Comment financer son projet
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COMMENT FINANCER SON PROJET?. CAMPUS CREATION/ Table RONDE du 19 avril 2010 BNPPARIBAS Aline MAILLAND: Expert Crédit Groupe de LYON OUEST. I LES ATTENTES DU BANQUIER: LES FONDAMENTAUX. LE PROFIL DU CREATEUR: le point de départ. Motivation Expérience Qualification

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COMMENT FINANCER SON PROJET?

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Presentation Transcript


COMMENT FINANCER SON PROJET?

CAMPUS CREATION/ Table RONDE du 19 avril 2010

BNPPARIBAS

Aline MAILLAND: Expert Crédit Groupe de LYON OUEST


I LES ATTENTES DU BANQUIER: LES FONDAMENTAUX


LE PROFIL DU CREATEUR: le point de départ

  • Motivation

  • Expérience

  • Qualification

  • Environnement familial

  • Revenus

  • Patrimoine

  • Apport personnel

Département / nom


CARTE D’IDENTITE DE L’ENTREPRISE : des points de vigilance différents d’un dossier à l’autre

Département / nom


Un COMPTE DE RESULTAT PREVISIONNEL REALISTE

  • LES CHIFFRES CLES

  • CHIFFRE D’AFFAIRES

  • RESULTAT D’EXPLOITATION

  • RESULTAT NET

  • CAPACITE d’AUTOFINANCEMENT

  • Nécessité d’établir un cas dégradé

Département / nom


II LA DEFINITION DES BESOINS


1. Les actifs Immobilisés


UN PLAN DE FINANCEMENT INITIAL DETAILLE et EQUILIBRE

Ratio FP/ total BILAN variable selon activité

Département / nom


LES RATIOS DE STRUCTURE:

Le BON EQUILIBRE pour une plus grande sérénité:

DETTES / TOTAL BILAN < 70%

Ce ratio est variable selon la type de projet :

==) Notion d’activité capitalistique …

Pourquoi: Les fonds propres amortissent les aléas et pérennisent l’entreprise et permettent de financer les BFR

LES RATIOS de LIQUIDITE:

L’entreprise génère elle-même les revenus lui permettant de rembourser ses dettes

Remb.des emprunts < 70% de la CAF

LES RATIOS DE PRUDENCE: approche bancaire

CAF:

Capacité autofinancement

Résultat net + dotation aux amortissements

Département / nom


2 L’actif Circulant : le cycle d’exploitation


Pourquoi financer le cycle d’exploitation?

  • Le questionnement sur le financement du cycle d’exploitation est indissociable de l’étude du financement initial: la pérennité de la création en dépend.!!

  • La question fondamentale à poser:

  • Mon activité sera t elle capitalistique?

DELAIS CLIENTS

FOURNISSEURS exigeants?

STOCKS?

EN COURS

DE PRODUCTION?

Clients risqués?

Département / nom


LE DIAGNOSTIC: Comment définir le cycle d’exploitation?

Le cycle d’exploitation d’une entreprise démarre à l’achat de la matières premières, de fournitures et de marchandises. Il se termine à l’encaissement des créances liées aux ventes réalisées.

Département / nom


Le DIAGNOSTIC:Comment évaluer le niveau de trésorerie nécessaire dans votre société ?

Stocks

Créances clients

Autres

Dettes fournisseurs

Dettes fiscales et sociales

Autres dettes

Département / nom


ENCAISSEMENTS ou DECAISSEMENTS

CHEQUE

VIREMENT

LCR ou BOR

ESPECES

CARTE BLEUE

PRELEVEMENTS

VIREMENT SWIFT

CREDOC ou LETTRE DE CREDIT STAND BY

REMISE DOCUMENTAIRE

LE DIAGNOSTIC:Quels sont les principaux Moyens de Paiement?

Département / nom


III L’OFFRE DE FINANCEMENT et de SERVICES


L’offre de financement en CREATION Le Financement Moyen Terme

  • Des prêts spécifiques qui allient souplesse et sécurité

    • LE PRE CREA : prêt proposé seul ou en accompagnement du PCE d’OSEO

    • Montant mini : 4000 € maxi : 21 000 € sur une durée de 2 à 7 ans

    • Permet de financer les actifs corporels nécessaires à l’activité mais aussi des actifs incorporels (limité à 20% du montant du prêt)

    • PRÊT CLASSIQUE : permet de financer les investissements d’équipement, immobilier professionnel, achat de véhicule, travaux, achat de FDC…

    • Durée : jusqu’à 15 ans

    • UNE OFFRE SPECIFIQUE « AUTO-ENTREPRENEUR »

Département / nom


L’offre de financement BNP Paribas : Financement MT

  • LE CREDIT BAIL :

  • Cette formule combine contrat de location et promesse de vente.

  • Les loyers sont intégralement déductibles

  • LOA (Location avec option d’achat) :

  • Cette formule locative avec option d’achat vous permet de financer, sur une durée de 36 à 60 mois, vos véhicules de tourismes et ou utilitaires légers.

  • Elle bénéficie de la même fiscalité attractive que le crédit bail (déductibilité des loyers, étalement de la charge de la TVA)

Département / nom


L’offre de financement : Les garanties

  • LES TYPES DE GARANTIES :

    Elles sont fonction de l’importance du montant du crédit et du type d’activité.

  • Les sûretés réelles : gage du véhicule, nantissement du matériel ou du FDC, hypothèque immobilière, nantissement des titres..

  • Les cautions personnelles : caution solidaire

  • Les garanties institutionnelles : OSEO, SIAGI, France ACTIVE…..

    Les garanties sont propres à chaque dossier

Département / nom


L’offre de financement des besoins Court Terme:Les solutions COURT TERME

Département / nom


La gestion des comptes au quotidien

  • Gérer facilement le démarrage de l’activité c’est:

    • Informer régulièrement son banquier : ANTICIPER !

    • Suivre l’évolution de ses comptes bancaires mais aussi respecter ses échéances de paiement et optimiser ses encaissements

      • Suivre ses comptes : consultation et gestion par internet

      • Gérer les règlements : prélèvements, virements permanents, CB, LCR

      • Gérer les encaissements : Carte Bleue, prélèvements, LCR

    • Optimiser la gestion du poste clients :

      • Escompte commercial ? Découvert ? Facilité de caisse?

      • Mobilisation de marchés privés ou publics ?

      • Affacturage?

      • Optimiser les BFR: demander des acomptes !

    • Gérer la trésorerie excédentaire :

      • SICAV, Dépôt à terme

Département / nom


CONTACTS

  • Aline MAILLAND

  • EXPERT CREDIT Groupe de LYON OUEST

  • Responsable Espace Créateurs-Repreneurs

  • Tel 04 72 98 24 36

  • Mail: aline.mailland@bnpparibas.com

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