Pertemuan ke 11

1. SMP Kelas 3 Semester 1 BAB VII Pertemuanke 11

2. BAB VII UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN Sumber: Images.google.org Gb. 7.1 PerumPegadaianmerupakansalahsatulembagakeuangan Tahukahkamutentanglembagakeuangan? Lembagakeuanganterdiriatas bank danlembagakeuanganselain bank. Gambardiatasadalahperumpegadaian yang merupakanlembagakeuanganselain bank. Cobasebutkanlembagakeuanganlainnya. Apa yang terjadijikadiduniainitidakadauang? Tentumanusiamenjadi repot. Jikatidakadauang, kalian mungkinmembayariuransekolahdengankelapa, beras, ayam, kambing, ataubaranglainnya. Sekolah repot menampungnya, dansusahuntukmenggunakannyalagi. Padababini, kalian akanmempelajaritentanguangdanlembagakeuangan. Uraiannya meliputi hal-hal sebagai berikut. 1. Pengertian, jenis, danfungsiuang. 2. Lembagakeuangan bank sertamanfaatnya. 3. Lembagakeuanganbukan bank sertamanfaatnya.

3. A. Uang Dalamkegiatanekonomi, uangmempunyaiperanan yang sangatpenting. Denganadanyauang, kegiatanekonomimasyarakatmenjadilebihlancar. Uangdigunakanolehmasyarakatuntukmembelibarangataujasa yang dibutuhkan. Uangjugadigunakanuntukmenyimpankekayaandanuntukmembayarhutang. Bahkandenganadanyauang, kalian dapatmengatakanbahwabukumulebihmahaldaripadapensiltemanmu, dansebagainya. Sumber: common.wikipedia.com Gb. 7.2 Berbagai mata uang di dunia Apakah yang dimaksuddenganuangitu? Setelahmembacauraiandiatas, kalian dapatmenyimpulkanbahwauangadalahsuatubenda yang diterimasecaraumumolehmasyarakatuntukmengukurnilai, menukar, danmelakukanpembayaranataspembelianbarangdanjasa, danpadawaktu yang bersamaanbertindaksebagaialatpenimbunkekayaan. 1. SejarahUang Masyarakat yang masihprimitif, kehidupannyamasihsangatsederhana. Hal inipernahdialamiolehnenekmoyangkita. Merekadapatmemenuhikebutuhanhidupnyadengancaramengambildanmemanfaatkanbarang yang adadisekitartempattinggalnya. Perkembanganperadabanmanusiajugamenggesertujuankegiatanproduksimasyarakat. Semula, masyarakatmemproduksibaranghanyauntukmemenuhikebutuhankeluarganya, laluberkembangmenjaditidakhanyauntukmemenuhi

4. kebutuhan keluarganya tetapi juga untuk memenuhikebutuhanorang lain (untukdijual). Selanjutnya, terjadilahperdagangandengancara tukar-menukar antara barang dengan barang lain yang dinamakan barter (pertukaran innatura). Pertukaran barang dengan barang dapat terjadijikasyarat-syaratdapatdipenuhi. Syarat-syaratitusebagaiberikut. Orang-orang yang akan melakukan Pertukaran harus memiliki barang yang akanditukarkan. Orang-orang yang akan melakukan pertukaranharussalingmembutuhkanbarang yang akan dipertukarkan tersebut padawaktu yang sama. Barang-barang yang akandipertukarkanharusmempunyainilai yang sama. Seiringdenganperkembanganperadabanmanusiamakapertukarandengancara barter menjadi semakin sulit dilakukan. Bahkan, karena kebutuhan setiap orang semakinbanyakdanberagam, makauntukmemenuhikebutuhanhidupnyatidakmungkinlagiditempuhdengancara barter. Karenamenghadapikesulitandalammelakukanpertukaran barter, manusiaterdoronguntukmencaricarapertukaran yang lebihmudah. Manusiamulaimenggunakanuangbarangdalammelakukanpertukaran. Contohuangbarangyaitugaram, senjata, dankulithewan. Padaumumnyabenda-benda yang digunakansebagaiuangbarangolehmasyarakatsetempatmemilikisifat-sifatsebagaiberikut. Digemari oleh masyarakat setempat. Jumlahnyaterbatas. Mempunyainilaitinggi.

