Seguridad Social

1. Aprendamos, pensemos y evaluemos dos aspectos básicos de la seguridad Social:-Las Pensiones-La Salud • ANEC Contraloría General • Propiedad Intelectual Reservada

2. Seguridad Social Es un conjunto de acciones a cargo del Estado, de las personas naturales o jurídicas y de los entes comunitarios para generar una vida con mayor bienestar para todos

3. Elementos de la Seguridad Social • Educación de calidad • Trabajo digno y emprendimiento posible • Participación ciudadana y social • Esparcimiento • Protección del medio ambiente • Mantenimiento y recuperación de la Salud • Retiro o Jubilación hacia una muerte digna.

4. Solidaridad Social y Caridad • No se puede confundir la Seguridad Social, que es un derecho y una garantía natural y obvia de las personas con Solidaridad Social o Caridad, es la expresión virtuosa de la anterior. • Desde la década de los 920, a partir de Alessandri Palma, Chile asumió ciertos criterios de Solidaridad Social, los cuales fueron reafirmados en los 940, con Aguirre Cerda y en los 960, con Frei Montalva. • Así ayudar a quien lo necesite en razón de su condición de precariedad, tanto desde el punto de vista de las necesidades económicas, como las culturales, emocionales o psicológicas, creó en el país una amplia red de Beneficios Sociales, que no deben se incluidos en Seguridad Social, porque se trata de una dación que depende de quien da y quien recibe no puede considerar tales dones como suyos permanentemente.

5. Beneficios sociales sin costo personal (1) • En la vida activa: • Subsidios y aportes económicos en salud, educación, vivienda, deportes, recreación, desarrollo social y comunitario, etc. • Otorgados por: • El Estado (directamente o por ONG) • Corporaciones Nacionales e Internacionales • Por las personas (colectas, rifas, bingos, etc.) • Mejoramiento de la participación ciudadana, del trabajo, de los emprendimientos, etc.

6. Beneficios sociales sin costo personal (2) • En la vida pasiva: • Subsidios y aportes económicos en salud, recreación, desarrollo personal y comunitario, etc. • Otorgados por: • El Estado (directamente o por ONG) • Corporaciones Nacionales e Internacionales • Por las personas (colectas, rifas, bingos, etc.) • Complementación al apoyo familiar (asilos)

7. Dos elementos, ... Esta presentación comprenderá dos aspectos de la Seguridad Social, como temática base para el FTH. • Las Pensiones, en todos los sectores • La salud en torno a las Isapres • Por ahora veamos pensiones.

8. Tres conceptos, para partir con las pensiones • Retiro: • Cesación de la actividad sin causa personal • Jubilación: • Cesación de la actividad, ya sea por decisión personal o por cumplimiento de requisitos obligatorios. • Pensión: • Cantidad periódica, temporal o vitalicia, que se asigna a alguien desde las entidades de seguridad social

9. Seguridad previsional para Pasivos • Conformada por Organizaciones con existencia legal que administran, regulan, acumulan y proporcionan recursos económicos (pensiones) para las personas que no pueden trabajar: • Cajas de Previsión • CANAEMPU y EE y OO.MM • EMPART • SSS • CAPREDENA y DIPRECA. • Sistema de Pensiones • AFP • Cias. De Seguros.

10. Retiro ó Jubilación • Retiro, por cesación anormal de funciones • Enfermedades incapacitantes y las profesionales • Accidentes laborales incapacitantes • Jubilación, por cesación normal de funciones • Sistemas de Previsión Social (Cajas, AFP, Cias. Seguros) • Autocapacidad financiera de retiro(OJO) • Sistemas de auxilio social.

11. Condiciones para retiros por: • Enfermedades invalidantes • Diagnóstico médico, Compin y Com. Med.AFP • Sistemas de Cajas de Previsión • Sistema DL 3.500 • Accidentes y enfermedades laborales • Diagnóstico médico calificatorio y Compin • Leyes Accidentes y enfermedades laborales • Sistemas de Cajas de Previsión • Sistemas DL 3.500 • Seguros y otros

12. Condiciones para pensiones normales • 20 años mínimos de imposiciones • Recursos económicos suficientes • ¿Dónde? • Regímenes de Cajas de Previsión civiles y militares • Sistema DL 3.500 • INP (subsidios) • ¿Cómo? • Por vejez • Por antigüedad • Por condición socio económica (subsidios)

13. SISTEMAS DE LAS CAJAS DE PREVISIÓNVIGENTE, PERO SIN NUEVOS INGRESOS, CAMINO A LA EXTINCIÓNAdministran uno más regímenes previsionales

14. Principales características del Sistema de Cajas de Previsión • Varias Cajas con distintos regímenes jurídicos. • Distintos regímenes previsionales (inclusive en una misma Caja) • Pensiones por áreas de actividad, EE PP, EE MM, EE PP, Obreros, independientes, Profesiones específicas, etc • Distintas cotizaciones con diferentes valores. • Distintas modalidades de Jubilación. • Distintos tipos de pensiones, tanto en lo legal, como en los montos. • Frondosa, compleja y redundante estructura jurídica.

