Comment financer son projet
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COMMENT FINANCER SON PROJET?. CAMPUS CREATION/ Table RONDE du 19 avril 2010 BNPPARIBAS Aline MAILLAND: Expert Crédit Groupe de LYON OUEST. I LES ATTENTES DU BANQUIER: LES FONDAMENTAUX. LE PROFIL DU CREATEUR: le point de départ. Motivation Expérience Qualification

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COMMENT FINANCER SON PROJET?

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Presentation Transcript


Comment financer son projet

COMMENT FINANCER SON PROJET?

CAMPUS CREATION/ Table RONDE du 19 avril 2010

BNPPARIBAS

Aline MAILLAND: Expert Crédit Groupe de LYON OUEST


I les attentes du banquier les fondamentaux

I LES ATTENTES DU BANQUIER: LES FONDAMENTAUX


Le profil du createur le point de d part

LE PROFIL DU CREATEUR: le point de départ

  • Motivation

  • Expérience

  • Qualification

  • Environnement familial

  • Revenus

  • Patrimoine

  • Apport personnel

Département / nom


Carte d identite de l entreprise des points de vigilance diff rents d un dossier l autre

CARTE D’IDENTITE DE L’ENTREPRISE : des points de vigilance différents d’un dossier à l’autre

Département / nom


Un compte de resultat previsionnel realiste

Un COMPTE DE RESULTAT PREVISIONNEL REALISTE

  • LES CHIFFRES CLES

  • CHIFFRE D’AFFAIRES

  • RESULTAT D’EXPLOITATION

  • RESULTAT NET

  • CAPACITE d’AUTOFINANCEMENT

  • Nécessité d’établir un cas dégradé

Département / nom


Ii la definition des besoins

II LA DEFINITION DES BESOINS


1 les actifs immobilis s

1. Les actifs Immobilisés


Un plan de financement initial detaille et equilibre

UN PLAN DE FINANCEMENT INITIAL DETAILLE et EQUILIBRE

Ratio FP/ total BILAN variable selon activité

Département / nom


Les ratios de prudence approche bancaire

LES RATIOS DE STRUCTURE:

Le BON EQUILIBRE pour une plus grande sérénité:

DETTES / TOTAL BILAN < 70%

Ce ratio est variable selon la type de projet :

==) Notion d’activité capitalistique …

Pourquoi: Les fonds propres amortissent les aléas et pérennisent l’entreprise et permettent de financer les BFR

LES RATIOS de LIQUIDITE:

L’entreprise génère elle-même les revenus lui permettant de rembourser ses dettes

Remb.des emprunts < 70% de la CAF

LES RATIOS DE PRUDENCE: approche bancaire

CAF:

Capacité autofinancement

Résultat net + dotation aux amortissements

Département / nom


2 l actif circulant le cycle d exploitation

2 L’actif Circulant : le cycle d’exploitation


Pourquoi financer le cycle d exploitation

Pourquoi financer le cycle d’exploitation?

  • Le questionnement sur le financement du cycle d’exploitation est indissociable de l’étude du financement initial: la pérennité de la création en dépend.!!

  • La question fondamentale à poser:

  • Mon activité sera t elle capitalistique?

DELAIS CLIENTS

FOURNISSEURS exigeants?

STOCKS?

EN COURS

DE PRODUCTION?

Clients risqués?

Département / nom


Le diagnostic comment d finir le cycle d exploitation

LE DIAGNOSTIC: Comment définir le cycle d’exploitation?

Le cycle d’exploitation d’une entreprise démarre à l’achat de la matières premières, de fournitures et de marchandises. Il se termine à l’encaissement des créances liées aux ventes réalisées.

Département / nom


Le diagnostic comment valuer le niveau de tr sorerie n cessaire dans votre soci t

Le DIAGNOSTIC:Comment évaluer le niveau de trésorerie nécessaire dans votre société ?

