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Clientes de las IMF: ¿qué sabemos de ellos?

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Clientes de las IMF: ¿qué sabemos de ellos?. Investigación Ahorro Programado Revisión productos de ahorro de 1.350 entidades en 26 países Encuesta a 73 entidades de 19 países Visita y entrevista en profundidad a 14 entidades de 5 países 4 notas de aprendizajes. Xavier Martín, Consultor

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Clientes de las IMF: ¿qué sabemos de ellos?

  • Investigación Ahorro Programado
  • Revisión productos de ahorro de 1.350 entidades en 26 países
  • Encuesta a 73 entidades de 19 países
  • Visita y entrevista en profundidad a 14 entidades de 5 países
  • 4 notas de aprendizajes

Xavier Martín, Consultor

www.pro-ahorros.org

[email protected]

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¿Cuál es el perfil de un cliente de microfinanzas?

Heterogéneo

Ahorra

Sueña

  • Necesidades distintas
  • Espectro de capacidades de ahorro (segmentar)
  • Informalmente
  • Evidencia: estudios, grupos de ahorro, estrategias personales, microcréditos
  • Metas de ahorro
  • Aspiraciones similares: vivienda, educación hijos, salud…
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¿Por qué a las personas de bajos ingresos les cuesta tanto ahorrar en las IMF?

Faltan productos de ahorro suficientemente convenientes e interesantes como para que la gente abandone sus mecanismos informales de ahorro

Ahorro programado

Ahorro a plazo fijo

Ahorro a la vista

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¿Cómo pueden las IMF utilizar la información para mejorar sus productos de ahorro?

Aprender de mecanismos informales de ahorro

  • Permiten acumular y sacar valor
  • Equilibrio entre disciplina y liquidez
  • Conveniente, accesible y flexible
  • Diversos y sofisticados (varían según objetivo)

Diseño clave

Considerar factores psicológicos

  • Ahorrar no es fácil (para nadie!)
  • Tratamos el dinero como si no fuera fungible
  • Si tenemos demasiadas alternativas no ahorramos
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A modo de conclusión

  • La población de bajos ingresos ahorra
  • Faltan productos de ahorro formales más atractivos e innovadores
  • El ahorro programado ofrece una buena alternativa
  • Más que un producto es un conjunto de incentivos y desincentivos
  • El diseño del producto importa
  • Conviene integrar perspectiva psicológica y aprender del ahorro informal
  • El diseño importa pero no lo es todo (no hay producto que se venda sólo)

MUCHAS GRACIAS

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