Ilmu hukum perbankan kredit dosen dewi nurul musjtari s h m hum
This presentation is the property of its rightful owner.
Sponsored Links
1 / 24

Ilmu Hukum Perbankan “ Kredit ” Dosen : Dewi Nurul Musjtari , S.H., M.Hum . PowerPoint PPT Presentation


  • 98 Views
  • Uploaded on
  • Presentation posted in: General

Ilmu Hukum Perbankan “ Kredit ” Dosen : Dewi Nurul Musjtari , S.H., M.Hum. Disusun oleh : Ahmad Azizuddin (20100730006) Innani Mar’atus S.(20100730010) Anisa Dwi Kurniasmara (20100730014) Jamaluddin (20100730082) UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH YOGYAKARTA 2012. A. Pengertian Kredit.

Download Presentation

Ilmu Hukum Perbankan “ Kredit ” Dosen : Dewi Nurul Musjtari , S.H., M.Hum .

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation

Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author.While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server.


- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - E N D - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

Presentation Transcript


Ilmu hukum perbankan kredit dosen dewi nurul musjtari s h m hum

IlmuHukumPerbankan“Kredit”Dosen : DewiNurulMusjtari, S.H., M.Hum.

Disusunoleh :

Ahmad Azizuddin(20100730006)

InnaniMar’atus S.(20100730010)

AnisaDwiKurniasmara(20100730014)

Jamaluddin(20100730082)

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH YOGYAKARTA

2012


A pengertian kredit

A. PengertianKredit

  • Kredit, berasaldaribahasaRomawiyaitucredere yang berartipercaya.

    Sedangkansecaraistilah, kreditberartikepercayaan, sehinggahubungan yang terjalindalamkegiatanperkreditandiantaraparapihaksepenuhnyaharusdidasariadanyasalingmempercayai.

  • MenurutPasal 1 angka 12 Undang-UndangNomor 7 Tahun 1992 tentangPerbankan, pengertiankreditialahsebagaiberikut :

    “Kreditpenyediaanuangatautagihan yang dapatdipersamakandenganitu, berdasarkanpersetujuanataukesepakatanpinjam-meminjamantara bank denganpihak lain yang mewajibkanpihakpeminjamuntukmelunasiutangnyasetelahjangkawaktutertentudenganjumlahbunga.”


B dasar hukum kredit

B. DasarHukumKredit

  • HukumAutentik

  • UU Perbankan Indonesia 1992/1998

  • KetentuanPasal 1 Angka 3 Peraturan Bank Indonesia Nomor 4/7/PBI/2002 tentangPrinsipKehati-hatiandalamrangkaPembelianKreditoleh Bank dariBadanPenyehatanPerbankanNasional

  • KetentuanPasal 1 Angka 8 Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/3/PBI/2005 sertaperubahannyadengan PBI No.8/13/PBI/2006 tentang Batas MaksimumPemberianKredit Bank Umum

  • KetentuanPasal 1 Angka 5 Peraturan Bank Indonesia Nomor 7/2/PBI/2005 sertaPerubahannyadengan PBI No.8/2/PBI/2006 dan PBI No.9/6/PBI/2007 tentangPenilaianKualitasAktiva Bank Umum

  • SK Direksi BI No.27/162/KEP/DIR mengenaiKebijaksanaanPerkreditan Bank

  • Fatwa DSN MUI No. 19/DSN-MUI/IV/2001 tentang al-Qardh (kredit)


B dasar hukum kredit lanjutan

B. DasarHukumKredit…(lanjutan)

2. HukumPositif

  • Al Qur’an

    “Siapakah yang maumeminjamkankepada Allah pinjaman yang baik, maka Allah akanmelipatgandakan (balasan) pinjamanituuntuknyadandiaakanmemperolehpahala yang banyak” (Q.S. Al Hadid: 11)


B dasar hukum kredit lanjutan1

B. DasarHukumKredit…(lanjutan)

  • Al Hadist

    IbnuMas’udMeriwayatkanbahwa: Nabi SAW berkata: “Bukanseorangmuslim (mereka) yang meminjamkanmuslim (lainnya) dua kali kecuali yang satunyaadalah (senilai) shadaqah” (H.R. IbnuMajah – no. 2421, KitabAl Ahkam, IbnuHibban; danBaihaqi)

    Dari Anas bin Malikberkata, berkataRasulullah SAW, “AkumelihatpadawaktumalamdiIsra’kan, padapintusurgatertulis: Shadaqahdibalas 10 kali lipatdanqardh 18 kali. Akubertanya: “wahaiJibrilmengapaqardhlebihutamadarishadaqah?, Iamenjawab : “Karenapeminta-mintasesuatudaniapunya, sedangkan yang meminjamtidakakanmeminjamkecualikarenakeperluan.” (H.R. IbnuMajah – no. 2422, Kitab Al Ahkam, danBaihaqi).