Stocks

Créances clients

Autres

Dettes fournisseurs

Dettes fiscales et sociales

Autres dettes

Département / nom


Le diagnostic quels sont les principaux moyens de paiement

ENCAISSEMENTS ou DECAISSEMENTS

CHEQUE

VIREMENT

LCR ou BOR

ESPECES

CARTE BLEUE

PRELEVEMENTS

VIREMENT SWIFT

CREDOC ou LETTRE DE CREDIT STAND BY

REMISE DOCUMENTAIRE

LE DIAGNOSTIC:Quels sont les principaux Moyens de Paiement?

Département / nom


Iii l offre de financement et de services

III L’OFFRE DE FINANCEMENT et de SERVICES


L offre de financement en creation le financement moyen terme

L’offre de financement en CREATION Le Financement Moyen Terme

  • Des prêts spécifiques qui allient souplesse et sécurité

    • LE PRE CREA : prêt proposé seul ou en accompagnement du PCE d’OSEO

    • Montant mini : 4000 € maxi : 21 000 € sur une durée de 2 à 7 ans

    • Permet de financer les actifs corporels nécessaires à l’activité mais aussi des actifs incorporels (limité à 20% du montant du prêt)

    • PRÊT CLASSIQUE : permet de financer les investissements d’équipement, immobilier professionnel, achat de véhicule, travaux, achat de FDC…

    • Durée : jusqu’à 15 ans

    • UNE OFFRE SPECIFIQUE « AUTO-ENTREPRENEUR »

Département / nom


L offre de financement bnp paribas financement mt

L’offre de financement BNP Paribas : Financement MT

  • LE CREDIT BAIL :

  • Cette formule combine contrat de location et promesse de vente.

  • Les loyers sont intégralement déductibles

  • LOA (Location avec option d’achat) :

  • Cette formule locative avec option d’achat vous permet de financer, sur une durée de 36 à 60 mois, vos véhicules de tourismes et ou utilitaires légers.

  • Elle bénéficie de la même fiscalité attractive que le crédit bail (déductibilité des loyers, étalement de la charge de la TVA)

Département / nom


L offre de financement les garanties

L’offre de financement : Les garanties

  • LES TYPES DE GARANTIES :

    Elles sont fonction de l’importance du montant du crédit et du type d’activité.

  • Les sûretés réelles : gage du véhicule, nantissement du matériel ou du FDC, hypothèque immobilière, nantissement des titres..

  • Les cautions personnelles : caution solidaire

  • Les garanties institutionnelles : OSEO, SIAGI, France ACTIVE…..

    Les garanties sont propres à chaque dossier

Département / nom


L offre de financement des besoins court terme les solutions court terme

L’offre de financement des besoins Court Terme:Les solutions COURT TERME

Département / nom


Comment financer son projet

La gestion des comptes au quotidien

  • Gérer facilement le démarrage de l’activité c’est:

    • Informer régulièrement son banquier : ANTICIPER !

    • Suivre l’évolution de ses comptes bancaires mais aussi respecter ses échéances de paiement et optimiser ses encaissements

      • Suivre ses comptes : consultation et gestion par internet

      • Gérer les règlements : prélèvements, virements permanents, CB, LCR

      • Gérer les encaissements : Carte Bleue, prélèvements, LCR

    • Optimiser la gestion du poste clients :

      • Escompte commercial ? Découvert ? Facilité de caisse?

      • Mobilisation de marchés privés ou publics ?

      • Affacturage?

      • Optimiser les BFR: demander des acomptes !

    • Gérer la trésorerie excédentaire :

      • SICAV, Dépôt à terme

Département / nom


Contacts

CONTACTS

  • Aline MAILLAND

  • EXPERT CREDIT Groupe de LYON OUEST

  • Responsable Espace Créateurs-Repreneurs

  • Tel 04 72 98 24 36

  • Mail: [email protected]

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