第二組
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投資實務期中報告 PowerPoint PPT Presentation


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第二組 曾馨儀  黃品皓 吳修 帆 黃庭 緯  張啟賢 張 展 嘉 王 亭勻 陳啟揚 陳冠宇 劉慧玲 (組長). 投資實務期中報告. 狀況概述及規劃   主要 資料 變更 理財 目標變更 財務狀況變更 案例 三 情境 分析 案例四 情境 分析 結論 資料來源 心得 組員 貢獻 度. 目錄. 狀況 概述. 林先生現年 36 歲,配偶 32 歲,有 1 女 1 子分別為 8 歲與 6 歲。林先生目前年薪 80 萬元,林太太為公教人員,年薪 56 萬元,預計年薪資成長率為 1% 。

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投資實務期中報告

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Presentation Transcript


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第二組

曾馨儀 黃品皓吳修帆

黃庭緯 張啟賢張展嘉

王亭勻陳啟揚陳冠宇

劉慧玲(組長)

投資實務期中報告


4061750

狀況概述及規劃  

主要資料變更

理財目標變更

財務狀況變更

案例三

情境分析

案例四

情境分析

結論

資料來源

心得

組員貢獻度

目錄


4061750

狀況概述

  • 林先生現年36歲,配偶32歲,有1女1子分別為8歲與6歲。林先生目前年薪80萬元,林太太為公教人員,年薪56萬元,預計年薪資成長率為1%。

  • 目前資產狀況為:活存20萬元,定存280萬元。除子女外,林先生還要奉養雙親,每年約30萬元支出。

  • 家庭日常生活消費每年平均為36萬元(不含房貸、子女教育金等支出)。林先生目前在外兼差收入為每年12萬元。夫妻雙方預計於60歲退休,所得稅率為8%。


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理財規劃順序

  • 購買600萬元的房屋,頭期款為100萬元,貸款利率2.5%,裝潢費用50萬元,代書、契稅等費用估計為10萬元,貸款年限為20年。

  • 讓子女出國留學唸碩士。

  • 夫妻雙方估計於60歲退休,花費為一般平均水準。

  • 購車60萬元。

  • 至少每兩年一次全家出遊,花費10萬元。

  • 為了給成年子女一筆創業基金,林先生購買一張儲蓄險保單,每年需繳6萬元保費,繳滿15年後,第一年領回20萬元,之後每年可領回5萬元,最多領回20年。林家夫婦並無投保任何壽險或意外險。


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主要資料變更

主要資料變更


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基本資料輸入變更前

主要資料變更


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基本資料輸入變更後

資料來源:台灣銀行、行政院主計處

行政院主計處統計,101年台灣整體的平均壽命為80歲;假設林氏夫妻皆能活到80歲,則林先生的計畫年限為80-36=44,林太太的計畫年限為80-32=48

主要資料變更

通貨膨脹率算法:

{(101年CPI – 100年CPI)/100年CPI+(102年CPI-101年CPI)/101年CPI}/2={(101.93-100)/100+(102.74-101.93)/101.93}/2

