Avantaje
Download
1 / 17

Informa ţia privind creditul - PowerPoint PPT Presentation


  • 84 Views
  • Uploaded on

Avantaje pentru î ntreprinzători. Informa ţia privind creditul . 1. Ob ținerea creditului, în baza a 2 sub-indicatori. Deţin creditorii informaţii despre întreprinzătorii care necesită credit ?

loader
I am the owner, or an agent authorized to act on behalf of the owner, of the copyrighted work described.
capcha
Download Presentation

PowerPoint Slideshow about ' Informa ţia privind creditul ' - yasuo


An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
Presentation Transcript

Avantaje

pentru

întreprinzători

Informaţia privind creditul

1


Obținerea creditului, în baza a 2 sub-indicatori

Deţin creditorii informaţii despre întreprinzătorii care necesită credit?

Favorizează legea beneficiarii de împrumut şi creditorii care apelează la activele mobile în calitate de gaj?

Informaţia privind creditul

Potenţialul debitor

Pot fi utilizate activele mobile în calitate de gaj?

Registrele de credit şi birourile istoriilor de credit

Înregistrarea gajului

ACTIVE

MOBILE

Creditor

Pot creditorii să acceseze informaţia privind creditul beneficiarului de împrumut

Care tipuri pot fi folosite în calitate de gaj


Sistemele de raportare a creditelor

  • Sistemele de raportare a creditelor cuprind instituțiile, persoanele fizice, regulile, procedurile, standardele şi tehnologia care facilitează fluxul informației relevante pentru luarea deciziilor referitoare la contractele de credit și de împrumut

Biroul Istoriilor de Credit

Instituţia financiară

Clientul


Sistemele de raportare a creditelor

  • Creditorii

  • Non-creditorii

  • Agenţiile sectorului public

  • Alte baze de date private

Furnizorii de informaţii/Alte surse de date

  • Persoane fizice

  • Afaceri

Informaţia privind subiectul

  • Creditorii

  • Agenţiile guvernamentale

  • Subiecţii informaţiei

  • Non-creditori

Furnizorii de servicii

Utilizatori

  • Birouri ale istoriilor de credit

  • Registrele de credit


De ce s un t important e sistem e l e de raportare a creditelor
De ce sunt importante sistemele de raportare a creditelor?

  • Raportarea privind creditele abordează o problemă fundamentală a piețelor de credit: informațiile asimetrice dintre debitori și creditori, care pot duce la rezultate mai puțin optime

  • Selectarea adversă a problemelor

  • Supra-îndatorare

  • Problema moralei de hazard

  • Sistemele de raportare reduc asimetria informaţiei ca rezultat al punerii la dispoziţia potențialilor creditori a istoriilor de credit


De ce s un t important e sistem e l e de raportare a creditelor1
De ce sunt importante sistemele de raportare a creditelor?

  • Creditorii au posibilitatea de a accesa informațiile de credit cu un cost redus și mai rapid decît în cazul utilizării mecanismelor de creditare tradiţionale

  • Ei susţin luarea imparţială a deciziilor privind acordarea împrumutului, din moment ce asemenea decizii se bazează pe obiective şi informaţii veridice.

  • Sistemul de raportare de asemenea are un rol în disciplinarea comportamentului debitorului

  • Autoritățile de supraveghere utilizează informația pentru supravegherea prudențială și monitorizarea nivelelor de risc sistemic


Raportarea creditelor defini ii
Raportarea creditelor- Definiții

Creditul Bancar şi Comercial

PIAŢA

DE CAPITAL

Creditul de consum

Întreprinderi mijlocii

Mici

Corporaţii Publice

Persoanefizice

Corporaţiile Private

Mari

Profesionişti / SOHO

Micro

Raportarea b2b

a informaţiei privind creditul

Grupurile de utilizatori b2b

Agenţiile Locale de Rating

Biroul istoriilor de credit de consum

Agenţiile Globale de Rating

Informaţia privind afacerea

Credit Scoring

Monitorizare

Servicii de alertă

Grupuri de utilizatori din baza de date

Informaţia privind plăţile, negativă şi pozitivă

Credit scoring

Anticiparea automată a riscului şi prevenirea pierderilor

Furnizarea informaţiei

Credit scoringul

BD tip Knowledge base

Instrumente software de tip Expert System


Dou tipuri ale birourilor de credit
Două tipuri ale birourilor de credit:

Registru public:

Baza de date gestionată de sectorul public, de obicei de către banca centrală sau de către supraveghetorul bancar, care colectează informații cu privire la bonitatea debitorilor (persoane fizice sau juridice) în sistemul financiar și facilitează schimbul informațiilor de credit între bănci și instituțiile financiare

Biroul istoriilor de credit privat:

Companie privată sau organizație non-profit, care menține o bază de date privind bonitarea debitorilor (persoane fizice sau juridice) în sistemul financiar, și facilitează schimbul de informațiilor privind creditul între bănci și instituțiile financiare


Metodologia
Metodologia

  • Detalierea informațiilor privind creditul: (Index de la 0 pînă la 6)

    • Este furnizată informaţia atît despre companii cît și despre persoane fizice

    • Este distribuită informația atît pozitivă cît și negativă

    • Este distribuită informaţia despre comercianţii cu amănuntul, creditori comerciali şi de utilităţi, precum și despre instituțiile financiare

