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À quoi sert une banque ?. SES Sciences économiques et sociales. 2 nde. DÉCOUVREZ LES FONCTIONS D'UNE BANQUE. Juliette. Mme Montaigu. M. Capulet. Roméo et Jules. JULIETTE A DE L'ARGENT DE CÔTÉ…. ELLE A DES PROJETS , DES ENVIES ET VEUT Ê TRE PR Ê TE

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À quoi sert une banque ?

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Quoi sert une banque

À quoi sert unebanque ?

SES

Sciences économiques et sociales

2nde


Quoi sert une banque

DÉCOUVREZ LES FONCTIONS D'UNE BANQUE

Juliette

Mme

Montaigu

M. Capulet

Roméo et Jules


Quoi sert une banque

JULIETTE A DE L'ARGENT DE CÔTÉ…

ELLE A DES PROJETS, DES ENVIES ET VEUT ÊTRE PRÊTE

EN CAS DE COUP DUR.

QUE FAIRE DE CET ARGENTDISPONIBLE?

QUIZ

À quoi sert l'épargne ?

ELLE PEUT LE CONSERVER CHEZ ELLE, MAIS AVEC LE TEMPS, ELLE PERD DU POUVOIR D'ACHAT.

ELLE PEUT AUSSILE PLACER DANS DES PRODUITS D'ÉPARGNE.


Quoi sert une banque

POURQUOI L'ARGENT NON PLACÉ PERD-il DU POUVOIR D'ACHAT ?

LA HAUSSE GÉNÉRALE DES PRIX S'APPELLE L'INFLATION.

CONSERVER DE L'ARGENT SANS LE PLACER, C'EST THÉSAURISER.

Le 1er janvier 2000, une baguette valait 50 centimes : avec 1 euro, Juliette pouvait acheter 2 baguettes.

Le 1er janvier 2012, une baguette VAUT 90 centimes.

AVEC 1 EURO, ELLE NE PEUT DONC PLUS ACHETER 2 BAGUETTES…


Quoi sert une banque

POURQUOI L'ARGENT NON PLACÉ PERD-il DU POUVOIR D'ACHAT ?

DÈS L'ARRIVÉE DE SON SALAIRE, ELLE MET TOUT DE SUITE DE CÔTÉ UNE SOMME RAISONNABLE : NI TROP, NI TROP PEU.

POUR NE PAS L'OUBLIER, ELLE A MIS EN PLACE UN VIREMENT AUTOMATIQUE MENSUEL SUR UN COMPTE D'ÉPARGNE.

APRÈS QUELQUES MOIS OU ANNÉES, LA SOMME ACCUMULÉE LUI PERMET DE RÉALISER SES PROJETS.


Quoi sert une banque

LA RÉMUNÉRATION D'UN PLACEMENT

JULIETTE

Banque

… place une somme pour une durée déterminée…

… sur la base d'une rémunération annuelle de %

6 000 €

1 an

1,75

+

EXEMPLE SIMPLIFIÉ

  • La banque verse les intérêts à Juliette :

  •  ...... % de ………… € placés = …… € d'intérêts versés par la banque

  • Au bout d' ………., Juliette peut récupérer :

    • La quantité de l'argent placé : …………€

    • Les intérêts perçus : …………€

    • Soit, la somme totale de : …………€

6 000

105

1,75

1 an

6 000

105

6 105


Quoi sert une banque

POURQUOI L'ARGENT PLACÉ GAGNE-IL DU POUVOIR D'ACHAT ?

LES INTÉRÊTS PAYÉS PAR LA BANQUE SONT CALCULÉS SUR :

LE CAPITAL PLUS LES INTÉRÊTS DEJA VERSÉS RÉGULIÈREMENT.

SANS RIEN FAIRE, ELLE GAGNE DE PLUS EN PLUS.

LES INTERÊTS PRODUISENT EUX-MÊMES DES INTERÊTS.

LE CAPITAL PLACÉ AU DÉPART EST DE 6 000 €

6 000 €

CHAQUE ANNÉE LA BANQUE VERSE DES INTÉRÊTS : 1,75 %

CHAQUE ANNÉE LA BANQUE VERSE DES INTÉRÊTS : 1,75 %

+ 1,75 %

+ 1,75 %

LA 1RE ANNÉE, SON ÉPARGNE LUI RAPPORTE 105 €…

LA 2E ANNÉE,LES INTÉRÊTS SE CALCULENT DONC SUR 6 105 €.

ILS S'ÉLÈVENT À 106,83 €, ETC.

6 105 €

6 211,83 €


Quoi sert une banque

À QUOI SERT UNE BANQUE ?

JULIETTE A AUGMENTÉ LE MONTANT DE SON ÉPARGNE DES INTÉRÊTS VERSÉS PAR LA BANQUE.