C unsur unsur kredit

c. Unsur-unsurKredit

  • Kepercayaan

    Kepercayaankrediturkepadadebiturdalampengembaliankredit, dankepercayaanterhadapsatusama lain untukmemenuhiperjanjian yang ada

  • Kesepakatan

    Perjanjianantarakeduabelahpihak (kreditur/bank dengandebitur/nasabah)

  • Jangkawaktu

    Setiapkredit yang diberikanpastiadajangkawaktutertentu

  • Risiko

    Bank menanggungresikokerugianakibatkredit yang tidaktertagihmaupunpenyebablainnya

  • Balasjasa

    Kredit yang diberikanmenghasilkankeuntungandalamjumlahtertentu


D fungsi kredit

D. FungsiKredit

  • Meningkatkandayagunauang

  • Meningkatkanperedarandanlalulintasuang

  • Meningkatkandayagunadanperedaranuang

  • Salahsatualatstabilitasekonomi

  • Meningkatkansemangatberusaha

  • Meningkatkanpemerataanpendapatan

  • Meningkatkanhubunganinternasional


E jenis jenis kredit

E. Jenis-jenisKredit

  • Dilihatdarisegikegunaan :

    • Kreditinvestasi

    • Kredit modal kerja

  • Dilihatdarisegitujuankredit :

    • Kreditproduktif

    • Kreditkonsumtif

    • Kreditperdagangan


E jenis jenis kredit lanjutan

E. Jenis-jenisKredit…(lanjutan)

  • Dilihatdarisegijangkawaktu :

    • Kreditjangkapendek

    • Kreditjangkamenengah

    • Kreditjangkapanjang

  • Dilihatdarisegijaminan :

    • Kreditdenganjaminan

    • Kredittanpajaminan


E jenis jenis kredit lanjutan1

E. Jenis-jenisKredit…(lanjutan)

  • Dilihatdarisegisektorusaha :

    • Kreditpertanian

    • Kreditpeternakan

    • Kredit industry

    • Kreditpertambangan

    • Kreditpendidikan

    • Kreditprofesi

    • Kreditperumahan

    • Dan sektor-sektorusahalainnya


F jaminan kredit

F. JaminanKredit

  • Jaminandenganbarang

  • Jaminandengansuratberharga

  • Jaminanorangatauperusahaan

  • Jaminanasuransi


G prinsip prinsip pemberian kredit

G. Prinsip-prinsipPemberianKredit

  • Analisis 5C

    1. Character (sifatatauwatakdebitur)

    2. Capacity / Capability

    (kemampuanmembayarkredit)

    3. Capital (sumber-sumberpembiayaannasabah)

    4. Collateral (jaminan)

    5. Condition (kondisiekonomi)


G prinsip prinsip lanjutan

G. Prinsip-prinsip…(lanjutan)

  • Analisis 7P

    1.Personality (kepribadian / tingkahlakunasabah)

    2.Party (mengelompokkannasabah)

    3.Purpose (tujuannasabah)

    4.Prospect (prospekusahadarinasabah)

    5.Payment (bagaimananasabahmengembalikankredit)

    6.Profitability (analisiskemampuannasabahdalammencarilaba)

    7.Protection (adanyaperlindungan, misaljaminan)


G prinsip prinsip lanjutan1

G. Prinsip-prinsip…(lanjutan)

  • Studikelayakan

    • Aspekhukum

    • Aspekpasardanpemasaran

    • Aspekkeuangan

    • Aspekoperasi/teknis

    • Aspekmanajemen

    • Aspekekonomi/sosial

    • Aspek AMDAL


H prosedur pemberian kredit

H. ProsedurPemberianKredit

  • Pengajuan proposal

  • Penyelidikanberkasjaminan

  • Penilaiankelayakankredit

  • Wawancarapertama

  • Peninjauankelokasi (on the spot)