    • Se distribuie date cu istorie de 2 ani și mai mult

    • Sunt distribuite date privind toate împrumuturile sub 1% din venitul pe persoană

    • În conformitate cu legislaţia, creditorii au drept de acces la datele personale

    • Acoperirea registrului publicnumărul persoanelor fizice/juridiceca % din populația adultă

    • Acoperirea Birourilor private: numărul persoanelor fizice/juridice ca % din populația adultă

    •  Impactul în cazul în care acoperirea este mai mică de 0,1 % din populația adultă

Afectează clasamentul

Nu afectează clasamentul


Ce tipuri de informa ii colecte az b irouri le de credit

1 . Persoane fizice și juridice

Sunt persoanele fizice și juridice incluse în baza de date?

Menționăm faptul că întreprinzătorii individuali se califică drept persoane fizice şi nu juridice

Ce tipuri de informații colecteazăBirourile de credit ?


Ce tipuri de informa ii colecte az birouri le istoriilor de credit

2 . Informaţie pozitivă și negativă

Informația pozitivă:

Mărimea împrumutului (iniţială, neachitată, ratele)

Probe de rambursare la scadenţă

Informația negativă:

Restanțe

Defaults (în mod normal după o anumită perioadă de timp este considerată implicită, iar banca poate anula împrumutul)

Hotîrările instanţei, falimente

Notă: Dacă persoane fizice și juridice sunt incluse în baza de date, informaţia pozitivă și negativă, urmează a fi disponibilă pentru ambele categorii

Ce tipuri de informații colectează Birourile Istoriilor de Credit?


De unde ob in birourile de credit informa ia

3 . Sursele

Multe surse de date, pentru a viza diferite segmente a populației:

Împrumuturi bancare, ipoteca

Companii de leasing

Carduri de credit

Utilități (telefonie, electricitate, colectarea gunoiului, amenzi, etc…)

Comercianții cu amănuntul (credite de consum pentru bunuri, mobilier: Carrefour, Walmart, JC Penney)

Credite comerciale (companii ca Nestle sau un distribuitor mare cum e Coca-cola oferindu-i termen de plată mai extinse pentru companii – clienți)

Instituțiile de microfinanțare

De unde obţin Birourile de credit informaţia?


Ce fel de date colecteaz birourile

4 . Date istorice

“Comportamentul din trecut este un bun prezicător al viitoarelor plăţi”

-Mr. A. Banker

Sun distribuite date cu istoria de cel puțin 2 ani

Ce se întâmplă cu un împrumut de tip default& restant atunci cînd este rambursat: se elimină?

Ce fel de date colectează Birourile?


Ce fel de informa ii colecteaz birourile

5 . Suma minimă aîmprumutului pentru debursarea împrumuturilor

Suma minimă de împrumut este necesar a fi inclusă în registru:

Pentru împrumuturi, neachitări, etc.

Se acordă un punct în cazul dacă pragul este mai mic de 1% din venitul pe locuitor

Ce fel de informații colectează Birourile?


Ce tip de informa ii colecteaz birourile

6 . Este garantat prin lege faptul că debitorii pot verifica datele personale?

Este necesar a fi prevăzut în lege

Ce tipde informații colectează Birourile?


Ce tip de informa ii colecteaz birourile1

Acoperire

Acoperirea Registrului public:numărul persoanelor fizice+ juridice listate în baza de date, ca% din populația adultă.

Acoperirea Registrului privat :numărul persoanelor fizice + juridice listate în baza de date, ca % din populația adultă.

IMPORTANT: Noi luăm în considerare persoanele fizice sau juridice care au efectuat înregistrări privind împrumuturile acordate în ultimii 5 ani, chiar dacă, chiar dacă în prezent ei nu mai înregistrează împrumuturi neachitate.

Totuşi: Dacă o persoană are 4 împrumuturi, ar trebui luat în considerare o singură dată.

Nici un impact asupra clasamentului, DAR:

În cazul în care acoperirea este mai mică de 0.1 % din populația adultă, nu va fi inclusă în clasament, iar economia obţine ”0” pentru informațiaprivind creditul

Ce tip de informații colectează Birourile?


Index-ul informației privind creditul (scorul 0-6)

Detalierea informaţiei privind creditul

Biroul Istoriilor de Credit

Înregistrarea creditului public

Da

Da

Este distribuită informaţia atît pentru firme cît şi pentru persoanele fizice?

Este distribuită atît informaţia pozitivă cît şi cea negativă?

Da

Nu

Registrul distribuie sau nu informaţia privind creditele comercianţii cu amănuntul, creditorilor comerciali sau companiilor de utilităţi?

Nu

Da

Este distribuită informaţia istoriilor de credit cu un termen mai mare de 2 ani?

Nu

Nu

Da

Este distribuită informaţia privind toate împrumuturile mai mici de 1% din venitul pe persoană?

Da

Da

Da

Este garantat de legislaţie faptul că beneficiarii de împrumut pot verifica datele proprii în cel mai mare registru al creditului?

ACOPERIRE (% din populaţia adultă)

17


ad