Modelos de Pago
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Modelos de Pago on-line para empresas Ignacio Ortega de Pablo. Madrid, 5-3-2002. Agenda. Introducción B2C: Elementos claves B2B: Un nuevo modelo de Negocio Solución e-procurement: B2B e-payments Nuevos productos y servicios de pago para empresas. Portales Tiendas Virtuales

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Modelos de Pago on-line para empresas Ignacio Ortega de Pablo

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Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

Modelos de Pago

on-line para empresas

Ignacio Ortega de Pablo

Madrid, 5-3-2002


Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

Agenda

  • Introducción

    • B2C: Elementos claves

    • B2B: Un nuevo modelo de Negocio

  • Solución e-procurement: B2B e-payments

  • Nuevos productos y servicios de pago para empresas


  • Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Portales

    Tiendas Virtuales

    Contenidos

    Servicios Financieros

    Subastas

    Consumidor

    Business To Consumer

    Compras Indirectas

    Catálogos

    EDI

    Portales Verticales

    Servicios Financieros

    Subastas

    Banca

    AAPP

    Empresa

    Business To Business

    Cadena Logística

    Partners

    Introducción

    La diferenciación entre B2B / B2C esta en los intervinientes. Cada segmento tiene sus propias necesidades y por lo tanto las soluciones de medios de pago deben adaptarse a las características intrínsecas de esos mercados


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Características B2C

    • Gran número de intervinientes desconocidos entre sí por lo que garantizar la identidad de los mismos resulta esencial para la consistencia del mercado: certificación (importancia del Anteproyecto de Ley de Firma Electrónica)

    • Los medios de pago ideales para B2C serán

      • lastarjetas (prepago/débito/crédito) que incluyan elementos de seguridad

      • los teléfonos móviles (con estándares abiertos como Mobipay)


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    EQUIPOS

    ACCESO A

    ABASTECI-

    ALMACENA-

    VENTA

    NAVEGACIÓN

    PAGO

    DE ACCESO

    INTERNET

    MIENTO

    MIENTO Y

    BÚSQUEDA

    ENTREGA

    TARIFAS

    EQUIPOS

    AUMENTO DE

    INTEGRACIÓN

    MAYOR

    MÁS

    MÁS

    LA OFERTA

    DE FLUJOS

    SEGURIDAD

    BARATAS

    BARATOS

    LOGÍSTICOS

    GARANTÍA

    MEJOR

    BANDA

    MEJOR

    DELOS

    NUEVAS

    CALIDAD

    ANCHA

    RELACIÓN

    BANCOS

    INICIATIVAS

    CALIDAD-

    VALIDEZ

    PRECIO

    FIRMA

    ELECTRÓNICA

    Factores clave en B2C


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Características B2B

    • Menor número de intervinientes (a priori)

    • La mayoría de las compañías (a través de sus departamentos de compras) catalogan y validan previamente a sus proveedores preferenciales antes de permitir que sus usuarios efectúen compras: eso implica un alto grado de conocimiento entre los intervinientes

    • Mayores ventajas por lo que supone de ahorro de procesos internos de las compañías


    Modelos b2b

    v

    c

    v

    M

    v

    c

    c

    v

    v

    c

    v

    c

    c

    v

    c

    v

    c

    Modelos B2B

    Soluciones de software de e-Procurement

    Marketplace

    • GM

    • Chevron

    • UCLA

    • Charles Schwab

    • Ariba emarketplace

    • Ariba Club de Compras

    • FreeMarkets

    • VerticalNet

    Varios

    Proveedores

    Conexión por Internet punto a punto

    Sitio de vendedor único (seller centric)

    • Dell

    • Cisco

    • Grainger

    • Premenos

    • GEIS

    • Harbinger

    • Sterling

    Uno

    Varios

    Uno

    Compradores


    Ventajas mercados b2b

    Ventajas mercados B2B

    LOS MERCADOS DE B2B VAN A CONSEGUIR UNA EFICIENCIA SIN PRECEDENTES MEDIANTE LATRANSPARENCIA

    VENTAJAS PARA LOS COMPRADORES

    • REDUCCIÓN DEL COSTE DE PROCESAMIENTO DE PEDIDOS

    • REDUCCIÓN DEL PRECIO DEL PRODUCTO

    • REDUCCIÓN DE COSTES DE GESTIÓN DE INVENTARIO

    • INCREMENTO DE LA PRODUCTIVIDAD

    • PLAN DE PRODUCCIÓN MÁS EFICIENTE POR REDUCCIÓN DE COSTES OPERATIVOS, ADMINISTRATIVOS Y DE GESTIÓN DE INVENTARIOS

    • ELIMINACIÓN O REDUCCIÓN DE MÁRGENES DE DISTRIBUCIÓN

    • NUEVOS MERCADOS Y OFERTAS MÁS PERSONALIZADAS

    VENTAJAS PARA LOS PROVEEDORES


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Beneficios para compradores en B2B

