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L\'assurance-vie : préserver le contrat de confiance avec les Français

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L\'assurance-vie : préserver le contrat de confiance avec les Français. Conférence de presse – vendredi 11 mars 2011 Fédération française des sociétés d’assurances . L\'assurance-vie : préserver le contrat de confiance avec les Français. L’assurance vie, un support d’épargne

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l assurance vie pr server le contrat de confiance avec les fran ais

L\'assurance-vie :préserver le contrat de confiance avec les Français

Conférence de presse – vendredi 11 mars 2011

Fédération française des sociétés d’assurances

slide2

L\'assurance-vie :

préserver le contrat de confiance avec les Français

L’assurance vie, un support d’épargne

plébiscité par les Français

1

L’assurance vie, poumon de l’économie française

2

Les risques d’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

Les idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

4

slide3

L\'assurance-vie :

préserver le contrat de confiance avec les Français

L’assurance vie, un support d’épargne

plébiscité par les Français

1

L’assurance vie, poumon de l’économie française

2

Les risques d’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

Les idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

4

slide4

L’assurance vie, un support d’épargne

plébiscité par les Français

1

15 millions de détenteurs et 30 millions de personnes concernées (souscripteurs ou bénéficiaires)

La détention d’assurance vie est répartie dans toutes les CSP

slide5

L’assurance vie, un support d’épargne

plébiscité par les Français

1

Un support d’épargne populaire

Les trois quarts des détenteurs sontdesouvriers, des employés, des agriculteurs, des cadres moyens ou des retraités

Lesdeux tiers des ménages détenteurs gagnent moins de 36 000 € / an, soit moins de 3 000 € par mois

77%

66,5%

slide6

L’assurance vie, un support d’épargne

plébiscité par les Français

1

Les motivations de la souscription d’assurance vie

60 %

des détenteurs actifs de 50 ans et plus déclarent avoir souscrit un contrat d\'assurance vie pour compléter leur retraite

(enquête CSA de mai 2010)

slide7

L’assurance vie, un support d’épargne

plébiscité par les Français

1

La place de l’assurance vie dans le patrimoine des ménages

Patrimoine total des ménages

10 800 Mds €

slide8

L’assurance vie, un support d’épargne

plébiscité par les Français

1

L’assurance vie est le pilier de l’épargne longue française

2 600 Md€

d’épargne longue

35%

Autres produits (actions et obligations détenues en direct, épargne salariale, etc.)

57%

Assurance vie

8%

PEL et PEP bancaire

slide9

L’assurance vie, un support d’épargne

plébiscité par les Français

1

Via l’assurance vie, tous les Français financent toute l’économie

slide10

L\'assurance-vie :

préserver le contrat de confiance avec les Français

L’assurance vie, un support d’épargne

Plébiscité par les Français

1

L’assurance vie, poumon de l’économie française

2

Les risques d’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

Les idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

4

slide11

2

L’assurance vie, poumon de l’économie française

2010 : Record historique

de financement des entreprises par les assureurs

940milliards d’€

investis par les assureurs dans les entreprises

56%

des actifs des assureurs.

soit

slide12

2

L’assurance vie, poumon de l’économie française

Les assureurs possèdent près de la moitié des obligations des entreprises françaises détenues par les investisseurs français…

43%

détenus par les assureurs

57%

détenus par les autres investisseurs domestiques

slide13

2

L’assurance vie, poumon de l’économie française

17% des investissements des assureurs sont toujours sous forme d’actions

285 Md€ d’actions

slide14

2

L’assurance vie, poumon de l’économie française

Les assureurs possèdent la moitié de la dette de l’Etat détenues par les investisseurs français

50%

détenus par les assureurs

50%

détenus par les autres investisseurs domestiques

slide15

2

L’assurance vie, poumon de l’économie française

Le financement de l’économie par les assureurs s’appuie sur l’assurance vie

dont

825

milliards d’€

par le biais de l’assurance vie

940

milliards d’€

investis par les assureurs dans les entreprises

285

milliards d’€

Investis par les assureurs dans les actions

225

milliards d’€

par le biais de l’assurance vie

slide16

2

L’assurance vie, poumon de l’économie française

Illustration de l’importance de l’assurance vie dans le financement de l’économie : les conséquences économiques d’une décollecte de 150 Md€ sur l’assurance vie