15. Regímenes Previsionales (1) • Caja EMPART: • Fondo de retiro (pensiones) • Fondo de desahucio (indemnización) • Régimen General: • 35 años de servicio • Pensión promedio últimas 60 imposiciones reajustadas, con tope art. 9° Ley 19.200 • Régimen Especial. • Fondo molineros y panificadores (algunos casos) • Cajas Auxiliares (Ferro, Hípicos, Mercantes, etc)

16. Regímenes Previsionales (2) • Caja CANAEMPU: • Régimen General, EE. PP y Semifiscales • Con promedio de las 36 últimas imposiciones reajustadas, con tope art. 9° Ley 19.200. • Sin promedio, última renta, con tope art 9° Ley 19.200 • Regímenes Especiales: • Abogados libre ejercicio • Periodistas • Trabajadores de imprentas y similares • Las Cajas de OO y EE municipales es casi igual, en el régimen general.

17. Regímenes Previsionales (3) • Servicio Seguro Social • Sólo régimen general, de capitalización individual: • Compra de estampillas por empleador • Estampillado de Libretas • Valorización de la capitalización en “semanas” • Pensión se calcula según el monto en semanas, mínimo 20 años ( algo de 1400 semanas). • Concurrencia : un cuarto con otras Cajas.

18. Regímenes Previsionales (4) • Fuerzas Armadas y de Orden: • Capredena: • Fuerzas Armadas • Dipreca: • Carabineros • Policía Civil • Gendarmería

19. Regímenes Previsionales (5) • INP (Instituto de Normalización Previsional): • Pensiones de Gracia • Asignaciones Legales. • Pensiones Asistenciales (municipales y otras)

20. Beneficios esenciales • Pensiones Perpetuas a los titulares • Pensiones (montepíos) perpetuas a familiares beneficiarios, según casos. • Varias pensiones en el mismo sistema, si son procedentes y alguna compatibilidad con regímenes especiales (accidentes). • Beneficios económicos a activos, como préstamos de diversos tipos, que se encuentran suspendidos administrativamente. • Cuotas mortuorias y otros. • Movilidad en el sistema, cambios de régimen • Completación de imposiciones (llenado de lagunas) • Un Hijo, un año, especial para mujeres, para completar antiguedad. • Pensiones anticipadas, casos especiales.

21. Cotizantes en la actualidad • Sector Privado (EMPART, SSS y otras) • Dependientes 85.233 • Independientes 34.742 • Subtoral 119.975 • Sector Público (CANAEMPU y MM) • Dependientes 24.842 • Indpendientes 507 • Subtotal 25.349 • Total General 145.324

22. Problemas de las Cajas • Excesivamente caro para los cotizantes (18,62 % y 14,20 % para CANAEMPU) • Arcaicos sistemas de cálculos de pensiones • No permite aportes voluntarios • La muerte del activo o pensionado hace disminuir significativamente los beneficios a los familiares • No hay devolución de aportes • Muy bajas pensiones. • Nominal máximo es de $ 820.000, que sólo alcanzan cotizantes en situaciones muy especiales. • Cálculo por promedios hace que las pensiones de quienes ganan poco no alcancen más allá del 65 a 70 % de su remuneración.

23. SISTEMA DE PENSIONES POR CAPITALIZACIÓN DE AHORRO INDIVIDUAL. Regulado por el DL 3.500, de 1980, que entró en vigor el 1-05-1981.

24. Características del Sist. de Pensiones • Capitalización individual en base a una cuota mensual porcentual. • La capitalización se hará, excluyentemente, en las AFP. • El Estado garantiza en 100% las pensiones mínimas y en el caso de quiebra de una Cia. De Seguros garantiza el 75 % del resto de la última pensión, menos la pensión mínima garantizada por el Estado. • Afiliación automática al Sistema, cuando hay contrato de trabajo que lo permita. • La afiliación es única y permanente. • Acumulativa si hay más de un trabajo, pero en una sola AFP. • Las relaciones esenciales son entre los empleadores y las AFP. El trabajador sólo elige AFP. • Las AFP no puden rechazar o condicionar una afiliación.