    LAS GRANDES COMPAÑÍAS “BRICK AND MORTAR” DEBEN SER CONSCIENTES DE LAS REDUCCIONES DE COSTES QUE VAN A SUPONER LA ADOPCIÓN DE LOS MERCADOS DE B2B

    % of

    Savings

    % of

    Sales

    Operating Margin

    Improvement

    PRODUCT SAVINGS

    2,8%

    6,5%

    44%

    DIRECT GOODS

    3,3%

    30%

    11%

    MRO

    PROCESS

    25%

    1,3%

    5%

    DIRECT GOODS

    5%

    50%

    10%

    MRO

    10%

    1,5%

    15%

    OTHER S,G,& A

    13,9%

    TOTALS

    84,5%

    Fuente: CSFB con datos de las compañías de S&P 500


    Modelos de mercados b2b

    Modelos de mercados B2B

    MERCADOS VERTICALES

    • Bienes directos específicos de cada industria

    • Requieren involucración de los gestores

    • Suponen 75-80% de los costes de compra

    • Pocas personas en la toma de decisiones

    • Enfoque en precios

    • Conocimiento de la industria es esencial

    OTROS MERCADOS

    HOTELES

    CONSTRUCCIÓN

    • Bienes indirectos

    • Requieren poca involucración de los

    • gestores

    • Suponen 20-25% de los costes de compra

    • Enfoque en eficiencia de procesos

    • Muchos compradores

    MERCADOS HORIZONTALES

    Servicios de Valor Agregado, herramientas e infraestructura (catalogación, pagos, logística, subastas, encriptación, atención a usuarios, etc.)


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Agenda

    • Introducción

    • Solución de pago on-line en B2B:

      • Antecedentes: Programa Purchasing (VP):

        • El problema típico de las empresas

        • ¿En qué consiste el programa V.P.?

        • Elementos del programa V.P.

        • La solución del programa V.P. BBVA

    • B2B e-payments

  • Nuevos productos y servicios de pago para empresas


  • Antecedentes visa purchasing

    Antecedentes: Visa Purchasing

    • El objetivo principal de la V.P. es descentralizar los procesos de compra y simultáneamente centralizar los de facturación, permitiendo seguir centralizando la compra

    • De esta manera los profesionales de compras disponen de más tiempo para desarrollar operaciones estratégicas o de mayor valor añadido, a la vez que se eliminan los costes asociados al procesamiento y pago de todas las órdenes de bajo valor

    • Es un programa que simplifica y optimiza el proceso de compras en las Grandes Empresas y Administraciones Públicas al permitir que los empleados designados realicen directamente con el proveedor sus compras de bajo valor, pagándolas con una tarjeta de crédito cuyos controles y límites han sido establecidos previamente por la dirección


    Un problema de las empresas transacciones

    Facturas % por volumen

    Importe medio por factura

    Facturas % por valor

    Un problema de las empresas,Transacciones

    Las empresas realizan un esfuerzo importante en procesar un gran volumen de peticiones, órdenes y facturas que representan un porcentaje muy pequeño del total de sus gastos

    250 - 7.5000,5

    387.500 - 15.0001

    6015.000 - 37.5005

    7537.500 - 75.00010

    9775.000 - 750.00028

    99750.000 - 3.750.00045

    100+ 3.750.000100

    Datos en pesetas

    Fuente: KPMG


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Un problema de las empresas, Compras


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Un problema de las empresas, Procesos

    Proceso estándar

    POR CADA TRANSACCION

    USUARIO

    FINAL

    PROVEEDOR

    FACTURA

    SERVICIO DE

    PETICIONES

    ENTREGA

    DEPT.

