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Modelos de Pago on-line para empresas Ignacio Ortega de Pablo

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Modelos de Pago on-line para empresas Ignacio Ortega de Pablo. Madrid, 5-3-2002. Agenda. Introducción B2C: Elementos claves B2B: Un nuevo modelo de Negocio Solución e-procurement: B2B e-payments Nuevos productos y servicios de pago para empresas. Portales Tiendas Virtuales

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Presentation Transcript
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Modelos de Pago

on-line para empresas

Ignacio Ortega de Pablo

Madrid, 5-3-2002

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Agenda

  • Introducción
      • B2C: Elementos claves
      • B2B: Un nuevo modelo de Negocio
  • Solución e-procurement: B2B e-payments
  • Nuevos productos y servicios de pago para empresas
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Portales

Tiendas Virtuales

Contenidos

Servicios Financieros

Subastas

Consumidor

Business To Consumer

Compras Indirectas

Catálogos

EDI

Portales Verticales

Servicios Financieros

Subastas

Banca

AAPP

Empresa

Business To Business

Cadena Logística

Partners

Introducción

La diferenciación entre B2B / B2C esta en los intervinientes. Cada segmento tiene sus propias necesidades y por lo tanto las soluciones de medios de pago deben adaptarse a las características intrínsecas de esos mercados

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Características B2C

  • Gran número de intervinientes desconocidos entre sí por lo que garantizar la identidad de los mismos resulta esencial para la consistencia del mercado: certificación (importancia del Anteproyecto de Ley de Firma Electrónica)
  • Los medios de pago ideales para B2C serán
    • lastarjetas (prepago/débito/crédito) que incluyan elementos de seguridad
    • los teléfonos móviles (con estándares abiertos como Mobipay)
slide5

EQUIPOS

ACCESO A

ABASTECI-

ALMACENA-

VENTA

NAVEGACIÓN

PAGO

DE ACCESO

INTERNET

MIENTO

MIENTO Y

BÚSQUEDA

ENTREGA

TARIFAS

EQUIPOS

AUMENTO DE

INTEGRACIÓN

MAYOR

MÁS

MÁS

LA OFERTA

DE FLUJOS

SEGURIDAD

BARATAS

BARATOS

LOGÍSTICOS

GARANTÍA

MEJOR

BANDA

MEJOR

DELOS

NUEVAS

CALIDAD

ANCHA

RELACIÓN

BANCOS

INICIATIVAS

CALIDAD-

VALIDEZ

PRECIO

FIRMA

ELECTRÓNICA

Factores clave en B2C

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Características B2B

  • Menor número de intervinientes (a priori)
  • La mayoría de las compañías (a través de sus departamentos de compras) catalogan y validan previamente a sus proveedores preferenciales antes de permitir que sus usuarios efectúen compras: eso implica un alto grado de conocimiento entre los intervinientes
  • Mayores ventajas por lo que supone de ahorro de procesos internos de las compañías
modelos b2b

v

c

v

M

v

c

c

v

v

c

v

c

c

v

c

v

c

Modelos B2B

Soluciones de software de e-Procurement

Marketplace

  • GM
  • Chevron
  • UCLA
  • Charles Schwab
  • Ariba emarketplace
  • Ariba Club de Compras
  • FreeMarkets
  • VerticalNet

Varios

Proveedores

Conexión por Internet punto a punto

Sitio de vendedor único (seller centric)

  • Dell
  • Cisco
  • Grainger
  • Premenos
  • GEIS
  • Harbinger
  • Sterling

Uno

Varios

Uno

Compradores

ventajas mercados b2b
Ventajas mercados B2B

LOS MERCADOS DE B2B VAN A CONSEGUIR UNA EFICIENCIA SIN PRECEDENTES MEDIANTE LATRANSPARENCIA

VENTAJAS PARA LOS COMPRADORES

  • REDUCCIÓN DEL COSTE DE PROCESAMIENTO DE PEDIDOS
  • REDUCCIÓN DEL PRECIO DEL PRODUCTO
  • REDUCCIÓN DE COSTES DE GESTIÓN DE INVENTARIO
  • INCREMENTO DE LA PRODUCTIVIDAD
  • PLAN DE PRODUCCIÓN MÁS EFICIENTE POR REDUCCIÓN DE COSTES OPERATIVOS, ADMINISTRATIVOS Y DE GESTIÓN DE INVENTARIOS
  • ELIMINACIÓN O REDUCCIÓN DE MÁRGENES DE DISTRIBUCIÓN
  • NUEVOS MERCADOS Y OFERTAS MÁS PERSONALIZADAS