5. Namundalamkenyataannyauangbarangtersebutmasihmengandungkelemahan juga. Kelemahannya sebagai berikut. Sulitdipindahkan. Tidaktahan lama. Sulitdisimpan. Nilainyatidaktetap. Sulit dibagi tanpa mengurangi nilainya. Bersifatlokal. Sumber: www.blog.laas.com Gb. 7.4 Emasdigunakansebagaiuangbarangpadamasalalu. Kesulitanpertukarandenganmenggunakanuangbarangtersebutmendorongmanusiauntukmenetapkanbenda yang dapat digunakan sebagai perantaratukar-menukar. Benda yang dianggapcocoksebagaialattukarmenukaradalahlogam. Padamasalalu, logam yang digunakansebagaiuangadalah emas atau perak. Mengapa masyarakat memilih emas atau perak sebagaialatperantarapertukaran? Alasannyasebagaiberikut. Emasdanperakmerupakanbarang yang dapatditerimaolehsemuaanggotamasyarakatkarenamemilikinilai yang tinggidanjumlahnyalangka. Jikadipecahnilainyatetap (tidakberkurang). Tahan lama (tidakmudahrusak). Akantetapi, penggunaanemasdanperakjugamasihmengandungkelemahan untuk memenuhi tuntutan kebutuhan pertukaran masyarakat.

6. Kelemahannya sebagaiberikut. Jumlahnyasangatterbatassehinggatidakmudahuntukmencukupikebutuhanmasyarakatakanpertukaran. Kandunganemastiapdaerahtidaksamasehinggamenyebabkanpersediaanemastidaksama. Perkembanganekonomi yang semakinpesatmendorongkegiatantransaksimenjadisemakinseringdanbahkansemakinkompleks. Hal inimenimbulkankesulitanbagimanusiauntukmembawauanglogamdalamjumlahbesar (beratdan repot). Untukmengatasinya, pemilikemasdanperakcukupmelakukantransaksidenganmenunjukkanbuktipenyimpananemasdanperak yang berupasuratbuktipenyimpanan. Suratbuktipenyimpanantersebutdikeluarkanolehlembaga yang menerimatitipanemasdanperak. Lama kelamaan yang beredardalammasyarakatadalahkertassebagaitandabuktipenyimpananemasdanperaktersebut. Di Indonesia, sekarangberedaruangkertasdanuanglogam yang dikeluarkan Bank Indonesia. Keduajenisuangtersebutmemenuhisyarat-syaratsebagaiberikut.

7. a. DapatDiterimaolehMasyarakatUmum Uang yang beredardi Indonesia diterimaolehmasyarakatumumkarenamasyarakatpercayabahwauangtersebutdapatdigunakansebagaialattukardanalatpembayaran. b. MudahDisimpandanNilainyaTetap Uang yang beredardi Indonesia mudahdisimpan. Bentuknyakecilsehinggapraktismenyimpannya. Kalian dapatmenyimpanuangdisakumaupundidompetkarena ukuran uang tidak besar. Uang Rp10.000,00 yang kalian simpan di saku selamaseminggutetapbernilai Rp10.000,00. c. MudahDibawakeMana-mana Uangkertasdanuanglogammudahdibawakemana-manakarenaukurannyakecildantidakberat. Namundemikian, jika kalian mempunyaiuanglogamcukupbanyakagakberatuntukmembawanya. Kalian dapatmenukarkannya dengan uang kertas dengan nilai yang sama. Sumber: Indonesian.rti.org.fw Gb.7.5 Uanglogam yang cukupbanyakagakberatuntukmembawanya. d. Mudah Dibagi Tanpa Mengurangi Nilai Jika kalian mempunyaiselembaruangkertasratusanribu rupiah daninginmenggunakannyauntukmembelibukuseharga Rp20.000,00, kalian tidakmengalamikesulitan. Penjualbukuakanmemberikanuangpengembalian Rp80.000,00. Dengandemikian, selembaruangratusanribu rupiah tersebutdapatdibagitanpamenguranginilainya. Sepuluhlembaruangsepuluhanribu rupiah samanilainyadenganselembaruangratusanribu rupiah bukan?