    CONTABILIDAD

    PETICION EN

    EL SISTEMA

    RECEPCION

    EN EL

    SISTEMA

    CONCILIACION

    PROCESO DE

    AUTORIZACION

    SERVICIO DE

    PETICIONES

    CONTABILI-

    ZACION

    COMPRAS

    ENTREGA

    USUARIO

    FINAL

    PAGO

    PEDIDO EN

    EL SISTEMA

    16

    pasos


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Un problema de las empresas, Coste

    Coste medio de tramitar una orden de compra

    POR CADA TRANSACCION

    *

    Fuente: KPMG

    * En el Reino Unido la tarjeta fue implantada hace 5 años


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Elementos básicos del programa

    • Tarjeta de Crédito dentro del segmento de empresas : Visa Purchasing (VP)

    • Programa de Implantación en clientes

    • Programa Merchant


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Elementos: Tarjeta VP

    • No se parece en nada a las tarjetas Visa que todos llevamos en el bolsillo

    • Características:

      • Permite establecer controles de límite por sector de actividad/comercio especifco, independientemente de titular de tarjeta

      • La información de gestión que genera es mucho más completa que el resto de tarjetas

      • Tiene establecido un seguro de infidelidad para casos de uso fraudulento

    • El plástico en sí deja de tener importancia ya que en la mayoría de los casos las transacciones no van a ser en presencia (sino telefónicas, por fax, por e-mail, etc) por lo que permite trabajar en el mundo Físico y en el Virtual


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Elementos: Implantación en clientes

    • Evaluación del coste actual del proceso de compras no productivas y estimación ahorros.

    • Elección de equipo de trabajo

    • Segmentación de proveedores: Elección de aquellos que, por su volumen o número de transacciones, entrarán en el programa.

    • Diseño de programa piloto: titulares, gasto máximo de cada titular en cada sector, comunicación interna

    • Ampliación del mismo a la totalidad de la empresa


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Elementos: Software en proveedores,

    Programa Merchant

    • A los proveedores elegidos por la empresa se les reúne y forma sobre el programa

    • A continuación se les instala un software que les permitirá solicitar y recibir autorizaciones de transacciones con tarjetas de crédito

    • Este software incorpora información de detalle: esto permite introducir todos los datos que contiene una factura, además de otros necesarios para contabilizar


    La soluci n visa purchasing bbva

    La solución VISA Purchasing BBVA

    • Asesoramiento de consultores durante implantación

    • Tarjeta de créditocon cargo a una cuenta única de la empresa

    • Emitida a nombre de los empleados designadosque realizarán directamente las compras

    • Permite establecer para cada titular límites por importe y tipo de comercio (incluso en algunos casos comercios específicos)

    • Ofrece información de gestión detallada y personalizada según las necesidades de la empresa: jerarquías societarias, ... (formato electrónico o papel)

    • Asignación automática a centros de coste

    • Facturación global detallada por cada proveedor

    • Seguro para casos de utilización indebida

    • Servicio 24 horas a titulares


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    La solución VISA Purchasing BBVA

    Proceso VP

    CADA

    TRANSACCION

    UNA VEZ AL MES

    4

    BANCO

    EMISOR

    USUARIO

    FINAL

    ESTADO DE

    CUENTAS DEL

    TITULAR

    PROVEEDOR

    CONCILIACION

    ENTREGA

    pasos

    APROBACION

    USUARIO

    FINAL

    ESTADO DE

    CUENTAS

    DE CONTAB.

    FACTURACION

    ELECTRONICA


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Sistemas de Información, BBVA Cash

    Fichero de exportación ERP, IVA , CONTABILIDAD etc.

    Información

    de Gestión

    Mantenimiento

    Facturación

    • Características principales

    • Analisis de Proveedores

    • Administración del programa

    • Listado de excepcioens

    • Ad hoc reporting

    • Facturación

      • IVA

      • Proveedores no BBVA

    • Exportación fichersos

      • Estándar

      • Personalizada


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    B. Emisor

    B. Adquirente

    Pago

    SIC

    Pago

    Captura datos

    Orden

    Extracto G.