VENTAJAS PARA LOS PROVEEDORES

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Beneficios para compradores en B2B

LAS GRANDES COMPAÑÍAS “BRICK AND MORTAR” DEBEN SER CONSCIENTES DE LAS REDUCCIONES DE COSTES QUE VAN A SUPONER LA ADOPCIÓN DE LOS MERCADOS DE B2B

% of

Savings

% of

Sales

Operating Margin

Improvement

PRODUCT SAVINGS

2,8%

6,5%

44%

DIRECT GOODS

3,3%

30%

11%

MRO

PROCESS

25%

1,3%

5%

DIRECT GOODS

5%

50%

10%

MRO

10%

1,5%

15%

OTHER S,G,& A

13,9%

TOTALS

84,5%

Fuente: CSFB con datos de las compañías de S&P 500

modelos de mercados b2b
Modelos de mercados B2B

MERCADOS VERTICALES

  • Bienes directos específicos de cada industria
  • Requieren involucración de los gestores
  • Suponen 75-80% de los costes de compra
  • Pocas personas en la toma de decisiones
  • Enfoque en precios
  • Conocimiento de la industria es esencial

OTROS MERCADOS

HOTELES

CONSTRUCCIÓN

  • Bienes indirectos
  • Requieren poca involucración de los
  • gestores
  • Suponen 20-25% de los costes de compra
  • Enfoque en eficiencia de procesos
  • Muchos compradores

MERCADOS HORIZONTALES

Servicios de Valor Agregado, herramientas e infraestructura (catalogación, pagos, logística, subastas, encriptación, atención a usuarios, etc.)

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Agenda

  • Introducción
  • Solución de pago on-line en B2B:
      • Antecedentes: Programa Purchasing (VP):
          • El problema típico de las empresas
          • ¿En qué consiste el programa V.P.?
          • Elementos del programa V.P.
          • La solución del programa V.P. BBVA
      • B2B e-payments
  • Nuevos productos y servicios de pago para empresas
antecedentes visa purchasing
Antecedentes: Visa Purchasing
  • El objetivo principal de la V.P. es descentralizar los procesos de compra y simultáneamente centralizar los de facturación, permitiendo seguir centralizando la compra
  • De esta manera los profesionales de compras disponen de más tiempo para desarrollar operaciones estratégicas o de mayor valor añadido, a la vez que se eliminan los costes asociados al procesamiento y pago de todas las órdenes de bajo valor
  • Es un programa que simplifica y optimiza el proceso de compras en las Grandes Empresas y Administraciones Públicas al permitir que los empleados designados realicen directamente con el proveedor sus compras de bajo valor, pagándolas con una tarjeta de crédito cuyos controles y límites han sido establecidos previamente por la dirección
un problema de las empresas transacciones

Facturas % por volumen

Importe medio por factura

Facturas % por valor

Un problema de las empresas,Transacciones

Las empresas realizan un esfuerzo importante en procesar un gran volumen de peticiones, órdenes y facturas que representan un porcentaje muy pequeño del total de sus gastos

25 0 - 7.500 0,5

38 7.500 - 15.000 1

60 15.000 - 37.500 5

75 37.500 - 75.000 10

97 75.000 - 750.000 28

99 750.000 - 3.750.000 45

100 + 3.750.000 100

Datos en pesetas

Fuente: KPMG

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Un problema de las empresas, Procesos

Proceso estándar

POR CADA TRANSACCION

USUARIO

FINAL

PROVEEDOR

FACTURA

SERVICIO DE

PETICIONES

ENTREGA

DEPT.

