Elaborat razvojni program o preoblikovanju kz u tednu banku i o uskla enju kz kao kreditne unije
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 31

Arnalda Milinović Zagreb, 28. rujna 2007. PowerPoint PPT Presentation


  • 38 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

ELABORAT (RAZVOJNI PROGRAM) O PREOBLIKOVANJU ŠKZ U ŠTEDNU BANKU I O USKLAĐENJU ŠKZ KAO KREDITNE UNIJE. Arnalda Milinović Zagreb, 28. rujna 2007. Sadržaj prezentacije. Zakonski okvir Interni okvir za obradu zahtjeva Izrada plana i strategije. I. ZAKONSKI OKVIR. Regulativa

Download Presentation

Arnalda Milinović Zagreb, 28. rujna 2007.

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Elaborat razvojni program o preoblikovanju kz u tednu banku i o uskla enju kz kao kreditne unije

ELABORAT (RAZVOJNI PROGRAM)O PREOBLIKOVANJU ŠKZ U ŠTEDNU BANKUIO USKLAĐENJU ŠKZ KAO KREDITNE UNIJE

Arnalda Milinović

Zagreb, 28. rujna 2007.


Sadr aj prezentacije

Sadržaj prezentacije

  • Zakonski okvir

  • Interni okvir za obradu zahtjeva

  • Izrada plana i strategije


I zakonski okvir

I. ZAKONSKI OKVIR

  • Regulativa

  • Preoblikovanje ŠKZ u štednu banku

  • Usklađenje ŠKZ kao kreditne unije


Regulativa

Regulativa

  • Zakon o bankama NN 84/2002., 141/2006.

  • Zakon o kreditnim unijama NN 141/2006.


Preoblikovanje kz u tednu banku 1

Preoblikovanje ŠKZ u štednu banku (1)

  • Članak 78. stavak 1. propisuje da je ŠKZ, koja ima odobrenje za rad te koja je upisana u sudski registar na dan stupanja Zakona o kreditnim unija, dužna donijeti odluku (do 30. travnja 2007.) o preoblikovanju u štednu banku

  • Nadalje, dužna je u propisanom roku uskladiti akte, rad i poslovanje s odredbama ZOB-a


Preoblikovanje kz u tednu banku 2

Preoblikovanje ŠKZ u štednu banku (2)

  • Članak 81. stavak 1. propisuje obvezu ŠKZ, koja je donijela odluku o preoblikovanju u štednu banku, da podnese Hrvatskoj narodnoj banci zahtjev za dobivanje odobrenje za rad kao štedna banka


Uskla enje kz kao kreditne unije 1

Usklađenje ŠKZ kao kreditne unije (1)

  • Članak 78. stavak 1. propisuje da je ŠKZ, koja je na dan stupanja Zakona o kreditnim unija imala odobrenje za rad i koja je upisana u sudski registar, dužna donijeti odluku (do 30. travnja 2007. ) o nastavku rada kao kreditna unija te u propisanom roku uskladiti svoje akte, rad i poslovanje s odredbama Zakona o kreditnim unijama


Uskla enje kz kao kreditne unije 2

Usklađenje ŠKZ kao kreditne unije (2)

  • Članak 80. stavak 4. propisuje da je ŠKZ dužna (po isteku roka 31.12.2007.) Hrvatskoj narodnoj banci podnijeti zahtjev za donošenje rješenja o odobrenju za rad kojemu se obvezno prilažu (pod točkom 2.) poslovni plan za sljedeće tri godine poslovanja koji uključuje objašnjenje razloga i ciljeva za nastavak poslovanja, projekcije bilance i račun dobiti i gubitka, opis organizacijske strukture i tehničke infrastrukture te računovodstvene politike kreditne unije


Ii interni okvir za obradu zahtjeva

II. INTERNI OKVIR ZA OBRADU ZAHTJEVA

  • Zahtjev za štednu banku (sadržaj obrasca)

  • Dokumentacija

    • Sadržaj elaborata (razvojnog programa)

    • Informacije


Sadr aj zahtjeva 1

Sadržaj zahtjeva (1)

  • Točka 5. - vlasnička struktura podnositelja zahtjeva (ŠKZ)