=1.36%


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主要資料變更


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資產負債表變更前

主要資料變更


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主要資料變更

資料來源:行政院主計處


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主要資料變更

A-B=748-162=586

A(含國外資產淨額)=128+162+176+161

+(43+79)=748

B=146+16=162

總資產淨額=實務資產+(A-B)=454+586=1040

資料來源:行政院主計處


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平均每戶資產百分比=平均每戶資產/資產淨額

資產負債表變更後

主要資料變更


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主要資料變更


4061750

變更前

主要資料變更


4061750

變更前

收 /

支 非

儲 消

蓄 費

表 支

之 出

主要資料變更


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主要資料變更

資料來源:行政院主計處


4061750

變更後

主要資料變更


4061750

變更後

收 /

支 非

儲 消

蓄 費

表 支

之 出

主要資料變更


4061750

消費支出計算

主要資料變更

資料來源:行政院主計處


4061750

消費支出計算

主要資料變更

資料來源:行政院主計處


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主要資料變更


4061750

收支儲蓄預估中的「非消費支出」變更前

主要資料變更


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收支儲蓄預估中的「非消費支出」變更後

通貨膨脹率

主要資料變更


4061750

主要資料變更


4061750

基本資料輸入中的「額外收支」更新前

主要資料變更


4061750

基本資料輸入中的「額外收支」更新後

主要資料變更


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理財目標變更

理財目標變更


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理財目標變更

子女教養規劃的「目前教育費用」變更前


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理財目標變更

子女教養規劃的「目前教育費用」變更後

=學費+生活費=109944+10000*12= NT$229,944

=學費+生活費=58720+10000*12

=NT$178,720

=學費+生活費

=[817800(日圓)/3.3985(匯率)]+41814*12=NT$742,404

假設:台灣大學生一個月生活費為10000元

日本留學一個月生活費為41814元

資料來源:教育部統計處、JASSO調查


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理財目標變更

子女教養規劃的「主要國家學雜費」變更前


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理財目標變更

子女教養規劃的「主要國家學雜費」變更後

資料來源:教育部統計處


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理財目標變更


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理財目標變更

購屋規畫的「新購房屋」變更前


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理財目標變更

購屋規畫的「新購房屋」變更後

資料來源:台灣銀行


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理財目標變更

購屋規畫的「住宅運用情形」變更前


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理財目標變更

資料來源:行政院主計處


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理財目標變更

資料來源:行政院主計處


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理財目標變更

購屋規畫的「住宅運用情形」變更後

資料來源:行政院主計處


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理財目標變更


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理財目標變更

退休規劃變更前


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理財目標變更

資料來源:行政院主計處


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理財目標變更

資料來源:行政院主計處


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理財目標變更

退休規劃變更後

資料來源:行政院主計處


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財務狀況變更

財務狀況變更


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財務狀況變更

變更前

風險等級

變更後


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  • 如果林先生預計退休年齡提早10年,

  • 退休資產需求變為多少(本系統以夫

  • 妻雙方退休時點較晚者為計算退休資

  • 產時點)?

案例三-1


1 60 50

基本資料輸入

1.將本人退休年齡60更改為50歲


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動態模擬

2.按下GO,觀察退休資產需求


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情境分析

更改退休年齡(每隔5年)


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林先生之退休年齡提早5年

情境一


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林先生之退休年齡提早15年

情境二


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退休資產需求

比較分析


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  • 如果夫妻雙方要馬上退休,平均每人

  • 月消費設定為5萬,則又需要多少資

  • 產呢?

案例三-2


1 36 32

基本資料輸入

1.本人的退休年齡更改為36歲配偶的退休年齡更改為32歲


2 6 50 000

退休規劃

2. 等分位組更改成6,自設生活水準-平均每人月消費更改為50,000

更改後


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動態模擬

3.按下GO,觀察退休資產需求


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情境分析

夫妻馬上退休,更改平均每人月消費設定(每隔1萬元)


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夫妻馬上退休,且更改平均每人月消費設定為40,000元

情境一


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夫妻馬上退休,且更改平均每人月消費設定為60,000元

情境二


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退休資產需求

比較分析


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  • 假設1杯咖啡為80元,林先生每天都

  • 要喝一杯。請計算若林先生可以戒掉

  • 喝咖啡的習慣,則林先生60歲時總資

  • 產可以增加多少呢?

  • (每年以360天計算)。

案例四


1 130000 80 360 101 200

收支儲蓄表輸入

1.消費支出的「食」更改為130000-80*360=101,200

更改後


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資產負債預估

更改後

2.觀察60歲時的資產變化


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情境分析

更改咖啡價格(增加20元)


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假設1杯咖啡為100元

情境一


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總資產

比較分析


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經由這次的報告,讓我們可以提前學習到要如何規劃自己未來的理財計畫,這套系統也可以幫助我們在往後理財時,不管是對管理生活開銷、評估投資風險等等,都能夠輕鬆的解決!