8. e. JumlahnyaTerbatasSehinggaTetapBerharga Uangkertasdanuanglogamdicetakdenganjumlahterbatasuntukmenjaganilainya. Uangtersebutjugadibuatdaribahankhususdandibericirikhusussehinggasulituntukdipalsukan. f. AdaJaminan Uang yang beredar di Indonesia dijamin oleh pemerintah. Oleh karena itu, semuaorangmaumenerimauangsebagaialatpertukarandanpembayaran yang sah. Uangkertas yang beredarmerupakanuangkertaskepercayaan (fiduciary) atauuangtanda (token money). Disebutuangkepercayaankarena nilai bahan untuk membuat uangjauhlebihrendahdaripadanilai yang tertera (tertulis) dalamuang. Uangkertas juga merupakan uang tanda, karenamasyarakatbersediamenerimauangkertasdenganalasanterdapattandasahsebagaiuang yang dikeluarkanolehpemerintah. Hampirsemuanegaradiduniamengeluarkanuangkertas. Penggunaanuangkertasmempunyaiberbagaikeuntungandankerugian. Keuntungantersebutadalahsebagaiberikut. a. Ongkosbahandanpembuatanmurah. b. Mudahdibawa. Adapunkelemahandaripenggunaanuangkertasadalahsebagaiberikut. a. Terkadangmudahdipalsukan. b. Tidaktahan lama.

9. Perkembanganekonomi yang semakinpesatmenuntutadanyaalatpembayaran yang lebihmudahdanaman. Sekarangbanyakdiciptakanuanggiral, yaiturekeningatautagihanpadasuatu bank yang dapatdipergunakansebagaialatpembayaran. Contohnyacek, girobilyet, telegraphic transfer, kartukredit (credit card), dan traveler’s check (cekperjalanan). Sumber: Dokumenpenerbit Gb.7.7 Kartukredit Sumber: Money.howstuff work.com Gb.7.8 Cekperjalanan/travelers check 2. Jenis-JenisUang Uang yang beredardalammasyarakatdapatdikelompokkanmenjadibeberapajenis. Berdasarkanbahan yang digunakanuntukmembuatuang, uangdibedakanmenjadisebagaiberikut. 1. Uanglogam, yaituuang yang dibuatdarilogam, contohnyauang Rp25,00, Rp50,00, Rp100,00. Uangtersebutdapatdibuatdariemas, perak, tembaga, ataunikeldenganbentukdankadarberattertentusertadenganciri-ciritertentu pula untukmenghindaripemalsuan. Ciri-ciritersebutdiumumkanolehpemerintah agar diketahuimasyarakat. Sumber: upload.wikipedia.com Gb.7.9 Pecahanuanglogam