25. Beneficios del Sist de Pensiones • Pensión de Vejez a los 65 años de edad, varones y 60 las mujeres. Excepción, las anticipadas(art. 71 del DL 3.500) • Pensión de Invalidez, por pérdida de a lo menos de los 2/3 de capacidades, que sólo beneficia al afectado, no a sus sobrevivientes, salvo los casos especiales. • Pensión de Sobrevivencia, mediante un complejo sistema de herederos (para que la plata no salga del sistema).

26. Tipo de Pensiones y otros beneficios • Seguro de Renta Vitalicia, irrevocable, de pagos mensuales hasta que fallezca, contratado con una CIA de Seguros. Se transformará en una pensión de sobrevivencia, si correspondiere. • Retiros programados anuales de cuotas del Fondo que tiene acumulado en la AFP, determinado por las espectativas de vida del afiliado y grupo familiar. • Excedentes de libre disposición, cuando correspondan. • Permanencia de regímenes especiales, Asig.Fam., subsidios de cesatía y accidentes, etc

27. Administración y Funcionamiento del Sistema de Pensiones • Superintendencias de AFP y la de Valores y Seguros norman administrativamente y fiscalizan al sistema. • Banco Central, regula algunas operaciones financieras. • AFP, administran cuentas individuales de UN Fondo de ahorros de los adscritos y otorgan pensiones de retiro programado. • Cias. de Seguro intermedian en el mercado de Rentas Vitalicias.

28. Administradoras de Fondos de Pensiones • S.A. de objeto exclusivo administrar UN Fondo de Pensiones. • Recaudar las cotizaciones y abonarlas en las cuentas de capitalización individual (ojo, no hay cuenta histórica) • Invertir los recursos del Fondo conforme a la Ley (Rentabilidad). • Mantener un Fondo de Reserva de Fluctuaciones de Rentabilidad. • Garantizar una rentabilidad mínima (art. 37). • Mantener un encaje, según la ley.

29. Cotizaciones Obligatorias • Normal: • 10 % sobre total remuneraciones con tope de 60 Ufs, para financiar pensiones de vejez, invalidez o sobrevivencia. • Una cotización adicional, fijada por cada AFP para seguro de invalidez o muerte.(detalle más adelante) • 2 % adicional en caso de trabajos pesados

30. Acumulado Total

31. Cantidad de Afiliados por AFP

33. Porcentaje de imposiciones (Base 10 %)

34. Comisiones mensuales de las AFP

35. Compañias de Seguros • S. A. De giro exclusivo y sólo chilenas • Dos grupos de actividades: • Primer grupo (cosas o patrimonio) • Segundo grupo (personas, capital o renta) • Areas precisas de inversión, reguladas jurídica y administrativamente. • Admite reaseguros, nacionales o extranjeros.

36. Sistema de Seguros

37. Comisiones Rentas Vitalicias

38. Problemas del Sistema DL 3500 • Estabilidad del Sistema: • Total afectos al 1-1-2006 7.402.626 • Total cotizaron al 1-1-2006 3.426.843 • No cotizaron, ??? 3.975.783 (53,71%) • Sistema caro: • 10 % base para pensión • 2,25 promedio para seguros y otros • Comisiones por sobre el 2,2 % mensual, más fijas • Caras comisiones de CIAS de seguro de Rta.Vitalicia.

39. Ventajas del Sistema • Permite conseguir espectaculares pensiones para las personas con mayores recursos y para aquellos que hagan esfuerzos en ahorros voluntarios. • El Estado premia, tributariamente los ahorros voluntarios. • No obliga a nada • Obtención de importantes sumas de retiros en la liquidación de pensiones.

40. Disyuntivas (al 10/3/2006) • Que se esta buscando: • Reforma al funcionamiento del Sistema DL 3.500, vigentes. • Reforma al Sistema de Pensiones dentro de espacio delimitado por el DL 3.500 y leyes complementarias. • Reforma al Sistema Previsional en general, inclusive, los regímenes de las Cajas.