結 論


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  • 日本生活費

  • http://www.g-studyinjapan.jasso.go.jp/tw/modules/pico/index.php?content_id=16

  • 退休規劃-所得與支出

  • http://www.dgbas.gov.tw/ct.asp?xItem=34949&ctNode=3263&mp=1

  • 長期、目前定存利率(103年)

  • http://rate.bot.com.tw/Pages/TWN001/TWN001.aspx

  • 長期房屋、短期消費性貸款利率(103年)

  • http://www.bot.com.tw/Business/Loans/ConsumerLoan/Pages/consumer_rate.aspx

  • 家庭部門資產結構表(100年)

  • http://www.stat.gov.tw/ct.asp?xItem=34766&CtNode=658&mp=4

  • 消費者物價指數(中華民國統計資訊網)

  • http://www.stat.gov.tw/point.asp?index=2

  • 行政院主計處

  • http://www.dgbas.gov.tw/mp.asp?mp=1

  • 教育部統計處(101年)

    • http://www.edu.tw/pages/detail.aspx?Node=3734&Page=15876&Index=1&WID=31d75a44-efff-4c44-a075-15a9eb7aecdf

  • 行政院主計處家庭收支科(101年)

    • http://win.dgbas.gov.tw/fies/a11.asp?year=101

資料來源


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組員貢獻度


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劉慧玲

這份報告如同老師所說的需要很多人一起同心協力的來完成,雖然一開始覺得只需要更新完資料,就可以開始做題目了,但沒想到更新資料才是最重要的,因為若是資料更新錯誤,那麼接下來做的題目也會錯誤,而在更新資料的過程當中,excel檔發生計算錯誤的問題,資料更新也不斷的修正,但還好我們後來靠著大家的努力都解決了。

最後,我很開心我們的成員都很配合的完成這份複雜的報告,相信我們完成這份報告之後,對未來理財規劃會有更進一步的思考。

心得分享


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曾馨儀

現今社會22K的薪水,很多人都不夠生活所需支出了,都不曉得什麼時候才能存到人生的第一桶金。我覺得這門課開得好,教我們怎麼去看股票動盪、分析各股、投資理財規劃,如何用錢生錢兒子。這套系統,讓我們可以了解並預估說未來的生活我們想過得輕鬆、舒適,那會需要多大的一筆資金,如果沒有趁早進行理財規劃,那理想的生活就遙不可及了......。這一套系統我想在很多年之後,也相當的實用,我可以清楚的知道錢該如何活用,督促自己,亦可好好的規劃理財需求,替未來的生活不確定感增加一份信心,有理想跟衝刺動力去達成目標規劃。


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黃品皓

投資一直以來我都非常有興趣想了解並專研,利用投資來讓小錢來換成大錢,但是也要考慮如果投資失敗到都沒有該怎麼辦等,利用這份作業了解到,除了普通我們看到的金融商品外,其實還有很多項目可以投資自己的未來,並利用多種假設來讓自己評估風險和避免破產,參考這份作業來好好規劃自己未來對金錢的使用和投資項目應該都有很大的幫助,趁著我們還年輕還是個學生,可有大好人生等著我們規劃,多利用投資來充實自己未來的生活。


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張啟賢

剛開始接觸這份作業時我想得沒有很困難,但當我真正開始做的時候才知道原來我錯了,這真的好複雜,每一題都各有很多小題,雖然如此,因為我們的團隊非常團結合作,所以我們迅速的分好各小組跟分配工作,所以我們可以很快的就完成作業,雖然中間因為一些小插曲讓我們做完又重做3次,也因為這樣讓我更了解這個程式,但這個程式真的很受用,這個試算的程式我以後也可以用來規劃自己的退休狀況,所以這次的作業真的讓我收穫很多,而且這也讓我更期待之後的股票實作,想必比這個試算表更有趣,這也是我選這門課的目的。