10. 2. Uangkertas, yaituuang yang dibuatdarikertas, contohnyauang Rp500,00, Rp1.000,00, Rp5.000,00, Rp10.000,00, Rp20.000,00 Rp50.000,00, Rp100.000,00. Uangtersebutdibuatdengankertaskhusussupayasulitdipalsukan. b. Berdasarkanlembaga yang mengeluarkannya, uangdibedakanmenjadi: Uangkartal (kepercayaan) yaituuang yang dikeluarkanolehnegaraberdasarkanundang-undangdanberlakusebagai alat pembayaran yang sah. Uang kartal di negara kita terdiri atas uang logam dan uang kertas. Uanggiral (simpanandi bank) yaitudana yang disimpanpadarekeningkorandi bank-bank umum yang sewaktu-waktudapatdipergunakanuntukmelakukanpembayarandenganperantaracek, bilyetgiro, atauperintahmembayar. Uanggiraldikeluarkanoleh bank umumdanmerupakanuang yang tidakberujud karena hanya berupa saldo tagihan di bank. Sumber: DokumenPenerbit Gb. 7.10 Contohuanggiral c. Berdasarkan nilainya, uang dibedakan menjadi sebagai berikut. Uangbernilaipenuh, yaituuang yang nilaibahannya (nilaiintrinsik) samadengannilainominalnya. Padaumumnya, uang yang bernilaipenuhterbuatdarilogam. Uangtidakbernilaipenuh, yaituuang yang nilaibahannya (nilaiintrinsik) lebihrendahdaripadanilainominalnya. Padaumumnya, uang yang tidakbernilaipenuhterbuatdarikertas.

11. 3. FungsiUang Selainsebagaialattukarmenukar, uangjugamemilikifungsi yang lain. Secaragarisbesarnya, fungsiuangdibagimenjadidua, yaitufungsiaslidanfungsiturunan. a. FungsiAsliUang Fungsiasliuangsebagaiberikut. 1. Uangsebagaialattukarumum Uang berfungsi sebagai alat tukar umum apabila uang dipergunakan untuk membeliataumendapatkanbarangdanataujasa. Contoh: kamumembelibukudenganuang (uangditukardenganbuku). 2. Uangsebagaisatuanhitung Uangmerupakansatuanukuran yang digunakanuntukmenentukanbesarnyanilaiatauhargasuatubarangdanjasa. Denganadanyauang, kamumudahmenentukannilaisuatubarang. Contoh: hargasebuahkalkulator Rp150.000,00, hargasebuahbuku Rp20.000,00, dansebagainya. b. FungsiTurunanUang Fungsiturunanuangsebagaiberikut. 1. Uangsebagaialatpembayaran Sebagaialatpembayaran, apabilauangdigunakanuntukmelunasikewajiban. Contoh: penggunaanuanguntukmembayarutang, membayarrekeninglistrik, membayarpajak, danmembayaruangsekolah. 2. Uangsebagaialatuntukmenabung Keadaankeuanganseseorangkadangtidaktetap. Suatuharimempunyaikelebihanuang, dandiwaktu yang lain kekuranganuanguntukpembayarantertentu. Di waktuadakelebihanuang, kalian dapatmenggunakanuangtersebutuntukmemenuhikebutuhandimasa yang akandatang, dansebelumdigunakandapat kalian tabungterlebihdahulu.

12. 3. Uangsebagaipemindahkekayaan Jikaorangtua kalian mempunyaitanahdidesa, padahalorangtua kalian tersebuttinggaldikotakarenabekerja; tanah yang didesadapatdijualuntukmembelitanahdikotauntuktempattinggal. Denganbegitu, orangtua kalian tidakperlumengontrakrumah, melainkantinggaldirumahsendiri. Dalamhalini, uangberfungsisebagaipemindahkekayaanbagiorangtua kalian, yaitumemindahkankekayaan yang berupatanah. 4. Uangsebagaipembentuk/penimbunkekayaan Uangdapatdigunakanuntukmembentukkekayaan. Kalian dapatmenabungsedikitdemisedikituntukpersiapanmelanjutkankuliahnanti. Setiapadakenaikanjumlah tabungan (hal-hal lain dianggap tetap), maka kekayaan kalian tersebut bertambah. Tambahan kekayaan tersebut pada dasarnya merupakan pembentuk/ penimbunkekayaan. 5. Uang sebagai alat pendorong kegiatan ekonomi Uangdapatmerangsangseseoranguntukmelakukankegiatanekonomi. Olehkarenaitu, uangberfungsisebagaialatpendorongkegiatanekonomimasyarakat. Benarkahdemikian? Ya, karenademiuangbanyakorangbekerjakerassetiapharinya. Sebaliknya, oranglebihmudahmelakukankegiatanekonomijikaiamempunyai modal.