JULIETTE POURRA FINANCER DEMAIN UN PROJET PLUS IMPORTANT.

Retour


Quoi sert une banque

ROMÉO VEUT ACHETER UNE VOITURE...

ROMÉO VEUT S'ACHETER UNE VOITURE À 11 500 €.

IL NE DISPOSE QUE DE 1 700 €.

IL PRÉFÈRE ATTENDRE ET DÉCIDE DE METTRE DE CÔTÉ 200 € À CHAQUE DÉBUT DE MOIS.

EN ÉPARGNANT PENDANT 4 ANS, IL AURA ACCUMULÉ L'ARGENT QUI LUI MANQUAIT POUR SON ACHAT.


Quoi sert une banque

JULES VEUT AUSSI ACHETER UNE VOITURE...

JULES VEUT AUSSI S'ACHETER UNE VOITURE À 11 500 €.

LUI AUSSI NE DISPOSE QUE DE 1 700 €.

COMME IL VEUT LA VOITURE TOUT DE SUITE, IL DOIT EMPRUNTER 9 800 €.


Quoi sert une banque

À QUELLES CONDITIONS UNE BANQUE PRÊTERA-T-ELLE À JULES ?

JULES AURA-T-IL LA CAPACITÉ DE REMBOURSER SON CRÉDIT ?

JULES A-T-IL COMPRIS LE COÛT DU CRÉDIT ?

JULES A-T-IL COMPRIS LA NATURE DE SA RESPONSABILITÉ ?

QUIZ

Que savez-vous du crédit à la consommation ?


Quoi sert une banque

… accorde un prêt, à un taux fixe annuel de

JULES A BESOIN DE FINANCEMENT

LA Banque

LE CRÉDIT DE JULES A UN COÛT POUR LUI : LES INTÉRÊTS

Il emprunte une somme pour une durée déterminée

10 000 €

48 mois

5 %

+

EXEMPLE SIMPLIFIÉ

10 000

  • Jules contracte un prêt de …………… €, service payant proposé par la banque, au taux fixe annuel de ……

  • Au bout de ………………., Jules rembourse son prêt : 225 € par mois

    • La quantité de l'argent emprunté : ………..……€

    • Coût du crédit ou montant du service rendu : ……….…….€

    • Soit, la somme totale à rembourser de : …………..…€

5 %

48 mois

10 000

1 009

11 009


Quoi sert une banque

À QUOI SERT UNE BANQUE ?

ROMÉO A ÉPARGNÉLA VALEUR DE SA VOITURE PENDANT 4 ANS.

IL NE DOIT RIEN À LA BANQUE ET PAIE SA VOITURE COMPTANT.

L'ARGENT PLACÉ DURANT SA PÉRIODE D'ÉPARGNE LUI A RAPPORTÉ DES INTERÊTS.

JULES PEUT MAINTENANT ACHETER UNE VOITURE.

IL S'ENGAGE À REMBOURSER 225 € CHAQUE MOIS PENDANT 48 MOIS.

C'EST UN SERVICE À VALEUR AJOUTÉE FOURNI PAR LA BANQUE ET PAYANT.

LA VOITURE, POURTANT AU MÊME PRIX, A COÛTÉ PLUS CHER À JULES QU'À ROMÉO. C'EST LE COÛT DU CRÉDIT.

Retour


Quoi sert une banque

MONSIEUR CAPULET RETIRE DE L'ARGENT...

MONSIEUR CAPULET DOIT PAYER UN ACHAT.

QUIZ

Connaissez-vous le moyen de paiement adapté à la situation ?

IL DISPOSE DE PLUSIEURS MOYENS DE PAIEMENT : CHÈQUE, CARTE BANCAIRE, LIQUIDE.

VIREMENTS ET PRÉLÈVEMENTS SONT UTILISÉS COURAMMENT POUR LES PAIEMENTS RÉGULIERS OU PONCTUELS. CES MOYENS SONT SÉCURISÉS.

IL DOIT UTILISER LE PLUS ADAPTÉ À SA SITUATION.


Quoi sert une banque

EN QUOI UNE CARTE BANCAIRE EST-ELLE SÛRE ?

Comment choisir la carte dont on a besoin ?

1

2

3

Un ensemble de chiffres

Un dispositif technologique

Un code confidentiel

Un numéro de carte

Une puce

4

5

6

À NOTER :

Un cryptogramme

Un hologramme

Une date d'expiration

Une bande magnétique

7

8

9


Quoi sert une banque

MONSIEUR CAPULET EST PARTI EN WEEK-END

IL A BESOIN DE LIQUIDE SUR PLACE. COMMENT PEUT-IL RETIRER 100 EUROS DE SON COMPTE ?

58 000 distributeurs en France : ce service a un coût important et est facturé.