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張展嘉

從上課不到三個禮拜早早就已經分好組別了,因為老師有提過這次的期中報告要用的東西非常的多,而我們也很快的分配好各自的工作,深怕來不及做完,而我負責的工作是資料部分更新與案例實作第一、十題,過程中並沒有想像中的順利,例如EXCEL檔無法計算、通貨膨脹率過高導致數字過大等等的問題,所以我們也很感謝老師非常有耐心的回覆跟解決我們所遇到的問題,直到解決問題後,發現這個試算檔案的實用性真的很大,也希望未來我能從老師身上學到更多的東西。


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王亭勻

一開始做這個報告的時候覺得蠻困難的,因為沒有接觸過這個系統有點不知道該從哪裡下手,看著學長姐的範例以及老師的講義一直反覆做了好幾次怎麼做都覺得哪裡不太對,幸好同組的組員都會互相的幫忙,有問題問他們也都會教我,因此可以比較快速地進入狀況,學會這個系統讓我的理財這方面更有頭緒,之後也可以藉著這套系統為自己及家人做規劃。


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陳啟揚

原本以為這次的報告只是把資料更新一下就可以開始做題目了,沒有老師講的那麼複雜,但到了開始執行的時候,才發現要耗很多時間在這上面,找資料的時候也遇到了不少的困難,當開始做題目時,EXCEL還一度發生問題整個計算一直呈現錯誤,幸好最後還是解決了,靠著團隊的合作最終還是很順利的完成了這份報告。這份報告雖然複雜,不過在未來理財規劃上應該會有不少的幫助。


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吳修帆

這一次我其實不知道自己在幹什麼~題目跟EXCEL沒有仔細再聽老師說,也不會說要去問同學,只會待在原地,傻傻地做、呆呆地不懂,覺得自己更沒有用的是,我連範例都沒有看,就照著解答上面的題目再寫,沒想到搞得一大堆數據錯誤,我這學期真的好混也變得不太會與人打交道,從團隊合作上面學習到些什麼,這些我通通都做不到,這一份的報告,我居然還挑了5.6題最簡單部分做,把剩下的難題交給了隊友,我好後悔,好慚愧,我到底還是我嗎??怎麼可以這麼的狠心、噁心、沒良心。

這一次的作業我做的很失敗,徹底的失敗,在截圖方面也很有問題,以及數字上面的對應,都多少有點誤差,我無法自己弄出正確的答案,只能手無寸鐵,腦袋一片空白的,待在原地等別人主動來救我,我對我的未來沒有希望,對我的目標沒有行動力,從一個團隊合作的作業上面,我看到自己的醜陋的一面。


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黃庭瑋

這次的報告相較於之前學過的財務報告有很大的不同,做起來覺得很吃力,每位組員都很辛苦,尤其是組長,對組員很好還先把資訊都更新完畢再給組員做題目,真的很感謝組長,而且這次大家的配合度都很高,和大家一組覺得很開心。

經過這次的報告,才發現有很多不同的理財規劃組合,不像我平常,每次都領固定的金額,有剩下的再存起來,存到固定的金額之後又再存回戶頭裡,沒有甚麼比較特別的理財規劃,也可能因為年紀還小賺的錢不夠多,也不敢拿去作投資。不過經過這次的投資學,才發現其實有很多不同的理財方式,不是一定只能買股票,還有房地產、基金……

不過也學到,在做任何投資之前,一定要先做好功課、蒐集好資料,也要量力而為,千萬不能因為一時的貪心而犯了將錢賠光的大錯。


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陳冠宇

剛開始上課聽老師講解系統與題目的時候,聽著看著覺得應該蠻簡單的,但是開始實際操作之後,發現系統中有很多不同的數據,而每個不同的數據還連動著另一個數據,每筆資料幾乎都是環環相扣的,因此更新資料的工作必須要很謹慎,只要一個數據出錯題目就要全部重做,我們這組也因為資料的問題做了三、四次的修改,幸好我們很早就開始做了,才沒有因此而延誤了進度。

在操作系統與解題的過程中,我發現利率跟我們的生活真的非常息息相關,只要利率稍微有變動,就會造成生涯規劃的大改變,所以以後我在規畫自己的財務計畫時,也會多注意利率的變動,即時的調配自己資金的分配。


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謝謝聆聽


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