Woningfinanciering een inleiding
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 31

Woningfinanciering een inleiding PowerPoint PPT Presentation


  • 84 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

Woningfinanciering een inleiding. Hoofdstuk 9. Overige kwantitatieve aspecten. Berekening van. De spaarpremie bij een spaarhypotheek. Het effectieve rentepercentage, rekening houdend met de afsluitprovisie. De boeterente bij tussentijdse aflossing. Berekening van de spaarpremie.

Download Presentation

Woningfinanciering een inleiding

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Woningfinanciering een inleiding

Woningfinancieringeen inleiding

Hoofdstuk 9


Overige kwantitatieve aspecten

Overige kwantitatieve aspecten

  • Berekening van

De spaarpremie bij een spaarhypotheek

Het effectieve rentepercentage, rekening houdend met de afsluitprovisie

De boeterente bij tussentijdse aflossing

hoofdstuk 9


Berekening van de spaarpremie

Berekening van de spaarpremie

  • Zie ook H3

  • Aflossing d.m.v. een uitkering van een levensverzekering

    • Risicopremie voor aflossing bij overlijden tijdens de looptijd

    • Spaarpremie voor aflossing bij het in leven zijn op de einddatum

      • Rente op spaarpremies = hypotheekrente

hoofdstuk 9


Lopend voorbeeld

Lopend voorbeeld

  • Spaarhypotheek met

    • Hoofdsom: € 175.000

    • Looptijd: 30 jaar

    • Nominaal rentepercentage: 6% op jaarbasis

    • Maandelijkse betalingen achteraf

hoofdstuk 9


Berekening van de spaarpremie1

Berekening van de spaarpremie

m.b.v. een meetkundige rij

m.b.v. een formule

m.b.v. een interesttabel

m.b.v. de GR

m.b.v. Excel

hoofdstuk 9


Berekening van de spaarpremie m b v een meetkundige rij

Berekening van de spaarpremie m.b.v. een meetkundige rij

MR met t1 = S

en R = 1,005

hoofdstuk 9


Berekening van de spaarpremie m b v een meetkundige rij1

Berekening van de spaarpremie m.b.v. een meetkundige rij

  • De som van de contante waarden is gelijk aan de hoofdsom

  • Volgens somformule:

  • Hieruit volgt S = € 174,21

hoofdstuk 9


Berekening van de spaarpremie m b v een formule

Berekening van de spaarpremie m.b.v. een formule

  • De spaarpremie S is gelijk aan

    • K hoofdsom van de lening

    • n aantal perioden

    • g groeifactor per periode (meestal maand)

hoofdstuk 9


Berekening van de spaarpremie m b v een formule1

Berekening van de spaarpremie m.b.v. een formule

In voorbeeld:

K = € 175.000

n = 360 maanden

g = 1,005

Dus:

hoofdstuk 9


Berekening van de spaarpremie m b v een interest tabel

Berekening van de spaarpremie m.b.v. een interesttabel

  • Gebruik uit bijlage A de tabel voor ‘eindwaarde en postnumerando’

hoofdstuk 9


Berekening van de spaarpremie m b v een interest tabel1

Berekening van de spaarpremie m.b.v. een interesttabel

hoofdstuk 9


Berekening van de spaarpremie m b v een interest tabel2

Berekening van de spaarpremie m.b.v. een interesttabel

  • In voorbeeld:

hoofdstuk 9


Berekening van de spaarpremie m b v de gr

Berekening van de spaarpremie m.b.v. de GR

  • Vul alle bekende gegevens in

    • Nlooptijd

    • I%rentepercentage

    • FVhoofdsom van de lening

      • Let op verschil met annuïteit!

  • Overige instellingen: zie H7

  • Spaarpremie = PMT

hoofdstuk 9


Berekening van de spaarpremie m b v de gr1

Berekening van de spaarpremie m.b.v. de GR

  • In voorbeeld:

  • Spaarpremie = € 174,21

hoofdstuk 9


Berekening van de spaarpremie m b v excel

Berekening van de spaarpremie m.b.v. Excel

  • Via de financiële functie

    BET(rente; aantal_termijnen; hw; tw; type_getal)of

    PMT(rate; nper; pv; fv; type)

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage

Berekening van het effectieve rentepercentage

  • Rekening houden met de effecten van:

    • Periodieke (meestal maandelijkse) betalingen

    • Betaling aan begin of eind van de periode

    • Afsluitprovisie

  • Alleen rekening houden met 1  zie H6

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage1

Berekening van het effectieve rentepercentage

  • Nominaal  effectief in vijf stappen

    • Bepaal de hoofdsom K

    • Bepaal de afsluitkosten A

    • Bepaal de termijnbedragen t(m) bij gegeven nominaal percentage

    • Bepaal het rentepercentage bij een lening met een hoofdsom van K - A en termijnbetalingen t(m)

