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El futuro del mercado de remesas. Antonio Blanco , Director de Servicios Bancarios de La Caixa Olivier Denis , Director del Mercado de Remesas de SWIFT Conferencia: “El futuro de la emigración y las remesas” Madrid, 8 de febrero de 2008. Agenda. ¿Qué es SWIFT ?.

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El futuro del mercado de remesas

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El futuro del mercado de remesas

Antonio Blanco, Director de Servicios Bancarios de La Caixa

Olivier Denis, Director del Mercado de Remesas de SWIFT

Conferencia: “El futuro de la emigración y las remesas”

Madrid, 8 de febrero de 2008


Agenda l.jpg

Agenda

  • ¿Qué es SWIFT ?

  • Características y necesidades del mercado de remesas

  • El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG

  • Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT

  • El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT


La misi n de swift l.jpg

La misión de SWIFT

SWIFT es una cooperativa fundada por y para las entidades financieras, con el fin de liderar los servicios de mensajería financiera, permitiendo la interoperabilidad entre sus miembros, sus infraestructuras de mercado y sus comunidades de usuarios finales.


Organos de gobierno de swift l.jpg

Organos de gobierno de SWIFT

Supervisión

Gobierno

Bancos centrales del G10 y Banco Nacional de Bélgica

Consejo

Comisiones del Consejo

Grupos de miembros nacionales

Grupos de usuarios

Miembros de SWIFT

Comunidad SWIFT


La comunidad swift internacional datos anuales actualizados a enero de 2008 l.jpg

La comunidad SWIFT internacional(Datos anuales actualizados a Enero de 2008)

Más de 3.500.000.000 mensajes financieros en 2007

8.332 clientes

208 países

Tráfico medio diario de 13.900.000 mensajes

Punta máxima diaria 16.500.000 mensajes:

28 de enero de 2008

Crecimiento anual en mensajería en 2007: 22%


Estrategia swift2010 l.jpg

Estrategia SWIFT2010

Visión

Lograr más, juntos

Líneas estratégicas

Valores y derivados

Mercados

emergentes

Euro- integración

Llegar

al cliente

Remesas

● SEPA

●TARGET2

● Giovannini

●MiFID

● Pre-liquid.

● AI/deriv.

● Corpor.

● TSU

Datos de referencia

En curso

Momentum and runaway:

Soluciones SWIFT Sinergias Alcance

Comunidad

Fundamentos

Plataforma

Estándares


Arquitectura de soluciones swift l.jpg

Pagos

Tesorería

Valores

Comercio

exterior

Arquitectura de soluciones SWIFT

Soluciones SWIFT

Normativa

Estándares

Plataforma segura, fiable y flexible

Directoriosy servicios

de

información

Interfaces

Servicios de mensajería

Servicios de testing

Red segura IP (SIPN)


Precio y tr fico aprovechamiento de las econom as de escala l.jpg

Precio y tráficoAprovechamiento de las economías de escala

Precio

(EURCents/mensaje)

Tráfico

(en millones de mensajes)

50

3.000

Tráfico

45

2.500

40

35

2.000

30

1.500

25

20

1.000

15

Precio

500

10

5

0

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006


Agenda9 l.jpg

Agenda

  • ¿Qué es SWIFT?

  • Características y necesidades del mercado de remesas

  • El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG

  • Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT

  • El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT


El mercado de las remesas observaciones l.jpg

El mercado de las remesas - observaciones

  • El mercado de remesas de trabajadores es amplio y crece a un 7-8% anual (por ejemplo, de España a América Latina, Norte de África y Europa del Este)

  • Por lo general, las Entidades Financieras no son las más activas en el mercado (con algunas excepciones)

  • Los acuerdos bilaterales entre Entidades Financieras están mostrando algunas limitaciones (principalmente alcance y seguimiento)


Situacion y requisitos l.jpg

SITUACION Y REQUISITOS

Situación

Requisitos

Servicio al cliente

  • Transparencia de costes

  • Transparencia en el tiempo

  • de entrega

  • Complejidad

  • Posventa (seguimiento)

  • Transparencia de gastos

  • Garantía de plazo de entrega

  • Facilidad de uso

Compensación y liquidación bancaria

  • Cientos de prácticas de

  • mercado

  • Complejidad de liquidación

  • Bajo STP

  • Altos costes de tratamiento

  • Escalabilidad del servicio

  • Claridad de prácticas

  • de mercado

  • Normativa de mensajería

  • e instrucciones de uso

  • Arquitectura común

Contexto regulador

  • Falta de competencia

  • Precio

  • Cumplimiento

  • Falta de igualdad de

  • condiciones

  • Igualdad de condiciones

  • Marco de trabajo abierto


Sumario l.jpg

Sumario

  • ¿Qué es SWIFT?