  • Točka 9. - popis svih povezanih osoba s podnositeljem zahtjeva

  • Točka 13. - osobe predložene za članove nadzornog odbora i uprave

  • Točka 14. - obrazloženje ciljeva koji se time žele postići

  • Točka 15. - opis radnji koje je podnositelj zahtjeva već poduzeo u svezi s pravnim poslom usklađenja


Sadr aj zahtjeva 2

Sadržaj zahtjeva (2)

  • Točka 16. - procijenjeni trošak realizacije planiranih aktivnosti

  • Točka 17. - mišljenje o utjecaju nove financijske institucije na bankovni sustav i monetarnu politiku

  • Točka 18. - poslovna strategija buduće financijske institucije

  • Točka 19. - poslovni plan s projekcijama financijskih izvješća (bilanca, račun dobiti i gubitka) za iduće 3 godine (5 godina)

  • Točka 20. - organizacijska, upravljačka i kadrovska struktura


Sadr aj zahtjeva 3

Sadržaj zahtjeva (3)

  • Točka 21. - interni akti kojima su zacrtane politike i procedure poslovanja financijske institucije

  • Točka 22. - informatička tehnologija štedne banke

  • Točka 23. - podaci o materijalnoj imovini štedne banke


Sadr aj elaborata razvojnog programa 1

Sadržaj elaborata (razvojnog programa) (1)

  • Uvod

  • Poslovanje ŠKZ do perioda usklađenja/preoblikovanja

  • Organizacija

  • Menadžment i odgovornosti

  • Kadrovska struktura

  • Materijalna imovina

  • Informatička opremljenost

  • Nadzor poslovanja ŠKZ i naložene mjere


Sadr aj elaborata razvojnog programa 2

Sadržaj elaborata (razvojnog programa) (2)

  • Poduzete aktivnosti u prelaznom razdoblju

  • Nova vlasnička struktura

  • Gospodarsko i financijsko okruženje

  • Program rada za razdoblje od 3 godine (5 godina)

  • Zacrtani ciljevi

  • Razvojna strategija

  • Planirana bilanca za razdoblje od 3 godine (5 godina)

  • Planirani račun dobiti i gubitka za isto razdoblje


Sadr aj elaborata razvojnog programa 3

Sadržaj elaborata (razvojnog programa) (3)

  • Organizacija nove financijske institucije

  • Materijalna imovina i informatička podrška

  • Kadrovska struktura nove financijske institucije

  • Nadzorni odbor i Uprava

  • Interni akti koje je donijela predložena Uprava

  • Upravljanje rizicima


Sadr aj elaborata razvojnog programa 4

Sadržaj elaborata (razvojnog programa) (4)

  • Iz sadržaja elaborata je vidljivo da se razvojni program sastoji od poduzetnikova tima (uprave), opisa usluga, analize tržišta, strategije, financijskih projekcija, opisa trenutne situacije i opisa strateških ciljeva


Iii izrada poslovnog plana i strategije

III. IZRADA POSLOVNOG PLANA I STRATEGIJE

  • U nastavku više pažnje ćemo posvetiti slijedećim točkama:

  • Program rada za razdoblje 3 godine (5 godina)

    • Planirana bilanca

    • Planirani račun dobiti i gubitka

  • Zacrtani ciljevi

  • Razvojna strategija

  • Upravljanje rizicima


Poslovni plan

Poslovni plan

  • Poslovni plan jedan je od važnijih dokumenata, odnosno možemo reći da je to strukturiran elaborat koji sadrži cjelovito i precizno obrađeno obrazloženje o aktivnostima (ulaganjima) koje društvo planira s definiranim očekivanjima

  • Drugim riječima, poslovni plan je sistematski prikaz planiranih ciljeva i aktivnosti društva u određenom razdoblju


Analize potrebne za izradu poslovnog plana

Analize potrebne za izradu poslovnog plana

  • Utvrđivanje unutarnjih vlastitih mogućnosti u pogledu materijalnog, financijskog i kadrovskog aspekta

  • Utvrđivanje stanja na tržištu u pogledu ponude i potražnje za uslugama, cijena, konkurentskih odnosa

  • Utvrđivanje izvora potrebnih sredstava


Temelj za izradu poslovnog plana 1

Temelj za izradu poslovnog plana (1)

  • Gospodarsko okruženje:

  • Osnovne karakteristike okruženja u RH

  • Stanje i perspektive gospodarstva

  • Proračun, platna bilanca

  • Nezaposlenost

  • Domaći bruto proizvod i sl.


