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APOYO FINANCIERO PARA LAS PYMES

APOYO FINANCIERO PARA LAS PYMES. LAS PYMES. En Colombia, alrededor del 94% del sistema económico está conformado por empresas de una determina extensión, denominada PYMES, las cuales siendo el motor de la economía no cuentan con la importancia o el apoyo necesario.

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APOYO FINANCIERO PARA LAS PYMES

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Presentation Transcript


  1. APOYO FINANCIERO PARA LAS PYMES

  2. LAS PYMES En Colombia, alrededor del 94% del sistema económico está conformado por empresas de una determina extensión, denominada PYMES, las cuales siendo el motor de la economía no cuentan con la importancia o el apoyo necesario. La reglamentación de las PYMES se contempla en la ley 550 del 2000 y desarrolla la clasificación de estas en su articulo 2º : “Para todos lo efectos, se entiende por micro, pequeña y mediana empresa, toda unidad de explotación económica, realizada por persona natural y jurídica, en actividades empresariales, agropecuarias, comerciales, industriales o de servicios, rural o urbano "Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) son importantes para el crecimiento económico y contribuyen de forma considerable al desarrollo económico tanto de los países desarrollados como de los países en desarrollo. Las PYMES en Colombia, son muy importantes por su nivel de participación en la economía lo cual contribuye a una fuente de empleo significativo.

  3. ENTIDADES QUE APOYAN A LAS PYMES EN COLOMBIA FONDO EMPRENDER DEL SENA Es un fondo creado por el gobierno nacional que financia proyectos empresariales provenientes de Aprendices, Practicantes Universitarios (que se encuentren en el último año de la carrera profesional) o Profesionales que no superen dos años graduados El procedimiento para que un emprendedor pueda inscribir su plan de negocio consta de las siguientes actividades:1. Presentarse en la unidad de emprendimiento o centro de formación del SENA mas cercano 2. Presentar la idea de negocio a uno de los asesores de la unidad de emprendimiento o del Centro de Formación del SENA 3. El asesor verificará el cumplimiento de los requisitos para poder acceder al Fondo Emprender (según lo estipulado en el articulo 1 del acuerdo 007 de reglamentación del Fondo) 4. El asesor deberá ingresar la información principal de su proyecto en el sistema de información junto con la información básica de los integrantes del mismo (nombre, identificación y e-mail)El sistema enviara vía e-mail su usuario y contraseña para que el emprendedor ingrese al sistema e inicie el proceso de formulación del plan de negocios.

  4. ENTIDADES QUE APOYAN A LAS PYMES EN COLOMBIA • INCUBADORAS DE EMPRESAS DE BASE TECNOLÓGICA • Apoyar la creación y la consolidación de empresas de base tecnológica, es decir aquellas que generan productos o servicios innovadores en el mercado global. Apoyan a emprendedores que tengan una idea innovadora y empresas que desean desarrollar nuevos proyectos, como también  resolver una problemática derivada de sus procesos internos. La Incubadora Gestando, presta asesoría a proyectos de Economía Solidaria • Servicios como: • - Sensibilización, formación, acompañamiento integral para la creación y fortalecimiento de empresas • Formulación especializada de proyectos y propuestas innovadoras orientadas al emprendimiento, el fortalecimiento empresarial y el desarrollo económico del país. • - Acercamiento a entidades publicas y privadas de orden nacional e internacional, que apoyan el emprendimiento y el fortalecimiento nacional. • - Inteligencia competitiva. • - Vigilancia tecnológica y empresarial. • - Asesoría y consultoría en áreas de gestión organizacional in-situ • - Diseño grafico y wed corporativo

  5. ENTIDADES QUE APOYAN A LAS PYMES EN COLOMBIA UNIVERSIDADES -  CONSULTORIO GERENCIAL. Asesorar a los emprendedores y empresarios en el desarrollo de un plan de negocios para ser presentado a entidades de financiamiento a nivel de incubación. Ofrece capacitación, asesoría y consultoría para el desarrollo de la micro, pequeña y mediana empresa y fomenta el criterio exportador en este mismo tipo de organizaciones. UNIVERSIDADES – CONSULTORIO JURÍDICO. Brindar asesoría jurídica en las diversas ramas del derecho. De esta forma se ofrecen alternativas a las inquietudes presentadas de orden laboral como comercial