    Suministro


    Ventajas para la empresa

    Ventajas para la empresa

    • Reduce los costes del proceso de compras: no se necesitan cheques ni transferencias. Evita papeleos

    • Traslada la responsabilidad de aprovisionarse a personas que manifiestan las necesidades y a reorganizar los procesos de adquisición

    • Mejora los controles: se pueden modificar los límites de crédito por tarjeta y por transacción para cada usuario, asegurando que los presupuestos de compra de la compañía van a cumplirse. La posibilidad de rastrear todas las transacciones de forma rápida mejora la contabilización y el control

    • Mejora la productividad por empleado: más tiempo para tareas de mayor valor añadido


    Ventajas para la empresa1

    Ventajas para la empresa

    • Reduce el tiempo de recepción al hacer más eficiente el proceso de compra se puede reducir el tiempo de entrega de pedidos

    • Mejora la relación con proveedores, que no sólo pasan a cobrar antes sino que reducen sus costes internos de pedidos y seguimiento de cobro de facturas

    • Permite adecuar los pedidos a necesidades reales e inmediatas (evitando sobrepedidos e inventarios)

    • Mejora la información, al proporcionar informes que permiten un mayor control y sirven para facilitar la negociación con proveedores


    Ventajas para la empresa2

    Ventajas para la empresa

    Ahorro estimado en tramitación orden utilizando Visa Purchasing

    Lo que se traduce en un,

    Fuente: KPMG


    Ventajas para los usuarios

    Ventajas para los usuarios

    • Facilidad de compra y entrega. Pueden iniciar compras telefónicamente, por fax o en persona. La autorización es rápida y los tiempos de entrega se reducen

    • Elimina tareas administrativas y papeleo. Libera al personal del departamento de compras de tareas de autorización y seguimiento y permite su dedicación a otras de mayor valor añadido para la empresa

    • Mejora la relación directa con los proveedores, gracias a la seguridad de que todos los pedidos van a ser pagados automáticamente, los usuarios pueden establecer mejores relaciones personales y obtener ventajas en negociaciones futuras

    • Satisfacción del usuario final. Al delegarse las funciones de compras (estableciendo límites máximos) se asegura que se compra realmente lo que se necesita


    Ventajas para los proveedores

    Ventajas para los proveedores

    • Incrementa el negocio y aumenta la fidelidad del cliente

    • Mejora considerablemente su cash flow al recibir el pago en menor tiempo

    • Reduce costes administrativos, disminuyendo su necesidad de realizar seguimiento y control de los cobros


    Ventajas para los proveedores1

    Ventajas para los proveedores

    Ahorro estimado en el proveedor utilizando Visa Purchasing

    Se traduce en,

    Fuente: KPMG


    Experiencia internacional vp

    Experiencia internacional VP

    • Se utilizan en EEUU desde 1989

    • 70% de la compañías incluidas en Fortune 500 son usuarios de las Tarjetas de Compras Fuente:Business Wire

    • Los gobiernos de EEUU y 30 de sus estados, UK, Canadá, Australia y Singapur la han aceptado como medio de pago a proveedores Fuente:Visa

    • Implantadas en Europa desde 1993: 11 países, 32 bancos emisores, 24.000 tarjetas emitidas, más de 900 clientes Fuente:Visa


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    B2B e-payments

    • Se trata de la solución BBVA para los mercados B2B

    • Es un proyecto trasnacional que da servicio a España, Portugal y Latinoamérica (en diferentes fases)

    • Está totalmente encajado en las plataformas de comercio electrónico B2B

    • Será el medio de pago fundamental en la plataforma Adquira (tanto en España como en Latinoamérica)

    • Constituye la evolución lógica del Programa de Optimización de Compras BBVA que está funcionando con gran éxito entre empresas y administraciones públicas.


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    B2B Payments & ADQUIRA

    Adaptación al Workflow

    Ventajas

    Comprador

    B2B E-PAYMENTS

    Vendedor

    Ventajas

    Promoción y venta

    Orden de compra

    • Acceso “on-line”, a través de Internet, al TPV Virtual – no existe instalación de software

    • Carga automática en el TPVV de la información para realizar el cobro del pedido – Solamente necesita confirmar la fecha de entrega.

    • Validación de riesgo del Comprador “on-line” sin coste al proveedor

    • Mejora considerable de su cash flow al recibir el pago en menor tiempo (2 días después de la fecha de entrega).

    • Asegura el pago al proveedor desde el momento que confirma el pedido.

    • Reducción de costes del seguimiento del cobro.

    • Aumento de la fidelidación del cliente

    • MIS con servicios de valor añadido

    • Máxima Seguridad en el pago al proveedor (encriptación de datos de la nunca visibles ni disponibles en el circuito de compra-pago)

    • Máxima distribución del Crédito: Límites de crédito, y flexibilidad estructural del crédito

    • Capacidad de adaptación del pago al work flow de la compañía

    • Recepción de la mercancía previa al pago y ejecución del proceso por el Comprador

    • Inicio y cierre de Devoluciones

    • Plazo de Pago hasta un máximo de 45 días efectivos, desde la realización de la compra – en España. (Dependiente de la practica financiera en cada país – Argentina, Brasil, etc.)

