Страховий ринок України: виклики та можливості

1. Страховий ринок України: виклики та можливості Олександр Завада – Президент Української федерації убезпечення

2. Структура презентації • УФУ: стрімкий старт • Стан страхового ринку України • Стан регуляторного середовища • Антикризові заходи • Післякризовий розвиток

3. Ч Л Е Н И У Ф У УФУ: стрімкий старт

4. створена в грудні 2008 року УФУ: стрімкий старт

5. УФУ: стрімкий старт Створена з метою: • сприяння розвитку прозорого класичного убезпечення (страхування) в Україні • недопущення недобросовісної діяльності її учасників • гарантування високого рівня якості послуг убезпечення (страхування) • інтеграції українського та європейського ринків убезпечення (страхування) • захисту інтересів Учасників Асоціації

6. УФУ: стрімкийстарт СТРУКТУРА УФУ Президія Президент Дирекція Генеральний директор Комітети УФУ Регламентний Бюджетний Автострахування ІТ З обов’язкового медичного страхування Правовий Урегулювання Банкострахування Фінансовий З питань PR, взаємодії з ЗМІ, маркетингу та аналітики Європул 2012 З питань агрострахування Страхування життя З міжнародного співробітництва

7. УФУ: стрімкий старт Місце УФУ на класичному страховому ринку 5,22 млрд. грн. 3,68 млрд. грн. 2,39 млрд. грн. 1,90 млрд. грн.

8. УФУ: стрімкий старт Кількість клієнтів УФУ – 6 800 000 осіб

9. УФУ: стрімкий старт Перші кроки (1) • розроблення та супроводження антикризового законопроекту щодо страхового ринку • налагодження поточного моніторингу за станом страхового ринку України • налагодження партнерських відносин з МТСБУ, ЛСОУ, УАІБ та іншими об’єднаннями учасників фінансового ринку • сформування методологічної бази захисту прав страховиків у відносинах з банками

10. УФУ: стрімкий старт Перші кроки (2) • налагодженню рівноправних стосунків страхових компаній та банків • розвитку страхування за державної підтримки сільськогосподарських культур • обов'язковому медичному страхуванню за участю страховиків (зокрема, заява про недопущення монополізації ринку обов’язкового медичного страхування) • налагодженню рівноправних та ефективних стосунків страховиків та СТО Сприяння (1):

11. УФУ: стрімкий старт Перші кроки (3) • налагодженню ефективного контролюза наявністю полісів автоцивільної відповідальності • поверненню депозитів банками • усуненню дискримінації страховиків при оподаткуванні курсових різниць • урегулюванню відносин у перестрахуванні у зв’язку зі вступом України до СОТ Сприяння (2):

12. Стан страхового ринку України Чисті премії 2008 року 8,9 млрд. грн. Інші види Інші види Особисте Особисте ОСЦПВВНТЗ ОСЦПВВНТЗ АВТОКАСКО АВТОКАСКО

13. Стан страхового ринку України Структура за чистими преміями 2008 року

14. Зміна частки класичного страхового ринку у 2005-2009 роках Стан страхового ринку України

15. Чисті виплати 2008 року Стан страхового ринку України Інші види 4,3 млрд. грн. Інші види Інші види Особисте Особисте Особисте ОСЦПВВНТЗ ОСЦПВВНТЗ Цивілка КАСКО АВТОКАСКО АВТОКАСКО

16. Структура за чистими виплатами 2008 року Стан страхового ринку України

17. Внутрішнє перестрахування 2008 року (1) Стан страхового ринкуУкраїни 8,026 млрд. грн. 1,2 млрд. грн. Класичне страхування Весь ринок

18. Стан страхового ринку України Внутрішнє перестрахування 2008 року (2)

19. Внутрішнєперестрахування2008 року (3) Стан страхового ринку України Класичне страхування 8,9 млрд.грн 1,2 млрд. грн. 13,8% Інші види страхування 6,0 млрд. грн. 6,8 млрд. грн. 113,6% Весь ринок (чисті премії) Перестрахування

20. Чисті премії поквартально (класичний ринок) у 2007- 2009 роках Стан страхового ринку України

21. Чисті виплати поквартально (класичний ринок) у 2007- 2009 роках Стан страхового ринку України

22. Чисті премії помісячно (класичний ринок) січень-квітень у 2008-2009 роках Стан страхового ринку України

23. Чисті виплати (класичний ринок) січень-квітень у 2008-2009 роках Стан страхового ринку України

24. Стан страхового ринку України Вплив криз: банківської валютного ринку фондового ринку економічної ринку нерухомості

25. Знецінення активів Стан страхового ринку України Цінні папери 8,95 млрд. грн. Зобов’язання (резерви) 10,5 млрд. грн. Зобов’язання (резерви) 9,2 млрд. грн. в 5 разів Грошові засоби 6,07 млрд. грн. 23,56 млрд. грн. 1,7 млрд. грн. 7,96 млрд. грн. в 3 рази 3,03 млрд. грн. Основні засоби 2,3 млрд. грн. в 2 рази 1,15 млрд. грн. Інші активи 6,24 млрд. грн. 2,08 млрд. грн. в 3 рази АКТИВИ кінець 2008 р. АКТИВИ 1 жовтня 2009 р. ЗОБОВ’ЯЗАННЯ 1 жовтня 2009 р. ЗОБОВ’ЯЗАННЯ кінець 2008 р.

