TÜRKİYE BANKALAR BİRLİĞİ

1. TÜRKİYE BANKALAR BİRLİĞİ Finansal Yeniden Yapılandırma Çalışma Grubu 24 Mayıs 2002

2. FİNANSAL YENİDEN YAPILANDIRMA PROGRAMI ÇERÇEVE ANLAŞMASI

3. Anlaşma’da Alacaklı Kuruluşlar ve Destekleyen Kuruluşlar • Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) • TBB Üyesi Bankalar • Özel Finans Kurumları (ÖFK) • Tasfiye Halinde Türkiye Emlak Bankası A.Ş. • Diğer Mali Kurumlar ALACAKLI KURULUŞLAR • Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB) • Türkiye Sanayici ve İşadamları Derneği (TÜSİAD) DESTEKLEYEN KURULUŞLAR 1

4. Anlaşmanın amacı • Finansal yeniden yapılandırma sonrası üretici firmanın verimli çalışabilmesi, dolayısıyla tedarikçi ve alıcı konumundaki küçük ve orta ölçekli işletmelere iş ortamı yaratılması, • Gerek reel sektör, gerekse mali sektör kuruluşlarının, bu anlaşmaya dayalı düzenlemelerinin yapılması yoluyla bilançolarına düzen, sağlık ve şeffaflık kazandırılması • 3. Gerek reel kesimin katma değer yaratma kabiliyetini haiz firmalarının ekonomiye kazandırılması, kapasite kullanımının yükseltilmesi,üretim veistihdamın artırılması yoluyla ulusal refah düzeyinin iyileştirilmesi 2

5. Tanımlar • Büyük Ölçekli Firmalar (31.12.2000) • Bordrolu çalışan sayısı > 100 kişi • Yıllık ihracat > 15 milyon USD • Yıllık ciro > 25 trilyon TL • Denetlenmiş bilanço aktif toplamı > 15 trilyon TL Katma değer yaratmak kaydıyla; belirtilen kriterlerden en azikisine sahip olan, mali sektöre 10 milyon USD ve üzerinde riski bulunan firmalar “Büyük Ölçekli Firmalar” olarak değerlendirilir Orta ve Küçük Ölçekli Firmalar “Büyük Ölçekli Firmalar” parametrelerinin dışında kalan firmalar 3

6. Çerçeve Anlaşması Genel Karar Nisabları Hakem Kurulu (Büyük Ölçekli Firmalar) Yok Var (%55-75) Karşılıklar Yönetmeliğindeki Kredi Sınıflandırması 1.Grup–Standart Nitelikli Krediler 2.Grup–Yakın İzlemedeki Krediler 3.Grup–Tahsil İmkanı Sınırlı Krediler 4.Grup–Tahsili Şüpheli Krediler 5.Grup–Zarar Niteliğindeki Krediler Sınıflandırıldığı Tarih 31.1.2002 31.1.2002’de herhangi bir bankada bu kategorilerde sınıflandırılmış olmak kaydıyla Karar Nisabı % 90 % 75 Not : İzleyen bölümlerde süreç % 75’e göre sunulmakta olup ilgili firmanın FYYP’na alınırken herhangi bir bankada 3, 4 ve 5. Kategorilerde sınıflandırılmış kredisi yok ise sunumlarda % 75 olarak belirtilen oranlar % 90 olarak okunacak ve büyük ölçekli firmalarda HK’na gidilemeyeceği dikkate alınacaktır. 4

7. Organizasyon yapısı HAKEM KURULU (Büyük ölçekli firmalar için) TBB Yönetim Kurulunun görevlendirdiği 3 kişi ve BDDK gözlemcisi KOORDİNASYON SEKRETERYASI TBB Yönetim Kurulunun görevlendireceği 1 koordinatör ve yeterli sayıda teknik ve idari personel ALACAKLI BANKALAR KONSORSİYUMU (ABK) FİNANSAL YENİDEN YAPILANDIRMAYA KONU FİRMA LİDER BANKA (LB) 5

8. Süreç (Büyük ölçekli firmalar için) 1-a En büyük riski olan 3 bankadan biri süreci başlatabilir 2 3 4 5 Süreci başlatan banka firmadan taahhüt mektubunu alır. 2 iş günü içinde KS’ne başvurur KS, diğer alacaklı bankaları bilgilendirir ve 2-4 işgünü içinde çalışmanın tamamlanarak firma ile birlikte toplantıya katılmalarını ister • 1.ABK toplantısında, • ABK üyeleri belirlenir • Lider banka belirlenir • Müzakere sürecinin ajandası belirlenir • Durum tespiti yapılır, yapılacak çalışmalara karar verilir 2.ABK toplantısı 1.toplantıdan en geç iki gün sonra yapılır, durumun korunması gerekiyorsa, sürecin kuralları belirlenir 1-b Toplam borcun %25’ine sahip küçük alacaklı bankalar, en büyük alacaklı 3 bankadan birine başvurarak süreci başlatabilir 6