    • Conciliación del pedido, el pago y la facturación.

    • Posibilidad de carga automática Contable, (Financiera y de Costes).

    • MIS con servicios de valor añadidos

    Carga de datos

    Aceptación fecha de entrega

    Preautorización

    Entrega de la mercancia

    Orden de PAGO

    AUTORIZACIÓN

    COBRO

    PAGO

    FACTURACION

    M.I..S.


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Agenda

    • Introducción

    • Solución e-procurement: B2B e-payments

    • Nuevos productos y servicios de pago para empresas


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Pre-Compra

    Compra

    Post-Compra

    Pago y Liquidación

    Información

    Reconciliación

    Selección

    Orden

    • Ariba

    • Oracle

    • Commerce One/SAP

    • SAP

    • Oracle

    • PeopleSoft

    • Baan

    ?

    Integración Marketplace

    Integración Comprador /vendedor


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    Soluciones BBVA

    • Las soluciones de BBVA para el entorno B2B han ido en dos áreas concretas:

      • A) Soluciones para empresas individuales: producto E-set que está siendo comercializado con gran éxito y que incluye todas los productos de pago/financiación on-line que el banco tiene disponibles, sobre una base común que es BBVA Cash (Banca Electrónica en Internet para empresas)

      • B) Soluciones para marketplaces: incorporando mayores funcionalidades a la plataforma B2Be-payments (mayor financiación, operativa débito, etc)


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    A) E-set


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    e-set

    BBVAnet [email protected]

    e-access

    e-selling


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    e-access


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    E-acess

    Para facilitar el acceso de las empresas e instituciones clientes de BBVA a nuestra Banca Electrónica a través de Internet.

    BBVA e-access es un servicio que incluye:

    • Un equipo o red de equipos IBM.

    • Servicio ADSL, que proporciona una conexión permanente a Internet de banda ancha, mayor velocidad y tarifa plana, además de permitir el uso simultáneo de la misma línea de comunicaciones de voz y datos.


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    BBVAnet [email protected]


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    BBVA Cash

    ¿QUÉ ES?

    FUNCIONALIDADES

    - INFORMACIÓN BANCARIA:

    Posición Financiera, Saldos y Movimientos.

    - ÓRDENES DE PAGO ONLINE:

    Transferencias y Pago de Impuestos.

    - ENVÍO DE FICHEROS DE ÓRDENES:

    Cheques, Transferencias, Nóminas, etc.

    - CONFIRMING DE PROVEEDORES:

    Consulta y Anticipo online de Facturas.

    - OTRAS FUNCIONALIDADES:

    Configuración usuarios/Aplicación y firma

    ficheros.

    CONJUNTO

    SERVICIOS DE

    BANCA

    ELECTRÓNICA

    POR INTERNET

    PARA

    EMPRESAS E

    INSTITUCIONES


    Portal financiero para empresas

    Portal financiero para empresas

    El Portal Financiero BBVA para empresas e instituciones surge con objeto dar respuesta a las crecientes necesidades de productos y servicios de los clientes de BBVA en el entorno Internet, como proyecto complementario al lanzamiento de la banca electrónica por Internet:


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    e-selling


    E selling

    e-selling

    1. DISEÑO DE PÁGINAS WEB

    Y SERVICIOS ESPECIALES

    2. E-PAYMENTS:

    2.1 TPV Virtual

    2.2 e-Transferencia

    2.3 e-Buyer

    3. E- FINANCING:

    3.1 e-confirming (confirming proveedores )

    3.2 Finanziaweb (financiación online al consumo)


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    B) Soluciones para marketplaces

    • B2Be-payments se ha ido adaptando a las necesidades de todas las plataformas: es un facilitador de servicios para todo tipo de portales de comercio electrónico

    • Los productos de pago/financiación ofrecidos en cada uno de las plataformas se construyen teniendo en cuenta las necesidades de los intervinientes.

    • Se busca la mejor adecuación al mercado pero siempre manteniendo una estructura común

    • Ejemplos en marcha:

      • Versión para Adquira (en todas sus versiones)

      • Versión para Azeler (B2B)


    Modelos de pago on line para empresas ignacio ortega de pablo

    ¡Muchas gracias por su atención!

    Telf.- 91-5378974

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    [email protected]


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