50 Md€ d’obligations d’entreprises remises sur le marché

30 Md€ d’actions remises sur le marché

20 Md€ de titres de dette publique française remis sur le marché

Décollecte de 150 Md€

20 Md€ de titres de dette publique des autres pays européens remis sur le marché

Et 30 Md€ sur d’autres types de placements

slide17

L\'assurance-vie :

préserver le contrat de confiance avec les Français

L’assurance vie, un support d’épargne

Plébiscité par les Français

1

L’assurance vie, poumon de l’économie française

2

Les risques d’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

Les idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

4

slide18

Les risquesd’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

Deux précédents montrant la sensibilité de l’épargne à une modification de la fiscalité

1er précédent :

le choc fiscal sur l’assurance vie en 1998

Montant de la collecte annuelle

(Md€)

Loi de finances pour 1998

 Un effet sur la collecte l’année qui a suivi

slide19

Les risquesd’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

Deux précédents montrant la sensibilité de l’épargne à une modification de la fiscalité

2ème précédent :

le choc fiscal sur le PEL en 2006

Montant de la collecte

(Md€)

 Effondrement de la collecte à la suite d’un alourdissement de la fiscalité

Loi de finances pour 2006

2005

2007

2010

PEL

slide20

Les risquesd’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

4 facteurs à prendre en compte pour évaluer l’impact d’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

1

L’ancienneté des contrats d’assurance vie

2

Les effets de Solvabilité 2 et de la baisse des taux

3

L’impact potentiel de l’environnement économique et financier

4

Laconcurrenceexercée par d’autres supports d’épargne

slide21

Les risques d’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

L’ancienneté des contrats d’assurance vie : un vieillissement du stock de contrats d’assurance vie, induisant une plus grande volatilité des épargnants

1

38%

12 ans et plus

NIVEAU HISTORIQUEMENT HAUT

47%

Moins de

12 ans

12 ans et plus

2004

Moins de

12 ans

64% des encours avaient plus de 8 ans

2010

slide22

Les risquesd’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

4 facteurs à prendre en compte pour évaluer l’impact d’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

1

L’ancienneté des contrats d’assurance vie

2

Les effets de Solvabilité 2 et de la baisse des taux

3

L’impact potentiel de l’environnement économique et financier

4

Laconcurrenceexercée par d’autres supports d’épargne

slide23

Les risquesd’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

L’impact potentiel de l’environnement économique et financier

3

Crise financière = forte instabilité à la fin 2008

Montant de la collecte nette mensuelle

(Md€)

Année 2008

slide24

Les risques d’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

L’impact potentiel de l’environnement économique et financier

3

slide25

Les risques d’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

Un contexte de baisse de la collecte

Evolution de la collecte par rapport au même mois de l’année précédente

slide26

L\'assurance-vie :

préserver le contrat de confiance avec les Français

L’assurance vie, un support d’épargne

Plébiscité par les Français

1

L’assurance vie, poumon de l’économie française

2

Les risques d’une modification de la fiscalité de l’assurance vie

3

Les idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

4

slide27

Les idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

4

5 idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

slide28

Les idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

4

FAUX

« L’assurance bénéficie d’une fiscalité réduite »

La « fiscalité réduite » de l’assurance vie est très relative quand on la compare à celle des autres produits d’épargne financière…

slide29

Les idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

4

FAUX

« L’assurance bénéficie d’une fiscalité réduite »

…car le profil du taux de PFL correspond à une logique de détention long terme, et le taux au-delà de 8 ans est la contrepartie de celui avant 4 ans…

47,3%

Prélèvements sociaux

Plus fort taux du paysage des produits d’épargne

12,3%

Prélèvement forfaitaire libératoire (imposition des revenus)

27,3%

19,8%

35%

12,3%

12,3%

15%

7,5%

0

4 ans

8 ans

slide30

Les idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

4

FAUX

« La dépense fiscale de l’assurance vie n’est pas efficace »

La dépense fiscale est efficace

1 Md€ de dépense fiscale et sociale

pour

1 300 Md€ d’encours

Assurance vie

Livrets défiscalisés

1 Md€ de dépense fiscale et sociale

pour

320 Md€ d’encours

30

slide31

Les idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

4

FAUX

«  L’assurance vie coûte aux finances publiques  »

L’assurance vie ne coûte pas aux finances publiques, mais leur rapporte plus de 5 Md€ par an

slide32

Les idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

4

FAUX

« L’assurance vie fait partie des principales dépenses fiscales »

La vérité sur le montant des dépenses fiscales

slide33

Les idées fausses sur la fiscalité de l’assurance vie

4

FAUX

« Modifier la fiscalité de l’assurance vie permettrait de dégager d’importantes recettes fiscales »

A dépense fiscale et sociale faible, recettes potentielles faibles en cas de réforme

slide34

Conclusion

L’impératif de stabilité fiscale

La stabilité des règles fiscales est indispensable au développement de l’épargne longue, nécessaire à une croissance forte

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