  6. ENTIDADES QUE APOYAN A LAS PYMES EN COLOMBIA FONDO NACIONAL DE GARANTÍAS Facilitar el acceso a las operaciones activas de crédito a personas naturales y jurídicas, que cuenten con proyectos viables y que presenten insuficiencia de garantías a juicio de los intermediarios financieros Garantías Empresariales Son los productos de garantía que respaldan las obligaciones contraídas por el segmento económico de las micros, pequeñas y medianas empresas. A través de ésta línea se garantizan operaciones de crédito y leasing, cuyo destino sea exclusivamente financiar Capital de Trabajo; Inversión Fija; Capitalización Empresarial; Investigación; Desarrollo Tecnológico o Creación de Empresas que soliciten Mi pymes domiciliadas en Colombia, no calificadas en categoría de riesgo "D" o "E" y que pertenezcan a cualquier sector de la economía, excepto el agropecuario primario.

  7. ENTIDADES QUE APOYAN A LAS PYMES EN COLOMBIA COMO ACCEDER A LOS SERVICIOS: » Garantías Automáticas: Se solicitan directamente a través de los intermediarios financieros que estén vinculados al FNG, los cuales estudian la viabilidad de la operación crediticia o de leasing y determinan la necesidad del uso de las Garantías del Fondo Nacional de Garantías. Si el monto de crédito se encuentra dentro de lo definido dentro de los productos de Garantía Automática, el deudor no debe realizar ningún trámite ante el FNG para obtener la Garantía, toda la interacción estará dada entre el Intermediarios Financieros y el Fondo. » Garantías Individuales: En los casos en que los montos de crédito solicitados sean superiores a los que ofrecen los productos de Garantía Automática, el Intermediario Financiero deberá solicitar la Garantía ante el FNG o FRG, remitiendo al Fondo, los documentos que sirvieron de base para la aprobación de la operación crediticia o de leasing A continuación, usted encontrará clasificadas las entidades financieras que están vinculadas a nuestra entidad, las líneas de garantías que ofrecen, su localización y los teléfonos principales de contacto.

  8. ENTIDADES QUE APOYAN A LAS PYMES EN COLOMBIA INSTITUTO DE FOMENTO INDUSTRIAL Brindar asesoría referente a las líneas de crédito para emprendedores, micro, pequeñas y medianas y grandes empresas de acuerdo a las necesidades expuestas por los emprendedores y empresarios, como también orienta sobre los procedimientos que se deben seguir para acceder al crédito con los intermediarios financieros FINAMERICA Ofrecer asesoría especializada a micros y pymes sobre las diferentes alternativas de financiamiento, determina la viabilidad del crédito de acuerdo  a las políticas de la entidad

  9. ENTIDADES QUE APOYAN A LAS PYMES EN COLOMBIA Crédito para financiación de Capital de Trabajo, Activos Fijos ó Consolidación de Pasivos. Destino: Capital de Trabajo, Activos fijos, Consolidación de Pasivos Montos: Desde $20.000.000 hasta $250.000.000 Plazos: Desde 6 y hasta 59 meses según destino del crédito Requisitos: Persona Natural : Fotocopia del documento de identificación. Certificado de Cámara de Comercio no mayor a 30 días. Declaración de Renta y Estados Financieros de los 2 últimos años Extractos bancarios Soporte de los Activos Persona Jurídica: Adicional a los requisitos para Persona Natural. Fotocopia del documento de identificación de los Socios. Fotocopia de las Escrituras de Constitución y Reformas de la Empresa.

  10. ENTIDADES QUE APOYAN A LAS PYMES EN COLOMBIA BANCO CAJA SOCIAL Prestar asesoría a micro empresas, pymes y grandes empresas sobre las condiciones financieras para acceder a las líneas de crédito  de acuerdo a las políticas de riesgo del banco, adicionalmente realiza el filtro para el estudio del crédito en cuanto a su viabilidad y capacidad de pago. Posteriormente canaliza los documentos para el otorgamiento y asignación de oficinas. FINAGRO Ofrecer asesoría para la formulación e  implementación de proyectos dirigidos para el fortalecimiento y crecimiento del sector agropecuario, brindado líneas de crédito con intereses de fomento. Su entidad intermediaria para esta gestión es el Banco Agrario