CONTABILIDAD

PETICION EN

EL SISTEMA

RECEPCION

EN EL

SISTEMA

CONCILIACION

PROCESO DE

AUTORIZACION

SERVICIO DE

PETICIONES

CONTABILI-

ZACION

COMPRAS

ENTREGA

USUARIO

FINAL

PAGO

PEDIDO EN

EL SISTEMA

16

pasos

slide16

Un problema de las empresas, Coste

Coste medio de tramitar una orden de compra

POR CADA TRANSACCION

*

Fuente: KPMG

* En el Reino Unido la tarjeta fue implantada hace 5 años

slide17

Elementos básicos del programa

  • Tarjeta de Crédito dentro del segmento de empresas : Visa Purchasing (VP)
  • Programa de Implantación en clientes
  • Programa Merchant
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Elementos: Tarjeta VP

  • No se parece en nada a las tarjetas Visa que todos llevamos en el bolsillo
  • Características:
    • Permite establecer controles de límite por sector de actividad/comercio especifco, independientemente de titular de tarjeta
    • La información de gestión que genera es mucho más completa que el resto de tarjetas
    • Tiene establecido un seguro de infidelidad para casos de uso fraudulento
  • El plástico en sí deja de tener importancia ya que en la mayoría de los casos las transacciones no van a ser en presencia (sino telefónicas, por fax, por e-mail, etc) por lo que permite trabajar en el mundo Físico y en el Virtual
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Elementos: Implantación en clientes

  • Evaluación del coste actual del proceso de compras no productivas y estimación ahorros.
  • Elección de equipo de trabajo
  • Segmentación de proveedores: Elección de aquellos que, por su volumen o número de transacciones, entrarán en el programa.
  • Diseño de programa piloto: titulares, gasto máximo de cada titular en cada sector, comunicación interna
  • Ampliación del mismo a la totalidad de la empresa
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Elementos: Software en proveedores,

Programa Merchant

  • A los proveedores elegidos por la empresa se les reúne y forma sobre el programa
  • A continuación se les instala un software que les permitirá solicitar y recibir autorizaciones de transacciones con tarjetas de crédito
  • Este software incorpora información de detalle: esto permite introducir todos los datos que contiene una factura, además de otros necesarios para contabilizar
la soluci n visa purchasing bbva
La solución VISA Purchasing BBVA
  • Asesoramiento de consultores durante implantación
  • Tarjeta de créditocon cargo a una cuenta única de la empresa
  • Emitida a nombre de los empleados designadosque realizarán directamente las compras
  • Permite establecer para cada titular límites por importe y tipo de comercio (incluso en algunos casos comercios específicos)
  • Ofrece información de gestión detallada y personalizada según las necesidades de la empresa: jerarquías societarias, ... (formato electrónico o papel)
  • Asignación automática a centros de coste
  • Facturación global detallada por cada proveedor
  • Seguro para casos de utilización indebida
  • Servicio 24 horas a titulares
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La solución VISA Purchasing BBVA

Proceso VP

CADA

TRANSACCION

UNA VEZ AL MES

4

BANCO

EMISOR

USUARIO

FINAL

ESTADO DE

CUENTAS DEL

TITULAR

PROVEEDOR

CONCILIACION

ENTREGA

pasos

APROBACION

USUARIO

FINAL

ESTADO DE

CUENTAS

DE CONTAB.

FACTURACION

ELECTRONICA

slide23

Sistemas de Información, BBVA Cash

Fichero de exportación ERP, IVA , CONTABILIDAD etc.

Información

de Gestión

Mantenimiento

Facturación

  • Características principales
  • Analisis de Proveedores
  • Administración del programa
  • Listado de excepcioens
  • Ad hoc reporting
  • Facturación
    • IVA
    • Proveedores no BBVA
  • Exportación fichersos
    • Estándar
    • Personalizada
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B. Emisor

B. Adquirente

Pago

SIC

Pago

Captura datos

Orden

Extracto G.