9. Süreç (Büyük ölçekli firmalar için) İhtilaf konuları için; KS aracılığıyla HK’na başvurulur, HK tarafların yazılı görüşlerini alır, 5 işgünü içinde kararını tebliğ eder. Bu karar ABK tarafından uygulanır. 7 8 ABK’nın %55 - %75 mutabakatı halinde HK’na gidilir 11 KS’ye ve KS aracılığıyla BDDK’na bilgi verilir. Firma ile mutabık kalınıyorsa 6 • Müzakere süreci • ABK ile firma arasında • ABK üyeleri arasında 9 10 FYY sözleşmesi imzalanır 12 ABK’nın %75’i aşan mutabakatı halinde İzleme süreci 13 Firma ile mutabık kalınmıyorsa 15 FYY YAPILAMAZ 14 ABK’nın gerekli karar nisabı sağlanamıyorsa 7

10. Süreç (Küçük ölçekli firmalar için) 1 2 3 4 • 1.ABK toplantısında, • ABK üyeleri belirlenir • Lider banka belirlenir • Durum tesbiti yapılır, yapılacak çalışmalara karar verilir • Müzakere sürecinin ajandası belirlenir 2.ABK toplantısı, 1.ABK toplantısından en geç iki gün sonra yapılır, durumun korunması süreci gerekiyorsa, kuralları belirlenir En az iki banka olmak üzere alacakların %51’ini temsil eden bankaların bir araya gelmesi ile süreç başlar Süreci başlatan bankalar, firmadan taahhütname alır. Bu durumda en büyük alacaklı banka, süreci başlatan banka olacaktır. 8

11. Süreç (Küçük ölçekli firmalar için) 8 KS’ye ve KS aracılığıyla BDDK’na bilgi verilir. Firma ile mutabakat sağlanıyorsa 6 7 9 5 FYY sözleşmesi imzalanır ABK’nın %75’i aşan mutabakatı sağlanıyorsa İzleme süreci • Müzakere süreci • ABK ile firma arasında • ABK üyeleri arasında 10 Firma ile mutabık kalınmıyorsa 12 FYY YAPILAMAZ 11 ABK’nın %75’i aşan mutabakatı sağlanamıyorsa 9

12. FYYP’YE İLİŞKİN DÜZENLEMELER YAPILAN DÜZENLEMELER Uygulama kapsamında düzenlenecek tüm kağıtlar, kıymetli evrak, sözleşmeler, alınan teminatlara ilişkin işlemlerin vergi, resim, harç ve fonlardan istisna tutulması Kamu alacaklarıyla ilgili öncelik ve ayrıcalıkların yaratacağı açmazların giderilmesi Yabancı para cinsinden ipotek ile ilgili düzenleme Program kapsamındaki firmaların kullandıkları kredilerden kaynaklanan ihracat taahhüt açıkları bulunması halinde uygulanacak müeyyidelerin protokol sonuna kadar ertelenebilmesi Kamu Bankaları, Tasfiye Halinde T. Emlak Bankası A.Ş.ve TMSF’nun bu anlaşmayı imzalayabilmeleri GÜNDEMDEKİ DÜZENLEMELER Organizasyon yapısının oluşturulması Karşılıklar Yönetmeliği’nde düzenleme Aktif / Pasif vade uyumsuzluğu ve faiz risklerinin giderilmesi için fonlama olanağı Alacakların hukuki takip sürecinin (İcra İflas Kanunu) hızlandırılmasına yönelik düzenlemeler 10

13. Reel sektör açısından programın beklenen sonuçları Borç ve firmaların Yapılandırılması Mali sektörle verimli ilişkiler Sağlıklı nakit akışı Üretim artışı Sorunlu kredi Müzakere MaliSektörle Sağlıklı İlişkiler Artan vergi ödeme gücü FYYS Verimlilik İstihdam artışı REEL SEKTÖRDE SAĞLIKLI BÜYÜME 11

14. Mali sektör açısından programın beklenen sonuçları Uluslararası kuruluşlardan sağlanan fon BDDK karşılık düzenlemeleri Fonlama imkanı Vergi,resim harç düzenlemleleri Düzelen vade kompozisyonu, azalan faiz riski Aktif kalitesinde iyileşme Sorunlu kredi Müzakere Reel Sektörle Sağlıklı İlişkiler FYYS Mali yapının güçlenmesi MALİ SEKTÖRDE BÜYÜME 12

15. Genel ekonomi açısından programın beklenen etkileri Uluslararası normlara uyum Başarılı mali program İstikrar ve güven Yabancı sermaye girişi Gelir artışı Azalan fonlama maliyeti Uygulanabilir düzenlemeler Tedarikçi ve alıcı konumunda orta ve küçük işletmelerle sağlıklı nakit akışı KAMU BÜTÇESİ Sağlıklı bilançolar, güvenli mali sektör MALİ SEKTÖR REEL SEKTÖR FYYS sonrası sağlıklı ilişkiler Ekonomik canlılık İstihdam artışı Üretim ve ihracatta artış Ülke notunda iyileşme GSMH’da artış EKONOMİDE SAĞLIKLI BÜYÜME ORTAMI 13