    • Converteer (zo nodig) naar een percentage per jaar

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage2

Berekening van het effectieve rentepercentage

  • Bepaling van de hoofdsom K

    • Bepaal K - A

      • Tel alle verwervingskosten exclusief afsluitkosten op en verminder deze met het bedrag dat aan eigen geld wordt ingelegd

    • Bereken

      A hoogte van de afsluitkosten

      a afsluitprovisie

      K hoofdsom van de lening

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage3

Berekening van het effectieve rentepercentage

  • Bepaling van de afsluitkosten A:

    • Bereken

      A hoogte van de afsluitkosten

      a afsluitprovisie

      K hoofdsom van de lening

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage4

Berekening van het effectieve rentepercentage

  • Bepaling van de termijnbedragen T(m)

    • Ga uit van nominaal rentepercentage

    • Bijvoorbeeld de annuïteit bij een annuïteitenhypotheek

    • Zie ook H3 en H8

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage5

Berekening van het effectieve rentepercentage

  • Bepaling van rentepercentage bij een lening met hoofdsom van K - A en termijnbetalingen T(m)

    • Op GR:

      • Vervang K door K - A

      • Zet C/Y = 1

      • Bereken bijbehorende I%

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage6

Berekening van het effectieve rentepercentage

  • Converteer naar een percentage per jaar

    • Converteer percentage per betalingstermijn (zie 4) naar rentepercentage op jaarbasis

      • Omrekening via groeifactoren

      • Alleen nodig als bij stap 4 al niet direct een percentage op jaarbasis is berekend

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage voorbeeld

Bepaal effectief rentepercentage als lening

Aflossingsvrij

Annuïtair

Berekening van het effectieve rentepercentage (voorbeeld)

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage voorbeeld1

Berekening van het effectieve rentepercentage (voorbeeld)

  • Bepaling hoofdsom

    • K - A = € 237.600

    • K = € 237.600 / 0,99 = € 240.000

  • Bepaling afsluitkosten

    • A = 1% × 240.000 = € 2.400

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage voorbeeld2

Aflossingsvrij

Annuïtair

Berekening van het effectieve rentepercentage (voorbeeld)

  • Bepaling van de termijnbedragen T(m)

  • T(m) = € 1.200 voor alle m

  • T(m) = € 1.438,92 voor alle m

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage voorbeeld3

Aflossingsvrij

Annuïtair

Berekening van het effectieve rentepercentage (voorbeeld)

  • Bepaling van rentepercentage bij een lening met hoofdsom van K - A en termijnbetalingen T(m)

  • 0,5060422003% per maand

  • 0,5078324407% per maand

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage voorbeeld4

Aflossingsvrij

Effectief rentepercentage: 6,2444% per jaar

Annuïtair

Effectief rentepercentage: 6,2671% per jaar

Berekening van het effectieve rentepercentage (voorbeeld)

  • Conversie naar rentepercentage per jaar

hoofdstuk 9


Berekening van het effectieve rentepercentage voorbeeld5

Aflossingsvrij

Effectief rentepercentage: 6,2444% per jaar

Annuïtair

Effectief rentepercentage: 6,2671% per jaar

Berekening van het effectieve rentepercentage (voorbeeld)

  • Stap 4 en 5 kunnen ook samen in een keer

hoofdstuk 9


Berekening van de boeterente

Berekening van de boeterente

  • Geen kosten bij tussentijds aflossen als

    • rentevaste periode afloopt

    • woning wordt verkocht

    • een hypotheekgever overlijdt

      • mits aflossing via uitkering van levensverzekering

    • woning tenietgaat

      • mits aflossing via uitkering van opstalverzekering

    • aflossing van hoogstens bepaald percentage

      • Gedragscode  geldnemer mag jaarlijks > 10% boetevrij aflossen

    • actuele rente hoger is dan de hypotheekrente

hoofdstuk 9


Berekening van de boeterente1

Berekening van de boeterente

  • Tussentijdse aflossing (geheel of gedeeltelijk) leidt tot boeterente als niet aan voorgaande voorwaarden is voldaan

    • Boete wordt alleen bepaald over gedeelte dat niet boetevrij mag worden afgelost

    • Hoogte van de boeterente is gelijk aan de som van de contante waarden van de misgelopen rentebedragen voor de geldgever

    • Twee methoden:

      • Oorspronkelijke rentevaste periode

      • Resterende rentevaste periode

hoofdstuk 9


Boeterente en de fiscus

Boeterente en de fiscus

  • Boeterente en oversluitkosten zijn fiscaal aftrekbaar

  • Rente op een lening om boeterente en oversluitkosten te betalen is niet aftrekbaar!

hoofdstuk 9


  • Login