Suministro

ventajas para la empresa
Ventajas para la empresa
  • Reduce los costes del proceso de compras: no se necesitan cheques ni transferencias. Evita papeleos
  • Traslada la responsabilidad de aprovisionarse a personas que manifiestan las necesidades y a reorganizar los procesos de adquisición
  • Mejora los controles: se pueden modificar los límites de crédito por tarjeta y por transacción para cada usuario, asegurando que los presupuestos de compra de la compañía van a cumplirse. La posibilidad de rastrear todas las transacciones de forma rápida mejora la contabilización y el control
  • Mejora la productividad por empleado: más tiempo para tareas de mayor valor añadido
ventajas para la empresa1
Ventajas para la empresa
  • Reduce el tiempo de recepción al hacer más eficiente el proceso de compra se puede reducir el tiempo de entrega de pedidos
  • Mejora la relación con proveedores, que no sólo pasan a cobrar antes sino que reducen sus costes internos de pedidos y seguimiento de cobro de facturas
  • Permite adecuar los pedidos a necesidades reales e inmediatas (evitando sobrepedidos e inventarios)
  • Mejora la información, al proporcionar informes que permiten un mayor control y sirven para facilitar la negociación con proveedores
ventajas para la empresa2
Ventajas para la empresa

Ahorro estimado en tramitación orden utilizando Visa Purchasing

Lo que se traduce en un,

Fuente: KPMG

ventajas para los usuarios
Ventajas para los usuarios
  • Facilidad de compra y entrega. Pueden iniciar compras telefónicamente, por fax o en persona. La autorización es rápida y los tiempos de entrega se reducen
  • Elimina tareas administrativas y papeleo. Libera al personal del departamento de compras de tareas de autorización y seguimiento y permite su dedicación a otras de mayor valor añadido para la empresa
  • Mejora la relación directa con los proveedores, gracias a la seguridad de que todos los pedidos van a ser pagados automáticamente, los usuarios pueden establecer mejores relaciones personales y obtener ventajas en negociaciones futuras
  • Satisfacción del usuario final. Al delegarse las funciones de compras (estableciendo límites máximos) se asegura que se compra realmente lo que se necesita
ventajas para los proveedores
Ventajas para los proveedores
  • Incrementa el negocio y aumenta la fidelidad del cliente
  • Mejora considerablemente su cash flow al recibir el pago en menor tiempo
  • Reduce costes administrativos, disminuyendo su necesidad de realizar seguimiento y control de los cobros
ventajas para los proveedores1
Ventajas para los proveedores

Ahorro estimado en el proveedor utilizando Visa Purchasing

Se traduce en,

Fuente: KPMG

experiencia internacional vp
Experiencia internacional VP
  • Se utilizan en EEUU desde 1989
  • 70% de la compañías incluidas en Fortune 500 son usuarios de las Tarjetas de Compras Fuente:Business Wire
  • Los gobiernos de EEUU y 30 de sus estados, UK, Canadá, Australia y Singapur la han aceptado como medio de pago a proveedores Fuente:Visa
  • Implantadas en Europa desde 1993: 11 países, 32 bancos emisores, 24.000 tarjetas emitidas, más de 900 clientes Fuente:Visa
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B2B e-payments

  • Se trata de la solución BBVA para los mercados B2B
  • Es un proyecto trasnacional que da servicio a España, Portugal y Latinoamérica (en diferentes fases)
  • Está totalmente encajado en las plataformas de comercio electrónico B2B
  • Será el medio de pago fundamental en la plataforma Adquira (tanto en España como en Latinoamérica)
  • Constituye la evolución lógica del Programa de Optimización de Compras BBVA que está funcionando con gran éxito entre empresas y administraciones públicas.
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B2B Payments & ADQUIRA

Adaptación al Workflow

Ventajas

Comprador

B2B E-PAYMENTS

Vendedor

Ventajas

Promoción y venta

Orden de compra

  • Acceso “on-line”, a través de Internet, al TPV Virtual – no existe instalación de software
  • Carga automática en el TPVV de la información para realizar el cobro del pedido – Solamente necesita confirmar la fecha de entrega.
  • Validación de riesgo del Comprador “on-line” sin coste al proveedor
  • Mejora considerable de su cash flow al recibir el pago en menor tiempo (2 días después de la fecha de entrega).
  • Asegura el pago al proveedor desde el momento que confirma el pedido.
  • Reducción de costes del seguimiento del cobro.
  • Aumento de la fidelidación del cliente
  • MIS con servicios de valor añadido
  • Máxima Seguridad en el pago al proveedor (encriptación de datos de la nunca visibles ni disponibles en el circuito de compra-pago)
  • Máxima distribución del Crédito: Límites de crédito, y flexibilidad estructural del crédito
  • Capacidad de adaptación del pago al work flow de la compañía
  • Recepción de la mercancía previa al pago y ejecución del proceso por el Comprador
  • Inicio y cierre de Devoluciones
  • Plazo de Pago hasta un máximo de 45 días efectivos, desde la realización de la compra – en España. (Dependiente de la practica financiera en cada país – Argentina, Brasil, etc.)
  • Conciliación del pedido, el pago y la facturación.
  • Posibilidad de carga automática Contable, (Financiera y de Costes).
  • MIS con servicios de valor añadidos