13. 4. NilaiUang Apakahnilaiuangitu? Nilaiuangadalahkemampuanuanguntukdapatditukarkandengansejumlahbarangtertentu. Nilaiuangtersebutdapatdibedakanmenjaditigamacam. a. Nilai Nominal Nilai nominal uangadalahnilai yang tertera/tertulispadasetiapmatauang yang bersangkutan. Contoh: padauang Rp50.000,00 terteraangka lima puluhribu rupiah, makanilai nominal uangtersebutadalah lima puluhribu rupiah. Nilai nominal Sumber: Dokumenpenerbit Gb. 7.11 Nilai nominal uanglogamdanuangkertas. b. NilaiIntrinsik Nilaiintrinsikuangadalahnilaibahan yang digunakanuntukmembuatuang. Contoh: untukmembuatuangkertasRp50.000,00 diperlukan kertas dan bahan lainnya yang harganya Rp3.000,00, makanilaiintrinsikuangtersebutadalah Rp3.000,00 Sumber: DokumenPenerbit Gb.7.12 Nilaiintrinsik

14. c. NilaiRiil Nilairiiluangadalahnilai yang dapatdiukurdenganjumlahbarangdanjasa yang dapatditukardenganuangitu. Jikauang Rp1.000,00 dapatditukardengansatugelasminumanteh, makadapatdikatakanbahwanilairiiluang Rp1.000,00 adalahsegelasminumanteh. Sumber: DokumenPenerbit Gb. 7.13 Nilai riil uang Rp1.000,00 adalah segelas teh Dilihatdaripenggunaannya, nilaiuangdibedakanmenjadinilai internal uangdannilaieksternaluang. 1. Nilai internal uang Nilai internal uangadalahdayabeliuangterhadapbarangdanjasa. Contoh: denganuang Rp5.000,00 kalian dapatmembelisebuahbukutulis, makanilai internal uang Rp5.000,00 tersebutadalahsebuahbukutulis. 2. Nilaieksternaluang Nilaieksternaluangadalahnilaiuangdalamnegeri, jikadibandingkandenganmatauangasing, yang lebihdikenaldengankurs. Kursadaduamacamyaitukursjualdankursbeli. Kursjualadalahkurs yang berlakuapabilabank menjual valuta asing. Sedangkan kurs beli adalah kurs yang berlakuapabila bank membelivalutaasing. Contoh: kalian dapat menukarkan uang Rp9.000,00 dengan satu dollar Amerika Serikat di bank yang melayani penukaran valutaasing. Dalamhalininilaikurs Rupiah terhadap dollar Amerika Serikat (US $1 = Rp9.000,00).

15. B. LembagaKeuangan Apakah yang dimaksuddenganlembagakeuangan? Lembagakeuanganadalahlembaga yang kegiatannyamenghimpundanadarimasyarakatdanmenyalurkannyalagikepadamasyarakat. Lembagakeuanganmerupakanperantaraantarapihakpihak yang mempunyaikelebihandanadenganpihak yang memerlukandana. Lembaga keuangan terdiri atas bank dan lembaga keuangan bukan bank. 1. Bank a. Pengertian Bank Kata bank berasaldaribahasa Italia, yaitubanca yang berartimeja yang digunakansebagaitempatpenukaranuang. MenurutUndang-Undang N0. 10 Tahun 1998 tentangPerbankan, yang dimaksuddengan bank adalahbadanusaha yang menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpanandanmenyalurkannyadalambentukkreditdanataubentuk-bentuklainnyadalamrangkameningkatkantarafhidupmasyarakatbanyak. Padadasarnya bank tersebutdapatdikelompokkanmenjadi Bank Umumdan Bank Perkreditan Rakyat. Selain itu, jugaterdapat Bank Sentraldan Bank Indonesia. Bank Sentral diatur oleh Undang- UndangRepublik Indonesia No. 23 Tahun 1999 tentangKemandirian Bank Sentral, sedangkan Bank Umumdan Bank Perkreditan Rakyat diaturolehUndang-UndangRepublik Indonesia No. 7 Tahun 1992 tentangPerbankan yang disahkanpadatanggal 25 Maret 1992. Sumber: DokumentasiPenerbit Gb.7.14 Bank milikpemerintah

