)

ORDENANTE

(Comprador)

(5) MERCANCIA

(9) PAGO

(4) AVISO

(11)PAGO

(3) EMISION L/C

BANCO

AVISADOR (*)

BANCO

EMISOR

(10)COBERTURA

slide17

Créditos Documentarios

Según facilidad de modificarse o cancelarse.

IRREVOCABLE:

  • No podrá, enmendarse o cancelarsesin el consentimiento del banco emisor, traduciéndose así en seguridad yconfianza en la negociación.
  • REVOCABLE:
  • Puede ser modificada o cancelada (revocada).

Según Compromiso del Banco Corresponsal

  • CONFIRMADA
  • Constituye un compromiso en firme por parte del banco confirmador, adicional al del banco emisor, siempre que los documentos se encuentren en estricto orden de acuerdo con lo estipulado por el crédito.

AVISADA

Notificación al Beneficiario certificando la autenticidad del crédito.

No existe compromiso irrevocable de pago por parte del banco del exportador.

slide18

Créditos Documentarios

Plazos

  • Plazo de Validez:
    • Vigencia de la L/C para embarque, present. docs y otros (incl.enmiendas)
    • Si Vto del plazo cae día no laborable, se prorroga al sgte día útil.
  • Plazo Presentación documentos:
    • Si no se indica máximo 21 días del B/L (dentro de validez).
    • Si Vto del plazo cae día no laborable, se prorroga al sgte día útil.
    • Plazo Máx. revisión Docs.5ds x Banco
  • Fecha de Embarque:
    • Fecha límite para embarque de Bs.
    • No hay cambio de fecha si el embarque cae en día no laborable.

Disponibilidad del pago

  • Pago a la vista:
    • Beneficiario recibe pago después de presentar DOX dentro plazo.
  • Pago a plazo contra aceptación:
    • Se presenta como consecuencia de una venta a plazo o crédito que otorga el vendedor al comprador, se recomienda que el plazo no sea inferior a 30 días y no mayor a 180 días.
  • Pago a plazo mediante pago diferido:
    • Similara las aceptaciones bancarias pero sin la instrumentación de una letra.
    • Son también conocidas como “Crédito del Proveedor”.
  • Para Negociación:
    • Mediante adelanto o acordando adelantar fondos al beneficiario
cr ditos documentarios tipos de carta de cr dito
Las cartas de crédito pueden ser:

REVOLVING

Créditos DocumentariosTipos de Carta de Crédito

SEGÚN:

L/C

DOMESTICA

INTERNACIONAL

UBICACION

PAGO DIFERIDO

VISTA

ACEPTACION

FORMA O PLAZO DE PAGO

AVISADA

TIPO DE

INSTRUMENTO

CONFIRMADA

TRANSFERIBLE

MODALIDADES

BACK TO BACK

CLAUSULA

STAND BY

VERDE

ROJA

producto mercado destino y sector econ mico
Producto, Mercado destino y sector económico

- USA : Situación económica

- Europa : Efecto cambiario,

Efectos de la crisis (bancos).

  • Sudamérica:
    • Venezuela: restricciones cambiarias,

tiempo de pago y riesgo político.

    • Argentina, Bolivia, Ecuador:

inestabilidad social y política

Medios de pago en la crisis actual

Seguridad de cobro

gracias

Gracias!

comexcenter@scotiabank.com.pe