42. Ideas para pensar: platas • 75 mil millones de dólares acumulados a tasas preferenciales en el sistema financiero chileno tiene incidencia fundamental en estructura socio económica del país (Costo país), que pagamos todos los chilenos. • Además tiene incidencias en las políticas públicas de desarrollo comunitario como el costo del financiamiento de obras concesionadas. • Es una remora en materia de inversiones en la estructura del país pues todos los meses la economía nacional debe pagar un interés priviligiado que debe ser financiado de alguna manera por los consumidores. • Puede el país solventar una carga económica financiera tan pesada, con el fin de mantener el sistema vigente, ahorro vrs inversiones. • Quienes se benefician con las platas del sistema. • Ganan los chilenos al internacionalizar el sistema, contradicciones.

43. Ideas para pensar: manejo • Han sido las AFP unas buenas “interpretadoras” de un sistema de pensiones o se han limitado a cumplir su rol de inversionistas. • Concentración de las AFP era una consecuencia lógica del sistema por la estructura de las cotizaciones vrs cantidad personas, más las comisiones. • Son los Fondos, fondos de terceros administrados por AFP. Porqué no se les aplica normativas de los mismos. • Crear nuevos actores (AFP), ¿En que mejora? • Porqué no se chequea a los adcritos al Sistema. • Porque no hay información histórica (cartolas) ? • Como se podría separar operaciones concordadas financieramente entre distintas entidades del sistema financiero, como por ejemplo, que las acciones que se compran no se venden nunca más. • Administración sin participación de usuarios. Porrque no hay Directores Minoritarios.

44. Ideas para pensar: contexto • Conexiones de AFP con entidades financieras, formales o no.-¿interdependencia?- • Conexiones de AFP con Bolsas de Comercio y Agentes del área, formales o no ¿Interdependencia? • Es el Sistema actual, eticamente valido, desde el punto económico, financiero y social. • Conseguir altas rentabilidades, influye o no en la calidad de vida de los chilenos.

45. Propuestas por pensar • Estimamos que la solución de los problemas del Sistema Previsional es posterior a la solución de los problemas del trabajo y el emprendimiento básico, en base a lo siguiente: • Derogación del articulado del Código Cívil que permite la existencia “arrendamiento de servicios inmateriales”, vulgarmente “contratos a honorarios” indeterminados. • Contratos de trabajos reglados únicamente por el Código del Trabajo. • Protección efectiva y real de las Micropymes y eliminación de las barreras, monopolios y mafias en el comercio minorista.

46. Propuestas por pensar • Creación de un Sueldo Familiar para sostenimiento de necesitados: • Compromiso ante Juzgados de Familia. • Beneficios tributarios. • FONASALIZACION del Sistema de Pensiones, creación de un Servicio que recaude, invierta y maneje los recursos de los más pobres y genere sistemas de vida buenos para ancianos, impedidos e incapacitados, como casas de reposo para: • Medios • Pobres.

47. Propuestas por pensar • Ideologismos dogmáticos del Neoliberalismo están inmobilizando al Sistema. • Hay que buscar alternativas en el modelo económico social, que destrabe al Sistema, Cajas vrs AFP. • Se hace necesario una definición ideológica:. • Para el Sistema quienes son más importantes: • Los consumidores • Los empresarios.

48. Breve Evaluación Final • Sistema de Cajas de Previsión: • Malas pensiones para sectores extremos: • Grados bajos que jubilan con promedio ( 70 % ). • Grados medios y altos que están por sobre el tope del art. 9° de la Ley 19.200. • Buenas pensiones para sectores medios • Bajo el tope, con última renta y sobre grados administrativos y técnicos (80 % ). • Actualmente 85 % jubila con promedio.

49. Breve Evaluación Final • Sistema de Pensiones DL. 3.500. • Malas pensiones: • Para sectores con escaso aporte o esporádico • Para sectores con bajo sueldo imponible • Funcionarios Dañados Previsonalmente (Más de 300.000). • Bajo Bono de Reconocimiento • Bajo Sueldo imponible por casi 10 años (ochentas) • Buenas Pensiones: • Excelentes pensiones´para el Sector Alto y ahorristas • Buenas pensiones a los sectores medios y ahorristas • Regulares pensiones al esfuerzo mínimo

50. Situación actual al 24-3-2006 • La Presidenta ha dicho que hay que reformar el sistema previsional, haciendo especial mención del problema de las Fuerzas Armadas. • Se busca una solución previsional que reparta la carga: Estado, beneficiarios y patrones. • Alcanzar una adecuada permanencia en el tiempo • Recuperar la confianza de todos los usuarios. • Estructura que el país pueda relamente financiar.