  • Wawancarakedua

  • Keputusankredit

  • Penandatangananakadkredit/perjanjianlainnya

  • Realisasikredit


I penanganan kredit bermasalah kredit macet

I. PenangananKreditBermasalah (KreditMacet)

  • Penyelamatanterhadapkreditmacetdilakukanmelalui :

    a. Rescheduling

    • Memperpanjangjangkawaktukredit

    • Memperpanjangjangkawaktuangsuran

      b. Reconditioning

      Dengancaramengubahberbagaipersyaratan, seperti :

    • Kapitalisasibunga (bungadijadikanutangpokok)

    • Penundaanpembayaranbungasampaiwaktutertentudenganpokokpinjamantetapharusdibayarsepertibiasa

    • Penurunansukubunga

    • Pembebasanbunga


I penanganan kredit bermasalah lanjutan

I. PenangananKreditBermasalah …(lanjutan)

c. Restructuring

  • Menambahjumlahkredit

  • Menambah equity (modal), yaitudengancara :

    • Menyetoruangtunai

    • Tambahandaripemilik

      d. Kombinasi (gabungandariketigametodediatas)


I penanganan kredit bermasalah lanjutan1

I. PenangananKreditBermasalah …(lanjutan)

2. Penyelesaianterhadapkreditmacet

a. Upayahukum non litigasi

  • Penjualansahamperusahaan

  • Penjualan asset atauagunankredit

  • Pencariandanpenyelesaianjaminanberupa :

    • Garansi bank

    • Jaminanperorangan (Personal Guarantee)

    • Jaminanperusahaan (Corporate Guarantee)


I penanganan kredit bermasalah lanjutan2

I. PenangananKreditBermasalah …(lanjutan)

  • MelaluilembagaarbitraseatauBadanAlternatifPenyelesaianSengketa

  • PenyelesaiankreditmacetmelaluiPanitiaUrusanPiutang Negara (PUPN).

  • Penyelesaiankreditbermasalahmelalui BPPN (BadanPenyehatanPerbankanNasional)

    BPPN dapatmenagihpiutangmelalui :

    • Penerbitansuratpaksa

    • Penyitaan

    • Pelelangan


I penanganan kredit bermasalah lanjutan3

I. PenangananKreditBermasalah …(lanjutan)

b. Upayahukumlitigasi (badanperadilan)

  • Upaya yang dilakukanmelaluibadanperadilan (pengadilan)

  • Upayainiumumnyadilakukandalamhalkrediturmengharapkanpengembaliankreditnyadaripenjualanumum (lelang) jaminanatasdasarpenetapanpengadilan, melaluiprosesberperkaradipengadilan :

    • Krediturmengajukanpermohonangugatanterhadapdebitur

    • Atasdasargugatandaridebiturataugugatandaridebiturdanpihak lain dimanakrediturterlibatdalamperkaraitu


Dokumentasi kunjungan perpustakaan

DokumentasiKunjunganPerpustakaan

  • PerpustakaanUniversitasMuhammadiyah Yogyakarta (Rabu, 6 juni 2012)

    Gedung D, Lt. 3, UMY


Dokumentasi kunjungan perpustakaan1

DokumentasiKunjunganPerpustakaan

  • Perpustakaan Kota DIY (Rabu, 6 juni 2012)

    JalanSuroto No. 9 Kota Baru, DIY


Dokumentasi kunjungan perpustakaan2

DokumentasiKunjunganPerpustakaan

  • Perpustakaan Kota Klaten (Rabu, 6 juni 2012)

    Jalan Lombok No.2 Kanjengan, Klaten, Jawa Tengah (Rabu, 6 juni 2012)


Daftar pustaka

DAFTAR PUSTAKA

  • Djumhana, Muhamad, 2006, HukumPerbankandi Indonesia, Bandung : Pt Citra AdityaBakti

  • Irman, Tb., 2006, AnatomiKejahatanPerbankan (Banking Crime Anatomy), Bandung : MQS Publishing & Jakarta Timur : CV AYYCCS Group

  • Bahsan, M., 2007, HukumJaminandanJaminanKreditPerbankan Indonesia, Jakarta : PT RajaGrafindoPersada

  • Kasmir, 2010, ManajemenPerbankan, Jakarta : PT RajaGrafindoPersada


  • Login