26. Стан страхового ринкуУкраїни Відсутність рівноправних та прозорих умов співпраці страховиків з банками: • уникнення переговорів та контактів • неповернення депозитів • затримка платежів • нав’язування дискримінаційних умов співпраці • протидія реформуванню відносин

27. Стан страхового ринкуУкраїни Пов’язаність банків та страховиків

28. Стан страхового ринкуУкраїни Порівняльна таблиця регулювання регуляторами відносин страховиків та банків !!! Ст. 55 Закону України «Про НБУ»: Головна мета банківського регулювання і нагляду - безпека та фінансова стабільність банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів

29. Стан страхового ринкуУкраїни Відносини страховиків з НБУ та банками: Сценарій I: • переговори • пошук компромісів • взаємодія та взаємна підтримка Сценарій II: • звернення до НБУ та Держфінпослуг зі скаргами на банки • звернення до судів з позовами щодо банків, в т.ч. щодо банкрутства банків • звернення до Прокуратури та інших правоохоронних органів на бездіяльність НБУ • поширення інформації з ЗМІ

30. Стан регуляторного середовища: • непрозорість регуляторів та відсутність взаємодії між ними • непрозорість ринків • недосконалість політики обліку та звітності • низький рівень вимог до платоспроможності та розміщення резервів • низька частка класичного страхування • низький рівень довіри з боку держави та суспільства до страхування

31. Антикризові заходи • Антикризовий закон (1) • створення Фонду гарантування страхових виплат, як інструмента повернення депозитів • створення механізму рефінансування учасників ринку • встановлення рівноправних відносин з банками, зокрема з тими, що виступають в якості агентів • запровадження інституту субординованого боргу • створення механізму передання страхового портфелю

32. Антикризові заходи • Антикризовий закон (2) • підвищення прозорості страхового ринку та регулятора • підвищення інституційної спроможності регулятора • недопущення фіктивного банкрутства • створення механізму недопущення демпінгу та введення в оману страхувальників • забезпечення наявності поліса ОСЦПВВНТЗ на період державної реєстрації транспортного засобу

33. Антикризові заходи • Додаткові антикризові закони • страхування майна житлового фонду та непромислових об’єктів нежитлового фонду • удосконалення податкового середовища в сфері страхування життя

34. Антикризові заходи Дії, яких страховики очікують від регуляторів • ефективна взаємодія регуляторів, зокрема, прийняття НБУ, Держфінпослуг та АМКУ спільного рішення щодо регулювання сегменту банкострахування • запровадження Держфінпослуг нормативів достатності капіталу з можливістю оперативного перегляду вимог • застосування Держфінпослуг владних повноважень щодо банків, які виступають у якості страхових агентів

35. Антикризові заходи Дії страховиківта їх акціонерів • виконання страховиками зобов’язань за укладеними договорами • фінансова підтримка акціонерів • консолідація активів та страхових портфелів • використання усіх, передбачених законодавством, інструментів захисту прав страховиків та страхувальників

36. Антикризові заходи Дії об’єднань страховиків • моніторинг стану ринку, виявлення проблем та напрацювання проектів нормативно-правих актів, надання їх на розгляд органам державної влади • ефективна взаємодія між об’єднаннями страховиків

37. Післякризовий розвиток Спільні дії державних органів та страховиків (3) • прийняття нового Закону “Про страхування” • переведення страхового ринку на міжнародні стандарти фінансового обліку • переведення страхового ринку на загальну систему оподаткування

38. Післякризовий розвиток Спільні дії державних органів та страховиків (1) • запровадження другого рівня пенсійної реформи за участю страховиків, як адміністраторів відкритих пенсійних фондів • розвиток сільськогосподарського страхування з диверсифікацією продуктів, державною підтримкою та розподілом ризиків між сільгоспвиробниками, страховиками, їх саморегулівною організацією, міжнародними перестраховиками та державою • запровадження обов’язкового медичного страхування на основі конкуренційної моделі, коли держава забезпечує створення правил гри та державний контроль, страховики - страхування, а роботодавці і профспілки - суспільний контроль

39. Післякризовий розвиток Спільні дії державних органів та страховиків (2) Законодавче урегулювання створення та діяльності саморегулівних організацій на основі таких принципів: • СРО поділяються на загальні та спеціалізовані • повноваження СРО поширюються лише щодо членів СРО • страховик має бути членом хоча б однієї загальної СРО • регулятор може делегувати СРО власні повноваження або надати дозвіл на делегування членами СРО таких повноважень • вимоги щодо СРО, зокрема, щодо кадрового та матеріального забезпечення, установчих документів СРО, оприлюднення інформації про діяльність СРО встановлюються регулятором

40. Дякую за увагу!