AVEC LA CARTE DE RETRAIT À AUTORISATION SYSTÉMATIQUE FOURNIE PAR SA BANQUE, IL SE REND AU DISTRIBUTEUR DE BILLETS.

IL COMPOSE SON CODE CONFIDENTIEL, QU'IL EST SEUL À CONNAÎTRE.

SI SON COMPTE EST APPROVISIONNÉ, LE DISTRIBUTEUR LUI DÉLIVRE L'ARGENT DEMANDÉ.


Quoi sert une banque

LES MODES DE PAIEMENT LES PLUS UTILISÉS EN FRANCE

Cartes bancaires

17 %

À NOTER :

Prélèvements

45 %

Les transactions réalisées par cartes bancaires occupent la première place depuis 2001.

Virements

17 %

Chèques

Source : BCE, statistiques de paiements, septembre 2012

Depuis 2004, chaque année, le nombre de chèques émis baisse d'environ 5 %.

20 %

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Quoi sert une banque

MADAME MONTAIGU GÈRE UNE ENTREPRISE

ELLE PAYE SES EMPLOYÉS LE 1ER DE CHAQUE MOIS.

SES FOURNISSEURS LUI DEMANDENT DES ACCOMPTES EN MILIEU DE MOIS.

30

30

MAIS SES CLIENTS LA PAYENT EN FIN DE MOIS.

Observons l'évolution du solde du compte bancaire de l'entreprise de Mlle Montaigu

LA BANQUE PEUT LUI AVANCER L'ARGENT POUR GÉRER SES DÉCALAGES DE TRÉSORERIE.


Quoi sert une banque

LES BANQUES CONTRIBUENT AU FINANCEMENT DE L'ÉCONOMIE

EN PERMETTANT AUX ENTREPRISES OU ADMINISTRATIONS DE FINANCER LEUR ACTIVITÉ, PAR EXEMPLE EN DISTRIBUANT DU CRÉDIT, LA BANQUE EST UN MAILLON ESSENTIEL DE L'ÉCONOMIE D'UN PAYS.

En savoir plus sur le rôle des banques dans le financement de l'économie.

Retour


Quoi sert une banque

POURQUOI LES SERVICES DE LA BANQUE SONT-ILS PAYANTS ?

LA BANQUE TROUVE DES PLACEMENTS POUR JULIETTE, CONSERVE L'ARGENT DE ROMÉO, ACCORDE UN CRÉDIT À JULES, DONNE DES MOYENS DE PAIEMENT À M. CAPULET ET ACCORDE DES CRÉDITS À L'ENTREPRISE DE MME MONTAIGU POUR LE FINANCEMENT DE SES PROJETS.

ELLE EST RÉMUNÉRÉE POUR TOUS CES SERVICES RENDUS*.

* Les services rendus par une banque concernent aussi l'assurance, la sécurité, la téléphonie, etc.


Quoi sert une banque

Quiz

POUR TERMINER, TESTEZ VOTRE CONNAISSANCE SUR L'UNIVERS DE LA BANQUE !


Quoi sert une banque

QUIZ

?

?

COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ?

12 000

38 000

300 000


Quoi sert une banque

QUIZ

?

?

COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ?

12 000

38 000

300 000

En France, il y a plus d'agences bancaires que de communes (36 000), mais aussi plus que de supermarchés (12 000) ou de librairies (17 000).


Quoi sert une banque

QUIZ

?

?

COMBIEN DE FOYERS FRANÇAIS ONT-ILS

UN COMPTE EN BANQUE ?

< 65 %

< 89 %

> 99 %


Quoi sert une banque

QUIZ

?

?

COMBIEN Y A-T-IL D'AGENCES BANCAIRES EN FRANCE ?

< 65 %

> 99 %

< 89 %

Toutes les personnes majeures, sauf exception, ont un compte bancaire. Chacun peut bénéficier d'un droit au compte qu'il peut exercer auprès de la Banque de France.


Quoi sert une banque

QUIZ

?

?

COMBIEN DE MÉNAGES FRANÇAIS ONT-ILS UN CRÉDIT ?

12 %

49 %

85 %


Quoi sert une banque

Quiz

?

?

COMBIEN DE MÉNAGES FRANÇAIS ONT-IL UN CRÉDIT ?

12 %

49 %

85 %

En 2012, 48,6 % des ménages détiennent au moins un crédit. 31,4 % ont un crédit à l'habitat et 26,7 % un

crédit à la consommation.


Quoi sert une banque

Quiz

?

?

COMBIEN DE PERSONNES TRAVAILLENT-ELLES DANS LES BANQUES ?

250 000

370 000

500 000


Quoi sert une banque

Quiz

?

?

COMBIEN DE PERSONNES TRAVAILLENT-ELLES DANS LES BANQUES ?

250 000

370 000

500 000

…dont l’essentiel au contact de la clientèle.


Quoi sert une banque

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