Temelj za izradu poslovnog plana 2

Temelj za izradu poslovnog plana (2)

  • Financijsko okruženje:

  • Na bankarskom tržištu

    • Koncentracija broja subjekata

    • Povećanje konkurencije

    • Smanjenje kamatnih stopa

    • Smanjenje kamatnih marži

    • IT tehnologija

    • Bankarski proizvodi i usluge

  • Na širem financijskom tržištu


Poslovni plan1

Poslovni plan

Poslovni plan treba se temeljiti na slijedećim strategijskim odrednicama:

  • Misija

  • Vizija

  • Strategija poslovanja

  • Strategija ciljeva

  • Poslovni plan pokazuje mogu li se osigurati financijska

    sredstva kako bi se taj projekt s raspoloživim sredstvima

    realizirao te kakav prihod i rezultat poslovanja se može

    očekivati


Misija

Misija

  • Određuje se na temelju odluke dioničara/članova

  • To je krajnja svrha ili cilj postojanja financijske institucije

  • Svrha može biti ostvarivanje najveće dobiti ili što kvalitetnije pružanje usluga…


Vizija

Vizija

  • Vizija financijske institucije je strategijsko promišljanje uprave i vlasnika (značenje, veličina, tržišni udjel)

  • Vizija određuje područja kojima će se društvo baviti i ciljeve koje uprava želi ostvariti u nekom roku (rast, profitabilnost)

  • Vizija je nužna u izradi strategije, odnosno strategija i strateški ciljevi proizlaze iz vizije


Strategija poslovanja

Strategija poslovanja

  • Strategija obuhvaća načine kojima će društvo ostvariti svoju misiju i viziju. Strategija obuhvaća:

    • Odabir tržišnog segmenta

    • Strateške financijske ciljeve

    • Definiranje ciljnih skupina

    • Pravce razvoja

    • Definiranje vrsta bankovnih i ostalih financijskih usluga

    • Identificiranje konkurencije

    • Definiranje konkurentskih prednosti koje ima ili planira imati u odnosu na konkurente


Strategija poslovanja i politika

Strategija poslovanja i politika

  • Ciljevi trebaju biti jasni, mjerljivi, ostvarivi te realistički

  • Jedna od najvažnijih poslovnih strategija i politika buduće financijske institucije je upravljanje rizicima:

    • Kreditni rizik

    • Operativni rizik

    • Tržišni rizik

      • Valutni rizik

      • Kamatni rizik u bankovnoj knjizi

      • Kamatni rizik u knjizi trgovanja

      • Rizik likvidnosti


Strategija razvoja prikazana swot analizom

Strategija razvoja prikazana SWOT analizom

  • Snaga (određene odlike i tržišne prednosti)

  • Slabosti (kritičko vrednovanje istaknutih prednosti)

  • Prilike (prepoznavanje budućih tržišnih prilika)

  • Opasnosti (određene prijetnje i opasnosti)


Bilanca

Bilanca


Bilanca1

Bilanca

  • Prilikom izrade bilance veoma je važno:

  • Uključiti samo one pozicije (vrste financijskih usluga) koje štedna banka/kreditna unija može pružati temeljem Zakona o bankama/Zakona o kreditnim unijama

  • Uključiti u bilancu npr. obveznu pričuvu, graničnu pričuvu

  • Realno prikazati povećanja aktive (plasmana) - obratiti pažnju na zakonske propise u svezi istog

  • Prikazati što realniju sliku trenutnog stanja aktive - raspoređivanje plasmana u rizične skupine A-C (kvaliteta plasmana i instrumenti osiguranja povrata kredita, kolaterali)


Ra un dobiti i gubitka

Račun dobiti i gubitka


Ra un dobiti i gubitka1

Račun dobiti i gubitka

  • Prilikom izrade računa dobiti i gubitka veoma je važno:

  • Realno iskazati kamatne prihode (visina kamatne stope)

  • Realno iskazati nekamatne prihode

  • Realno iskazati ostale administrativne troškove (s obzirom na broj zaposlenih, najam…)

  • Realno iskazati rezerve za identificirane gubitke

  • Uključiti dobit nakon oporezivanja u kapital naredne godine

  • Obratiti pažnju na izračun adekvatnosti kapitala/stopu solventnosti


  • Login