Carga de datos

Aceptación fecha de entrega

Preautorización

Entrega de la mercancia

Orden de PAGO

AUTORIZACIÓN

COBRO

PAGO

FACTURACION

M.I..S.

slide34

Agenda

  • Introducción
  • Solución e-procurement: B2B e-payments
  • Nuevos productos y servicios de pago para empresas
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Pre-Compra

Compra

Post-Compra

Pago y Liquidación

Información

Reconciliación

Selección

Orden

  • Ariba
  • Oracle
  • Commerce One/SAP
  • SAP
  • Oracle
  • PeopleSoft
  • Baan

?

Integración Marketplace

Integración Comprador /vendedor

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Soluciones BBVA

  • Las soluciones de BBVA para el entorno B2B han ido en dos áreas concretas:
    • A) Soluciones para empresas individuales: producto E-set que está siendo comercializado con gran éxito y que incluye todas los productos de pago/financiación on-line que el banco tiene disponibles, sobre una base común que es BBVA Cash (Banca Electrónica en Internet para empresas)
    • B) Soluciones para marketplaces: incorporando mayores funcionalidades a la plataforma B2Be-payments (mayor financiación, operativa débito, etc)
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e-set

BBVAnet [email protected]

e-access

e-selling

slide40

E-acess

Para facilitar el acceso de las empresas e instituciones clientes de BBVA a nuestra Banca Electrónica a través de Internet.

BBVA e-access es un servicio que incluye:

  • Un equipo o red de equipos IBM.
  • Servicio ADSL, que proporciona una conexión permanente a Internet de banda ancha, mayor velocidad y tarifa plana, además de permitir el uso simultáneo de la misma línea de comunicaciones de voz y datos.
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BBVA Cash

¿QUÉ ES?

FUNCIONALIDADES

- INFORMACIÓN BANCARIA:

Posición Financiera, Saldos y Movimientos.

- ÓRDENES DE PAGO ONLINE:

Transferencias y Pago de Impuestos.

- ENVÍO DE FICHEROS DE ÓRDENES:

Cheques, Transferencias, Nóminas, etc.

- CONFIRMING DE PROVEEDORES:

Consulta y Anticipo online de Facturas.

- OTRAS FUNCIONALIDADES:

Configuración usuarios/Aplicación y firma

ficheros.

CONJUNTO

SERVICIOS DE

BANCA

ELECTRÓNICA

POR INTERNET

PARA

EMPRESAS E

INSTITUCIONES

portal financiero para empresas
Portal financiero para empresas

El Portal Financiero BBVA para empresas e instituciones surge con objeto dar respuesta a las crecientes necesidades de productos y servicios de los clientes de BBVA en el entorno Internet, como proyecto complementario al lanzamiento de la banca electrónica por Internet:

e selling
e-selling

1. DISEÑO DE PÁGINAS WEB

Y SERVICIOS ESPECIALES

2. E-PAYMENTS:

2.1 TPV Virtual

2.2 e-Transferencia

2.3 e-Buyer

3. E- FINANCING:

3.1 e-confirming (confirming proveedores )

3.2 Finanziaweb (financiación online al consumo)

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B) Soluciones para marketplaces

  • B2Be-payments se ha ido adaptando a las necesidades de todas las plataformas: es un facilitador de servicios para todo tipo de portales de comercio electrónico
  • Los productos de pago/financiación ofrecidos en cada uno de las plataformas se construyen teniendo en cuenta las necesidades de los intervinientes.
  • Se busca la mejor adecuación al mercado pero siempre manteniendo una estructura común
  • Ejemplos en marcha:
      • Versión para Adquira (en todas sus versiones)
      • Versión para Azeler (B2B)
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