16. b. Asas, Fungsi, dan Tujuan Bank MenurutPasal 2 Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 tentangPerbankan, dalammelakukan usahanya, perbankan di Indonesia berasaskan demokrasi ekonomi denganmenggunakanprinsipkehati-hatian. DemokrasiekonomidilaksanakanberdasarkanPancasiladanUndang-UndangDasar 1945. Menurutpasal 3 Undang-Undang No. 7 Tahun 1992, fungsiutamaPerbankan Indonesia adalahsebagaipenghimpundansebagaipenyalurdanamasyarakat. MenurutPasal 4 Undang-Undang No. 7 Tahun 1992 Perbankan Indonesia bertujuanmenunjangpelaksanaanpembangunannasionaldalamrangkameningkatkanpemerataan, pertumbuhanekonomi, danstabilitasekonomikearahpeningkatankesejahteraanrakyatbanyak. Sesuaidenganfungsidantujuan bank tersebut, adatigatugasutama bank yang juga dikenal dengan produk-produk bank. 1) Bank sebagaiPenghimpun Dana Masyarakat (KreditPasif) Penghimpunandanadarimasyarakat yang dilakukanoleh bank dapatdengan cara-carasebagaiberikut. Rekeningkoran/giro (demand deposit), yaitusimpanan yang dapatdiambilataudigunakanuntukmembayarsewaktu-waktu. Depositoberjangka (time deposit), yaitusimpananpada bank yang penarikannyahanyabolehdilakukansetelahjatuh tempo. Sertifikatdeposito, yaitudepositoberjangka yang sertifikatnyadapatdiperjualbelikan.

17. d) Tabungan, yaitusimpanandi bank yang penarikannyadapatsewaktuwaktu. e) Deposit on call, yaitusimpanantetap yang beradadi bank selamapemiliknyatidakmenggunakan. Jikapemiliknyaakanmenggunakan, pemiliktersebutharusmemberitahukanterlebihdahulu. f) Deposit automatic roll over, yaitudeposito yang sudahjatuh tempo tetapidiperpanjangsecaraotomatisselamabelumdiambil. Sumber: www.wordpress.com Gb.7.15 Bukutabungan bank 2) Bank sebagaiPenyalur Dana Masyarakat (KreditAktif) Bank dapatmenyalurkandananyakepadamasyarakatdengancara-carasebagaiberikut. a) Kreditrekeningkoran, yaitupeminjamankepadanasabah yang pengambilannyadisesuaikandengankebutuhannasabahtersebut. b) Kredit reimburse (letter of credit), yaitukredit yang diberikankepadanasabahataspembeliansejumlahbarangdan yang membayaradalahpihak bank. Kreditaksep, yaitupinjaman yang diberikan bank kepadanasabahdenganmengeluarkanwesel. Wesel tersebutselanjutnyadapatdiperdagangkan. Kredit dokumenter, yaitu pinjaman yang diberikan oleh bank kepada nasabah setelahnasabahmenyerahkandokumenpengirimanbarang yang telahdisetujuiolehkaptenkapal yang mengangkutbarangtersebut. Kreditdenganjaminansuratberharga, yaitupinjaman yang diberikanoleh bank kepadanasabahuntukmembelisuratsuratberharga, dansekaligussurat-suratberhargatersebutsebagaijaminankreditnya.