  11. ENTIDADES QUE APOYAN A LAS PYMES EN COLOMBIA MINISTERIO DE COMERCIO INDUSTRIA Y TURISMO Ofrecer asesoría y capacitación a los microempresarios y empresarios de las pymes en desarrollo de la cultura empresarial  y exportadora, sus servicios se ofrecen a través de programas como la semana del empresario y el exportador, el plan padrino, jóvenes emprendedores y los consejos regionales de apoyo a las pymes. PROEXPORT Brindar a través de  sus servicios apoyo y asesoría integral a los empresarios nacionales en sus actividades de mercadeo internacional, mediante servicios dirigidos a facilitar el diseño y ejecución de su estrategia exportadora. Su acción se centra en la identificación de oportunidades de mercado, diseño de estrategias de penetración de mercados, internacionalización de las empresas y acompañamiento en el diseño de planes de acción para entrar a los mercados internacionales. Articulación con los ZEIKY, para ofrecer capacitación y asesoría para generar entre los emprendedores y empresarios la cultura exportadora y promover las exportaciones.

  12. ENTIDADES QUE APOYAN A LAS PYMES EN COLOMBIA • BANCOLDEX • Financiar a los empresarios vinculados con el sector exportador colombiano por medio de las siguientes modalidades: Capital de trabajo, actividades de promoción, inversión en activos fijos y diferidos, leasing, creación y adquisición y capitalización de empresas, consolidación de pasivos, garantías Mipymes. El estudio que  adelanta Bancóldex  para el otorgamiento del cupo, tiene que ver con dos grandes aspectos: el primero de ellos con la situación financiera de la entidad  y el segundo con la capacidad de la solicitante del cupo a ejecutar un programa de crédito a microempresas. • La entidad interesada en solicitar cupo de crédito debe contactar inicialmente al Departamento de Banca de Microempresas y remitir la documentación exigida por Bancóldex de acuerdo al tipo de entidad.  Con la recepción de la totalidad de los documentos, el Departamento de Banca de Microempresas hará una revisión de la información y una evaluación preliminar basada en el comportamiento de algunos indicadores financieros, así como del alcance del programa de atención a las microempresas.

  13. En el evento de superar esta primera etapa, se dará traslado de la información al Departamento de Riesgo. En el Departamento de Riesgo se  realiza el análisis requerido para determinar si la entidad puede ser sujeto de crédito del Banco.  Dentro de los aspectos que se analizan se encuentran:  la situación financiera, la gestión de la administración, la administración de riesgo operacional y los mecanismos de asignación de créditos.  • Como paso final del análisis, el Departamento de Riesgo realiza una visita a la entidad con el fin de conocer de manera directa el funcionamiento de la misma.  En esta visita se revisan los siguientes temas:  historia de la entidad, mercado objetivo, estructura organizacional, desempeño financiero actual, estrategia en el mediano plazo, administración de los créditos y soporte tecnológico. • Con la información enviada por la entidad y la complementaria que se obtiene en la visita, el Departamento de Riesgo propone una calificación de riesgo y un cupo de crédito. La propuesta de cupos se presenta a la instancia de decisión que corresponda dependiendo del valor del cupo.  Las instancias de decisión (Comité Interno de Crédito o Comité de Administración de Riesgos) se reúnen generalmente una vez al mes. • Una vez el Comité respectivo apruebe el cupo, la entidad recibirá una comunicación por escrito del Banco en la que se comunica el valor del cupo asignado y las condiciones de garantías exigidas para operar. Una vez aprobado el cupo por parte de los organismos de decisión de Bancóldex y comunicada tal decisión, el nuevo intermediario debe formalizar el cupo ante el Departamento de Cartera.

  14. ENTIDADES QUE APOYAN A LAS PYMES EN COLOMBIA • DIAN Facilitar a las personas naturales o jurídicas constituidas como empresa, el cumplimiento de las obligaciones tributarias, aduaneras, y cambiarias, además apoyar las operaciones de comercio internacional en condiciones de equidad, transparencia y legalidad. • COOPERATIVAS • Facilitar la conformación de empresas cooperativas y apoyo financiero a nuevas empresas.

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