  • Problemas y requisitos del mercado de remesas

  • El enfoque del Grupo Asesor de Remesas WRAG

  • Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT

  • El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT


Remesas contexto l.jpg

REMESAS - contexto

  • Iniciativa SWIFT 2010

  • 2006: Análisis en profundidad del mercado por grupo de trabajo específico

  • 2007: Creación del Grupo Asesor de Remesas de Trabajadores (WRAG) y desarrollo de la arquitectura

  • Recomendaciones aprobadas por el Consejo de SWIFT en diciembre de 2007

  • 2008: primera fase de la implementación en Entidades Financieras


Grupo asesor de remesas wrag l.jpg

GRUPO ASESOR DE REMESAS (WRAG)

Banco do BrasilBrasil

Bank of New YorkEstados Unidos

BBVAEspaña

CitigroupEstados Unidos

Deutsche BankAlemania

Equitable PCI BankFilipinas

ICICI Bank LtdIndia

INTESA SANPAOLO S.P.A.Italia

La CaixaEspaña

Société GénéraleFrancia

Standard Bank of South AfricaSudáfrica

Standard CharteredSingapur

SwisspostSuiza


Foro wrag l.jpg

FORO WRAG


Funciones y forma de gobierno l.jpg

FUNCIONES Y FORMA DE GOBIERNO

FUNCIONES Y FORMA DE GOBIERNO

  • Funciones del grupo asesor

    • Definir los servicios de mensajería y su arquitectura

    • Definir los estándares de mensajería y un marco de trabajo de prácticas de mercado

    • Implementar y fomentar el uso de la solución si se demuestra la viabilidad comercial y técnica

  • Forma de gobierno

    • El presidente de WRAG es miembro del Consejo de SWIFT

    • WRAG informa al Consejo de SWIFT a través del Comité de Banca y Pagos


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FUNCIONES DE SWIFT

  • Facilitar la definición de estándares y normas de uso

  • Facilitar la definición de prácticas de mercado para la compensación y liquidación

  • Diseñar una plataforma común de mensajería para la compensación y liquidación


Sumario18 l.jpg

Sumario

  • ¿Qué es SWIFT?

  • Problemas y requisitos del mercado de remesas

  • El enfoque del Grupo de Asesor de Remesas WRAG

  • Nuevo marco de trabajo multilateralde servicios SWIFT

  • El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT


Visi n y mbito l.jpg

VISIÓN Y ÁMBITO

Plataforma interbancaria para la autorización, compensación y liquidación de pagos transfronterizos de consumidores…

  • que:

    • se adapte a cualquier medio de pagos minorista

    • ofrezca una escala y ámbito internacional

    • ofrezca altos índices de STP

    • permita transacciones de principio a fin de gran velocidad, y su seguimiento

  • pero:

    • permanezca en el espacio de la colaboración interbancaria

    • no se amplíe a acuerdos comerciales bilaterales

    • no restrinja la elección de Entidad liquidadora ni de nº de divisas

    • permita una elevada descentralización del proceso


Nuevo marco de servicio l.jpg

Nuevo marco de servicio

  • Tres niveles de servicio

    • Estándar (no urgente): valor para el beneficiario de T+2

    • Urgente: valor para el beneficiario en 4 horas o al día siguiente

    • Instantáneo: valor para el beneficiario en 15 minutos

  • Dos grupos de producto

    • Abono en la cuenta “financiera” del beneficiario

    • Desembolso no en cuenta (efectivo, acumulación del importe)

  • Tres opciones de compensación y pago

    • Servicio de compensación bilateral (cobertura del pago)

    • Operación en grupo mediante un Proveedor de Servicios de Compensación común

    • Pago en metálico en cualquier lugar


Arquitectura del servicio interbancario para compensaci n y liquidaci n de remesas l.jpg

Arquitectura del servicio Interbancario para compensación y liquidación de remesas

Reglas + Directrices

IP = Participante Indirecto

DP = Participante Directo

CB = Banco Corresponsal

Arquitectura

Ref. data

DP

Beneficiario

IP

IP

Emisor

DP

FileAct

Estandares

Red de Distribución en el país de origen

Red de Distribución

En el país destino

CB

CB

Liquidación

Max: T+2 días


Sumario22 l.jpg

Sumario

  • ¿Qué es SWIFT?

  • Problemas y requisitos del mercado de remesas

  • El enfoque del Grupo de Asesor de Remesas WRAG

  • Nuevo marco de trabajo multilateral de servicios SWIFT

  • El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT


El porqu de las remesas con bancos en la red swift l.jpg

El porqué de las remesas con bancos en la red SWIFT

  • Mejor servicio al consumidor mediante bancos de consumo y pequeñas entidades financieras:

    • Velocidad, flexibilidad, transparencia, precio, accesibilidad

  • Más ofertas de Entidades Financieras en el mercado

    • Mejores infraestructuras, facilidad de acceso, confianza, seguridad, competencia, diferenciación

  • Mejor impacto en el desarrollo económico

    • Las remesas convertidas en productos financieros favorecen las economías en desarrollo (micro-financiación)


Un mensaje a resaltar l.jpg

Un mensaje a resaltar

MuhammadYunus Premio Nobel 2006

“Imaginemos que las entidades financieras extendieran sus créditos a la gente que no puede tener acceso, creando un sistema que facilite emprender proyectos a los desfavorecidos “

Grameen Bank cuenta con 2,422 sucursales, más de 20.000 empleados, y ha proporcionado microcréditos por más de 6 billones de USD

La experiencia de SWIFT en infraestructuras de mensajería para

Soluciones de Pagos, Tesorería, Valores, aplicada a las Remesas

de Inmigrantes puede convertir en realidad la visión de la

economía de microfinanzas.


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